Comparer les terminaux de paiement mobiles : les critères ?

Les terminaux de paiement électroniques mobiles ont la côte auprès des commerçants et des professions libérales. Et pour cause, ces alternatives aux TPE traditionnels se révèlent plus accessibles et plus pratiques.

Rapides à installer et simples d’utilisation, les TPE 100 % mobiles transforment smartphones et tablettes en lecteurs de carte pour nous permettre d’encaisser les cartes bancaires en tout lieu !

Par ailleurs, les offres en matière de TPE nomades se diversifient de plus en plus, pour notre plus grand bonheur… Le tout est de bien choisir son terminal de paiement mobile. Voyons ensemble les critères à prendre en considération.

À qui s’adresse le TPE mobile ?

À tous les entrepreneurs, mais plus particulièrement :

• aux personnes qui exercent une profession libérale (aides-soignants, conducteurs ambulanciers, avocats…),
• aux artisans qui effectuent des travaux de dépannage à domicile (électriciens, plombiers, serruriers…),
• aux commerçants qui ont besoin de mobilité (par exemple ceux qui se déplacent de marché en marché),
• aux professionnels qui effectuent des services de livraison,
• aux indépendants itinérants (par exemple les chauffeurs de taxi),
• aux personnes qui exercent une activité saisonnière.

Le TPE mobile doit être compatible avec votre appareil

Avant de vous décider pour l’achat d’un TPE mobile, vérifiez que ce dernier est bien compatible avec votre smartphone ou votre tablette. En effet, certaines applications ne sont disponibles que pour les appareils qui fonctionnent sous le système iOS (iPhone, iPad) ou Android. C’est le cas du mini-TPE iZettle et du terminal de paiement SumUp. Autrement dit, ces TPE mobiles ne sont pas faits pour vous si vous utilisez un téléphone Windows Phone (à moins que vous n’investissiez dans un nouveau smartphone).

Il est rapide à mettre en place

Pour que vous puissiez l’utiliser sans attendre ! À l’heure où de nombreux opérateurs proposent des souscriptions 100 % en ligne ainsi que des créations de comptes en moins de cinq minutes, ce serait dommage d’opter pour des solutions qui vous obligent à prendre rendez-vous à la banque. À négocier un contrat et à perdre du temps à demander une carte de domiciliation bancaire. Pour votre information, le délai d’obtention de cette carte varie généralement de 5 jours à un mois en fonction des banques.

Il allie facilité d’utilisation et praticité

À quoi bon investir dans un TPE mobile si ce dernier vous complique la vie ? Optez plutôt pour un produit simple, par exemple un TPE mobile qui ne nécessite pas de liaison téléphonique fixe, mais tout simplement une connexion 3G, 4G ou WIFI.

Deuxièmement, c’est plus commode d’offrir aux clients la possibilité de choisir la modalité de paiement qui leur convient :

• sans contact (cela implique que le terminal est doté de la technologie NFC),
• en tapant leur code PIN pour valider la transaction,
• avec la bande magnétique.

Troisièmement, pour plus de praticité, l’argent est directement versé sur votre compte bancaire. Le délai varie de 1 à 3 jours en fonction du terminal.

Enfin, sachez que certains TPE mobiles ne peuvent être utilisés qu’en France. Si vous avez besoin d’utiliser votre terminal à l’étranger, pensez à bien vous renseigner sur le sujet auparavant.

Le TPE mobile idéal accepte toutes les cartes bancaires

C’est le cas de la solution SumUp. Quant au TPE mobile iZettle, à défaut d’accepter toutes les cartes bancaires, il a le mérite d’accepter un large choix de cartes à puces, à savoir American Express, Diners Club, JCB, Maestro, MasterCard, Union Pay, Visa, Visa Electron et VPay. De plus, il est compatible avec les systèmes de portefeuille électronique Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay.

Il est disponible sans abonnement et sans engagement

S’il y a un critère qu’il faut prendre en considération pour choisir son terminal de paiement, c’est bien la question de l’engagement. À l’heure actuelle, de nombreux TPE mobiles sont disponibles sans abonnement et sans frais fixes. Autrement dit, pas de contrat* compliqué ou trop contraignant.

À la place, ces TPE mobiles ne prennent de commissions que lorsque vous effectuez une transaction. Pour être plus clair, cela signifie que vous ne payez que lorsque vous vous servez de votre terminal de paiement. De quoi faire le bonheur des personnes qui exercent une activité saisonnière et qui ne peuvent pas s’engager sur une longue durée.

* En parlant de contrat, sachez que certaines entreprises proposent des garanties satisfait ou remboursé ainsi qu’une garantie pouvant aller jusqu’à 12 mois.

Il propose de nombreuses fonctionnalités

En fonction de vos besoins, vous opterez pour un TPE mobile qui vous permettra d’établir des factures depuis l’application ou le site web, d’envoyer un reçu électronique par e-mail (ou par SMS) ou bien d’imprimer un reçu papier. Certaines solutions, par exemple le terminal de paiement mobile Maxi Smile de Smile & Pay, ont une imprimante intégrée.

Certains TPE mobiles proposent un tiroir-caisse qui simule le fonctionnement d’une caisse enregistreuse, ce qui permet au commerçant d’accepter tous les types de paiements dans l’application, aussi bien les cartes bancaires que les chèques et les liquidités.

Vous avez besoin d’outils statistiques pour connaitre l’évolution de votre chiffre d’affaires ou avoir une meilleure visibilité sur les produits qui se vendent le mieux ? Tout cela est possible en choisissant le bon TPE mobile.

Autre critère non négligeable : le format et l’autonomie du TPE

C’est-à-dire sa dimension et son poids, parce qu’il n’y a rien de plus pratique qu’un TPE mobile compact que l’on peut glisser dans sa poche ou dans son sac.

Par ailleurs, vous devez prêter une attention particulière à un détail important : l’autonomie du TPE mobile. Sa batterie doit être de longue durée. Autrement, vous serez contraint de recharger le terminal plusieurs fois par semaine, voire plusieurs fois par jour. Ce qui n’est évidemment pas pratique du tout.

Enfin, derniers critères : la sûreté et le coût

La solution que vous adoptez doit offrir les mêmes garanties de sécurité qu’un TPE traditionnel. Les transactions sont sécurisées et la confidentialité des clients est préservée.

Et pour ne pas avoir de mauvaises surprises, choisissez une solution dont les coûts sont expliqués en détail. Tout doit être transparent, du coût de démarrage aux frais de transaction en passant par le coût du service client.

Les meilleurs terminaux de paiement mobiles

Smile&Pay

Après quelques décennies de monopole des TPE fixes, l’on assiste à l’émergence de nouveaux moyens de paiement par carte : le paiement mobile. Smile&Pay est l’un des acteurs français qui proposent un terminal de paiement électronique mobile. Cette solution plus accessible, plus pratique et surtout sans engagement s’adresse aux commerçants et professionnels désireux de coller au nouveau mode de vie de ses clients. Et cela en transformant leur smartphone ou tablette en lecteur de carte pour encaisser des paiements n’importe où et à moindre cout.

L’application Smile & Pay

En plus d’être rapide et fiable, l’application Smile & Pay est également très simple à utiliser. Elle est compatible avec les smartphones et tablettes fonctionnant sur iOS7, Android 4.1 et les versions plus récentes. L’application se connecte directement à ces différents appareils par Bluetooth.

En un tour de main, un ticket de caisse est envoyé par SMS au client via l’application Smile & Pay. Sans oublier qu’elle enregistre l’historique des transactions. De ce fait, il est impossible d’égarer les reçus.

Les lecteurs de carte Smile & Pay

Smile & Pay proposent deux lecteurs de carte : le Pocket Smile et le Maxi Smile.

Le Pocket Smile

Ce terminal de paiement électronique porte bien son nom : sa petite taille lui permet de tenir facilement dans une poche. Il est donc très pratique et peut être aisément transporté avec soi. Il se connecte aux smartphones et aux tablettes via la connexion Bluetooth.

Son autonomie est un gros point fort, car Pocket Smile peut encaisser environ 300 transactions avant d’avoir besoin d’être rechargé. De plus, Smile & Pay a veillé à ce que ce lecteur réponde aux normes de sécurité internationales PCI-PTS.

Par ailleurs, le lecteur Pocket Smile accepte la plupart des cartes standards : CB, VISA, MasterCard. Et même les cartes étrangères sont acceptées. Il en est de même pour les paiements sans contact et Apple Pay.

Le Maxi Smile

Le lecteur de carte Maxi Smile est autonome, c’est-à-dire qu’il n’a pas besoin d’être relié à un smartphone ou à une tablette pour pouvoir être utilisé.

Côté esthétique, il est plus imposant et plus robuste que le Pocket Smile. Il reste toutefois mobile et se connecte via la WIFI ou une connexion 3G. Sa batterie dispose d’une longue durée qui permet d’effectuer plus de 300 opérations avant de devoir être rechargé.

Il accepte également les paiements par carte bancaire CB, Visa, MasterCard, les cartes étrangères, ainsi que les paiements sans contact et Apple Pay. Le principal atout du Maxi Smile reste son imprimante intégrée. Cette dernière permet entre autres d’imprimer des tickets de caisse à l’instar d’une véritable caisse enregistreuse.

Les tarifs de Smile & Pay

La startup française Smile & Pay propose une tarification claire et sans frais fixe. Le TPE Pocket Smile est disponible pour la somme de 79 € HT et Maxi Smile pour 299 € HT.

Smile & Pay n’inclut pas d’abonnement mensuel pour ses services. Néanmoins, il existe une commission dégressive sur les transactions. Le taux commence à 2 % HT et diminue à partir d’un encaissement mensuel équivalent à la somme de 2000 € jusqu’à atteindre 1,2 % pour 10 000 € ou plus encaissés.

Comment souscrire à la solution Smile & Pay ?

S’inscrire à Smile & Pay ne prend que quelques minutes et ne nécessite aucun document spécifique. Tout de même en cas de besoin, un numéro de téléphone et un chat en ligne sont disponibles.

Zettle : Le terminal de paiement de Paypal

Zettle nous vient tout droit de Stockholm. Cette startup suédoise entend offrir aux commerçants et aux professions libérales une alternative aux TPE traditionnels. Moins de contraintes, plus de services ultras intuitifs et pratiques, une rapidité exceptionnelle… Voilà la recette Zettle ! Sans plus tarder découvrons l’application et le terminal de paiement 100 % mobile de la startup.

L’application Zettle

iZettle met à disposition des professionnels une application gratuite du même nom que la startup. Celle-ci peut être installée en un tour de main sur n’importe quel smartphone ou tablette iOS et Android. L’application est très intuitive et simple d’utilisation. Elle dispose de plusieurs outils tous aussi pratiques les uns que les autres pour gérer en toute aisance son entreprise.

Entre autres, elle permet de rédiger des rapports d’activité indiquant les performances journalières de l’entreprise. Ou encore de créer un inventaire des stocks des produits disponibles, pour être par la suite averti automatiquement dès qu’un produit vient à manquer. Il est également possible de retrouver la trace d’anciens reçus, de les personnaliser et de les envoyer par mail aux clients.

Le lecteur de carte Zettle Reader

En plus de l’application iZettle, vient également un lecteur de carte : l’iZettle Reader. C’est ce petit bijou qui, en se connectant à un smartphone ou une tablette, permet d’encaisser les paiements par carte bancaire.

L’encaissement se fait en une poignée de secondes à tout moment et dans n’importe quel endroit. Une aubaine pour les professionnels ayant un besoin constant de mobilité. L’iZettle Reader se connecte à un appareil via un câble ou par connexion Bluetooth. Il se constitue d’un lecteur de carte à puce et d’un clavier pour une prise en main très simple.

Tout devient alors plus facile pour les professionnels, car ce TPE mobile accepte une large gamme de cartes. Qu’elles soient à puces, à bandes magnétiques ou sans contact, iZettle Reader fonctionne avec les American Express, Maestro, MasterCard, Visa, Visa Electron, Vpay, etc.

De même, impossible pour la startup d’ignorer l’engouement pour le paiement sans contact. Son lecteur de cartes accepte aussi Apple Pay, Android Pay ou encore Samsung Pay.

Les tarifs de Zettle

L’un des principaux intérêts pour souscrire à iZettle c’est de pouvoir profiter gratuitement de la majorité de ses services. Les frais mensuels sont quasi inexistants. Il en est de même pour les frais d’installation, l’assistance téléphonique, l’envoi des reçus par mail, le rapport d’activité, etc.

Aujourd’hui, l’iZettle Reader est disponible pour 79 € HT. Il existe également une commission dégressive pour les transactions. Au début de chaque mois, il est fixé à 2,75 %. Il diminue au cours du mois dès que le total des transactions atteint le total de 2 000 €. Pour finalement descendre à un taux de 1 % pour 50 000 € et au-delà.

Comment souscrire à la solution Zettle ?

Pour souscrire à la solution iZettle, il faut procéder en ligne. Cela ne prend que quelques minutes et il n’est nullement nécessaire d’obtenir une carte de domiciliation bancaire, un contrat monétique ou de prendre rendez-vous avec une banque.

Sumup

C’est ultra fonctionnel, cela fait gagner du temps, le terminal de paiement mobile a tout pour séduire les commerçants et leur clientèle. L’innovation est au cœur de ce secteur qui voit naitre de nouveaux acteurs tous aussi attractifs les uns que les autres. Sumup est une de ces entreprises leadeur des points de vente mobiles ou mPOS qui proposent de transformer smartphones et tablettes en TPE nomade.

L’application SumUp

Sumup propose une application très simple d’utilisation qui s’installe sur les smartphones et tablettes intégrant les systèmes iOS et Android. Celle-ci dispose de plusieurs options intéressantes et utiles au développement d’un commerce.

En outre, elle permet d’obtenir un historique complet des ventes réalisées avec le statut des paiements en temps réel ou sur une période donnée grâce à son tableau de bord. D’ailleurs à chaque paiement réalisé, un reçu est envoyé par mail ou SMS au client. Sans compter que les produits peuvent être géré à tout moment depuis l’application Sumup.

Le TPE SumUp Air

L’application prend tout de même tout son sens lorsqu’elle est utilisée avec le terminal de paiement Sumup Air. Ce dernier est l’un des plus modernes sur le marché actuellement. Il est sans fil et se connecte via Bluetooth.

De plus, il permet de choisir entre 3 modes de paiement différents :

• le mode sans contact
• la validation par code PIN
• la bande magnétique.

Par ailleurs, les paiements sont totalement sécurisés et peuvent même se faire à l’étranger à condition d’avertir au préalable le service client.

La diversité des cartes acceptées par le TPE Sumup Air est également intéressante. Les détenteurs de carte Visa, MasterCard, VPay, Maestro et American Express pourront régler leurs achats n’importe où. Sans oublier que le paiement par Apple Pay est aussi possible.

SumUp une tarification fixe

À l’instar de ces concurrents Sumup ne requiert pas d’abonnement mensuel pour bénéficier de ses services.

En souscrivant à l’offre Sumup, il est possible de profiter de diverses fonctionnalités gratuites telles que l’application, l’accès au service client par téléphone ou par mail et l’accès au tableau de bord ainsi qu’à ses outils statistiques.

Parmi les solutions proposées par Sumup, seuls le terminal de paiement électronique et le taux forfaitaire sur les transactions sont à payer. Le TPE Sum’up Air est disponible pour la somme de 39 € lors de l’ouverture d’un nouveau compte Sum’up. Sa livraison est gratuite et se fait sous un délai de 3 à 5 jours.

Quant au taux fixe sur les transactions, il est établi à 1,75 %. Il convient donc parfaitement aux professionnels qui exercent une activité saisonnière.

Comment se fait la souscription à Sum’up ?

Le processus d’inscription à l’offre SumUp est très simple. Il se fait en ligne, est totalement gratuit et ne prend que quelques minutes. Il suffit de remplir les champs affichés et puis d’attendre la livraison de son TPE Sum’up Air.

myPOS

Lancée en 2012, myPOS a pour objectif d’apporter une solution de paiement tout-en-un aux petites et moyennes entreprises. C’est ainsi que la marque britannique propose aux professionnels des appareils innovants permettant d’encaisser de l’argent partout en Europe. Ce service inclut la mise à disposition d’une gamme de terminaux de paiement mobiles dernier cri. Performants, complets et faciles à utiliser, ces TPE sont particulièrement pensés pour simplifier la vie des commerciaux et professionnels nomades.

Les terminaux de paiement myPOS existent en cinq déclinaisons :

• le myPOS Combo qui intègre une imprimante (249 euros),
• le myPOS Slim qui est équipé d’un scanner de codes barres (199 euros),
• le myPOS Smart doté d’une imprimante, d’un scanner de codes QR et d’une caméra (349 euros),
• le myPOS Go, un TPE en format de poche (29 euros),
• le myPOS Carbon qui est certifié IP54 et ATEX (199 euros).

Acceptant toutes les cartes bancaires, les TPE myPOS donnent accès à une multitude de fonctionnalités :

• gestion des transactions bancaires en ligne,
• gestion des cartes bancaires,
• envoi de demande de paiement,
• paiement MO/TO
• gestion des pourboires,
• suivie des transactions
• paiement sans contact, par carte à puce ou par bande magnétique.

En plus des terminaux de paiement mobiles, myPOS dispose aussi de deux systèmes de point de vente Android :

• myPOS Hub (écran tactile capacitif de 8 pouces, applications de caisse enregistreuse) accessible à un prix de 849 euros,
• myPOS Hub+ (écran tactile de 15,6 pouces, à double écran d’affichage) pour 1399 euros.

Polyvalentes, les caisses enregistreuses de myPOS sont dotées de fonctionnalités puissantes telles que :

• l’accès à un compte professionnel gratuit,
• la détention d’une carte Business Visa
• des paiements instantanés,
• l’impression thermique des reçus,
• l’envoi de demande de paiement,
• l’acceptation de cartes sans contact, cartes à puces EMV, cartes à bande magnétique,
• le suivi de la performance de l’équipe commerciale.