Comment choisir la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger sans frais ?

Points clés pour choisir la meilleure carte bancaire de voyage :

• Les banques en ligne et néobanques surpassent largement les banques traditionnelles pour voyager, avec des frais jusqu’à 10 fois moins élevés et des services pensés pour l’international
• Emportez toujours 2 cartes de réseaux différents (une Visa + une Mastercard) : si l’une est perdue, bloquée ou refusée, vous avez une solution de secours. Visa est mieux acceptée en Asie, Mastercard en Europe de l’Est
• Évitez absolument les cartes à autorisation systématique: elles sont souvent refusées aux péages, stations-service, locations de voiture et impliquent des frais supplémentaires dans de nombreux distributeurs étrangers
• Privilégiez une carte « Credit » (débit différé) pour louer un véhicule : de nombreux loueurs refusent les cartes « Debit » car ils veulent garantir leur capacité à prélever la caution en cas de sinistre
• Les assurances voyage varient fortement: les cartes classiques couvrent uniquement l’assistance médicale de base, tandis que les premium incluent l’annulation voyage (jusqu’à 5000 €), la perte de bagages, le retard de vol et la responsabilité civile

Les banques en ligne dominent le marché avec leurs cartes sans frais à l’étranger spécialement conçues pour les voyageurs. Pour un voyage occasionnel, la carte Boursobank Ultim offre 3 retraits gratuits par mois hors zone euro sans cotisation.

Les grands voyageurs privilégieront la carte Fortuneo Gold avec ses retraits illimités et assurances voyage complètes. Les voyageurs d’affaires opteront pour la Boursobank Metal et ses plafonds élevés, tandis que les étudiants choisiront la N26 Standard sans condition de revenus.

Tout ce qu’il faut savoir sur les frais bancaires à l’étranger

Comprendre la structure des frais bancaires internationaux permet d’optimiser significativement votre budget voyage.

Tous les types de frais à éviter

Les banques traditionnelles appliquent une tarification complexe qui peut rapidement grever votre budget :

1. Frais de change (1,5 % à 3 % du montant)

Appliqués sur tous les paiements et retraits en devise étrangère, ces frais représentent le poste le plus coûteux. Sur 2000 € de dépenses, comptez 30 € à 60 € de frais supplémentaires.

1. Commissions fixes (3 € à 5 € par retrait)

Chaque retrait génère une commission forfaitaire, indépendamment du montant. Avec 20 retraits durant un voyage d’un mois, ces frais atteignent 60 € à 100 €.

1. Frais des banques locales (variables selon les pays)

Les distributeurs locaux appliquent leurs propres commissions. En Thaïlande, comptez 220 bahts (6,33 €) par retrait. En Argentine, les frais varient de 230 à 385 pesos (4,89 € à 8,18 €) selon la banque.

La réglementation en vigueur en zone euro vs hors zone euro

Zone	Paiements	Retraits	Spécificités
Zone Euro	Gratuits (réglementation européenne)	Selon votre banque française	27 pays concernés
Hors Zone Euro	1,5 % à 3 % + commission fixe	3 € à 5 € + 1,5 % à 3 %	Frais systématiques

• En zone euro: la réglementation européenne interdit les frais sur les paiements. Seuls les retraits peuvent être facturés selon la politique de votre banque française.
• Hors zone euro: les frais deviennent systématiques et cumulatifs. Une transaction de 100 € peut coûter jusqu’à 8 € supplémentaires dans certaines banques traditionnelles.

Comment choisir la meilleure carte bancaire pour voyager ?

Le choix de la meilleure carte bancaire pour voyager repose sur plusieurs critères essentiels qu’il convient d’analyser méticuleusement avant votre départ. Pour approfondir cette analyse, vous pouvez consulter ce comparatif sur la meilleure carte bancaire pour voyager qui détaille les offres les plus compétitives du marché.

Les critères essentiels à considérer pour voyager à l’étranger sans frais

1. Frais de retrait et de paiement (priorité absolue)

Les frais constituent le critère décisif dans le choix de votre carte de voyage. Les banques traditionnelles appliquent généralement des commissions de 3 € à 5 € par retrait, auxquelles s’ajoutent 1,5 % à 3 % du montant en frais de change.

1. Plafonds de retrait et paiement

Les plafonds doivent correspondre à vos besoins de voyage. Un voyageur backpacker nécessite minimum 300 € de retrait par semaine et 1500 € de paiement mensuel. Pour les voyages d’affaires ou les séjours de luxe, privilégiez des plafonds plus élevés (2000 €/semaine en retrait, 20 000 €/mois en paiement).

1. Assurances voyage incluses

Les garanties d’assurance varient drastiquement selon la gamme de carte. Une carte classique couvre uniquement l’assistance médicale de base et le rapatriement, tandis qu’une carte premium inclut l’annulation voyage, la perte de bagages et la responsabilité civile à l’étranger.

1. Type de carte recommandé

Optez pour une carte « Crédit » (débit différé) plutôt que « Débit » (immédiat). Les loueurs de véhicules n’acceptent souvent que les cartes portant la mention « Credit », garantissant leur capacité à débiter la caution en cas de problème.

Comparatif carte bancaire voyage selon votre profil

Profil voyageur	Carte recommandée	Caractéristiques principales
Voyages occasionnels Europe	Carte gratuite de base	0 % frais zone euro, assurance minimale
Tour du monde/longs voyages	Carte premium	Assurances complètes, retraits illimités
Voyages d’affaires	Carte avec plafonds élevés	20 000 €+/mois, service client 24 h/7 j

• Voyageurs occasionnels en Europe: une carte gratuite de base suffit largement. Les paiements sont gratuits en zone euro, seuls les retraits peuvent être limités selon votre banque.
• Grands voyageurs et tours du monde: investissez dans une carte premium avec assurances voyage complètes et retraits illimités. L’économie réalisée sur les frais compense largement le coût d’abonnement.
• Voyageurs d’affaires: privilégiez les plafonds élevés et un service client disponible 24 h/24. Les frais passent au second plan face à la praticité et la sécurité.

TOP 3 des cartes bancaires pour voyager sans frais à l’étranger

Les meilleures cartes bancaires pour voyager se distinguent par leurs frais inexistants et leurs services adaptés aux déplacements internationaux.

Carte	Tarif	Paiements	Plafonds retrait	Retraits hors zone euro
BoursoBank Ultim	Gratuite*	Gratuits illimités	Jusqu’à 2 000 €/semaine	3 gratuits/mois
Fortuneo Gold	Gratuite*	Gratuits illimités	1 000 €/semaine	Gratuits illimités
Revolut Premium	9,99 €/mois	Gratuits illimités	400 €/mois	400 €/mois gratuits

*avec 1 paiement/mois minimum

BoursoBank Ultim — La référence zone euro
	● Plafonds élevés : jusqu’à 20 000 €/mois en paiement, ● Assurances voyage équivalent Visa Premier incluses ● Découvert autorisé jusqu’à 10 000 € après 3 mois ● Débit immédiat ou différé disponible ● Application mobile avancée avec gestion en temps réel

Fortuneo Gold— L’excellence hors zone euro
	● Plafonds confortables : 2 000 €/semaine en paiement ● Assurances voyage complètes incluses ● Programme Mastercard Travel Rewards (cashback à l’étranger) ● Cartes virtuelles illimitées incluses ● Garantie neige et montagne spécialisée

Revolut Premium — Pour les grands voyageurs
	● Plafonds généreux : paiements illimités, ● Change instantané dans plus de 29 devises ● Cartes virtuelles illimitées pour sécuriser les achats en ligne ● Garantie assurance voyage incluse ● Application mobile avancée avec budgeting ● Pas de conditions de revenus

Tableau des assurances voyage (informations complémentaires) :

Type de garantie	BoursoBank Ultim	Fortuneo Gold	Revolut Premium
Frais médicaux	155 000 €/sinistre	155 000 €/sinistre	Couverture incluse*
Annulation voyage	€5,000/an	€5,000/an	1 000 € événements
Assurance bagages	800 €/sinistre	850 €/événement	Incluse*
Véhicule location	50 000 € (2 sinistres/an)	50 000 € (2 sinistres/an)	Non incluse Premium
Responsabilité civile	1 525 000 €	2 000 000 €/sinistre	Incluse*
Durée couverture	90 jours	90 jours	180 jours

*Les montants précis ne sont pas publiquement détaillés par Revolut

Banques en ligne vs banques traditionnelles pour voyager

La révolution numérique bancaire a profondément modifié le paysage des services financiers destinés aux voyageurs.

Avantages des banques en ligne

Les banques en ligne ont développé une approche spécialement adaptée aux voyageurs modernes :

1. Frais réduits ou inexistants

BoursoBank propose des paiements et retraits gratuits à l’étranger (3 retraits gratuits par mois hors zone euro, puis 1,69 %). Fortuneo offre même la gratuité totale sur ses cartes Gold et World Elite.

1. Applications modernes

Les applications mobiles intègrent des fonctionnalités avancées : blocage/déblocage instantané de la carte, modification des plafonds, géolocalisation des distributeurs sans frais, taux de change en temps réel.

1. Service client digital

Support disponible par chat 7j/7, réponses rapides sans frais d’appel international, procédures d’opposition simplifiées depuis l’application mobile.

Inconvénients des banques traditionnelles

Les établissements historiques peinent à s’adapter aux nouveaux usages de voyage :

Inconvénient	Impact sur le voyageur	Coût annuel moyen
Frais élevés	Jusqu’à 500 € sur un tour du monde	200-500 €
Options internationales payantes	Abonnements supplémentaires obligatoires	60–180€/an
Service peu adapté	Blocages fréquents, conseillers mal formés	temps perdu

• Frais prohibitifs: un retrait de 100 € coûte en moyenne 5,78 € dans une banque traditionnelle, contre 0 € dans une banque en ligne spécialisée.
• Moins adaptées aux voyageurs: les systèmes anti-fraude déclenchent des blocages systématiques à l’étranger. Les conseillers méconnaissent souvent les spécificités du voyage international.

Conseils pratiques pour voyager avec sa carte bancaire

Une préparation minutieuse et l’adoption de bonnes pratiques minimisent les risques et optimisent l’usage de vos cartes à l’étranger.

Avant le départ

1. Prévenir sa banque des destinations

Informez votre banque de vos dates et destinations de voyage. Cette démarche évite les blocages automatiques déclenchés par les systèmes anti-fraude. La plupart des banques permettent cette déclaration via leur application mobile.

1. Vérifier les dates d’expiration

Une carte expirant pendant votre voyage vous laisse démuni. Les banques n’envoient que rarement de nouvelles cartes à l’étranger. Renouvelez vos cartes si elles expirent dans les 6 mois suivant votre départ.

1. Noter les numéros d’opposition

Conservez les numéros d’urgence Visa (0800 90 11 79) et Mastercard (0800 90 13 87) dans un document séparé de vos cartes. Stockez également ces informations dans un service cloud accessible depuis n’importe quel appareil.

Pendant le voyage

1. Emporter au moins 2 cartes (Visa + Mastercard)

Cette redondance s’avère vitale en cas de perte, vol ou dysfonctionnement. Certains pays privilégient un réseau : les Visa sont plus acceptées en Asie, les Mastercard dominent en Europe de l’Est.

1. Privilégier les DAB des grandes banques

Les distributeurs isolés présentent des risques de piratage plus élevés. Préférez les DAB intégrés dans les agences bancaires, surtout pendant les heures d’ouverture.

1. Éviter la conversion automatique en euros

Refusez systématiquement la conversion en euros proposée lors des paiements. Le taux appliqué par le commerçant est toujours défavorable. Laissez votre banque effectuer la conversion au taux officiel Visa/Mastercard.

Que faire en cas de problème ?

Situation	Action immédiate	Délai	Conséquences
Perte/Vol	Opposition téléphonique	Sous 24 h	Remboursement garanti
Fraude	Signalement à la banque	Sous 48 h	Remboursement intégral
Blocage	Contact service client	Immédiat	Déblocage sous 30 min

• Procédure d’opposition: contactez immédiatement votre banque ou les numéros d’urgence internationaux. L’opposition est gratuite et le remboursement des sommes débitées frauduleusement est garanti si la démarche est effectuée rapidement.
• Carte de dépannage en urgence : les banques peuvent livrer une carte de dépannage en 24 à 72 heures à votre adresse à l’étranger. Ce service payant (50 € à 100 €) permet uniquement les paiements, pas les retraits.