Qonto ou Anytime business : Quelle banque choisir ?

Qonto et Anytime : pour qui ?

Qonto est une entreprise française, dont la création remonte en avril 2016. Elle se définit elle-même comme la « meilleure alternative aux banques classiques ». Ses offres se destinent aux entreprises, aux indépendants et aux associations qui disposent d’un numéro SIREN. Les personnes interdites bancaires et qui figurent dans le fichier national des Incidents de remboursement de crédits aux Particuliers peuvent également ouvrir un compte professionnel chez Qonto.

La fondation de Anytime s’est faite en 2012. Celle-ci est une société belge qui se veut être une alternative au système bancaire traditionnel. À savoir qu’elle permet de posséder un compte pro non rattaché à un compte bancaire. Les offres de Anytime s’adressent aux indépendants, autoentrepreneurs, associations, PME et professions libérales. Notez qu’il est aussi possible d’ouvrir un compte particulier auprès de Anytime.

Les offres de Qonto

Les offres de Qonto se traduisent par 3 formules : Solo, Standard et Premium. Chacun fait profiter de :

• Un IBAN français.
• Virements instantanés gratuits entre comptes Qonto.
• Une sélection de TVA depuis une facture ou un reçu
• Une notification de paiement en temps réel.
• Accès illimité à l’historique des transactions.
• Relevés de compte et export de l’historique des transactions.
• Gestion automatisée des finances.

On observe tout de même des différences concernant les fonctionnalités de chaque formule :

• 1 utilisateur pour Solo, 5 utilisateurs pour Standard et illimité pour Premium.
• 20 virements et prélèvement SEPA gratuits par mois pour Solo.
• 100 virements et prélèvement SEPA gratuits par mois pour Standard.
• 500 virements et prélèvement SEPA gratuits par mois pour Premium.
• Gestion des virements en équipe avec Premium.
• Virements groupés avec Standard et Premium
• Accès personnalisé pour les administrateurs et les collaborateurs avec les comptes Standard et Premium.
• 1 carte bancaire physique MasterCard pour Solo.
• 2 CB physiques MasterCard et 2 autres cartes virtuelles MasterCard pour Standard.
• 5 CB physiques MarsterCard et des cartes virtuelles MasterCard illimitées pour Premium.
• Support client disponible 7 j/7 par mail et par téléphone pour Solo et Standard.
• Support client disponible 7 j/7 par mail et par téléphone prioritaire pour Premium.
• Suivi personnalisé du compte Premium.
• Catégorisation des dépenses avec Standard et Premium.
• Accès dédié pour votre expert-comptable avec Standard et Premium.
• Encaissement des chèques avec Standard (3) et Premium (10).

Mastercard Business International

avec assurance

• Ouverture de compte rapide
• Bon service client

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à partir de 9€

1 mois offert

pour qui ?

indépendants

(SASU, EURL, EI, micro-entrepreneur)

toutes les sociétés

(SA, SAS, SARL, SEL, SCP, SCM, SCI, SNC, etc.)

terminal de paiement

iZettle

19€ puis 1,75 % par transaction

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Les offres de Anytime

Anytime propose 4 offres aux professionnels : Solo, Premium, Professionnel et Entreprise. Elles font toutes bénéficier de :

• Un IBAN français ou belge.
• Outils de gestion de trésorerie avec des API sur mesure.
• Alertes en temps réel.
• La possibilité de mettre en place un bouton de paiement sur son site.
• La possibilité d’envoyer un lien de paiement par SMS et par mail.
• Relevés de transactions.
• Export CSV et XLS.
• Paiement par carte en Euro (sans frais).
• Module « budget par carte » et module « notes de frais ».

Des différences s’observent tout de même au niveau de chaque offre :

• 2 cartes physiques ou virtuelles MasterCard et 50 cartes virtuelles business avec Solo.
• 3 cartes physiques ou virtuelles MasterCard et 200 cartes virtuelles avec Premium.
• 10 cartes physiques ou virtuelles MasterCard et 500 cartes virtuelles business avec Professionnel.
• 20 cartes physiques ou virtuelles MasterCard et 1 000 cartes virtuelles avec Entreprise.
• 20 virements sortants et prélèvement gratuits par mois avec Solo.
• 100 virements sortants et prélèvement gratuits par mois avec Premium.
• 500 virements sortants et prélèvement gratuits par mois avec Professionnel.
• 1 000 virements sortants et prélèvement gratuits par mois avec Entreprise.
• 1 dépôt de chèque gratuit par mois avec Solo.
• 4 dépôts de chèques gratuits par mois avec Premium.
• 8 dépôts de chèques gratuits par mois avec Professionnel.
• 10 dépôts de chèques gratuits par mois avec Entreprise.
• 1 compte courant professionnel et 1 compte personnel avec Solo, Premium et Professionnel.
• 1 compte courant avec Entreprise.
• Accès aux conseillers Anytime par chat avec Solo.
• Accès aux conseillers Anytime via une ligne téléphonique dédiée avec Premium, Professionnel et Entreprise.
• 1 logiciel comptable avec création de facture et de devis avec Professionnel et Entreprise.
• 1 tableau de gestion avec solde de tous les comptes bancaires.
• Possibilité de personnaliser les cartes MasterCard avec Entreprise.

Mastercard France / International

• Prix des services
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à partir de 9€

pour qui ?

associations

indépendants

(auto-entrepreneur, artisans, EURL, SASU)

sociétés

(SARL, SAS, SCI…)

terminal de paiement

SumUp

19€ puis 1,50 % par transaction

Smile & Pay

259€ puis 1,75 % par transaction

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Les tarifs de Qonto et Anytime

Ce qui peut aussi vous aider à prendre votre décision entre Qonto et Anytime est de prendre connaissance de leurs tarifs.

Combien coûte un compte pro Qonto ?

Sachez que chaque formule chez Qonto peut être utilisée gratuitement pendant 30 jours et sans engagement :

• 9 € HT par mois pour Solo.
• 29 € HT par mois pour Standard.
• 99 € HT par mois pour Premium.
• 0,50 € HT pour chaque virement et prélèvement SEPA avec Solo ; 0,40 € HT avec Standard et 0,25 € HT avec Premium.
• 1 % pour chaque virement sortant vers l’étranger via SWIFT avec chaque offre.
• 5 € HT pour chaque virement entrant depuis l’étranger via SWIFT avec Solo (gratuit avec Standard et Premium).
• 2 € HT par encaissement de chèque.
• Plafond de paiement 20 000 € avec Solo, 40 000 avec Standard et 60 000 € avec Premium.
• Plafond de retrait 1 000 € avec Solo, 2 000 € avec Standard et 3 000 € avec Premium.
• Augmentation de capital 150 € HT.
• 5 € HT par mois par carte physique supplémentaire.
• 2 € HT par mois pour chaque carte virtuelle supplémentaire.
• 6 € HT par mois pour une carte physique Plus supplémentaire.
• 20 € HT par mois pour une carte physique X Metal supplémentaire.
• 1 € HT par retrait au distributeur (illimité avec Premium).
• Commission de change pour les paiements par carte hors zone euro 2 % avec Solo, 1 % avec Standard et gratuit avec Premium.

Les tarifs de Anytime

• 9,50 € par mois pour Solo.
• 19,50 € par mois pour Premium.
• 99 € par mois pour Professionnel.
• 249 € par mois pour Entreprise.
• Remise de chèque gratuite.
• Virements en devise 0,70 % + 2,50 €.
• Virements dans une autre devise 1,65 % + 3,50 €.
• Plafond de paiement 30 000 € par mois.
• Plafond de retrait 1 000 € par mois.
• Lien de paiement envoyé par email ou par SMS ou installation d’un bouton de paiement sur son site 1,75 % + 0,25 € si fonds crédité sous 5 jours, 3,80 % si fonds crédités sous 2 minutes.
• Retrait en zone euro 2 € pour usage professionnel et 1,50 € pour usage personnel.
• Retrait hors zone euro 2 € + 2,50 € pour usage professionnel et 1,90 € + 1,80 € pour usage personnel.
• Paiement en et hors zone euro gratuit pour usage professionnel.
• Paiement en zone euro gratuit pour usage personnel.
• Paiements hors zone euro pour usage personnel 1,80 %.
• Nouvelle CB (perte ou vol) 14,90 €.

Les offres et les tarifs de Qonto et Anytime sont assez similaires. Toutefois, la formule Solo de Qonto ne permet pas d’encaisser de chèque. Par ailleurs, le fait de pouvoir être payé à distance avec Anytime pourrait faire pencher la balance en sa faveur. D’autre part, si vous voyagez souvent, Qonto est sans doute le compte pro qui vous convient le mieux. En effet, ses cartes comportent des assurances voyages couvrant les retards, les frais médicaux à l’étranger, les honoraires d’avocat et la perte ou le vol de bagage…