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Devenu le mode de règlement le plus employé en France, le paiement par carte bancaire est plébiscité par la majorité des clients. C’est pourquoi les professionnels s’équipent de plus en plus d’un terminal de paiement électronique ou TPE lors de chaque transaction. Comment ce lecteur fonctionne-t-il réellement ? Quels avantages en tirer ? Mais surtout, quels sont les critères à prendre en compte avant d’effectuer un achat d’un TPE ? Dans cet article, découvrez comment choisir son lecteur de cartes bancaires.
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comparerQuelles sont les différentes sortes de lecteurs de carte bancaire ?
Un lecteur de carte bancaire ou « terminal de paiement électronique » est un appareil fixe ou mobile utilisé pour le règlement d’un achat direct ou un paiement en ligne. Il est également déployé pour tout type de transaction comme l’encaissement des créances par les divers clients ou le paiement d’un abonnement.
Durant un paiement par un terminal de carte bancaire, le compte du client est débité, tandis que celui du commerçant est crédité de la somme due. Le TPE se charge alors de la réalisation de l’opération et de son enregistrement à travers un dispositif à puce ou un lecteur de piste magnétique. De son côté, le fournisseur de terminal reçoit une commission de transaction.
Ainsi, on peut trouver deux grandes catégories de lecteurs de cartes bancaires :
La première doit se relier avec une prise électrique, à un écran et à un clavier numérique destiné au client appelé « Pin-pad », tandis que la deuxième communique avec un logiciel de base par infrarouge ou par radio. Au moment de l’enregistrement, les données seront instantanément envoyées au terminal et à l’imprimante qui se chargeront d’éditer le ticket de caisse.
Pourquoi opter pour un lecteur de cartes bancaires ?
Grâce à la technologie avancée utilisée par les lecteurs de carte bancaire, les commerçants et les clients profitent d’une sécurisation totale de leurs transactions. En effet, le recours à cet appareil offre une excellente protection contre toute fraude ou une éventuelle tentative d’escroquerie. En outre, les TPE disposent de multiples avantages, notamment :
- La facilitation des paiements ;
- La diminution de l’usage des billets de banque ;
- La réduction des retraits au niveau des banques et des distributeurs automatiques de billets ;
- La possibilité de réaliser des paiements en ligne à l’étranger ;
- Etc.
Un TPE se présente alors comme un instrument indispensable à la fois pour les professionnels que pour les clients.
Quels sont les critères de choix pour son lecteur de carte bancaire ?
Avant de choisir le terminal de paiement par carte idéal, le professionnel doit d’abord prendre en compte plusieurs aspects liés à l’utilisation de cet appareil.
Les conditions d’encaissement
Selon les conditions de travail de son propriétaire, ce dernier peut choisir parmi deux systèmes de lecteurs de carte bancaire disponibles sur le marché : le terminal de paiement fixe ou le lecteur de carte bancaire mobile.
Plus adapté aux services sédentaires comme les boutiques, les TPE fixes disposent généralement de plusieurs fils à leurs pattes. De plus, ils sont équipés d’un clavier déporté qui rend leur déplacement plus difficile.
De leur côté, les lecteurs de carte bancaire mobiles permettent d’encaisser ses paiements à n’importe quel endroit grâce à la technologie GPRS. Ce lecteur possède d’un écran et d’un petit clavier (Pinpad) sur lequel le client vient taper son code. Ce dernier convient aux professionnels se déplaçant à divers endroits de son magasin ou aux commerçants changeant régulièrement de lieu de vente, car il facilite grandement tout paiement.
Le mode de communication avec la banque
Pour obtenir les demandes d’autorisation de la banque, le lecteur de carte bancaire doit être constamment relié au logiciel de son établissement par le mode de communication du terminal. Cela peut alors se réaliser au moyen d’une connexion internet ADSL (filaire ou WiFi), par une carte SIM ou à l’aide d’une application pour smartphone consacrée aux encaissements. Le cas échéant, le propriétaire du terminal de paiement électronique peut relier son dispositif via une ligne téléphonique classique.
Les besoins spécifiques de l’activité
Cela va de soi, le choix du terminal de paiement par carte bancaire diffère selon le type d’activité de l’entreprise.
Pour les vendeurs ambulants ou les professionnels de la restauration, par exemple, les TPE portables seront privilégiés, car ils facilitent l’encaissement auprès des clients. Cela s’applique également aux commerces qui réalisent des transactions sur les petits montants ou par abonnement. En cas de dépassement d’un certain seuil de transaction, le TPE devra effectuer une demande d’autorisation qui peut durer quelques minutes selon le type d’appareil utilisé.
Sachez aussi qu’à l’aide d’un logiciel sophistiqué, un lecteur de carte bancaire peut réaliser de nombreux services tels que la mémorisation électronique des transactions, la gestion intégrale de la facture, la création des fiches clients, jusqu’à la gestion des stocks.
Comment obtenir un terminal de paiement par carte bancaire ?
Pour disposer d’un lecteur de carte bancaire, les commerçants peuvent opter pour l’achat d’un appareil neuf ou d’occasion. Pour cela, ils pourront choisir entre un revendeur de terminaux ou un monéticien. Ce dernier se chargera du paramétrage de l’appareil et effectuera la mise à jour du logiciel intégré dans le lecteur de carte. En effet, le domaine des transactions par TPE est soumis à de fréquentes évolutions qui rendent chaque modèle rapidement obsolète. En optant pour un terminal neuf, les commerçants disposeront d’un modèle qui pourra leur servir pendant un bon moment.
Toutefois, si les moyens financiers de l’entreprise n’autorisent pas un achat, ou lorsque l’entreprise effectue un grand volume de transactions ou simplement pour un besoin ponctuel, sachez que certains établissements et les banques pratiquent la location de terminaux de paiement électronique. Cette solution permet d’améliorer ses outils de paiement en temps réel, sans réaliser de nombreuses pertes d’argent. Cependant, il faut noter que lors d’une location d’un terminal de paiement par carte bancaire, une commission sera relevée au commerçant.
L’achat ou la location d’un terminal de paiement par carte bancaire peut alors s’effectuer :
- Auprès des banques locales ;
- Par le biais d’un fournisseur spécialisé dans les transactions monétaires ;
- Par la voie des sites de vente en ligne.
Quoi qu’il en soit, pour un achat ou une location, il est important de réclamer auprès du fournisseur un contrat d’engagement et de maintenance afin d’éviter tout désagrément.
Quels sont les meilleurs lecteurs de carte bancaire ?
Le marché des terminaux de paiement électronique dispose de nombreux produits qui peuvent convenir à toutes les catégories de commerçants et à tout type de cartes bancaires (CB, MasterCard, Visa Électron, etc.). On peut ainsi dénicher des offres qui simplifient énormément la vie des entrepreneurs grâce à certaines fonctionnalités avancées comme les paiements sans contact sur smartphone ou par NFC. Pour faciliter toute transaction par TPE, les entrepreneurs ont la possibilité d’effectuer leur achat ou souscrire à un abonnement auprès des fournisseurs de services comme Sumup, Smile & Pay, Square Reader ou Zettle. Par ailleurs, ils peuvent aussi demander l’avis de leur banque ou recourir aux comparateurs de prix en ligne.
