Il convient de distinguer compte personnel et compte professionnel. Même si le premier est incontournable pour tous les foyers français, le compte bancaire professionnel n’est pas automatiquement ouvert par les banques et les entrepreneurs devront bien souvent montrer pattes blanches pour obtenir le précieux sésame qui leur permettra de gérer leur entreprise au quotidien.
Depuis quelques mois, de nouveaux acteurs de la fintech investissent ce créneau : les banques en ligne ou néobanques tachent d’améliorer l’expérience utilisateur des dirigeants d’entreprise.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Lorsque l’on se lance dans l’entrepreneuriat, l’ouverture d’un compte professionnel apparait comme une étape quasi incontournable. Avoir un compte bancaire dédié à ses activités professionnelles est en effet obligatoire y compris pour les micro entrepreneurs. À ce titre, le compte professionnel est celui qui répond le mieux à cette nécessité.
Pourtant il n’est pas toujours aisé d’obtenir l’ouverture d’un compte pro par les banques. En effet certaines activités peuvent par exemple être censurées par certaines banques. La demande de prêt professionnel peut aussi être déterminante dans la création ou non du compte.
Il faudra souvent « se mettre à nu » devant son banquier et lui fournir un maximum de documents : statuts, carte d’identité du gérant et/ou des associés, kbis, … Dans cet article, nous tentons de donner les grandes lignes sur comment ouvrir un compte professionnel.
Compte professionnel : Dans quel cas est-ce obligatoire ?
Dans le cas des sociétés commerciales ou des entrepreneurs, il est vivement recommandé d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
Pourquoi ? Déjà parce que c’est une obligation.
Il est important de distinguer le compte bancaire consacré aux activités professionnelles et le compte professionnel qui est opposé au compte personnel selon la définition des banques. Quoi qu’il en soit, détenir un compte dédié permet de séparer le patrimoine de l’entrepreneur et celui de l’entreprise, ne serait-ce que pour éviter les confusions comptables et fiscales. Ainsi, quand l’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire ? Pour quelles catégories d’entreprise ?
Quelle banque choisir pour un compte pro ?
De nombreux critères de choix peuvent entrer en jeu dans la sélection d’une banque. Le prix en est un essentiel mais le feeling avec le conseiller doit aussi être pris en compte, notamment en cas de demande de financement future. Car c’est lui qui devra comprendre et soutenir votre projet.
Par ailleurs des banques en ligne ou néobanques spécialisées sur les pros se développement actuellement sur ce créneau. L’absence de conseiller de proximité ne satisfera pas tous les dirigeants d’entreprise mais ces nouveaux acteurs présentent tout de même de nombreux avantages.
Mais alors qui de Qonto, Shine, Anytime, … est la banque professionnelle la plus adaptée à votre entreprise ?
Comment fermer / clôturer un compte bancaire professionnel ?
La création d’un compte bancaire professionnel relève d’une obligation pour les sociétés telles que les SA, SAS, SARL…
Toutefois, la clôture du compte professionnel peut avoir lieu pour diverses raisons, non seulement à l’initiative de la société elle-même, mais également à celle de la banque. Bien que la loi n’oblige pas à justifier cette rupture de convention entre les deux partis, il existe tout de même des préparations à faire. Tour d’horizon.
Encaisser ses clients : Quel logiciel de caisse et terminal de paiement choisir ?
La plupart des commerçants auront besoin d’accepter les cartes bancaires de leurs clients mais aussi l’obligation de tenir leur caisse en conformité avec les nouvelles réglementations.
Des solutions de caisse sur Ipad ou tablette et des terminaux de paiements mobiles sont désormais disponibles à moindre frais et permettent d’encaisser la plupart des cartes bancaires en ne payant qu’une commission variable.
Comment financer son entreprise ?
Le 1er réflexe de tout entrepreneur est de contacter en priorité sa banque professionnelle, voire personnelle.
Pourtant, le financement professionnel a fortement évolué ces dernières années avec l’arrivée de nouvelles solutions financières de plus en plus nombreuses et de plus en plus utilisées par les chefs d’entreprise. On peut bien sûr évoquer le leasing ou l’affacturage mais aussi le financement participatif encore appelé crowdfunding et crowdlending.
Comptabilité et facturation
La comptabilité et la gestion d’une entreprise nécessite de respecter les règles légales en vigueur.
Pour ce faire, vous devez choisir les meilleurs logiciels comptables, de facturation, de paie ou encore de note de frais. D’autant plus qu’ils sont de plus en plus facile d’utilisation, voire même directement connectés à vos comptes bancaires pour encore plus de simplification.
Si vous manquez de temps ou que vous n’êtes pas à l’aise avec les outils numériques, vous avez aussi la possibilité de vous faire aider par un expert-comptable pour vous décharger ou pour obtenir des conseils complémentaires.
Transférer de l’argent à l’étranger
Certaines entreprises peuvent avoir besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger pour payer de la marchandise ou des services par exemple.
Le virement bancaire, notamment SEPA, permet de le faire rapidement mais peut s’avérer coûteux. Partant de ce constat, des fintechs permettent désormais de convertir des devises plus facilement et à moindre coût.
Créer une entreprise
Se lancer dans l’entrepreneuriat nécessite rigueur, implication et patience. La création ou reprise d’entreprise, entourée de multiples formalités et obligations, est un projet qui se doit d’être correctement préparé. Il peut être difficile de se lancer sans connaissances spécifiques en la matière. Avant toute démarche, il est ainsi important de prendre le temps de se documenter et de réfléchir à son projet. Cette rubrique décrypte pour vous les clés de la création d’entreprise, de l’idée d’entreprendre à la réalisation des dernières formalités.