Quelle est la banque pour auto-entrepreneur la moins chère ?

Compte bancaire pour auto-entrepreneur : ce que dit la loi 

Entrée en vigueur le 1er janvier 2015, la loi Sapin II stipule que : « Quelle que soit l’activité exercée, le microentrepreneur est soumis à l’obligation de détenir un compte dédié à l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle, dans un établissement de crédit ou un bureau de chèques postaux.

Ce compte dédié doit être séparé du compte bancaire personnel, afin que les transactions professionnelles et personnelles soient enregistrées de façon distincte. »

Cette loi a été instaurée pour lutter contre la fraude aux cotisations sociales. En 2019, la mise en place de la loi PACTE a assoupli cette règle. Désormais, « seul le microentrepreneur qui réalise un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10 000 € pendant 2 années consécutives doit ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle. »

Mais si la loi soumet l’autoentrepreneur répondant à la condition mise en place d’ouvrir un compte bancaire dédié, elle ne stipule pas que celui-ci soit obligatoirement un compte professionnel. En effet, il peut être un compte courant particulier dédié à l’activité de la microentreprise.

Top 4 des banques les moins chères pour auto-entrepreneur  

Pour séduire les autoentrepreneurs, les banques en ligne et les néobanques ont développé des formules répondant à leurs besoins. Les services sont moins chers et le compte n’est pas soumis à des conditions de revenus.

Avec des services sur mesure, des conditions d’accès plus souples (pas de chiffres d’affaires minimum) et un service client accessible sur une large plage horaire, les offres des néobanques sont aujourd’hui les meilleures pour les autoentrepreneurs avec un excellent rapport qualité-prix.

1. N26

La néobanque allemande lancée en France en 2017 (mais elle existe depuis 2013) propose le compte bancaire pour autoentrepreneur le moins cher du marché. En effet, il est accessible à partir de 0 € par mois. Plus encore, la banque mobile ne facture aucuns frais de change. Quelle que soit la devise, les paiements à l’étranger sont sans commission. N26 applique le taux de change réel MasterCard.

Le compte N26 Business est associé à une carte virtuelle. Mais il est possible de commander en option une carte de paiement MasterCard. 

Les avantages du compte 

• Aucuns frais d’ouverture ni de frais de tenue de compte ;
• 3 retraits sans frais par mois en euros avec la carte MasterCard ;
• Cashback de 0,1 % sur tous les achats effectués avec la carte de paiement physique ;
• Virements et prélèvements SEPA illimités ;
• Paiements sans contact et paiements mobiles avec la carte de débit ;
• Service client : chatbot en français et livechat en français ;
• Notifications en temps réel de tous les mouvements sur le compte ;
• Gestion du compte en ligne 24/7 depuis l’espace personnel.

Les différentes formules

N26 propose trois formules pour les autoentrepreneurs :

• N26 Business Standard à 0 € par mois ;
• N26 Business Smart à 4,90 € par mois pour gérer simplement l’activité ;
• N26 Business You à 9,90 € pour le voyage et le quotidien.

Avec les formules payantes, les avantages sont plus nombreux. Outre ceux sus-cités, l’autoentrepreneur bénéficie également de :

• 5 retraits gratuits par mois au lieu de 3 ;
• Retraits en devises illimités ;
• Assurances voyages : assurance vol, assurance bagages, couverture médicale, couverture pandémie ;
• Jusqu’à 10 sous-comptes ;
• Des sous-comptes partagés ;
• Des achats arrondis ;
• Des offres partenaires premium ;
• Une ligne dédiée 

Agréée par une licence bancaire européenne, N26 assure la confidentialité des données de ses clients (technologie 3D Secure et double authentification) ainsi que la protection de leurs dépôts jusqu’à 100 000 €. 

2. Blank

Filiale du Crédit Agricole, la première banque des professionnels en France, Blank propose un compte pour les autoentrepreneurs parmi les moins chers du marché. 

Le compte bancaire Blank est associé à divers services :

• Outil pour la facturation : édition de devis et de factures en quelques clics ;
• Affacturage pour la gestion des impayés et des retards de paiement ;
• Déclaration URSSAF (mensuelle ou trimestrielle) et calcul automatique des cotisations ;
• Des assurances pros adaptées à chaque activité : hospitalisation, doublement garantie constructeur, etc. 

Les offres de Blank

Pour 7 € par mois, ces professionnels ont droit à :

• Un compte avec IBAN français ;
• Une carte Visa Business blanche ;
• L’encaissement de chèques ;
• La création de devis et de factures en ligne ;
• Des exports comptables ;
• La connexion à d’autres banques ;
• Tierce Déclation URSSAF.

Blank propose une autre offre plus chère pour plus d’avantages. Pour 15 € HT par mois, l’autoentrepreneur bénéficie de :

• Un compte avec IBAN français ;
• Une carte Visa Business noire ;
• La création de devis et de factures en ligne ;
• Des exports comptables ;
• La connexion à d’autres banques ;
• Tierce Déclation URSSAF 
• Des plafonds plus élevés ;
• Assurance matériel ;
• Garantie perte de revenus ;
• Un conseiller expert entreprise.

Les avantages de Blank 

• Compte sans engagement ;
• Premier mois offert ;
• Ouverture du compte en ligne en 5 minutes ;
• Automatisation des tâches administratives ;
• Service client disponible 7 j/7 par tchat ou téléphone ;
• Des prix clairs et transparents.

3. Shine

Shine propose aux autoentrepreneurs un compte qui prend en charge leur gestion bancaire et comptable. Comme la néobanque le dit elle-même, elle est plus qu’une banque, elle est une copilote. En effet, elle automatise les tâches administratives, calcule automatiquement vos charges et effectue des rappels automatiques avant chaque déclaration et chaque paiement.

Le compte po en ligne Shine est associé à :

• Un IBAN français ;
• Une carte MasterCard Basic ou Business acceptée dans le monde entier (dans tout le réseau MasterCard) et paramétrable depuis l’application mobile. ;
• Des moyens de paiement diversifiés : carte de paiement, virements, prélèvements, terminal de paiement, dépôt d’espèces (bientôt pour les comptes Premium et Business) ;
• Divers moyens d’encaissements : par carte, par chèque et en ligne ; 
• Un outil de facturation intégré : création de devis et de factures ;
• Un module de comptabilité : gestion de la TVA et intégrations comptables ;
• Accès web et mobile ;
• Des tarifs clairs et transparents. 

Pourquoi ouvrir un compte autoentrepreneur sur Shine ?

Shine propose un compte complet, répondant aux besoins des microentrepreneurs à partir de 7,90 € par mois. Il ouvre droit à de nombreux avantages :                         

• Ouverture en ligne, facile et rapide ;
• Sans engagement ;
• Premier mois offert ;
• Un service client disponible 7 j/7. 

Shine compte aujourd’hui plus de 100 000 autoentrepreneurs et entreprises. Preuve que la néobanque a la confiance des entrepreneurs. Elle est labellisée B Corp et membre du 1 % for Planet. Elle est également agréée par l’ACPR. Par ailleurs, Shine travaille en partenariat avec des banques traditionnelles lesquelles bénéficient du Fonds de Garantie des Dépôts, jusqu’à 100 000 €.

Les différentes offres mensuelles de Shine

La néobanque propose trois formules aux indépendants :

• Basic à 7,90 € par mois HT ;
• Premium à 14,90 € par mois HT avec une carte MasterCard Business ;
• Business à 26,90 € par mois HT avec une carte MasterCard Business.

Les comptes Premium et Business sont associés à d’autres avantages, à savoir :

• Des cartes virtuelles incluses ;
• Des retraits inclus par mois ;
• Des plafonds de paiement et de retrait plus élevés ;
• Des assurances : assistance juridique, garantie accident, protection téléphone et matériel. 

4. Hello Bank

Avec son offre Hello Business, la banque en ligne de BNP Paribas se met au service des microentrepreneurs. Le compte concilie l’expérience des banques traditionnelles et la praticité des banques en ligne. Il est en effet accessible depuis l’application mobile ou le site Internet de la banque en ligne.

L’ouverture du compte pro se fait entièrement en ligne et sans frais. Celui-ci est associé à :

• Un IBAN français ;
• Une carte Visa Hello Business à débit immédiat ou différé ;
• Des garanties d’assurance et d’assistance incluses dans la carte de paiement ;
• Un outil pour créer des devis et des factures « Mon Business Smart » ;
• Un espace dédié pour consulter et piloter le compte à tout moment.

Pour 10,90 € par mois, Hello Bank propose aux autoentrepreneurs un compte professionnel dédié aux entrepreneurs. Cette offre unique est sans frais de tenue de compte, sans commission de mouvement sans engagement de durée. Il peut en effet être résilié à tout moment, sans frais de résiliation ;

Les avantages du compte Hello Business

• Tous les produits et les services associés aux comptes sont accessibles depuis tout appareil connecté : tablette, smartphone, PC ;
• Les virements SEPA sont instantanés, gratuits et illimités ;
• Les paiements, les retraits et les dépôts d’espèces sont sans frais et illimités en France comme à l’étranger ;
• La carte Visa Hello Business est acceptée par tous les réseaux CB et Visa, idéale pour les professionnels en déplacement constant ;
• La carte de paiement est paramétrable en ligne : blocage et déblocage, opposition en cas de perte ou de vol, activation et désactivation de certains paiements et retraits ;
• Le service client disponible et réactif.