Les entrepreneurs ont des besoins bancaires spécifiques tels qu’une carte bancaire MasterCard Business, des virements et des prélèvements pour payer les fournisseurs, un terminal de paiement pour encaisser les clients n’importe où, un découvert pour combler un manque de trésorerie temporaire, un dépôt de capital pour les société en création, des solutions de financement… sans oublier les assurances.
En principe, les banques traditionnelles proposent des offres complètes aux entreprises. Des banques en ligne, mais aussi des néobanques séduisent de plus en plus les professionnels, en particulier les indépendants avec leurs offres ciblées. Shine fait partie de ces néobanques qui proposent des services bancaires complets aux entrepreneurs, notamment des assurances. Quels sont-ils ? Comment y souscrire ? Éléments de réponses.
Mastercard Business International
avec assurance
- Bon rapport qualité/prix
- Dépôt chèques & espèces, TPE
- Service client 7j/7 basé en France
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1 mois offert
Assurances Shine : que propose la néobanque ?
D’une manière générale, Shine propose une assistance juridique, une assurance mobile, une couverture en cas d’accident et une protection matériel. Voyons ces offres en détail.
Assistance juridique
Cette assurance permet au client de bénéficier d’une assistance sur des questions d’ordre juridique et administratif. Pour cela, Shine met à disposition une plateforme téléphonique avec des experts joignables du lundi au samedi. Pour trouver le numéro, il suffit de se rendre dans la section Assurance de Shine.
Assurance mobile
En cas de casse accidentelle de l’écran de téléphone, Shine indemnise la réparation jusqu’à hauteur de 150 euros. Cette couverture du prix de réparation intervient une fois par an.
Toutefois, la banque digitale demande une franchise de 50 euros. En d’autres termes, l’entrepreneur finance la réparation à hauteur de 50 euros.
À noter que l’assurance mobile de Shine ne couvre que le téléphone lié au compte bancaire professionnel de l’entrepreneur.
Couverture en cas d’accident
En cas d’accident nécessitant d’au moins une nuit d’hospitalisation, la banque mobile couvre les frais à hauteur de 100 euros par jour, sans condition de revenus ou de ressources et sans délai de carence, et ce, pendant 50 jours consécutifs.
Si malheureusement, il y a décès accidentel de l’entrepreneur, ses ayants droit sont indemnisés à hauteur de 5 000 euros.
Protection matériel
Pour tous les achats d’un montant supérieur à 75 euros réalisés avec la carte bancaire MasterCard Business World Debit, il y a un doublement de la garantie constructeur. L’extension de garantie commence lorsque la garantie constructeur expire. Cette garantie couvre les défauts de fabrication, mais aussi les dysfonctionnements. Lorsque le problème est déclaré à l’assureur, Shine prend en charge la réparation ou le remplacement du matériel par un produit équivalent.
À noter que la casse n’est pas couverte par la protection matériel.
Les offres d’assurances des partenaires de Shine
Shine s’est associé avec des assureurs, notamment Assurup, pour proposer des assurances utiles aux professionnels, indépendamment de leur activité et de leur statut juridique. Entre autres, la banque mobile propose une assurance civile professionnelle sur mesure et adaptée aux besoins des entrepreneurs, sans distinction d’activité ni de statut juridique.
La souscription se fait entièrement en ligne et en quelques minutes. Par ailleurs, le client Shine bénéficie d’un tarif préférentiel.
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La responsabilité civile professionnelle
La responsabilité civile professionnelle ou RC pro couvre les dommages causés par l’entreprise à autrui dans le cadre de son activité professionnelle. Lorsque c’est le cas, l’entrepreneur doit couvrir financièrement les dommages. C’est là que l’assurance civile professionnelle intervient puisque c’est elle qui indemnise les victimes.
La RC Pro est une assurance de base à laquelle tout entrepreneur doit souscrire pour protéger son activité. D’ailleurs, pour certaines professions règlementées, elle est obligatoire (avocats, huissiers, notaires, banques, agents et courtiers d’assurance, banques, médecins, pharmaciens, dentistes, professionnels de l’immobilier, des médias…). Dans tous les cas, elle reste recommandée, en particulier pour les entrepreneurs individuels puisque le patrimoine personnel d’est pas protégé.
Quand la responsabilité civile de l’entreprise est-elle engagée ?
Dans les détails, la responsabilité civile professionnelle de l’entreprise est engagée lorsque l’entrepreneur ou l’un de ses employés a commis une faute, une erreur, une imprudence ou une négligence et que cela a entraîné un dommage corporel, immatériel, matériel ou financier.
Pour illustrer cela, voici quelques exemples de dommages qu’une entreprise pourrait causer et engageant sa responsabilité civile professionnelle :
- Vous êtes un expert-comptable et vos conseils ont causé des pertes financières à l’un de vos clients
- Vous êtes une entreprise de livraison et les marchandises sont abîmées
- Vous êtes agent immobilier et vous avez détérioré un équipement pendant une visite des lieux
Cette liste est bien évidemment exhaustive.
Comment souscrire aux offres d’assurance de Shine ?
Les offres d’assurance de Shine dépendent de l’abonnement auquel le client a souscrit. À part l’offre Basic, les abonnements de la banque mobile permettent aux clients de bénéficier de plusieurs assistances et garanties. Il n’y a aucune démarche particulière pour souscrire aux assurances de Shine puisque tout est déjà inclus dans chaque offre. En revanche, pour l’assurance responsabilité civile professionnelle, la souscription se fait en ligne. Pour cela, il faut ouvrir un compte Shine. Ensuite, il faut choisir la solution depuis l’interface de la banque mobile.
En tout, Shine propose 4 offres, plus un pack création d’entreprise (création de micro-entreprise, création d’entreprise et dépôt de capital).
Offre Basic
À destination des indépendants, l’offre Basic est la plus basique des formules d’abonnements de Shine. Proposé à 7,90 euros HT par mois, elle inclut diverses solutions d’encaissement et de paiement (carte MasterCard Basic, virements et prélèvements gratuits…), mais ne propose pas d’assurances ou d’assistance. Par contre, des conseillers sont disponibles 7 jours sur 7. Par ailleurs, un outil de facturation est mis à la disposition des indépendants.
Offre Plus
L’offre Plus inclut tout Shine Basic plus de fonctionnalités en plus, dont des offres d’assurances exclusives (assistance juridique et casse écran mobile). L’offre Plus inclut également une carte MasterCard Business World Debit, le dépôt d’espèces, un accès dédié pour le comptable de l’entreprise, des fonctionnalités avancées (deux dépôts de chèques par mois, cartes virtuelles…). Sine Plus est à 14,90 euros HT par mois et est destinée aux indépendants.
Offre Pro
Shine Pro s’adresse aux indépendants, aux startups et aux TPE. Proposée à 29 euros HT par mois, elle inclut tout Shine Plus avec plus de virements et de prélèvements gratuits par mois., des assurances supplémentaires (assurance casse et vol d’ordinateur, franchise réduite), support prioritaire et rappel téléphonique, 7 jours sur 7…
Offre Business
Shine Business est l’offre la plus complète de Shine. Elle est le compte pro idéal pour les équipes en croissance. Proposée à 99 euros par mois, elle inclut des services bancaires pensés pour accompagner l’entrepreneur dans le développement de ses activités.
