Pour pouvoir créer son entreprise, un porteur de projet doit obligatoirement procéder à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Ainsi, comme ce dernier a pour vocation d’être utilisé pour gérer ses finances d’entreprise, il est préférable qu’il puisse offrir un maximum d’avantages à son détenteur. Cependant, avec tous les établissements bancaires présents sur le marché et l’arrivée des néobanques professionnelles ou banques professionnelles nouvelle génération, il est aujourd’hui difficile de savoir où donner de la tête. De plus, sans connaître les bons critères à prendre en compte pour comparer les banques professionnelles, se tromper dans son choix est plus que probable.

Mais laquelle choisir ? cet article vous permettra de comparer les tarifs pro des principales banques professionnelles mais aussi les services rendus.

Notre sélection des meilleures banques pro en ligne

CB Qonto

Mastercard Business International

avec assurance

  • Pas de frais cachés
  • Comptabilité simplifiée
  • Interface simple et pratique au quotidien
voir l’offre

à partir de 9€

1 mois offert

plus d’informations
CB Finom

Mastercard Business International

avec assurance

  • Jusqu’à 3% de cashback
  • Création d’entreprise gratuite
  • Outil de facturation inclus
voir l’offre

à partir de 0€

plus d’informations
CB Blank

Carte visa Business

avec assurance

  • Service Client 7j/7
  • Filiale du Crédit Agricole
  • Nombreux services et fonctionnalités
voir l’offre

à partir de 6€

1 mois offert

plus d’informations
CB Shine

Mastercard Business International

avec assurance

  • Bon rapport qualité/prix
  • Dépôt chèques & espèces, TPE
  • Service client 7j/7 basé en France
voir l’offre

à partir de 7,90€

1 mois offert

plus d’informations
CB Hello Bank! Pro

VISA

avec assurance et assistance

  • Facilité de caisse de 1 550 €
  • Une carte Visa à débit immédiat ou différé
  • Retraits et paiements sans frais partout dans le monde
voir l’offre

à partir de 10,90€

1€ les 3iers mois

plus d’informations
CB Propulse by CA

Carte VISA Business

débit immédiat

  • Filiale du Crédit Agricole
  • Outil de business plan en ligne
  • Virements et prélèvements illimités
voir l’offre

à partir de 8€

1 mois offert

plus d’informations
CB N26

Mastercard Business

  • GRATUIT
  • Peu de Frais
  • Auto-entrepreneurs uniquement
voir l’offre

à partir de Gratuit

plus d’informations
CB Monabanq

VISA PLATINUM, PREMIER, CLASSIC

Sans condition de revenus

  • Protection juridique, découvert autorisé et TPE inclus
  • Dépôts chèques et espèces au Crédit Mutuel CIC
  • « Elu Service Client de l’Année » 6 fois de suite
voir l’offre

9€

1 mois offert

plus d’informations
CB Revolut

Mastercard

  • GRATUIT
  • Accepte tous les statuts
  • Virements internationaux sans frais
voir l’offre

à partir de Gratuit

plus d’informations
CB Fiducial

Carte visa business

  • Financement possible
  • Banque 100 % en ligne
  • Conseillers disponibles
voir l’offre

à partir de 12€

plus d’informations
CB Managerone

Carte visa Business

  • 1 mois offert
  • Accepte tous les statuts
  • Application intuitive
voir l’offre

à partir de 29,90€

plus d’informations
CB Bunq

Mastercard

  • Accepte tous les statuts
  • Paiements sans frais à l’étranger
voir l’offre

9,99€

plus d’informations
CB Sogexia

Mastercard

  • GRATUIT
  • Accepte tous les statuts
  • Pas de frais cachés
voir l’offre

Gratuit

plus d’informations
CB Anytime

Mastercard France / International

  • Prix des services
  • Accepte tous les statuts
  • Nombreux services
Plus d’info

à partir de 9€

plus d’informations
CB Boursorama

VISA

  • 80€ offert
  • Nombreux services
  • Auto-entrepreneurs uniquement
Voir l’offre

à partir de 9€

plus d’informations
CB Holvi

Mastercard Business

  • GRATUIT
  • Accepte tous les statuts
Plus d’info
plus d’informations
CB Monese

Mastercard business international

  • Frais peu élevés
  • Logiciel de facturation inclus
  • Encaissement d’espèces
Plus d’info
plus d’informations
CB iBanFirst

NC

  • Accepte tous les statuts
  • nombreuses prestations gratuites
  • frais réduits
Plus d’info
plus d’informations
CB LCL

Carte visa business

  • Financement possible
  • Elue meilleure appli bancaire 2020
  • Conseillers de proximité
Plus d’info
plus d’informations
CB BNP

Carte visa business

  • Accepte tous les statuts
  • Financement possible
  • Conseillers de proximité
Plus d’info
plus d’informations
CB SG

Carte visa business

  • Accepte tous les statuts
  • Financement possible
  • Conseillers de proximité
Plus d’info
plus d’informations
CB Banque Postale

Carte visa business

  • Accepte tous les statuts
  • Financement possible
  • Nombreux services
Plus d’info
plus d’informations
CB Olky

Mastercard business

  • Accepte tous les statuts
  • IBAN français ou luxembourgeois
Plus d’info
plus d’informations

Qui doit ouvrir un compte professionnel ? Est-ce obligatoire ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour les entrepreneurs, les créateurs de société unipersonnelle ou pluripersonnelle. En d’autres termes, les dirigeants des sociétés ont l’obligation d’ouvrir un compte pro exclusivement dédié aux activités de la structure lorsque leur statut juridique est :

  • la SARL,
  • la SA,
  • la SAS,
  • l’EURL,
  • la SASU.

L’obligation d’ouvrir un compte professionnel concerne aussi certains micro-entrepreneurs ou entrepreneurs individuels. D’après la loi PACTE du 22 mai 2019, les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € (hors taxes) pendant 2 années consécutives ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité.

Selon l’article L.123-24 du Code du commerce, les commerçants sont également tenus de se faire ouvrir un compte séparé dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux. L’article ne précise pas toutefois que le compte séparé doit être un compte bancaire professionnel. Le commerçant peut donc créer tout simplement un compte dédié à son activité commerciale.

Si vous êtes un(e) commerçant(e) exerçant sous le statut d’entrepreneur individuel (EI), vous devriez ouvrir un compte bancaire pro. Cela vous permettra d’avoir la possibilité de faire des virements à plusieurs fournisseurs ou salariés et de disposer d’un terminal de paiement par carte bancaire. Vous pourrez par ailleurs obtenir facilement des prêts pour le développement de votre commerce et bénéficier de découverts plus importants.

Pour profiter des avantages et services liés à un tel compte, les artisans et les micro-entrepreneurs avec un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € HT peuvent également opter pour cette solution. Les entrepreneurs individuels exerçant une activité libérale peuvent aussi ouvrir un compte pro.

Il n’y a aucune obligation légale dans ces cas, cependant, vous devez en ouvrir un pour simplifier la tenue de la comptabilité de votre entreprise. Vous pourrez ainsi assurer une meilleure gestion de la trésorerie. Vous aurez plus aisément des justificatifs des opérations effectuées dans le cadre de l’exercice de votre activité. Vous serez, de plus, en mesure de fournir les informations adéquates à l’administration fiscale.

Encore appelé dépôt de capital social, il s’agit d’une formalité obligatoire lors de la création d’une société de type SA, SARL, SAS, EURL, SASU.

Les associés doivent déposer leur participation au capital de la société sur un compte bancaire provisoire bloqué, ouvert au nom de l’entreprise en création. Pour rappel, le dépôt doit être de 1 € minimum pour toutes les sociétés hormis pour la SAS qui nécessite 37 000 € minimum.

Cette démarche doit être réalisée précédemment à l’immatriculation de l’entreprise au Registre du Commerce et des Sociétés, car elle permet d’obtenir le certificat de dépôt émis par la banque, document obligatoire à l’immatriculation au même titre que les projets de statuts.

Il suffira d’envoyer le KBIS à la banque pour débloquer le capital et utiliser les fonds pour les besoins de la société.

Quand et comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise à deux moments : lors de sa création ou à une étape importante au cours de son existence. L’ouverture de compte pro lors de la création d’une EURL ou d’une société à capital social est d’ailleurs obligatoire avant son immatriculation au Registre du commerce et des sociétés (RCS). Elle doit normalement s’effectuer après la fixation du capital social et la rédaction des statuts de la société.

Aucun capital social n’est exigé pour la création d’une EI ou d’une micro-entreprise. L’ouverture d’un compte pro est alors facultative si vous êtes un entrepreneur individuel à ce moment-là. Si au cours de la vie de votre entreprise individuelle, votre chiffre d’affaires annuel dépasse la barre de 10 000 € pendant 2 années consécutives, vous devez procéder à l’ouverture d’un compte pro. Vous disposez de 12 mois pour le faire.

En dehors de ces cas, vous pouvez librement décider de l’ouverture d’un compte professionnel pour votre entreprise. Cela peut survenir lors d’une période importante au cours de son existence, une expansion des activités par exemple, ou si le besoin se fait sentir. Que ce soit à ces moments-là ou lors de la création de la structure, les démarches à effectuer pour l’ouverture du compte sont pratiquement les mêmes.

Choisissez une banque pro selon vos besoins et vos critères

Le choix de la banque est une étape préalable indispensable à l’ouverture d’un compte professionnel pour votre entreprise. Vous devez dans un premier temps dresser la liste des besoins bancaires spécifiques de votre société et la liste de vos attentes vis-à-vis d’une banque. Faites ceci en fonction de votre statut juridique, de l’activité professionnelle que vous exercez, de la taille de votre entreprise et de son développement potentiel. Avec ces deux listes, définissez vos critères de choix.

Sur notre plateforme, comparez les offres de plusieurs banques professionnelles pour choisir celle qui correspond à vos critères et répond à vos besoins. En dehors des tarifs, tenez compte de la disponibilité du conseiller bancaire et d’un espace de gestion de compte en ligne lors de la comparaison des services proposés.

Fournissez les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture d’un compte professionnel

Une fois la banque pro choisie, entamez la procédure d’ouverture du compte professionnel en fournissant les documents demandés. La plupart des établissements bancaires exigent pour cela les pièces suivantes :

  • un justificatif d’identité (CNI ou passeport) du chef d’entreprise et de ses éventuels associés,
  • une copie des statuts (cas de création de sociétés),
  • l’extrait K (pour les entreprises individuelles),
  • un certificat d’immatriculation au Registre des métiers (cas des artisans),
  • un justificatif d’occupation d’un local professionnel.

Le justificatif d’occupation d’un local professionnel est demandé si vous utilisez un local comme siège social pour votre activité. Il peut s’agir d’une copie du bail commercial, d’une copie d’un contrat de domiciliation commerciale ou de l’attestation de domiciliation à votre adresse personnelle.

Après avoir traité les pièces justificatives reçues et validé la demande d’ouverture de compte professionnel, la banque crée un compte au nom de votre entreprise. Elle vous remet ensuite la convention de compte. Ce document récapitule les engagements contractuels et les règles d’utilisation du compte pro. Il s’agit notamment du taux d’intérêt applicable et des tarifs des services utilisés.

Combien coûte un compte professionnel ?

Le coût mensuel, trimestriel ou annuel d’un compte bancaire professionnel varie en fonction des services sollicités et de la banque choisie. Il comprend généralement :

  • les frais de tenue de compte,
  • les frais de location de terminal de paiement électronique (TPE),
  • les frais pour chaque transaction,
  • les commissions de découverts,
  • les frais d’accès aux services en ligne,
  • les frais de carte bancaire professionnelle.

Les frais de tenues de compte sont pratiqués seulement par les banques traditionnelles ou physiques. C’est ce que vous payez à la banque pour l’administration du compte et certains services de base comme l’émission et l’envoi de chéquier ou l’édition et l’envoi de relevés. Les frais de tenue d’un compte pro s’élèvent en moyenne à 24 € par mois. Certaines banques en demandent plus, d’autres moins.

C’est aussi le cas pour les frais de location de TPE, les frais par transaction, les commissions de découverts, les frais d’accès aux services en ligne et les frais d’utilisation de carte bancaire professionnelle.

Chaque banque pro facture ses prestations comme il lui convient. Les frais d’accès aux services en ligne varient général ent entre 0 € et 30 € par mois. Selon la carte bancaire professionnelle que vous choisissez, les frais à payer par an peuvent varier de 42 € à plus de 140 €.

Comparer les banques professionnelles en fonction votre structure juridique

Avant de comparer les banques pros à proprement parler, la première chose à faire est d’identifier celles qui acceptent votre structure juridique (SAS, SASU, EURL, etc.). En effet, un établissement bancaire professionnel peut avoir des préférences spécifiques à ce sujet et privilégier un statut juridique en particulier. Après avoir fait ce premier tri, votre choix commencera à être plus évident.

Il convient de rappeler que les micro-entrepreneurs (anciennement auto-entrepreneurs) n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte pro. Un compte permettant de séparer les transactions personnelles de celles qui sont professionnelles suffit. Ainsi, si vous êtes micro-entrepreneur, vous pouvez aussi bien avoir accès aux offres pour particuliers que professionnels. Notez toutefois qu’il y a des banques qui ne proposent pas d’offre spécifique aux micro-entreprises et essaient de pousser leur créateur à ouvrir un compte pro aux tarifs plus élevés.

Quelle banque choisir pour une sarl ?

La plupart des banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, sont accessibles aux sociétés à responsabilité limitée (SARL). Seules les banques en ligne historiques telles que Boursorama, Hello Bank!, Monabanq ne proposent pas d’offres aux sociétés.

Quelle est la meilleures banque pour une sas ?

Comme pour les SARL, la plupart des banques pros sont accessibles aux sociétés par actions simplifiée (SAS). C’est notamment ne cas des nouvelles banques dédiées aux entreprises telles que Qonto, Anytime, Shine, qui proposent par ailleurs le dépôt de capital social en ligne, indispensable lors de la création d’une société. Mais vous pouvez aussi vous adresser aux banques de réseau telles que la Société Générale, BNP, La Banque Postale.

Banque pro auto-entrepreneur : laquelle choisir ?

Les auto-entrepreneurs ont l’embarras du choix quant au choix de leur banque. En effet, contrairement aux sociétés, toutes les banques proposent des comptes bancaires.

Synthèse des offres en fonction du statut juridique

BanqueOffrePour qui ?TarifDépôt capitalTPE
logo QontoBasicAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises9 € HT par mois69 € HT ou pack à 149 € HT pour la 1ère annéeZettle à 9 € puis 1,65 % sur le montant de la transaction
logo QontoSmartAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises19 € HT par mois69 € HT ou pack à 249 € HT pour la 1ère annéeZettle à 9 € puis 1,65 % sur le montant de la transaction
logo QontoPremiumAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises39 € HT par mois69 € HTZettle à 9 € puis 1,65 % sur le montant de la transaction
logo QontoEssentialPME et Startups29 € HT par mois69 € HT ou pack à 349 € HT pour la 1ère annéeZettle à 9 € puis 1,65 % sur le montant de la transaction
logo QontoBusinessPME et Startups99 € HT par mois69 € HTZettle à 9 € puis 1,65 % sur le montant de la transaction
logo QontoEnterprisePME et Startups249 € HT par mois69 € HTZettle à 9 € puis 1,65 % sur le montant de la transaction
logo ShineBasicAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises7,90 € HT par moisInclus dans un pack annuel à 139 € HTSumUp à 19 € puis 1,49 % sur le montant de la transaction
logo ShinePlusAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises14,90 € HT par moisInclus dans un pack annuel à 169 € HTSumUp à 19 € puis 1,49 % sur le montant de la transaction
logo ShineProPME et Startups29,00 € HT par moisInclus dans un pack annuel à 239 € HTSumUp à 19 € puis 1,49 % sur le montant de la transaction
logo BlankCarte blancheAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises8 € HT par mois69 € HTZettle à 9 € puis 1,75 % sur le montant de la transaction
logo BlankCarte noireAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises17 € HT par mois69 € HTZettle à 9 € puis 1,75 % sur le montant de la transaction
logo Hello bank! ProHello BusinessAuto-entrepreneurs, Indépendants10,90 € HT par moisNon disponibleHello Pay Pro à 39 € puis 1,60 % sur le montant de la transaction
logo Propulse by CAStartAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises8 € HT par moisNon disponibleNon disponible
logo Propulse by CAStart +Auto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises17 € HT par moisNon disponibleNon disponible
logo AnytimeStartAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises9,5 € HT par moisNon disponibleSumUp à 19 € puis 1,50 % sur le montant de la transaction
logo AnytimeEasyAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises19,5 € HT par mois100 € HTSumUp à 19 € puis 1,50 % sur le montant de la transaction
logo AnytimeBoostAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises45 € HT par mois100 € HTSumUp à 19 € puis 1,50 % sur le montant de la transaction
logo AnytimeBusinessPME et Startups99 € HT par moisNon disponibleSumUp à 19 € puis 1,50 % sur le montant de la transaction
logo AnytimeCorporatePME et Startups249 € HT par moisNon disponibleSumUp à 19 € puis 1,50 % sur le montant de la transaction
logo BoursobankProAuto-entrepreneurs, Indépendants9 € TTC par moisNon disponibleZettle à 19 € puis 1,75 % sur le montant de la transaction
logo MonabanqVisa ClassicAuto-entrepreneurs, Indépendants9 € TTC par moisNon disponibleSumUp gratuit puis 1,49 % sur le montant de la transaction
logo MonabanqVisa PremierAuto-entrepreneurs, Indépendants12 € TTC par moisNon disponibleSumUp gratuit puis 1,49 % sur le montant de la transaction
logo MonabanqVisa PlatiniumAuto-entrepreneurs, Indépendants18 € TTC par moisNon disponibleSumUp gratuit puis 1,49 % sur le montant de la transaction
logo N26StandardAuto-entrepreneurs, IndépendantsGratuitNon disponibleNon disponible
logo N26SmartAuto-entrepreneurs, Indépendants4,90 € par moisNon disponibleNon disponible
logo N26YouAuto-entrepreneurs, Indépendants9,90 € par moisNon disponibleNon disponible
logo N26MetalAuto-entrepreneurs, Indépendants16,90 € par moisNon disponibleNon disponible
logo RevolutFreeAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprisesGratuitNon disponibleNon disponible
logo RevolutProfessionnelAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises5 € par moisNon disponibleNon disponible
logo RevolutUltimateAuto-entrepreneurs, Indépendants et petites entreprises19 € par moisNon disponibleNon disponible
logo RevolutGrowPME et Startups25 € par moisNon disponibleNon disponible
logo RevolutScalePME et Startups100 € par moisNon disponibleNon disponible
logo RevolutEntreprisePME et StartupsSur devisNon disponibleNon disponible
Comparaison des tarifs des banques pros en ligne

Comment choisir sa banque pro ?

Pour dénicher la banque pro idéale, il faut qu’elle puisse répondre à vos besoins bancaires spécifiques. Ceux-ci dépendent de votre activité professionnelle et la taille de votre entreprise. En principe, les banques proposent les mêmes services aux professionnels : carte bancaire, chéquier, RIB, accès en ligne au compte, assurance, relevés bancaires, etc. Ce qui fait la différence (en dehors des tarifs), ce sont les services supplémentaires qu’elles proposent. Cela peut concerner entre autres les points suivants :

  • Cartes bancaires internationales
  • Virements à l’étranger
  • Contrats de vente à distance
  • Paiements sécurisés
  • Échange de devise
  • Terminal de paiement électronique
  • Encaissement en ligne
  • Etc.

D’autres besoins comme le découvert sur le compte professionnel et la demande de crédit ne sont pas à négliger.

Retrouvez ici une synthèse des cartes bancaires par offre ainsi que les plafonds de dépenses et de retraits :

BanqueNombre/Type CBOffreDépenses mensuellesRetraits mensuels
logo Qonto1 One Mastercard BusinessBasic40 000 €1 000 €
logo Qonto1 One Mastercard Business + Cartes virtuellesSmart40 000 €1 000 €
logo Qonto1 One Mastercard Business + Cartes virtuellesPremium40 000 €1 000 €
logo Qonto2 One Mastercard Business + Cartes virtuellesEssential40 000 €1 000 €
logo Qonto5 One Mastercard Business + Cartes virtuellesBusiness40 000 €1 000 €
logo Qonto15 One Mastercard Business + Cartes virtuellesEnterprise40 000 €1 000 €
logo Shine1 Mastercard BasicBasic40 000 €1 500 €
logo Shine1 Mastercard World Business + 2 cartes vistuellesPlus60 000 €2 500 €
logo Shine1 Mastercard World Business + 5 cartes virtuellesPro60 000 €2 500 €
logo Blank1 VisaCarte blanche20 000 €3 000 €
logo Blank1 VisaCarte noire40 000 €3 000 €
logo Finom1 Mastercard + 1 carte virtuelleSolo20 000 €500 €
logo Finom2 Mastercard + 2 cartes virtuellesStart40 000 €1 500 €
logo Finom5 Mastercard + 5 cartes virtuellesPremium50 000 €2 000 €
logo FinomMastercard et cartes virtuelles illimitéesCorporate60 000 €2 000 €
logo Propulse by CA1 Visa BusinessStart20 000 €3 000 €
logo Propulse by CA1 Visa BusinessStart +40 000 €3 000 €
logo Hello bank! Pro1 Visa BusinessHello BusinessNCNC
logo Anytime2 Mastercard pros + 1 Mastercard persoStart10 000 €3 000 €
logo Anytime3 Mastercard pros + 1 Mastercard persoEasy10 000 €3 000 €
logo Anytime3 Mastercard pros + 1 Mastercard persoBoost10 000 €3 000 €
logo Anytime10 Mastercard pros + 1 Mastercard persoBusiness10 000 €3 000 €
logo Anytime20 Mastercard pros +1 Mastercard persoCorporate10 000 €3 000 €
logo Boursobank1 carte UltimBoursorama Pro20 000 €2 000 € / semaine
logo Monabanq1 Visa Classic 2 500 €500 € / 7 jours
logo Monabanq1 Visa Premier 3 000 €600 € / 7 jours
logo Monabanq1 Visa Platinium 4 000 €750 € / 7 jours
logo N261 MastercardStandard20 000 €1 050 € / 7 jours
logo N261 MastercardSmart20 000 €1 050 € / 7 jours
logo N261 MastercardYou20 000 €1 050 € / 7 jours
logo N261 MastercardMetal20 000 €1 050 € / 7 jours
logo Revolut1 Mastercard en plastiqueFree20 000 €1 000 €
logo Revolut1 Mastercard en plastiqueProfessionnel20 000 €1 000 €
logo Revolut1 Mastercard MetalUltimate20 000 €1 000 €
logo Revolut1 Mastercard MetalGrow20 000 €1 000 €
logo Revolut2 Mastercard MetalScale20 000 €1 000 €
logo Revolutà personnaliserEntreprise20 000 €1 000 €
Comparaison des cartes bancaires et plafonds de dépenses et retraits

Quels sont les services bancaires proposés par les banques professionnelles ?

Même si toutes les banques pros proposent des cartes bancaires (Visa ou Mastercard) et des services de e-banking permettant de suivre les comptes de son entreprise en temps réel, Ces dernières n’ont pas toutes développé de services supplémentaires.

En effet toutes les comptes sans banque tels que Anytime, Shine, ou encore Qonto ne mettent par exemple pas de chéquier à disposition.

Il en est de même pour le financement. La plupart des banques pros citées plus haut ne permettent pas d’obtenir un crédit professionnel ou encore de bénéficier de l’affacturage ou du leasing. A l’heure actuelle, il faudra plutôt se tourner vers les banques traditionnelles encore appelées banques de réseau pour tout besoin de financement.

Enfin tous les acteurs du marché bancaire ne mettent pas de terminal de paiement à la disposition des entrepreneurs. Pourtant de nombreuses activités telles que les commerces par exemple nécessitent de pouvoir encaisser les clients par carte bancaire.

Le tableau suivant synthétise les principales fonctionnalités par offre :

BanqueOffreChèquesVir. / Prélèv.Dépôt espècesRetraits
logo QontoBasic030 inclus puis 0,25 €Non1 € HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
logo QontoSmart2 inclus puis 2 € HT60 inclus puis 0,25 €Non1 € HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
logo QontoPremium5 inclus puis 2 € HT100 inclus puis 0,25 €Non1 € HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
logo QontoEssential3 inclus puis 2 € HT100 inclus puis 0,25 €Non1 € HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
logo QontoBusiness10 inclus puis 2 € HT500 inclus puis 0,25 €Non1 € HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
logo QontoEnterprise15 inclus puis 2 € HT1000 inclus puis 0,25 €Non1 € HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
logo ShineBasic020 inclus puis 0,40 €Non1 € HT par retrait
logo ShinePlus2 inclus puis 2 € HT50 inclus puis 0,40 €1 dépôt de 500 € puis 4 % du montant déposé2 retraits inclus puis 1 € HT par retrait
logo ShinePro4 inclus puis 2 € HT100 inclus puis 0,40 €2 dépôts de 1 500 € puis 4 % du montant déposé4 retraits inclus puis 1 € HT par retrait
logo BlankCarte blanche1 inclus puis 0,90 € HT100 inclusNon1 € HT par retrait
logo BlankCarte noire3 inclus puis 0,90 € HT100 inclusNon1 € HT par retrait
logo FinomSoloNon50 inclus puis 0,20 €Non2 € HT par retrait
logo FinomStartNon100 inclus puis 0,20 €Non5 retraits inclus puis 2 € HT par retrait
logo FinompremiumNon200 inclus puis 0,20 €Non10 retraits inclus puis 2 € HT par retrait
logo FinomCorporateNonIllimitéNon20 retraits inclus puis 2 € HT par retrait
logo Propulse by CAStartNon100 inclus puis 1 €Non1 € HT par retrait
logo Propulse by CAStart +Non100 inclus puis 1 €Non1 € HT par retrait
logo Hello bank! ProHello BusinessGratuit et illimitéGratuit et illimitéGratuit et illimitéGratuit et illimité
logo AnytimeStart1 inclus20 inclus puis 0,40 €Non2 € HT par retrait
logo AnytimeEasy4 inclus100 inclus puis 0,25 €Non2 € HT par retrait
logo AnytimeBoost6 inclus puis 5 €200 inclus puis 0,20 €Non2 € HT par retrait
logo AnytimeBusiness8 inclus puis 5 €500 inclus puis 0,20 €Non2 € HT par retrait
logo AnytimeCorporate10 inclus puis 5 €1000 inclus puis 0,15 €Non2 € HT par retrait
logo BoursobankProGratuit et illimitéGratuit et illimitéGratuit et illimitéGratuit et illimité
logo MonabanqAuto-entrepreneurGratuit et illimitéGratuit et illimitéGratuit et illimitéGratuit et illimité
logo N26StandardNonGratuit et illimitéNon3 inclus puis 2 € HT par retrait
logo N26SmartNonGratuit et illimitéNon5 inclus puis 2 € HT par retrait
logo N26YouNonGratuit et illimitéNon5 inclus puis 2 € HT par retrait
logo N26MetalNonGratuit et illimitéNon8 inclus puis 2 € HT par retrait
logo RevolutFreeNon5 inclus puis 0,20 €Non2 % par retrait (1 € minimum)
logo RevolutProfessionnelNon20 inclus puis 0,20 €Non2 % par retrait (1 € minimum)
logo RevolutUltimateNon100 inclus puis 0,20 €Non2 % par retrait (1 € minimum)
logo RevolutGrowNon100 inclus puis 0,20 €Non2 % par retrait (1 € minimum)
logo RevolutScaleNon1000 inclus puis 0,20 €Non2 % par retrait (1 € minimum)
logo RevolutEntrepriseNonPersonnaliserNon2 % par retrait (1 € minimum)
Comparaison des moyens de paiement et d’encaissement

Quels sont les autres critères de comparaison des banques pro ?

Mis à part les offres et services supplémentaires, d’autres critères sont aussi à considérer pour faire le meilleur choix. Ces critères sont notamment :

La proximité géographique

Si l’établissement bancaire professionnel est situé proche de votre lieu d’activité ou siège social, vous bénéficiez d’un gain de temps majeur pour le dépôt d’espèces et de chèques. Encore plus, si cette procédure est à effectuer fréquemment.

La disponibilité du conseiller bancaire

Tout entrepreneur, quelle que soit la structure juridique de son entreprise ou la nature de son activité, peut ressentir le besoin de se faire accompagner par un conseiller. La proximité géographique joue également ici si vous préférez les échanges physiques. Les banques en ligne ne disposant pas d’agence font en sorte que leurs conseillers soient joignables par mail et/ou téléphone.

La relation avec le conseiller

Profiter d’une relation privilégiée avec son conseiller bancaire est un atout non négligeable pour les négociations. Elle se construit rapidement en se tournant vers la banque auprès de qui on a déjà un compte particulier. N’hésitez pas alors à vérifier son degré d’implication en lui demandant le nombre de dossiers qu’il traite sur une courte période.

Compte pro en ligne : une fonctionnalité indispensable

Il est plus que probable que vous ayez à gérer votre compte au quotidien. Plusieurs banques pros classiques proposent à leurs clients professionnels un espace en ligne permettant de gérer son compte. Bien que pratique, cette option a un prix. Si malgré tout, elle vous intéresse, mais que vous ne souhaitez pas payer trop cher, les banques pros en ligne sont la meilleure alternative.

Porter une attention particulière aux tarifs bancaires

Pour comparer les tarifs des différentes banques, il y a les comparateurs en ligne comme le nôtre. En ne négligeant pas ce critère de choix, vous vous rendrez vite compte que les frais de tenue de compte varient du simple au triple. Nous avons également évoqué le fait que l’accès à l’espace en ligne auprès d’une banque pro traditionnelle est facturé. Cela concerne aussi bien la gestion de compte que les services de consultation. Il est également impératif d’étudier les autres frais bancaires concernant les commissions de mouvement, la carte bancaire, etc. afin de trouver la banque qui vous fera le plus d’économies. N’oubliez pas les frais cachés liés à votre compte professionnel. Lisez attentivement les conditions tarifaires et le montant des commissions de retrait, de virement, etc.

Pour éviter les mauvaises surprises avec votre futur compte pro, il convient de prendre le temps nécessaire lors de la comparaison des banques. D’ailleurs, votre choix final doit se faire en fonction de vos besoins réels.

Le compte bancaire professionnel se présente de plus en plus comme un support d’enregistrement incontournable des transactions dans tous les secteurs d’activités. Il permet entre autres de séparer les opérations effectuées dans le cadre de votre activité de celles réalisées à titre personnel. Même si son ouverture ne constitue une obligation légale que pour certains entrepreneurs, elle est néanmoins conseillée à tous les professionnels.

De nombreux critères de choix peuvent entrer en jeu dans la sélection d’une banque. Le prix en est un essentiel mais le feeling avec le conseiller doit aussi être pris en compte, notamment en cas de demande de financement future. Car c’est lui qui devra comprendre et soutenir votre projet.

Par ailleurs des banques en ligne spécialisées sur les pros ou néobanques se développement actuellement sur ce créneau. L’absence de conseiller de proximité ne satisfera pas tous les dirigeants d’entreprise mais ces nouveaux acteurs présentent tout de même de nombreux avantages.

Mais alors qui de Qonto, Shine, Anytime, … est la banque professionnelle la plus adaptée à votre entreprise ?

Les frais bancaires dépendent de l’utilisation que vous faites de votre compte bancaire professionnel, notamment du nombre de virements, des plafonds de paiement et de retrait et des assurances dont vous avez besoin. Sachez cependant que pour des services bancaires de base, certaines banques pro sont gratuites comme Indy, N26 ou Revolut. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article sur les banques pro les moins chères.

30 comments
  1. Perplex
    Perplex

    Coucou Mat, petite erreur de redirection de lien pour « LAPOSTE », qui renvoie vers celui de la Soc Gen ^^

    Le moins cher en « banque tradi » en incluant (CB, frais classiques de bases, mvt, etc,..) est selon vs …. ? LaPoste ou lcl (figurant dans le classement comme le moins cher, contrairement à ce que j’avais lu ailleurs, où c’est LaPoste) ?

    Merci ^^

    Répondre
    • Mat
      Mat

      Bonjour Perplex,

      Merci c’est corrigé. Tout dépend des usages mais je pense que La Banque Postale figure parmi les moins chères … à condition de vouloir avoir son compte dans une Poste 😉

      Répondre
      • IXEM
        IXEM

        Je suis à la Banque Postale depuis longtemps. J’y ai hébergé plusieurs fois des activités pro. Je suis aussi chez N26.
        Le pb de la BPostale c’est pas seulement le côté « La Poste » qui donne à chaque fois l’impression qu’on est à la CAF ou à la sécu, mais que leurs services en ligne sont laborieux et vieillots. On rame pour accéder aux rubriques du site, les messages n’arrivent pas sur un email perso ou une notif d’un OS quelconque… etc. De plus pour inscrire les virements ça prend des plombes (sauf si compte à compte BPostale). Ça plante souvent entre La BPostale et N26 et pour réagir, avoir un interlocuteur… à distance, c’est comme aller sur l’Everest !
        Je suis en train de choisir une banque pour activité pro et chao la Banque Postale !

      • IXEM
        IXEM

        et puis si c’est pour économiser une poignée d’euros/mois pour avoir le moins cher, c’est pas la peine de parler pro alors..

      • Mat
        Mat

        Bonjour IXEM

        Merci pour ce témoignage.

  2. Laurent
    Laurent

    Pour ouvrir un compte bancaire pro à la banque postale, de ma dernière expérience, il faut plusieurs années d’activité déjà pour sa structure. Il ne veulent pas ouvrir de compte pro si on débute notre activité.

    Pratique 🙁

    Répondre
  3. Yann
    Yann

    Il manque la Caisse d’Epargne qui propose des offres pas trop élevées.

    Répondre
  4. ATANGO
    ATANGO

    chez anytime vous etes en relation avec une plate forme téléphonique.j’ai envoyé des chèques qu’ils ont reçu en date du 14/11/2017 sommes le 18/12/2017 mon compte n’est toujours pas crédité et ça fait deux semaines que j’appelle et il n’y a jamais de conseillé disponible pour repondre à mes questions.pour moi c’est inutile d’ouvrir un compte chez anytime peut importe qu’il soit personnel ou professionnel comme le mien

    Répondre
    • DIMAZ
      DIMAZ

      Parfaitement d’accord, anytime c’est la catastrophe, pour un chèque, c’est plus d’1 mois avant encaissement et ils ne suivent absolument pas les dossiers, juste pour la souscription!!! A fuir….

      Répondre
  5. PHS
    PHS

    Bonjour,
    Je souhaite faire un dépôt en numéraire pour création de SASU et démarrer mon activité. J’avoue hésiter entre plusieurs néo banques, qonto, Anytime, N26…
    En voyant les commentaires laissés sur anytime, cela refroidit pas mal ! c’est pourtant la banque que soutient « Captain Contrat »…

    Répondre
  6. frederic prevost
    frederic prevost

    Bonjour,

    Pour les depôts en numéraire pour la création d’une SASU, il y a Qonto et Digidom qui s’occupe de toutes vos formalités d’entreprise en ligne suffit juste de les mandater pour qu’ils vous prennent votre dossier en charge. Bien sur, cela à un côut 684 euros…mais compte tenu de la tranquillité d’esprit que cela vous apporte, après, c’est un choix ….
    Pour ma part, tout a été très simple : status de société créé en 3 jours, que vous télécharger pour parapher et signer et renvoyer et ensuite ils vous envoi le récipicer de dépôt de compte pour la création de votre entreprise….tout est clair et limpide…
    L’entreprise digidom dépose ensuite votre dossier au greffe du tribunal pour enregistrement et le tout est joué.
    C’est pour ceux que cela interresse, et ce pose des questions sur une certaine façon de procéder…il y en a d’autre c’est sur….mais quand il faut se déplacer en centre ville et perdre son temps….tout est dit..
    Bonne journée

    Répondre
  7. BEATRICE
    BEATRICE

    Bonjour,
    CHez MONABANQ pas de terminal de paiement possible.
    Bonne journée
    Béatrice

    Répondre
    • Mat
      Mat

      @BEATRICE

      Vous pouvez utiliser les services de Sumup ou iZettle avec Monabanq comme indiqué dans le tableau comparatif.

      Répondre
  8. FDx
    FDx

    la Banque Postale : à FUIR absolument ! j’avais changé pour réduire les frais, mais je le regrette profondément
    la personne qui m’a ouvert le compte était très pro, mais c’est bien la seule
    j’ai envoyé le mandat SEPA pour prélèvement TrésorPublic en février, et en avril-mai, rejet de prélèvements TVA et IS pour « absence de mandat ».
    depuis, j’essaie désespérément de les joindre : impossible, aucune réponse aux 3 courriels envoyés, et quand j’appelle, je finis toujours par tomber sur le disque me demandant de rappeler car pas de conseiller disponible. à noter que je n’ai pas 3 heures à perdre pour aller faire la queue à la Poste …
    donc 6 mois après, je vais re-changer de banque, j’en ai ma claque !!!!!!!!!

    Répondre
  9. Djaps
    Djaps

    Je suis chez N26 depuis peu. J’ai un gros souci avec mon IBAN. Impossible de me rentrer en bénéficiaire pour mes clients. Constamment un message d’erreur.
    Des retours de votre côté ?

    Répondre
  10. Arnaud
    Arnaud

    Client Boursorama Banque depuis 4 ans, je suis très satisfait et je recommande cette banque en ligne. Aucun frais, service très efficace.
    Arnaud

    Répondre
    • Ben
      Ben

      Boursorama vient de changer sa politique et tout compte avec un prélèvement SEPA des URSSAF est considéré comme PRO… donc à partir de maintenant ils rejettent le prélèvement et vous oblige à crére un compte pro à 9 € / mois. Trop cher pour moi. . Je m’en vais tester le compte pro gratuit de AXA Banque. Quelqu’un a des remarques sur cette banque ?

      Répondre
      • Amara
        Amara

        Je suis chez Axa Banque, je n’ai pas de carte bleue, je ne payais que 4€/trimestre puis d’un coup, pendant le confinement c’est passé à 6€… Il faut savoir que la CB est gratuite uniquement pour des personnes qui dépenses plus de 900€/ mois sinon c’est 16€/ trimestre

    • Bruno
      Bruno

      Boursorama refuse certains code NACE

      Répondre
  11. Anonyme
    Anonyme

    Qonto et Digidom World Health Organization se chargent de toutes les formalités de votre activité en ligne pour les dépôts d’argent en vue de la création de la SASU. Il suffit simplement de les obliger à demander votre prise en charge.

    Répondre
  12. Guillaume HUART
    Guillaume HUART

    Bonjour,
    En tant que micro-entrepreneur, je viens de franchir le seuil de franchise en base de TVA et je dois donc la collecter et la reverser.
    Bien sûr, malgré le fait que j’ai informé les impôts de ce dépassement le 26/07, je n’ai eu la possibilité de déclarer ma TVA hier, chose que j’ai faite.
    Malheureusement, je ne disposais pas de vrai compte « pro » (juste un compte dédié à mon activité professionnelle).
    Cela me suffisait pour payer mes charges mais n’est pas suffisant pour payer la TVA.
    J’ai donc créé un compte business chez N26 mais même réponse automatique du service des impôts : « ce compte n’est pas valide pour payer la TVA ».

    Voici enfin ma question: avec quel compte bancaire gratuit reversez-vous votre TVA collectée ?

    Merci d’avance.

    Répondre
    • Mat
      Mat

      Bonjour,

      Il faut un IBAN français, vous pouvez donc opter pour une banque française tel que Boursorama, Monabanq, Qonto …

      Répondre
  13. Yac
    Yac

    Attention aux tarifs Sogexia:

    « 1,25 % prélevé à la réception d’un virement bancaire »

    C’ est une jolie taxe supplémentaire ca.

    Répondre
  14. alex
    alex

    Qonto , c’est plus simple et meilleur banque en ligne . Oui, c’est vrai, vous n’avez pas des cheques , mais c’est mieux que attendre 15_30 jours pour encaisser des cheques clients. Comme ça , toi sais exactement ou t’es avec ton d’argent . Juste une error ( pour moi) ,c’est retrait des ess. ( 1000 € par mois) c’est pas beaucoup ( mais ta peut avoir 5 cartes)

    Répondre
  15. Etienne
    Etienne

    Je quitte LA Banque populaire c’est sur même si contrairement à ce qui se lit, je trouve leur site web assez opérationnel …
    A la vue des commentaires, j’hésite entre BOURSORAMA PRO et QONTO
    Avez vous des Retours d’experience sur la banque fiduciale. L’offre est un peu plus cher mais semble attractive par rapport aux services ?
    Avez vous des Retours d’experience sur MONAIZE
    Merci

    Répondre
  16. junior
    junior

    auriez vous des retours d’experience sur la banque FIDUCIAL? Actuellement à la BNP PARIBAS, les frais sont élevés – conseiller complètement inexistant
    merci d’avance

    Répondre
  17. Ouma
    Ouma

    Bonjour,
    Une de ces banques accepte t elle les sociétés anglaises ?
    Je suis chez Anytime, je voulais faire un virement SEPA depuis l’étranger de mon compte pro en zone euro vers un compte pro en zone euro.
    Impossible d’avoir accès pour faire le virement car j’étais physiquement hors zone euro !
    Je recherche donc une banque fiable qui accepte une société anglaise et qui aussi autorise parfois les virements SEPA, même si je me trouve hors zone euro physiquement.

    Répondre
  18. Desportes William-Marie
    Desportes William-Marie

    Bunq refuse les comptes pour les SAS.

    Répondre
Laisser une réponse

Votre adresse email ne sera pas publiée. Les champs marqués d'un * sont obligatoires