Pourquoi faire appel à un courtier en financement professionnel ?

Souscrire un prêt professionnel est une étape incontournable pour une entreprise, que ce soit lors de la création ou en cours de vie sociale. Quand arrive ce moment, la question se pose : faut-il contacter directement sa banque et les organismes financiers ou est-ce plus judicieux de faire appel à un courtier en financement professionnel ? Il est vrai que l’aide de ce professionnel peut s’avérer utile pour augmenter ses chances d’obtenir un financement professionnel et bénéficier de certains avantages. Voyons lesquels.

Courtier en financement professionnel : kézako ?

Le courtier en financement professionnel est un spécialiste du prêt professionnel. Il peut travailler en freelance ou faire partie d’un réseau de courtage. Dans tous les cas, il joue le rôle d’intermédiaire entre un organisme de financement et une entreprise qui sollicite un prêt professionnel. À ce titre, il n’effectue pas de transactions entre les deux parties, son rôle se limite à les mettre en relation.

Ainsi, une entreprise peut faire appel au courtier en financement professionnel pour :

  • La recherche de financements pour la création, la reprise ou le développement de l’entreprise, achat de matériels ou de biens immobiliers, rachat de crédit, regroupement de crédits, prêt relais, restructuration, besoins de trésorerie, acquisition de clientèle, etc.
  • Par ailleurs, il peut être mandaté pour des recherches de subventions pour recruter du personnel, démarrer une activité dans un secteur innovant, obtenir des garanties autres que celles réclamées généralement par les banques en proposant des organismes de cautions mutuelles comme Siagi ou Sofaris.
  • Enfin, le courtier peut conseiller certaines valorisations d’actifs au bilan comme les parts sociales grâce à sa connaissance des retraitements comptables.

Pour ce faire, le courtier en financement professionnel :

  • S’entoure d’un réseau de banques partenaires ;
  • Analyse la situation de chaque client ;
  • Réalise un plan de financement pour son client ;
  • Fait jouer la concurrence pour trouver les meilleures conditions (taux, modalité de remboursement, garanties, etc.).

 

Bon à savoir :

Le travail du courtier en financement professionnel s’arrête au moment de la signature du contrat de prêt entre l’établissement bancaire et l’entreprise.

Étant un intermédiaire en Opérations de banque et Services de paiement (IOBSP), le courtier en financement professionnel doit être inscrit à l’ORIAS et contrôlé par l’ACPR.

Une entreprise qui sollicite un crédit professionnel peut s’adresser à un courtier physique ou un courtier en ligne.

 

Faire appel à un courtier en financement professionnel : rien que des avantages !

Le courtier en financement professionnel analyse constamment le marché de la banque et du financement professionnel. De ce fait, il reste au courant de l’évolution des taux de crédit et des conditions de financement appliquées par les différents organismes de financement. C’est ainsi qu’il peut négocier les meilleurs taux en faveur de ses clients pros et entreprises.

Qui plus est, il travaille sur un grand nombre de dossiers. Les banques lui accordent donc volontiers des conditions de financement avantageuses. En un mot, l’entreprise peut obtenir un prêt plus intéressant que si elle avait agi de son propre chef.

De plus, ses connaissances approfondies sur plusieurs secteurs d’activité lui permettent de proposer à ses clients le financement le plus adapté à leurs besoins.

Par ailleurs, le courtier en financement professionnel connait parfaitement le monde bancaire et financier. Il est donc plus facile et plus rapide de trouver un financement qui correspond à ses besoins et à ses attentes. Et pour cause :

  • Le créateur d’entreprise n’a pas besoin de faire le tour des banques pour comparer les offres. C’est au courtier que cette tâche revient. Pendant que le courtier en financement professionnel s’occupe de cette formalité, l’entrepreneur a tout le temps pour se concentrer à son projet.
  • Ensuite, c’est également lui qui « monte » le dossier de financement. C’est l’assurance d’avoir un dossier solide, pertinent et attrayant, et qui n’a pas besoin d’être vu et revu plusieurs fois.
  • Enfin, c’est également lui qui présente le dossier de demande de crédit professionnel au banquier. Ainsi, il met en avant les atouts du projet, sans omettre les points faibles, et le défend devant le banquier.

En outre, le courtier en financement professionnel ne travaille pas uniquement avec les banques. En effet, il collabore également avec d’autres organismes de financement : des leasers, des factors, des plateformes de crowdfunding ... L’entreprise qui fait appel à ses services peut donc compter sur plusieurs sources de financement pour concrétiser ses projets.

Last but not least, faire appel à un courtier lors d’une demande de financement professionnel est presque gratuit. En effet, ce professionnel est rémunéré par la banque qui lui donne une commission sur le montant du prêt bancaire (généralement entre 1 à 2 %). Toutefois, il peut être payé sur des frais demandés à l’entreprise cliente (frais de dossier, frais de mandat de recherche, montage financier, analyse des différentes offres des organismes de prêt, etc.). En un mot, tous les frais non supportés par la banque. Mais selon la loi Murcef, le courtier en financement professionnel n’est pas rémunéré si aucun contrat n’est signé entre les deux parties.

 

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