Comparatif de comptes bancaires professionnels

Pour pouvoir créer son entreprise, un porteur de projet doit obligatoirement procéder à l’ouverture d’un compte professionnel. Ainsi, comme ce dernier a pour vocation d’être utilisé pour gérer ses finances d’entreprise, il est préférable qu’il puisse offrir un maximum d’avantages à son détenteur. Cependant, avec tous les établissements bancaires présents sur le marché et l’arrivée des néobanques professionnelles ou banques professionnelles nouvelle génération, il est aujourd’hui difficile de savoir où donner de la tête. De plus, sans connaître les bons critères à prendre en compte pour comparer les banques professionnelles, se tromper dans son choix est plus que probable.

Mais laquelle choisir ? cet article vous permettra de comparer les tarifs pro des principales banques professionnelles mais aussi les services rendus.

BanquePour qui ?Forfait mensuelCartesFinancementTerminal de paiement
Pour tous les indépendants (SASU, EURL, EI et micro-entrepreneur) et toutes les sociétés (SA, SAS, SARL, SEL, SCP, SCM, SCI, SNC, etc.) A partir de 9 € Mastercard Business International (avec assurance) Non 19 € puis 1,75 % par transaction (iZettle)
Pour tous les indépendants (SASU, EURL, EI et micro-entrepreneur) A partir de 3,9 € Mastercard Business International (avec assurance) Non 19€ puis 1,49 % par transaction (Sum up)
Associations / Artisans / Indépendants / Auto-entrepreneurs / sociétés / SARL / SAS / SCI / EURL / SASU 9,5 € Mastercard France / international Non 79 € puis 1,7 % par transaction
Associations / Artisans / Indépendants / Auto-entrepreneurs / sociétés 29,90 € VISA Business Non OUI à l’achat et contrat monétique commerçant au prix de 0,9% de commission sans aucun frais fixe
Auto-entrepreneurs / micro-entrepreneurs / Freelances Gratuit Mastercard business Non Non
Auto-entrepreneurs / micro-entrepreneurs 9 € Visa Classic ou Premier Découvert jusqu’à 4000 € 29 € puis 1,75 % par transaction (iZettle)
Pour tous les indépendants (SASU, EURL, EI, EIRL et micro-entrepreneur) et toutes les sociétés (SAS, SARL, etc.) Gratuit Mastercard Business Non NC
Pour tous les indépendants (SASU, EURL, EI, EIRL et micro-entrepreneur) et toutes les sociétés (SAS, SARL, etc.) A partir de 9,99 € Mastercard Non NC
Auto-entrepreneurs, sociétés, Associations, artisans, commerçants, SCI, bailleurs, professions libérales et médicales A partir de 26 € Mastercard Non Non Communiqué
Monabanq Auto-entrepreneurs 7 € Visa classic (+1€) / Visa Premier (+3€) Oui sur demande Compatible Sum up et iZettle
Sogexia PME, Professions libérales et indépendants, Entreprises individuelles et auto-entrepreneurs Gratuit ou 3 € si aucune activité Mastercard Non Non
Soon / Axa compte auto-entrepreneurs Auto-entrepreneurs Gratuit Visa Classic Non 25 € puis 1,75 % par transaction (Sum up)
Ibanfirst Auto-entrepreneurs 14,90 € NC Prévu en 2017 Non
Monaize Indépendants et TPE NC Mastercard business Via Crowdlending Non
Compte pro LCL Auto-entrepreneurs, sociétés, Associations, professions libérales et médicales A partir de 13,5 € Visa business, Visa Gold Business, LCL Excellence Oui Oui
Compte pro BNP Auto-entrepreneurs, sociétés, Associations, professions libérales et médicales A partir de 40 € Visa Business, Visa Gold Business Oui Oui
Compte pro SG Auto-entrepreneurs, sociétés, Associations, professions libérales et médicales A partir de 36,90 € Visa Business, Visa Gold Business Oui Oui
Compte pro Banque Postale Auto-entrepreneurs, sociétés, Associations, professions libérales et médicales A partir de 21 € Visa Business, Visa Gold Business Oui Oui
Compte pro Fiducial Auto-entrepreneurs, sociétés, Associations, professions libérales et médicales A partir de 15 € Visa Business Oui NC
Olky Pro Auto-entrepreneurs, sociétés, Associations, artisans, commerçants, SCI, bailleurs, professions libérales et médicales A partir de 9,9 € Mastercard Non TPE virtuel (gratuit), fixe (12 €), semi-mobile (24 €) et itinérant (34 €)

Comparer les banques professionnelles : quelle est votre structure juridique ?

Avant de comparer les banques pros à proprement parler, la première chose à faire est d’identifier celles qui acceptent votre structure juridique (SAS, SASU, EURL, etc.). En effet, un établissement bancaire professionnel peut avoir des préférences spécifiques à ce sujet et privilégier un statut juridique en particulier. Après avoir fait ce premier tri, votre choix commencera à être plus évident.

Il convient de rappeler que les micro-entrepreneurs (anciennement auto-entrepreneurs) n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte pro. Un compte permettant de séparer les transactions personnelles de celles qui sont professionnelles suffit. Ainsi, si vous êtes micro-entrepreneur, vous pouvez aussi bien avoir accès aux offres pour particuliers que professionnels. Notez toutefois qu’il y a des banques qui ne proposent pas d’offre spécifique aux micro-entreprises et essaient de pousser leur créateur à ouvrir un compte pro aux tarifs plus élevés.

Prendre en compte les besoins de son entreprise

Pour dénicher la banque pro idéale, il faut qu’elle puisse répondre à vos besoins bancaires spécifiques. Ceux-ci dépendent de votre activité professionnelle et la taille de votre entreprise. En principe, les banques proposent les mêmes services aux professionnels : carte bancaire, chéquier, RIB, accès en ligne au compte, assurance, relevés bancaires, etc. Ce qui fait la différence (en dehors des tarifs), ce sont les services supplémentaires qu’elles proposent. Cela peut concerner entre autres les points suivants :

  • Cartes bancaires internationales
  • Virements à l’étranger
  • Contrats de vente à distance
  • Paiements sécurisés
  • Échange de devise
  • Terminal de paiement électronique
  • Encaissement en ligne
  • Etc.

D’autres besoins comme le découvert sur le compte professionnel et la demande de crédit ne sont pas à négliger.

Comparez les services proposés

Même si toutes les banques pros proposent des cartes bancaires (Visa ou Mastercard) et des services de e-banking permettant de suivre les comptes de son entreprise en temps réel, Ces dernières n’ont pas toutes développé de services supplémentaires.

En effet toutes les comptes sans banque tels que Anytime, Shine, ou encore Qonto ne mettent par exemple pas de chéquier à disposition.

Il en est de même pour le financement. La plupart des banques pros citées plus haut ne permettent pas d’obtenir un crédit professionnel ou encore de bénéficier de l’affacturage ou du leasing. A l’heure actuelle, il faudra plutôt se tourner vers les banques traditionnelles pour tout besoin de financement.

Enfin tous les acteurs du marché bancaire ne mettent pas de terminal de paiement à la disposition des entrepreneurs. Pourtant de nombreuses activités telles que les commerces par exemple nécessitent de pouvoir encaisser les clients par carte bancaire.

Les autres critères de comparaison de banques professionnelles

Mis à part les offres et services supplémentaires, d’autres critères sont aussi à considérer pour faire le meilleur choix. Ces critères sont notamment :

La proximité géographique

Si l’établissement bancaire professionnel est situé proche de votre lieu d’activité ou siège social, vous bénéficiez d’un gain de temps majeur pour le dépôt d’espèces et de chèques. Encore plus, si cette procédure est à effectuer fréquemment.

La disponibilité du conseiller bancaire

Tout entrepreneur, quelle que soit la structure juridique de son entreprise ou la nature de son activité, peut ressentir le besoin de se faire accompagner par un conseiller. La proximité géographique joue également ici si vous préférez les échanges physiques. Les banques en ligne ne disposant pas d’agence font en sorte que leurs conseillers soient joignables par mail et/ou téléphone.

La relation avec le conseiller

Profiter d’une relation privilégiée avec son conseiller bancaire est un atout non négligeable pour les négociations. Elle se construit rapidement en se tournant vers la banque auprès de qui on a déjà un compte particulier. N’hésitez pas alors à vérifier son degré d’implication en lui demandant le nombre de dossiers qu’il traite sur une courte période.

Une gestion de compte pro pratique

Il est plus que probable que vous ayez à gérer votre compte au quotidien. Plusieurs banques pros classiques proposent à leurs clients professionnels un espace en ligne permettant de gérer son compte. Bien que pratique, cette option a un prix. Si malgré tout, elle vous intéresse, mais que vous ne souhaitez pas payer trop cher, les néobanques sont la meilleure alternative.

Porter une attention particulière aux tarifs bancaires

Pour comparer les tarifs des différentes banques, il y a les comparateurs en ligne. En ne négligeant pas ce critère de choix, vous vous rendrez vite compte que les frais de tenue de compte varient du simple au triple. Nous avons également évoqué le fait que l’accès à l’espace en ligne auprès d’une banque pro traditionnelle est facturé. Cela concerne aussi bien la gestion de compte que les services de consultation. Il est également impératif d’étudier les autres frais bancaires concernant les commissions de mouvement, la carte bancaire, etc. afin de trouver la banque qui vous fera le plus d’économies. N’oubliez pas les frais cachés liés à votre compte professionnel. Lisez attentivement les conditions tarifaires et le montant des commissions de retrait, de virement, etc.

En somme, pour éviter les mauvaises surprises avec votre futur compte pro, il convient de prendre le temps nécessaire lors de la comparaison des banques. D’ailleurs, votre choix final doit se faire en fonction de vos besoins réels.

27 comments
  1. Perplex
    Perplex

    Coucou Mat, petite erreur de redirection de lien pour « LAPOSTE », qui renvoie vers celui de la Soc Gen ^^

    Le moins cher en « banque tradi » en incluant (CB, frais classiques de bases, mvt, etc,..) est selon vs …. ? LaPoste ou lcl (figurant dans le classement comme le moins cher, contrairement à ce que j’avais lu ailleurs, où c’est LaPoste) ?

    Merci ^^

    Répondre
    • Mat
      Mat • Auteur de l'article •

      Bonjour Perplex,

      Merci c’est corrigé. Tout dépend des usages mais je pense que La Banque Postale figure parmi les moins chères … à condition de vouloir avoir son compte dans une Poste 😉

    • IXEM
      IXEM

      Je suis à la Banque Postale depuis longtemps. J’y ai hébergé plusieurs fois des activités pro. Je suis aussi chez N26.
      Le pb de la BPostale c’est pas seulement le côté « La Poste » qui donne à chaque fois l’impression qu’on est à la CAF ou à la sécu, mais que leurs services en ligne sont laborieux et vieillots. On rame pour accéder aux rubriques du site, les messages n’arrivent pas sur un email perso ou une notif d’un OS quelconque… etc. De plus pour inscrire les virements ça prend des plombes (sauf si compte à compte BPostale). Ça plante souvent entre La BPostale et N26 et pour réagir, avoir un interlocuteur… à distance, c’est comme aller sur l’Everest !
      Je suis en train de choisir une banque pour activité pro et chao la Banque Postale !

    • IXEM
      IXEM

      et puis si c’est pour économiser une poignée d’euros/mois pour avoir le moins cher, c’est pas la peine de parler pro alors..

    • Mat
      Mat • Auteur de l'article •

      Bonjour IXEM

      Merci pour ce témoignage.

  2. Laurent
    Laurent

    Pour ouvrir un compte bancaire pro à la banque postale, de ma dernière expérience, il faut plusieurs années d’activité déjà pour sa structure. Il ne veulent pas ouvrir de compte pro si on débute notre activité.

    Pratique 🙁

    Répondre
  3. Yann
    Yann

    Il manque la Caisse d’Epargne qui propose des offres pas trop élevées.

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  4. ATANGO
    ATANGO

    chez anytime vous etes en relation avec une plate forme téléphonique.j’ai envoyé des chèques qu’ils ont reçu en date du 14/11/2017 sommes le 18/12/2017 mon compte n’est toujours pas crédité et ça fait deux semaines que j’appelle et il n’y a jamais de conseillé disponible pour repondre à mes questions.pour moi c’est inutile d’ouvrir un compte chez anytime peut importe qu’il soit personnel ou professionnel comme le mien

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    • DIMAZ
      DIMAZ

      Parfaitement d’accord, anytime c’est la catastrophe, pour un chèque, c’est plus d’1 mois avant encaissement et ils ne suivent absolument pas les dossiers, juste pour la souscription!!! A fuir….

  5. PHS
    PHS

    Bonjour,
    Je souhaite faire un dépôt en numéraire pour création de SASU et démarrer mon activité. J’avoue hésiter entre plusieurs néo banques, qonto, Anytime, N26…
    En voyant les commentaires laissés sur anytime, cela refroidit pas mal ! c’est pourtant la banque que soutient « Captain Contrat »…

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  6. frederic prevost
    frederic prevost

    Bonjour,

    Pour les depôts en numéraire pour la création d’une SASU, il y a Qonto et Digidom qui s’occupe de toutes vos formalités d’entreprise en ligne suffit juste de les mandater pour qu’ils vous prennent votre dossier en charge. Bien sur, cela à un côut 684 euros…mais compte tenu de la tranquillité d’esprit que cela vous apporte, après, c’est un choix ….
    Pour ma part, tout a été très simple : status de société créé en 3 jours, que vous télécharger pour parapher et signer et renvoyer et ensuite ils vous envoi le récipicer de dépôt de compte pour la création de votre entreprise….tout est clair et limpide…
    L’entreprise digidom dépose ensuite votre dossier au greffe du tribunal pour enregistrement et le tout est joué.
    C’est pour ceux que cela interresse, et ce pose des questions sur une certaine façon de procéder…il y en a d’autre c’est sur….mais quand il faut se déplacer en centre ville et perdre son temps….tout est dit..
    Bonne journée

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  7. BEATRICE
    BEATRICE

    Bonjour,
    CHez MONABANQ pas de terminal de paiement possible.
    Bonne journée
    Béatrice

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    • Mat
      Mat • Auteur de l'article •

      @BEATRICE

      Vous pouvez utiliser les services de Sumup ou iZettle avec Monabanq comme indiqué dans le tableau comparatif.

  8. FDx
    FDx

    la Banque Postale : à FUIR absolument ! j’avais changé pour réduire les frais, mais je le regrette profondément
    la personne qui m’a ouvert le compte était très pro, mais c’est bien la seule
    j’ai envoyé le mandat SEPA pour prélèvement TrésorPublic en février, et en avril-mai, rejet de prélèvements TVA et IS pour « absence de mandat ».
    depuis, j’essaie désespérément de les joindre : impossible, aucune réponse aux 3 courriels envoyés, et quand j’appelle, je finis toujours par tomber sur le disque me demandant de rappeler car pas de conseiller disponible. à noter que je n’ai pas 3 heures à perdre pour aller faire la queue à la Poste …
    donc 6 mois après, je vais re-changer de banque, j’en ai ma claque !!!!!!!!!

    Répondre
  9. Djaps
    Djaps

    Je suis chez N26 depuis peu. J’ai un gros souci avec mon IBAN. Impossible de me rentrer en bénéficiaire pour mes clients. Constamment un message d’erreur.
    Des retours de votre côté ?

    Répondre
  10. Arnaud
    Arnaud

    Client Boursorama Banque depuis 4 ans, je suis très satisfait et je recommande cette banque en ligne. Aucun frais, service très efficace.
    Arnaud

    Répondre
    • Ben
      Ben

      Boursorama vient de changer sa politique et tout compte avec un prélèvement SEPA des URSSAF est considéré comme PRO… donc à partir de maintenant ils rejettent le prélèvement et vous oblige à crére un compte pro à 9 € / mois. Trop cher pour moi. . Je m’en vais tester le compte pro gratuit de AXA Banque. Quelqu’un a des remarques sur cette banque ?

  11. Anonyme
    Anonyme

    Qonto et Digidom World Health Organization se chargent de toutes les formalités de votre activité en ligne pour les dépôts d’argent en vue de la création de la SASU. Il suffit simplement de les obliger à demander votre prise en charge.

    Répondre
  12. Guillaume HUART
    Guillaume HUART

    Bonjour,
    En tant que micro-entrepreneur, je viens de franchir le seuil de franchise en base de TVA et je dois donc la collecter et la reverser.
    Bien sûr, malgré le fait que j’ai informé les impôts de ce dépassement le 26/07, je n’ai eu la possibilité de déclarer ma TVA hier, chose que j’ai faite.
    Malheureusement, je ne disposais pas de vrai compte « pro » (juste un compte dédié à mon activité professionnelle).
    Cela me suffisait pour payer mes charges mais n’est pas suffisant pour payer la TVA.
    J’ai donc créé un compte business chez N26 mais même réponse automatique du service des impôts : « ce compte n’est pas valide pour payer la TVA ».

    Voici enfin ma question: avec quel compte bancaire gratuit reversez-vous votre TVA collectée ?

    Merci d’avance.

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    • Mat
      Mat • Auteur de l'article •

      Bonjour,

      Il faut un IBAN français, vous pouvez donc opter pour une banque française tel que Boursorama, Monabanq, Qonto …

  13. Yac
    Yac

    Attention aux tarifs Sogexia:

    « 1,25 % prélevé à la réception d’un virement bancaire »

    C’ est une jolie taxe supplémentaire ca.

    Répondre
  14. alex
    alex

    Qonto , c’est plus simple et meilleur banque en ligne . Oui, c’est vrai, vous n’avez pas des cheques , mais c’est mieux que attendre 15_30 jours pour encaisser des cheques clients. Comme ça , toi sais exactement ou t’es avec ton d’argent . Juste une error ( pour moi) ,c’est retrait des ess. ( 1000 € par mois) c’est pas beaucoup ( mais ta peut avoir 5 cartes)

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  15. Etienne
    Etienne

    Je quitte LA Banque populaire c’est sur même si contrairement à ce qui se lit, je trouve leur site web assez opérationnel …
    A la vue des commentaires, j’hésite entre BOURSORAMA PRO et QONTO
    Avez vous des Retours d’experience sur la banque fiduciale. L’offre est un peu plus cher mais semble attractive par rapport aux services ?
    Avez vous des Retours d’experience sur MONAIZE
    Merci

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  16. junior
    junior

    auriez vous des retours d’experience sur la banque FIDUCIAL? Actuellement à la BNP PARIBAS, les frais sont élevés – conseiller complètement inexistant
    merci d’avance

    Répondre
  17. Ouma
    Ouma

    Bonjour,
    Une de ces banques accepte t elle les sociétés anglaises ?
    Je suis chez Anytime, je voulais faire un virement SEPA depuis l’étranger de mon compte pro en zone euro vers un compte pro en zone euro.
    Impossible d’avoir accès pour faire le virement car j’étais physiquement hors zone euro !
    Je recherche donc une banque fiable qui accepte une société anglaise et qui aussi autorise parfois les virements SEPA, même si je me trouve hors zone euro physiquement.

    Répondre
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