Shine ou Finom : Quelle banque pro choisir ?

Finom : la néobanque des professionnels

Finom est une néobanque établie sur le marché depuis quelques années. Elle utilise les services de la banque de dépôt Treezor pour offrir un compte avec IBAN français et sécuriser les fonds de ses clients à hauteur de 100 000 euros. 

Créée en 2019, Finom est basée à Amsterdam, mais propose ses services dans plusieurs pays d’Europe. Elle vise les auto-entreprises et les entreprises (SARL, SAS, EURL, SASU, etc.). L’ouverture de compte se fait entièrement en ligne depuis l’application mobile. De même, tous les services sont dématérialisés. Son but est de faciliter la vie des entrepreneurs avec des outils pratiques et innovants.

Les offres

Pour satisfaire tous les besoins, Finom dispose de quatre offres :

• Solo pour les entreprises individuelles et les auto-entreprises
• Start pour les entreprises individuelles et les sociétés
• Premium pour les sociétés 
• Corporate, également pour les sociétés 

Finom Solo

Cette offre gratuite est destinée aux indépendants et aux auto-entrepreneurs. Elle inclut :

• IBAN français
• La banque en ligne
• Un utilisateur
• Une carte MasterCard physique et une carte bancaire virtuelle 
• 50 virements SEPA gratuits
• 5 retraits gratuits par mois
• Un module de facturation
• Support client 5 j/7

Les frais de tenue de compte sont inclus. En outre, il n’y a pas de commission de mouvement. 

Finom Start

Pour 17 euros par mois, l’offre Start propose les services suivants :

• IBAN français
• La banque en ligne
• 2 utilisateurs
• 2 cartes MasterCard physiques et deux cartes bancaires virtuelles
• 0,25 % de cashback
• 100 virements SEPA gratuits par mois
• 10 retraits gratuits par mois
• Un module de facturation
• Support client 5 j/7

Les frais de tenue de compte sont inclus. En outre, il n’y a pas de commission de mouvement. 

Finom Premium 

Cette offre à 35 euros par mois comprend :

• IBAN français
• La banque en ligne
• 5 utilisateurs
• 5 cartes MasterCard physiques et 5 cartes bancaires virtuelles
• 0,30 % de cashback
• 200 virements SEPA gratuits par mois
• 20 retraits gratuits par mois
• Un module de facturation
• Support 5 j/7

Les frais de tenue de compte sont inclus. En outre, il n’y a pas de commission de mouvement. 

Finom Corporate 

Pour 129 euros par mois, vous aurez droit à :

• IBAN français
• La banque en ligne 
• Utilisateurs illimités
• Vingt cartes MasterCard physiques et 50 cartes bancaires virtuelles
• 0,30 % de cashback
• Des virements SEPA illimités 
• Un module de facturation
• Support 5 j/7

Les frais de tenue de compte sont inclus. En outre, il n’y a pas de commission de mouvement. 

Les autres frais

• 2 euros par retrait au-delà des plafonds 
• 0,20 euro par virement au-delà des plafonds
• Certaines dépenses payées par carte sont facturées 1 à 3 %
• Fermeture de compte : 3 euros

Comme vous pouvez le voir, les tarifs de Finom sont clairs et transparents. 

Les moyens de paiement

Finom propose des moyens de paiement limités. Ainsi, elle propose uniquement :

• Carte bancaire 
• Virements SEPA
• Virements non SEPA
• Paiements sans contact : Apple Pay et Google Pay

Les moyens d’encaissement

• Virements SEPA
• Terminal de paiement

Les fonctionnalités 

• Synchronisation des autres comptes bancaires ouverts dans d’autres banques avec le compte pro Finom
• Création de sous-comptes avec des IBAN distincts
• Dépôt de capital en ligne avec attestation sous 48 heures 
• Facturation en ligne
• Rappel de paiements automatique 
• Gestion des dépenses

Le compte pro de Shine 

Tout comme Finom, Shine est une banque qui utilise les services de la banque de dépôt Treezor. Créée en 2018, elle est depuis peu une filiale de la Société Générale. 

Shine vise les indépendants et les sociétés (SARL, SAS, EURL, SAS, SCI, etc.). Avec son offre complète à des tarifs accessibles, elle accompagne les entrepreneurs dans leur quotidien, ce, de A à Z.

Aujourd’hui, la néobanque française compte près de 100 000 utilisateurs. 

Les offres

Shine dispose de trois offres :

• Basic pour les entreprises individuelles et les sociétés 
• Premium pour les entreprises individuelles et les sociétés 
• Business pour les sociétés à plusieurs associés 

Shine Basic 

L’offre Basic est à 7,90 euros HT par mois (pour une personne). Ce tarif inclut :

• Un IBAN français
• Une carte MasterCard entièrement paramétrable en ligne 
• La banque en ligne
• 20 virements et prélèvements SEPA par mois
• Encaissement de chèques : 2 euros par chèque
• L’historique illimité des transactions
• La gestion des notes de frais
• L’export-comptable
• Un outil de facturation en ligne 
• Un support client 7 j/7 par chat, téléphone, email et sur les réseaux sociaux.

Les frais de tenue de compte ainsi que la commission de mouvement sont inclus dans le tarif.

Shine Premium

L’offre Premium est à 14,90 euros HT par mois (pour une personne). Outre les services de l’offre Basic, cette offre haut de gamme inclut également d’autres produits bancaires.

Plus généralement, l’offre Premium offre les services suivants :

• IBAN français
• Un compte bancaire avec tous les services inclus dans l’offre Standard
• Une carte MasterCard Business World physique et une carte virtuelle
• Deux encaissements de chèque gratuits par mois
• Un support Premium 7 j/7 prioritaire
• 50 virements et prélèvements SEPA par mois 
• Garantie accident sans délai de carence : assurance hospitalisation de 100 euros par jour (50 jours maximum) pour les indépendants
• Doublement de la garantie sur les matériels achetés avec la carte Shine 
• Assurance réparation d’écran smartphone ouvert jusqu’à 150 euros
• Assistance juridique 6 jours sur 7 : accès à des juristes experts par téléphone

En outre, les frais bancaires sont réduits.

Shine Business

L’offre Business est à 26,90 euros HT par mois (pour 5 personnes). Elle inclut :

• IBAN français
• Un compte bancaire avec tous les services de l’offre Premium (assurance et garantie, assistance juridique)
• Deux cartes MasterCard Business World physiques
• Quatre cartes virtuelles 
• Quatre encaissements de chèques gratuits par mois 
• 100 virements et prélèvements SEPA par mois 
• Un support client prioritaire

Les autres offres

La néobanque française propose deux offres dédiées aux créateurs d’entreprises. Ainsi, on distingue :

• Shine Start dédié à la création d’auto-entreprise. Pour 34,90 euros TTC, l’autoentrepreneur bénéficie d’une aide à la création de l’autoentreprise et de 6 mois gratuits sur l’offre Basic (tarif normal après). 
• Shine Start pour la création d’entreprises (SAS, SASU, SARL, EURL, SCI). Pour 238 euros (hors frais légaux), cette offre propose l’accompagnement dans la réalisation des formalités de création, le dépôt de capital en ligne, 1 an de compte pro Shine et un outil de facturation.  

Les autres frais

• Terminal de paiement : 19 euros avec 1,49 % par transaction 
• Gestion d’irrégularités : 10 euros 
• 1 euro par retrait

Les moyens de paiement 

Shine propose différents moyens de paiements et d’encaissements utiles aux professionnels, à savoir :

• Carte bancaire MasterCard classique ou Business World Debit
• Virements SEPA illimités
• Paiements sans contact : Apple Pay et Google 

Les moyens d’encaissement

• Virements SEPA
• Chèques
• Terminal de paiement grâce à un partenariat avec SumUp. Shine est également compatible avec d’autres terminaux de paiement

Les fonctionnalités 

Shine propose des outils pour automatiser la comptabilité :

• Notifications de paiements
• Catégorisation des dépenses 
• Prévision des charges
• Facturation en ligne avec suivi des devis et des factures impayées
• Export comptable
• Ajout de justificatif
• Détection de transactions sans reçu 
• Calcul automatique des charges pour les autoentrepreneurs 
• Réconciliation manuelle et automatique : vérification de la correspondance entre la somme facturée et celle réellement encaissée sur le compte

Par ailleurs, Shine étant une filiale de la Société Générale, elle permet à ses clients de faire des demandes de crédits (crédit d’investissement et crédit de trésorerie) auprès de Franfinance, une filiale de la SG. 

Conclusion : Shine ou Finom ?

Shine et Finom visent les mêmes professionnels et proposent à peu près les mêmes services bancaires. 

Si vos besoins bancaires restent standards, mais que vous avez besoin de faire des virements hors zone SEPA, Finom est votre néobanque.

En revanche, si vous cherchez une banque dématérialisée, mais avez besoin d’être rassuré par une banque traditionnelle, Shine est la banque qu’il vous faut. Par ailleurs, elle dispose d’offres plus complètes (encaissement de chèque, demande de crédit…) et ses tarifs sont dans la moyenne basse.