Quel compte pro en ligne choisir ? Les meilleurs

Dans le cas des sociétés commerciales ou des entrepreneurs, il est vivement recommandé d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Pourquoi ? Déjà parce que c’est une obligation. La création d’un compte pro a surtout un aspect pratique, celui de séparer les transactions privées des activités professionnelles afin de prévenir toute confusion fiscale et comptable.

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Les meilleures banques pro en ligne

Dans le choix de la banque en ligne, la forme juridique est un critère important. Effet là où certaines banques s’adressent à tout type de sociétés, d’autres ont choisi de ne s’intéresser qu’à certains statuts tels que l’activité professionnelle de l’autoentrepreneur ou le freelance :

Qonto

Dans le marché aujourd’hui très compétitif des banques en ligne professionnelles, Qonto figure parmi les incontournables. En effet, depuis sa création en 2016, cette néobanque française a déjà gagné la confiance de plus de 75 000 entreprises.

CB Qonto

Mastercard Business International

avec assurance

  • Ouverture de compte rapide
  • Bon service client
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à partir de 9€

1 mois offert

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S’adressant aux entrepreneurs et TPE, les offres et services de Qonto comprennent :

  • Un compte bancaire pro avec un numéro IBAN français
  • Une MasterCard business
  • Le dépôt du capital social en ligne
  • La comptabilité simplifiée

Vous faites partie de ces structures ? Alors, découvrez dans cet article les dernières actualités relatives à la banque en ligne.

Shine

Lancée en 2018, la néobanque Shine a déjà séduit plus de 50 000 entreprises et travailleurs indépendants. En effet, par rapport aux autres banques en ligne, elle présente de nombreux avantages intéressants : une tarification abordable, des services bancaires divers et variés, service client très réactif…

CB Shine

Mastercard Business International

avec assurance

  • Frais peu élevés
  • Nombreux services
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à partir de 3,90€

1 mois offert

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Bien évidemment, pour une utilisation optimale de son compte Shine, il convient de connaître certains points essentiels. À l’instar de la connexion à l’espace client, des moyens de paiement et d’encaissement proposés ou encore de la procédure de dépôt de capital.

S’adressant uniquement aux autoentrepreneurs, freelances, mais aussi EURL et SASU, la néobanque Shine propose les services suivants :

  • Un compte bancaire pro avec un numéro IBAN français
  • Une MasterCard business
  • Le dépôt de capital social en ligne pour les EURL et les SASU
  • La création de factures et paiement en ligne
  • Une gestion comptable simplifiée
  • Une assurance

Hello Business

Hello Business est le compte professionnel proposé par la banque en ligne Hello Bank. Il cible principalement les autoentreprises et les entreprises individuelles.

CB Hello Bank

VISA

avec assurance et assistance

  • Facilité de caisse de 1 550 €
  • Une carte Visa à débit immédiat ou différé
  • Retraits et paiements sans frais partout dans le monde
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à partir de 10,90€

2 mois offerts

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L’offre Hello Business comprend :

  • Un RIB français ;
  • Une carte Visa Business associée à diverses assurances et assistances :
    • Annulation ou modification de voyage professionnel ;
    • Interruption de voyage ;
    • Retard d’avion ;
    • Retard de train SNCF ;
    • Perte des bagages ;
    • Retard de bagages ;
    • Prévention et consultation juridique ;
    • Aide à la résolution des litiges ;
    • Assurance juridique à l’étranger ;
    • Indemnité journalière en cas d’hospitalisation ;
    • Décès et invalidité ;
  • Divers moyens de paiement : carte, chéquier, chèque de banque, virements SEPA instantanés, mais illimtés, virements non SEPA.
  • Des moyens d’encaissement variés : chèque, espèces, virements SEPA et virements non SEPA, terminal de paiement, encaissement mobile Lyf Pro.
  • Un service client disponible 6 j/7 par téléphone et sur les réseaux sociaux. D’ailleurs, Hello Bank occupe la première place des banques en ligne sur les canaux de contact.
  •  Mon Business Assistant Smart : création de fiche client depuis l’application mobile, édition de devis et factures, édition d’avoirs, personnalisation des documents, bases de produits et services, calcul e la TVA, envoi par email.

Par ailleurs, agréé en tant qu’établissement de crédit, Hello Bank propose des offres de paiement et d’encaissement beaucoup plus complètes. Ainsi, l’offre Hello Business comprend également :

  • la facilité de caisse jusqu’à 1 550 € ;
  • un crédit professionnel entre 100 € à 25 000 € sur une période de 24 à 84 mois.

Ces services sont accessibles à tous les clients avec plus de 6 mois d’ancienneté, sans pièces justificatives ni garanties et sans frais de dossier.

L’offre Hello Busines est à 10,90 € HT par mois.

Finom

Basée aux Pays-Bas, Finom a été créée en 2019 par plusieurs entrepreneurs. Le compte professionnel s’adresse aux indépendants et aux petites entreprises. Il est associé à un IBAN français et à une carte MasterCard. 

CB Finom

Mastercard Business International

avec assurance

  • Jusqu’à 3% de cashback
  • Gratuit
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Gratuit

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La néobanque propose quatre formules d’abonnement :

  • Solo : 0 € par mois. Cette formule est destinée à un utilisateur. Elle comprend une carte MasterCard et une carte virtuelle.
  • Start : 17 € par mois pour 2 cartes MasterCard, 2 cartes virtuelles et deux utilisateurs.
  • Premium pour 35 € par mois. Avec Celte formule, le nombre d’utilisateurs passe à 10. Le compte est associé à 5 cartes MasterCard et 5 cartes virtuelles.
  • Corporate : 129 € par mois. Le nombre d’utilisateurs est illimité. Vous aurez droit à 20 cartes MasterCard et 50 cartes virtuelles.

Sont inclus dans toutes ces formules :

  • la tenue de compte ;
  • un module de facturation ;
  • des virements groupés, à l’exception de l’abonnement Solo ;
  • un support clientèle disponible 5 j/7.

Pourquoi ouvrir un compte pro chez Finom ?

  • Un essai gratuit d’un mois.
  • Un cash-back jusqu’à 3 % pour les offres Premium et Corporate.
  • Des tarifs bas (pas de commission de mouvement) et transparents (tous les frais sont visibles sur le site de la banque mobile).
  • Un système de parrainage : 50 € pour une ouverture de compte Finom et 5 € pour une souscription à l’essai gratuit de l’outil de facturation. En effet, sachez que si l’outil de facturation est inclus dans le compte pro Finom, vous avez la possibilité de l’utiliser seul (offre gratuite ou payante à 4,99 € par mois HT).

Quels sont ses inconvénients ?

  • Des moyens de paiement limités : carte MasterCard, virements SEPA limités et virements non SEPA.
  • Deux moyens d’encaissement : virement SEPA et terminal de paiement.

Blank

Lancé au premier semestre 2020, Blank est le compte pro en ligne du groupe Crédit Agricole. Il offre des services complets et modernes aux indépendants, autoentrepreneurs, professionnels libéraux et aux sociétés.

CB Blank

Carte visa Business

avec assurance

  • Sans engagement
  • Réseau Crédit Agricole
  • Nombreux services et fonctionnalités
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à partir de 7€

1 mois offert

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Blank propose deux cartes bancaires avec deux formules : Carte Blanche et Carte Noire.

Carte Blanche

Elle est associée à un IBAN français et comprend les services suivants :

carte Visa Business

  • virements : 20
  • prélèvements : 20
  • encaissement de chèques : 1 gratuit par mois
  • assurances professionnelles jusqu’à 840 € : assurance et assistance déplacement, assurance médicale, accident et décès à l’étranger, poursuites judiciaires à l’étranger, rapatriement d’objets.

Carte Noire

Carte noire est le compte premium de Blank. Il est associé à :

  • Carte Visa Business Premium
  • Virements : 50
  • Prélèvements : 50
  • Encaissement de chèques : 3 gratuits par mois
  • Assurances professionnelles : voyage, hospitalisation, achat en ligne, doublement garantie panne matériel jusqu’à 1 500 € par sinistre…
  • Assistance juridique, comptable et fiscale par téléphone 5 j/7

Les avantages de Blank :

  • Divers moyens de paiement : carte bancaire, virements SEPA illimités.
  • Divers moyens d’encaissement : Virement SEPA, chèques, terminal de paiement.
  • Plusieurs services extrabancaires : aide à la création d’entreprises en ligne ou avec un expert-comptable, dépôt de capital en ligne…
  • Des outils de gestion des clients en ligne.
  • Gestion de notes de frais.
  • Gestion des échéances.
  • Module de comptabilité intégré : Ça Compte Pour Moi.
  • Affacturage.

Par ailleurs, côté tarif, Blank affiche des prix compétitifs : à partir de 7 € par mois pour la carte Blanche et à partir de 15 € par mois pour la carte Noire.

Monabanq auto-entrepreneur

Monabanq est une banque en ligne bien connue des professionnels. Présente sur le marché bancaire français depuis 2006, Monabanq propose l’une des offres de compte pro en ligne les moins chères et les plus complètes du marché.

CB Monabanq

Toutes les VISA

Sans condition de revenus

  • Protection juridique incluse
  • Dépôt chèques & espèces au Crédit Mutuel CIC
  • « Elu Service Client de l’Année » 5 fois de suite
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9€

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Il s’agit d’un compte sans engagement et sans condition de revenus à destination des autoentrepreneurs. Pour 9 € par mois, vous aurez droit à :

  • un IBAN français ;
  • une carte Visa Clasic ou Premier au choix ;
  • de nombreux moyens de paiement : carte bancaire, chèque de banque, chéquier, virements SEPA et virements non SEPA ;
  • divers moyens d’encaissement : virements SEPA et virements non SEPA, espèces, chèques et terminal de paiement grâce à un partenariat direct avec Smile & Pay ;
  • des retraits sans frais dans la zone Euro ;
  • des relevés réguliers gratuits ;
  • accès à des conseillers experts par téléphone 5j/7, mais aussi par chat, mail, et sur les réseaux sociaux. Saviez-vous que le service client Monabanq a été élu service client de l’année pendant quatre fois consécutives ? Cela promet sur la réactivité de l’équipe.

À noter que les encaissements ainsi que les dépôts de chèques et d’espèces peuvent se faire en ligne ou auprès des guichets du Crédit Induistriel et Commercil et du Crédit Mutuel.

Par ailleurs, la banque en ligne propose également :

  • le découvert autorisé à partir de 600 €
  • l’épargne : bourse, placements, livret ;
  • l’assurance : prévoyance, moyens de paiement, mutuelle ;
  • la protection juridique tous les jours de la semaine ;
  • des offres de crédit pour auto-entrepreneur ;
  • une offre de coaching pour répondre à toutes vos questions sur le statut d’auto-entrepreneur.

Anytime

Anytime fait partie de ces banques nouvelle génération qui proposent un compte bancaire sans pour autant être affilié à une banque traditionnelle. La fintech s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Bien entendu, Anytime permet à ses clients d’avoir une carte bancaire, un RIB et de réaliser diverses opérations bancaires telles que le retrait d’argent, l’encaissement, le paiement, etc. Il faut tout de même dire que pour certaines personnes un compte bancaire sans banque est un sujet qui soulève de nombreuses questions. En effet, elles peuvent se demander comment se connecter à l’espace client. Comment faire s’il y a le besoin de parler avec un conseiller ? Comment se passe l’encaissement de chèque ? Les réponses à ces interrogations sont données ici.

CB Anytime

Mastercard France / International

  • Prix des services
  • Accepte tous les statuts
  • Nombreux services
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à partir de 9€

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Créée en 2012, Anytime met également à disposition des professionnels les offres suivantes :

  • Une carte business MasterCard rechargeable/Une carte internationale MasterCard
  • Un RIB pour pouvoir payer ses frais et recevoir de l’argent
  • Un Terminal de Paiement électronique pour permettre d’encaisser les cartes bancaires
  • L’envoi automatique des notes de frais au comptable
  • Un badge de télépéage

Manager.one

Lancées dans les années 2000, les banques en ligne sont devenues incontournables dans le milieu professionnel.

CB Managerone

Carte visa Business

  • 1 mois offert
  • Accepte tous les statuts
  • Application intuitive
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à partir de 29,90€

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Effectivement, grâce à leurs offres innovantes et leur accessibilité, elles ont su conquérir le cœur des entrepreneurs. Créée en juillet 2017 grâce à un partenariat entre la banque traditionnelle Wormser Frères et SaGa Corp, Manager.one fait partie des banques en ligne pour professionnels les plus sollicitées, notamment par les entrepreneurs individuels, les petites structures (quelle soit leur forme juridique), les ONG et les associations.

Aujourd’hui, elle reçoit entre 30 à 50 demandes d’ouverture de compte tous les jours. Ses mots d’ordre ? Prix transparent, ouverture de compte facile et fonctionnalités innovantes. Des formules qui plaisent aux entrepreneurs las des frais cachés pratiqués par les banques traditionnelles et de la lenteur des transactions. C’est donc sans surprise que Manager.one remporte en octobre 2018 le Grand Prix Banque et Innovation dans la catégorie néobanque.

N26

Fondée en 2013, N26 est une banque en ligne allemande qui compte aujourd’hui plus de 5 millions de clients.

CB N26

Mastercard Business

  • GRATUIT
  • Peu de Frais
  • Auto-entrepreneurs uniquement
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à partir de Gratuit

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Récemment, N26 a lancé un nouveau compte exclusivement destiné aux autoentrepreneurs et freelances : le N26 Business. Il comprend ainsi :

  • Une carte prépayée MasterCard (standard, semi-transparente), à condition de réaliser au minimum 9 achats par trimestre
  • Une application mobile ultra intuitive, accessible via une montre connectée. Elle permet d’obtenir des statistiques sur les dépenses. Et pour la sécurité, elle permet une identification par reconnaissance digitale, une personnalisation des alertes, etc.
  • Des virements sans IBAN
  • 5 retraits aux distributeurs gratuits par mois
  • Un transfert d’argent à l’international sans frais supplémentaire
  • Un Cashback qui recrédite 0,1 % du montant de la transaction payée avec la MasterCard sur le compte
  • Une catégorisation plus précise des opérations courantes

Vous êtes auto-entrepreneur et vous avez un compte dédié à votre activité professionnelle auprès de cette néobanque ? Alors, découvrez ce qu’il faut savoir pour une utilisation optimale de votre compte bancaire.

Boursorama

Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque est la banque en ligne la moins chère de France. Revendiquant 2 millions de clients (septembre 2019), elle s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux auto-entrepreneurs. Vous avez un compte dédié à votre activité professionnelle auprès de cette banque digitale ? Toutefois, il y a encore certaines zones d’ombre qui planent sur l’utilisation de votre compte.

CB Boursorama

VISA

  • 80€ offert
  • Nombreux services
  • Auto-entrepreneurs uniquement
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à partir de 9€

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Revolut

Revolut est une néo-banque britannique lancée en 2014. Depuis lors, elle n’a jamais cessé d’innover ses services pour satisfaire des clients exigeants. Ainsi, chaque année, de plus en plus de particuliers et de professionnels choisissent cette banque comme étant la leur. Pour cause, elle propose tant d’avantages qui ne peuvent pas laisser indifférents.

Holvi

Rachetée par la banque globale BBVA en 2016, Holvi est une banque entièrement en ligne qui a vu le jour en 2011. Néanmoins, elle ne propose un compte professionnel qu’à partir de 2014. Initialement lancée en Finlande, en Allemagne et en Autriche, elle a depuis peu fait son entrée sur la scène française.

CB Holvi

Mastercard Business

  • GRATUIT
  • Accepte tous les statuts
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Grâce à Holvi, les indépendants, les travailleurs freelances et les entrepreneurs peuvent suivre facilement les finances et la comptabilité de leurs entreprises. Simple et fiable, la banque a déjà convaincu et conquis plus de 150 000 clients européens.

Malgré la force de la concurrence, elle a su s’imposer par ses prix compétitifs, son service client professionnel et efficace, ainsi que la rapidité et l’intuitivité de son application.

Bunq

Présente dans l’hexagone depuis novembre 2018, Bunq est une néobanque fondée à Amsterdam par le très talentueux multientrepreneur Ali Niknam déjà à la tête de TransIP et Data Center Group. Selon les ambitions de son fondateur, la néobanque entend rivaliser les ténors du marché comme N26, Revolut, Monzo ou encore Orangebank en surfant sur les mêmes tendances tout en proposant des fonctionnalités bien pensées et des services très innovants.

CB Bunq

Mastercard

  • Accepte tous les statuts
  • Paiements sans frais à l’étranger
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9,99€

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En outre, la petite Néerlandaise se démarque particulièrement avec ses cartes aux couleurs arc-en-ciel ainsi que son Bunq joint qui permet de souscrire 4 abonnements Bunq et partager le coût avec ses proches. Et n’oublions pas MassInterest, le service de rémunération des liquidités qui vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de 0,27 % sur tous vos comptes.

Présente également en Allemagne, Autriche, Grande-Bretagne, Espagne et Italie, Bunq est détentrice d’une licence bancaire européenne qui lui permet d’offrir à ses clients toutes les garanties d’une banque classique. Découvrez dans les lignes qui suivent tout ce que vous devez savoir ce cette néobanque pas tout à fait comme les autres.

Axa banque (Soon)

Lancée en 2014 par sa maison mère Axa Banque, Soon s’adresse particulièrement à un public jeune et actif en proposant :

  • Une carte Visa Classique à débit immédiat, avec 9 % de taux de découvert autorisé
  • Un chéquier (sur demande) et un livret
  • Un rattachement à un compte PayPal

Toutefois, les livrets d’épargne, offre d’assurance et d’assistance ou le terminal de paiement sont payants.

Pourquoi une banque en ligne pour son activité professionnelle ?

Ces dix dernières années, le secteur bancaire a connu un important bouleversement avec l’arrivée des banques pro en ligne. En quelques années, ces nouveaux acteurs ont apporté un second souffle à un marché dominé par de grands groupes bancaires depuis plusieurs siècles. En proposant un compte bancaire pro adapté aux besoins et moyens financiers des indépendants des TPE/PME, les banques pro en ligne ont permis à ces « laissés-pour-compte » d’être conformes à la loi, sans faire exploser leur budget.

Il faut dire qu’en ciblant ces catégories de professionnels, les banques nouvelle génération ont fait un choix stratégique. Et pour cause, d’après les chiffres de l’INSEE, le nombre de créations d’autoentreprises a fait exploser le chiffre de l’immatriculation en France en 2021. Rien qu’au premier semestre, on a enregistré près de 290 000 nouvelles autoentreprises, soit 100 000 de plus qu’en 2020.  

De plus, la loi PACTE, en vigueur depuis 2019, oblige les indépendants à ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle dès lors que leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros par an pendant deux années civiles consécutives. Ce qui a permis aux banques pro en ligne d’augmenter de manière évidente le nombre de leurs clients.

Même si les banques traditionnelles continuent de comptabiliser le plus grand nombre de comptes pros, les banques pro en ligne ne sont pas en reste grâce à leurs offres ciblées. Aujourd’hui, elles font bel et bien partie du paysage bancaire français. D’ailleurs, leur nombre ne cesse d’augmenter chaque année. Preuve que les professionnels ont confiance en ces nouveaux acteurs pour la gestion de leur compte professionnel.

De manière générale les banques offrent toutes les mêmes services aux professionnels : divers moyens de paiement (carte Bleue, chéquiers, RIB), un système d’encaissement des cartes bancaires, un accès en ligne au compte professionnel (consultation des comptes), des services de gestion (assurances, relevés bancaires…). Le prix de ces offres standards tourne autour de 25 à 40 € par mois.

Cependant des services supplémentaires peuvent être proposés par ces établissements bancaires. Ces services supplémentaires ont pour but de mieux répondre aux besoins spécifiques des professionnels. Notamment concernant les cartes bancaires internationales, les virements à l’étranger, les paiements sécurisés en ligne, les contrats de vente à distance, etc. En parlant des contrats de vente à distance certains établissements de crédit, notamment les banques traditionnelles, sont plus réticentes que d’autres quant à leur obtention.

Quant aux banques gérées par des directions régionales, c’est-à-dire celles qui ne sont pas nationales, ne permettent pas le dépôt d’espèces ou de chèque dans une agence dépendant d’une direction régionale autre que la sienne. Ainsi selon les besoins du professionnel, il est indispensable de comparer les offres des banques et de consulter leur grille tarifaire. Cette opération peut être grandement facilitée en ayant recours à un comparateur de banque pro.

Comment choisir sa banque pro en ligne ? Les critères

Choisir sa banque pro est une tâche relativement ardue, c’est pourquoi il est parfois nécessaire de jouer sur la simplicité. Par exemple, lors du lancement d’une nouvelle activité professionnelle, il est préférable de privilégier sa banque personnelle. Ou encore d’ouvrir un compte professionnel dans la banque où un associé y serait déjà client. La raison est que de cela peut résulter une relation privilégiée avec le conseiller.

En effet, il est plus aisé de négocier avec un banquier avec qui une bonne relation est entretenue. Son expérience est aussi un atout à ne pas laisser de côté. Il est ainsi conseillé de choisir un banquier qui a pour habitude de gérer des comptes professionnels tout simplement parce qu’il sera plus efficace par rapport aux problématiques liées à l’entreprise. Vérifier son niveau d’implication est aussi un point intéressant à voir. Pour savoir cela, il suffit de lui demander le nombre de dossiers qu’il peut traiter sur une courte période donnée.

La proximité géographique représente un avantage majeur surtout pour le dépôt fréquent des chèques et espèces de l’entreprise. La possibilité de joindre directement et rapidement un conseiller bancaire ou même d’échanger avec lui par mail faciliterait grandement la vie professionnelle des entrepreneurs.

Si vous avez le choix entre plusieurs banques, et que le « feeling » est correct avec les tous les banquiers rencontrés, le coût du compte professionnel peut éventuellement devenir le critère déterminant.

Pour choisir sa banque en ligne, il est en effet primordial de prendre en considération certains critères. Bien entendu, le tarif est le principal point fort des banques nouvelle génération (en plus des services entièrement dématérialisés qui font gagner du temps), mais choisir sa banque pro sur ce seul critère n’est pas conseillé. D’autant plus que la quasi-totalité des banques en ligne propose une offre gratuite, avec des services limités certes, mais essentiels.

Quoi qu’il en soit, avant même de choisir une banque pro, prenez le temps de définir vos besoins et vos attentes.

  • De quels moyens de paiement et d’encaissement avez-vous besoin ? Carte, virement, espèce, chéquier…
  • Envisagez-vous de faire un emprunt bancaire plus tard pour développer votre activité ?
  • Envisagez-vous de voyager beaucoup dans le cadre de votre activité ? Allez-vous traiter avec des clients internationaux ?
  • Avez-vous des besoins spécifiques ?
  • Qu’attendez-vous de votre banque ? Avez-vous besoin d’un conseiller en permanence ?
  • Quel est votre budget ?

En fonction de vos réponses et en considérant les spécificités de chaque acteur, vous saurez quelle banque pro en ligne répond en tout point à vos exigences.

Les services bancaires proposés

Sans surprise, les services proposés par chaque banque sont les premiers éléments à prendre en compte avant de choisir sa banque en ligne.

En principe, les banques en ligne proposent les services bancaires suivants :

  • un RIB nominatif français ou étranger ;
  • une ou plusieurs cartes bancaires professionnelles (Visa ou MasterCard) ;
  • des virements SEPA ;
  • des prélèvements automatiques dans la zone Euro ;
  • un relevé de compte mensuel ;
  • un conseiller client en ligne (chat, email) et par téléphone.

Certaines proposent moins de services, d’autres plus. Par exemple, un découvert autorisé, des services d’assurance, des offres de prêt professionnel, etc. 

Les services supplémentaires

Il s’agit des produits conçus spécialement pour mieux répondre aux besoins spécifiques des professionnels :

  • le découvert autorisé ;
  • les cartes corporate avec des plafonds de retrait et de paiement plus élevés,
  • les cartes virtuelles ;
  • un terminal de paiement ;
  • les cartes bancaires internationales pour les professionnels qui se déplacent souvent à l’étranger ;
  • les virements à l’étranger (virements SWIFT) pour répondre à des besoins de contrats internationaux ;
  • les encaissements et les paiements sécurisés en ligne ;
  • les contrats de vente à distance ;
  • les solutions d’épargne et de financement ;
  • un logiciel de facturation ;
  • des fonctionnalités comptables comme un logiciel de comptabilité et/ou l’export-comptable ;
  • etc.

Ces services supplémentaires ne sont pas communs à toutes les banques en ligne. C’est pourquoi il faut prendre le temps de lire en détail les services proposés, notamment si votre entreprise a des besoins particuliers.

Les moyens de paiement et d’encaissement

En tant que professionnel, vous allez effectuer de nombreux paiements et allez encaisser des factures. La banque répond-elle à vos besoins ? Pour y répondre, voici les points à étudier :

  • les virements : sont-ils gratuits ou payants ?
  • le chéquier : la plupart des banques en ligne ne proposent pas ce type de paiement. D’autres le proposent, mais les chèques doivent être déposés au guichet de la banque mère.
  • l’espèce : peu de banques en ligne proposent ce moyen de paiement du fait que les services sont entièrement dématérialisés.
  • le terminal de paiement : très utile pour les travailleurs qui sont souvent amenés à se déplacer ou ceux qui sont dans le commerce afin d’améliorer l’expérience client.

Par ailleurs, étudiez également le plafond de retrait et de paiement, le nombre de virements autorisés sur une période glissante d’un mois, etc.

L’ergonomie du site et de l’application mobile

Gérer son compte à partir d’un smartphone n’est pas si évident, surtout pour les non-initiés. Pour que l’expérience soit agréable, il faut que l’interface soit ergonomique et intuitive. En ce sens, la présentation tient une place importante. Naviguer d’un onglet à un autre doit en effet être facile pour chaque utilisateur. Par ailleurs, le graphisme, le temps de téléchargement… sont aussi autant de paramètres à prendre en compte pour juger l’ergonomie de l’application mobile.

Le but est que vous soyez autonome. Si vous avez du mal à accéder aux services les plus basiques sur l’application mobile ou le site, la banque n’est peut-être pas celle qu’il vous faut.

L’ergonomie est ainsi un paramètre important lorsqu’il s’agit de banque nouvelle génération, et plus spécialement de banque mobile.

La renommée et l’expérience de la banque en ligne

Une collaboration avec une banque qui a l’habitude de travailler avec des professionnels et qui est sur le marché depuis plusieurs années est un atout indéniable. Toutefois, certaines banques plus récentes proposent un service réellement avantageux pour les professionnels. C’est la raison pour laquelle il est conseillé de ne pas les éliminer d’emblée de votre liste de banques pro en ligne.

Ainsi, en plus de scruter les différents services proposés, les tarifs… prenez également le temps de regarder les expériences des dirigeants comme le ferait une banque avant d’accorder un prêt à un entrepreneur. La rubrique « notre équipe » est notamment une mine d’informations pour savoir qui se trouve derrière la banque avec laquelle vous vous apprêtez à signer un contrat d’ouverture de compte professionnel en ligne.

Le service client

Avec le tarif et le gain de temps, le service client est l’un des points forts des banques en ligne. En effet, un conseiller est disponible sur une plage horaire plus élargie (y compris les weekends et les jours fériés) pour répondre aux besoins des clients.

En principe, vous pouvez joindre la banque via plusieurs canaux de communication :

  • email ;
  • chat ;
  • téléphone ;
  • réseaux sociaux.

Pour certaines questions, il est possible de la joindre par courrier.

Vérifiez quand même que la banque a un service client accessible. Par ailleurs, vérifiez également sa réactivité (délai de traitement des demandes). Pour les questions relatives à la carte par exemple (carte volée ou perdue, plafond…), il est primordial que la banque soit très réactive. Pour cela, vous pouvez lire les avis clients.

Les services extrabancaires ou beyond banking

Les services extras bancaires sont l’une des raisons pour lesquelles les banques en ligne connaissent un essor aussi important. En effet, la plupart vont au-delà des besoins bancaires des entreprises pour séduire leurs cibles. 

Ainsi, elles proposent des services tels que :

  • l’aide à la création d’entreprises : évaluation des besoins en fonds de roulement, établissement du business plan, etc.
  • le dépôt de capital social ;
  • la gestion des factures et des notes de frais ;
  • la télésurveillance ;
  • la téléphonie mobile ;
  • la réservation de vol, d’hôtel, de voiture…
  • les contrats d’assurance ;
  • etc.

Certains services sont réservés aux offres premium ou haut de gamme.

Les petits plus

Pour faire pencher la balance de leurs côtés, certaines banques en ligne sur des petits bonus comme :

  • l’essai gratuit : les consommateurs ont droit à 1 mois à 3 mois pour tester gratuitement les fonctionnalités de la banque en ligne ;
  • une offre de bienvenue : jusqu’à 80 € offerts chez certaines banques en ligne ;
  • système de parrainage : par exemple abonnement gratuit pendant 1 mois ou une certaine somme pour chaque client parrainé.

Les tarifs

Dernier critère, mais pas des moindres pour choisir sa banque en ligne : le tarif. Certaines banques se qualifient elles-mêmes de banques gratuites. Mais le sont-elles vraiment ?

Pour tout dire, il n’existe pas de banque gratuite à proprement parler. En revanche, il y a des services gratuits. Il s’agit de :

  • frais d’ouverture ;
  • frais de gestion : abonnement gratuit ;
  • accès à l’espace personnel pour le suivi du compte (historique, mouvements en temps réel, etc.) :
  • carte bancaire ;
  • virements SEPA ;
  • virements permanents.
  • paiements en zone Euro.

Le compte gratuit est surtout destiné aux entreprises de petite taille, avec peu de besoins. En effet, sachez que le plafond de retrait, de virement… est limité. Il en est de même pour le nombre de virements et de paiements.

Dès lors que l’entreprise a des besoins spécifiques, il faut payer un abonnement mensuel. En principe, les offres démarrent à partir de moins de 10 € par mois. Pour les offres les plus complètes, comptez jusqu’à près de 40 € par mois d’abonnement. En tout cas, ne vous arrêtez pas au prix de l’abonnement lors de votre choix. Regardez de près les services compris dans l’offre, les frais cachés, etc. Dans certains cas, les banques en ligne les moins coûteuses sont les plus chères lorsque tout est pris en compte.

Banques en ligne, banques mobiles et néobanques : Quelles sont les différences ?

Ce sont celles dont les services sont uniquement accessibles par internet. Ces vraies banques n’ont ni guichet ni banque. À titre d’exemple, Boursorama Banque fait partie des premières banques traditionnelles à proposer des comptes professionnels.

La banque mobile ou « mobile banking » regroupe les services financiers accessibles depuis un support mobile (smartphone ou tablette) relié à internet. Ces applications mobiles sont proposées par les agences physiques afin que leurs clients puissent réaliser les opérations bancaires courantes en toute liberté (Fortuneo banque, etc.) pour leur activité professionnelle.

Les néo-banques, quant à elles, sont généralement des start-ups qui proposent des services complémentaires à ceux des banques traditionnelles (agences physiques : Banque postale, BNP Paribas, Boursorama banque, etc.), et qui ne sont accessibles que par une application mobile. Leur but est tout simplement de révolutionner l’usage des services bancaires en enrichissant l’expérience client.

En outre, le crédit en ligne fonctionne comme un crédit classique : vous empruntez de l’argent à un organisme financier. Vous devez ensuite lui rembourser cette somme. Le taux, le montant et la durée dépendent du type de crédit que vous souscrivez (crédit immobilier, Crédit Agricole, assurance vie…).

Pourquoi choisir une banque pro mobile ?

Ayant longtemps été au service de l’inclusion financière, les banques mobiles permettent à un client d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne de :

  • Garder le contrôle sur ses finances professionnelles de n’importe où 24 h/24 et 365 jours/an. En effet, il suffit de télécharger l’application compatible avec son smartphone Android, iOS, etc., de se connecter et d’accéder aux fonctions e-banking disponible (consultation de solde, transfert de fonds, virement…).
  • De gagner du temps. Plus besoin de se déplacer dans une banque traditionnelle ou de se connecter via un ordinateur pour effectuer les opérations courantes.
  • Jouir de plus de sécurité, parce que le professionnel peut choisir d’être notifié par push ou par SMS en cas de débit d’un compte ou d’une carte en son nom. Une banque mobile bloque automatiquement l’accès suite à trois saisies erronées du mot de passe, etc.

Pourquoi choisir une néobanque ?

À l’instar de N-26, Soon, Anytime…, les néobanques permettent aux utilisateurs d’avoir un « compte professionnel sans banque » et sans condition de revenus.

Les prestations communément proposées sont :

  • Un compte courant sans découvert autorisé
  • Une carte de paiement utilisable en ligne ou chez un commerçant
  • Des applications mobiles de gestion de banque en ligne, à partir de laquelle il est possible d’activer ou de désactiver sa carte, d’augmenter ou de diminuer les plafonds de retrait ou de paiement, de changer de codes, etc. Des interfaces collaboratives pour les équipes.

Les principaux atouts des néobanques sont : l’ouverture rapide du compte, l’instantanéité des transactions, la mobilité et divers services à prix compétitifs comme les TPE mobiles.

Conclusion : Choisir sa banque pro en ligne ne se fait pas au hasard

  • Ouvrir un compte bancaire pro en ligne en quelques secondes.
  • Consulter son compte en temps réel sur son espace personnel.
  • Contrôler les finances de son entreprise 24 h/24 et 7 j/7.
  • Choisir son offre bancaire aussi facilement que choisir on plat au restaurant.
  • Paramétrer sa carte depuis son espace personnel
  • Profiter de services premium à un tarif nettement moins élevé que dans une banque traditionnelle (jusqu’à trois fois moins chers).
  • Des tarifs transparents.
  • Des services à la carte.
  • Un service client accessible en ligne.
  • Etc.

Ce qui est sûr, c’est que les banques en ligne ne manquent pas d’arguments pour séduire les professionnels. À la base, ces banques 2.0 proposent les mêmes services à des tarifs plus ou moins similaires. Pour choisir son partenaire sur le long terme (une banque doit accompagner son client au quotidien tout au long de sa vie sociale), il est important de se poser quelques questions sur la banque dès le départ. Un mauvais choix entraîne en effet une perte de temps et d’argent puisque changer de banque peut coûter cher.

Mais qu’est-ce qu’un compte bancaire pro performant finalement ?

Pour tout dire, c’est un compte qui répond aux besoins personnels d’une entreprise. Ces besoins peuvent être différents d’une structure à une autre. Mais en règle générale, le meilleur compte pro propose :

  • des offres bancaires dédiées ;
  • divers moyens de paiement et d’encaissement ;
  • des outils de facturation et de comptabilité qui facilitent le quotidien des indépendants et des autoentrepreneurs ;
  • un tarif abordable, clair et transparent.
3 comments
  1. Eurl Marchi
    Eurl Marchi

    Nous sommes une Eurl avec un chiffre d’affaire d environ 10000 0 par an plus ou moins.
    Nous avons besoin d’une banque qui comprend notre fonctionnement.

    Répondre
  2. Lefer
    Lefer

    Je cherche une banque en ligne pro hors crédit agricole ayant tout de même des agents près de mon secteur. Et comprenant les entrées et sorties pac et vente en novembre donc salaire mensuel fluctuant

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    • Mat
      Mat

      Bonjour,

      Par principe une banque en ligne n’a pas d’agences de proximité. Vous devriez donc vous tourner vers une banque traditionnelle (Société Générale, BNP, Caisse d’épargne, Crédit Mutuel, …) en demandant un accès web.

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