Qonto s’associe à October pour proposer des prêts professionnels

Afin de faciliter l’accès au crédit à ces catégories de professionnels, Qonto vient de s’associer à October, le champion du prêt aux PME en Europe continentale. Une révolution dans le marché bancaire français.

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TPE / PME et financement : Les difficultés

Les TPE (moins de 10 salariés) et PME représentent 99,9 % des entreprises françaises et produisent près d’1/3 du chiffre d’affaires total, soit 1,3 milliard € (source : INSEE). Même si l’on n’entend pas souvent parler d’elles, ce sont elles qui font marcher l’économie française. D’ailleurs, près de 49 % des actifs travaillent dans une TPE ou une PME. Les soutenir financièrement est donc plus que primordial.

Malheureusement, obtenir un prêt en tant que TPE/PME ou indépendant peut être un vrai parcours du combattant, notamment pour les clients d’une banque en ligne ou d’une néobanque. En effet, ces établissements n’ont légalement pas le droit de proposer des offres de crédit et encore moins des prêts garantis par l’État.

Généralement, les maisons mères priorisent leurs clients avant d’étudier le dossier des néobanques qui leur sont rattachées. Pour obtenir des crédits, ces entreprises doivent se tourner vers les banques traditionnelles qui demandent souvent des garanties et des cautions personnelles importantes ainsi qu’un grand nombre de pièces justificatives.

Des prêts adaptés pour tous les besoins

En tant que néobanque, Qonto ne peut pas proposer des offres de crédits. Son association avec October lui permet d’étendre ses services et de proposer deux types de prêts à ses clients : des prêts classiques et des prêts garantis par l’État (PGE) jusqu’à 30 000 € remboursables pendant 24 mois pour les prêts classiques et jusqu’à 60 mois pour les PGE. Une grande première quand on sait que les PGE sont normalement distribués par les banques traditionnelles.

Alexandre Prot, CEO & Co-fondateur de Qonto souligne que « pour la première fois, nos clients qui souhaitent profiter d’un prêt, et notamment d’un PGE, ont la possibilité d’accéder à une solution de crédit facile et rapide pour financer leur projet. Ils peuvent enfin tout centraliser depuis leur compte Qonto, en profitant de l’expertise d’October. Cette nouvelle offre marque un tournant pour Qonto, qui vient ajouter à son panel de solutions de gestion financière et comptable, un moyen sûr et efficace de financer les TPE-PME et les indépendants ».

Ces offres de prêts professionnels lancées en avril 2021 ont déjà profité à plus de 10 TPE françaises clientes de Qonto pour un montant de près de 500 000 €. un grand succès pour la banque en ligne qui compte actuellement près de 150 000 entreprises à son actif. À partir de mai, ces offres seront commercialisées en Italie puis dans les pays européens où les deux fintechs sont présentes pour ne parler que de l’Espagne.

Une procédure 100 % dématérialisée

C’est le principal avantage des prêts proposés par Qonto et October. La totalité de la procédure de demande se fait entièrement en ligne et en quelques secondes depuis le compte client de la néobanque française.

Après avoir partagé l’historique de ses transactions (October se base sur ces relevés bancaires pour évaluer le niveau de risque et tester l’éligibilité du client) et répondu à une série de 5 questions environ, la TPE/PME ou l’indépendant n’a plus qu’à valider sa demande. « C’est une nouvelle expérience inédite intégrée à l’application Qonto. Une autorisation de partager son historique de transactions en un clic, quelques questions et cela suffit pour tester son éligibilité » explique Olivier Goy, le CEO d’October.

Contrairement aux procédures dans les banques traditionnelles, le client n’a pas besoin d’aller en agence, et encore moins de réunir un certain nombre de pièces justificatives pour appuyer sa demande. Il n’y a ni business plan, ni bilan, ni compte de résultat et pas de liasse fiscale. Tout a été fait pour faciliter la demande. Pour aller encore plus loin, Qonto et October ne demandent pas de garantie personnelle.

Une réponse rapide

Si le client est éligible, il reçoit instantanément une offre de prêt en ligne. S’il l’accepte, il n’a plus qu’à le signer électroniquement et l’argent est crédité sur son compte sous 4 jours. Rapide, simple et transparente, l’offre de prêt de Qonto et October facilite l’accès au prêt aux petites structures.

Le CEO d’October continue : « l’intégration de la technologie October au sein de Qonto préfigure ce que sera le crédit aux entreprises demain pour tous. Une expérience simple et rapide pour les emprunteurs qui en quelques clics donnent un accès à des données fiables pour prendre une décision de crédit. »

Depuis près de 30 ans, le marché du crédit aux TPE et PME n’a pas bougé en France. Avec cette offre de Qonto et celle de Shine lancée récemment après son rachat par la Société Générale en 2020, le crédit aux TPE et PME est en train d’évoluer. Un bon point pour l’économie locale et nationale.

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