Les moyens de paiement B2B évoluent et sont davantage sécurisés et diversifiés, notamment d’un point de vue digital. Faire un choix optimisé en la matière est par ailleurs devenu impératif pour les entreprises, car le niveau d’exigence est devenu aussi élevé qu’en B2C. Décryptage.
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comparerVentes B2B : quelles différences avec le B2C ?
Les ventes B2B mondiales pourraient atteindre 9 600 milliards de dollars d’ici à 2027, selon le rapport d’Adobe 2024 sur les tendances et les données du commerce B2B. Bien plus importantes que les ventes B2C, elles sont également différentes à plusieurs niveaux.
Le monde du B2B est souvent caractérisé par des décisions stratégiques plus complexes et des processus d’achat plus longs. Le montant des transactions est quant à lui généralement plus élevé et ces dernières impliquent davantage de négociation, mais qu’en est-il du côté des paiements ? Les moyens de paiement B2B sont nombreux et variés, et le choix des entreprises à ce niveau est influencé par la dynamique de leurs relations commerciales (types de contrats mis en place, tarification, etc.). Les considérations réglementaires et fiscales sont également plus complexes pour les paiements B2B et un défi supplémentaire s’immisce progressivement : satisfaire les exigences des clients B2B, qui attendent plus de transparence et de flexibilité. La digitalisation croissante des moyens de paiement renforce par ailleurs l’expérience client : elle est devenue un levier stratégique majeur en B2B !
Quels sont les moyens de paiement B2B les plus utilisés par les entreprises ?
La carte bancaire
La carte de crédit ou de débit est un moyen de paiement B2B courant, notamment pour les achats de faible valeur. Pratique, elle reste le moyen de paiement privilégié pour les achats en ligne et en magasin physique, bien qu’elle s’adapte mieux au B2C. En effet, les frais de transaction peuvent être élevés en B2B et les plafonds représentent parfois des obstacles importants. Certaines cartes, telles que les cartes bancaire Floa*, possèdent cependant de nombreux avantages !
Le virement bancaire
Immédiat et fiable, le virement bancaire est un incontournable en B2B, notamment lorsqu’il s’agit de montants élevés. Il est par ailleurs devenu rapide grâce à la généralisation des virements immédiats, mais il présente tout de même quelques inconvénients. Il peut, en effet, être très coûteux et il n’est pas le plus adapté pour les ventes en ligne, bien que les innovations tendent à changer la donne.
Le chèque
Le chèque est de moins en moins utilisé, car il présente un risque de fraude élevé et son traitement peut être long. Il est cependant apprécié par les petites entreprises qui privilégient les moyens de paiement traditionnels.
La lettre de change relevé
La lettre de change relevé (LCR) est un moyen de paiement qui permet de faciliter la gestion des transactions commerciales. C’est un document (dématérialisé, contrairement à la lettre de change classique) signé par le tiré, qui s’engage à payer un certain montant au tireur (bénéficiaire ou créancier). La LCR est particulièrement intéressante pour optimiser la trésorerie et servir de preuve en cas de litige, mais elle est de moins en moins utilisée en raison de sa complexité administrative.
Les portefeuilles électroniques
Les portefeuilles électroniques permettent d’effectuer des achats de manière simple, sécurisée et rapide sans avoir à saisir d’informations bancaires. Très courants dans le monde du B2C, ils commencent à être populaires dans celui du B2B.
L’affacturage
Réservé au B2B, l’affacturage consiste à céder ses créances à un factor (établissement financier spécialisé dans l’affacturage) afin d’obtenir un paiement rapide. Ce factor gère ensuite le recouvrement auprès du client, ce qui permet à l’entreprise d’éviter les problèmes de trésorerie et de réduire le besoin en fonds de roulement. L’affacturage a cependant un coût non négligeable et certains factors sont très sélectifs ; ils peuvent donc éviter certaines activités.
L’importance de la sécurisation des paiements B2B
Le monde du B2B met en place de plus en plus de solutions de paiement fiables et sécurisées afin de répondre aux besoins des entreprises et d’optimiser leur efficacité. L’adoption de moyens de paiement en ligne innovants et sécurisés permet par ailleurs de supprimer les coûts liés aux moyens plus traditionnels, d’optimiser la trésorerie et d’améliorer la relation client (celle-ci est devenue un élément clé des stratégies commerciales des entreprises en B2B !).
Cette place centrale qu’occupe la sécurisation des paiements représente un enjeu pour les entreprises qui doivent garantir des transactions protégées contre les fraudes et la violation des données. Elles doivent ainsi mettre en place des protocoles de sécurité éprouvés (cryptage, biométrie, etc.), des outils de détection de fraude, mais également former leur personnel aux risques et aux pratiques à connaître.
Les tendances actuelles en matière de paiement en ligne B2B
L’automatisation du processus de paiement
L’automatisation du processus de paiement en B2B permet de gagner du temps et en efficacité, de réduire les coûts, mais également d’optimiser la trésorerie des deux parties. Il existe plusieurs logiciels et pratiques pour ce faire, telles que l’intégration d’une solution d’automatisation des paiements au logiciel de comptabilité, par exemple.
L’Open Banking
L’Open Banking permet aux banques de partager de manière sécurisée certaines données bancaires de leurs clients avec des tiers. Cette nouvelle technologie révolutionne donc les paiements B2B, notamment les virements, qui peuvent être effectués plus rapidement et sans saisir l’IBAN, qui est déjà pré-rempli. Ils deviennent ainsi moins complexes et plus fluides pour les deux parties !
Le prêt intégré
Le prêt intégré permet d’accéder aux options de paiement en différé directement au cours du parcours d’achat et est assez courant en B2C. Des solutions existent désormais pour accéder au crédit inter-entreprise et évaluer instantanément la solvabilité d’un client B2B. C’est une innovation essentielle sur le marché du B2B, car les entreprises ont besoin de transactions souples et fiables.
Le lien de paiement
Le lien de paiement ou pay-by-link permet d’offrir une expérience de paiement améliorée et sécurisée aux acheteurs. Il consiste à créer un lien de transaction qui redirige directement vers le paiement : il est donc optimal pour le marché B2B !
Il existe donc de nombreux moyens de paiement pour le B2B (autant que d’usages et d’attentes !) et c’est à chaque entreprise d’analyser les préférences des clients pour choisir celui qui est le plus optimal, l’important étant d’allier sécurité, rapidité et réduction des coûts.
*Les cartes bancaires Floa sont des cartes de crédit associées à un crédit renouvelable annuellement. Elles sont utilisables au comptant ou à crédit, au choix lors du paiement. Sous réserve d’acceptation de Floa, après expiration du délai légal de rétractation.
Floa, Société Anonyme au capital de 72 297 200€ – Immeuble G7, 71 Rue Lucien Faure, 33300 Bordeaux, RCS Bordeaux 434 130 423, ORIAS n°07 028 160 (www.orias.fr), soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution 4 Place de Budapest, CS 92469, 75430 Paris.
