Shine : Compte bancaire des freelances et travailleurs indépendants

Banque mobile, banque en ligne ou néobanque, tels sont les noms que l’on attribue à ces nouvelles banques professionnelles en ligne. Elles font ainsi concurrence aux banques traditionnelles en proposant des services innovants à des prix imbattables. Parmi elles, Shine, une néo-banque parisienne se démarque en offrant des services dédiés aux travailleurs indépendants.

CB Shine

Mastercard Business International

avec assurance

  • 1 mois offert
  • Frais peu élevés
  • Nombreux services
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à partir de 3,90€

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Une néobanque spécialiste des créateurs de petite entreprise

Il faut savoir qu’on dénombrait en 2017 plus de 2,8 millions de travailleurs indépendants en France. D’ailleurs, de plus en plus de personnes songent à se convertir en travailleur indépendant. Cependant, la vie d’un freelancer n’est pas plus rose que celle d’un salarié. Au contraire, en assumant seul la gestion de son activité, il fait face à beaucoup plus de difficultés.

Endosser plusieurs fonctions à la fois n’est pas également une tâche de tout repos. Qui plus est, les tâches administratives constituent un vrai casse-tête pour les non-initiés. C’est pourquoi la néo-banque Shine propose d’affranchir les freelancers des tâches administratives. Et ce, afin qu’ils puissent se focaliser davantage sur leur travail. La startup se tourne en outre vers tous les travailleurs indépendants, sans distinction de secteurs d’activités.

Les microentrepreneurs y trouveront très certainement leur compte, d’autant plus s’ils respectent les critères les obligeant à ouvrir un compte bancaire dédié dédié à leur activité.

Shine : plus qu’une simple banque professionnelle

L’objectif de Shine au-delà des simples services bancaires est d’offrir à ses clients un accompagnement personnalisé. En effet, à travers son application mobile, les travailleurs indépendants pourront à la fois piloter leur compte et gérer leurs tâches administratives. Cette application, plus qu’un simple moniteur, dispose aussi de fonctionnalités permettant facilement de gérer la compatibilité et la facturation. De plus, elle permet d’émettre des contrats prêts à l’emploi conçus avec les meilleurs avocats.

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte professionnel dans les banques traditionnelles relève parfois du parcours du combattant. Aussi, Shine vous propose un service rapide, facile et sécurisé pour l’ouverture d’un compte professionnel.

En outre, la néobanque met à leur disposition un service client et des experts disponibles 7 jours sur 7. Toujours à l’écoute de sa clientèle, son équipe professionnelle et dynamique ne manquera pas de répondre à toutes questions éventuelles.

A qui s’adresse Shine ?

Shine s’adresse aux auto-entrepreneurs, freelances et indépendants mais aussi aux professions libérales. L’ouverture d’un compte bancaire est donc accessible à toutes les formes juridiques suivantes :

La banque propose des offres et des tarifs adaptés à la taille de l’entreprise.

L’offre dédiée aux entreprises

Les offres Shine Entreprises 2021

Shine propose aux entreprises 3 offres et 2 packs pour s’adapter au mieux aux différents profils de ses clients :

  • l’offre « Basic »,
  • l’offre « Premium »,
  • l’offre « Business »,
  • le pack dépôt de capital,
  • le pack création de société.

Détaillons maintenant ces offres :

L’offre Basic

L’offre « Basic » comprend, pour une cotisation de 7,90 € HT par mois (sans engagement et avec un mois offert) :

  • un compte courant associé à une Mastercard Business
  • un IBAN français,
  • la possibilité d’effectuer 20 virements et prélèvements par mois (puis 0,40 €)
  • des experts juristes disponibles tous les jours pour obtenir de l’aide.

L’offre Premium

L’offre « Premium » comprend, pour une cotisation de 14,90 € HT par mois (sans engagement et avec un mois offert) :

  • un compte courant associé à une Mastercard World Débit,
  • un IBAN français,
  • un support d’experts juristes disponibles tous les jours (réponse prioritaire par rapport aux abonnés de l’offre « Basic »)
  • 50 virements et prélèvements par mois (puis 0,40 €)
  • Encaissement de chèques (2 encaissements gratuits par mois puis 2 € par chèque)
  • Des garanties et assurances : une assistance juridique par téléphone, une assurance mobile, une garantie accident en cas d’hospitalisation et une protection matérielle.

L’offre Business

L’offre « Business » comprend, pour une cotisation de 26,90 € HT par mois (sans engagement et avec un mois offert) :

  • un compte courant associé à 2 Mastercard World Débit,
  • un IBAN français,
  • 5 utilisateurs
  • un support d’experts juristes disponibles tous les jours (réponse prioritaire par rapport aux abonnés de l’offre « Basic »)
  • 100 virements et prélèvements par mois (puis 0,40 €)
  • Encaissement de chèques (4 encaissements gratuits par mois puis 2 € par chèque)
  • Des garanties et assurances : une assistance juridique par téléphone, une assurance mobile, une garantie accident en cas d’hospitalisation et une protection matérielle.

Le Dépôt de capital

 Le Pack dépôt de capital, comprend :

  • un accompagnement dans les formalités de création (dépôt de capital en ligne)
  • l’attestation de dépôt de capital fournie sous 72 h
  • 12 mois d’abonnement :
    • à l’offre Basic pour un total de 119 € HT
    • à l’offre Premium pour un total de 169 € HT
    • à l’offre Business pour un total de 239 € HT

Les frais bancaires annexes

  • Le retrait via un distributeur est de 1 € fixe (HT) en Zone Euro (+1,9 % hors Zone Euro).
  • Le paiement des factures par carte est de 0,20 € fixe +1,2 % en Zone Euro et de 0,20 € fixe +2,7 % hors Zone Euro.
  • Le paiement par carte est gratuit et illimité en Zone Euro. Hors Zone Euro, avec Shine Basic, il est de 1 € fixe +1,9 % variable. Avec Shine Premium, il est de 1,9 % variable.

Partenariat avec le terminal de paiement SumUp

Un terminal de paiement est essentiel pour certains entrepreneurs afin d’encaisser les paiements de leurs clients. Shine a donc mis en place un partenariat avec SumUp, un terminal de paiement qui accepte les cartes Visa, MasterCard, American Express, ainsi que les paiements sans contact.

Le terminal est disponible à 19 € (au lieu de 39 € grâce au partenariat entre Shine et SumUp)), puis 1,49 % du montant sera prélevé sur chaque transaction.

Shine est une banque en ligne spécialement pensée pour les entrepreneurs qui connaît bien son public : les professionnels, les artisans, les commerçants. Shine est noté « excellent » sur Trustpilot et arbore une note de 4,6/5 sur Google Play et de 4,9 sur l’Apple Store. La néobanque a déjà séduit plus de 50 000 entrepreneurs et est une des néo-banques les plus appréciées en France. Depuis peu, la banque Shine est également disponible sur ordinateur.

L’offre dédiée aux Micro-entreprises

La loi Sapin II stipule que les micro-entrepreneurs, commerçants, artisans et professions libérales sont dans l’obligation de distinguer leur compte professionnel de leur compte personnel. Shine propose, en effet, 3 packages bancaires pour les micro-entreprises.

Shine micro-entreprise
Shine micro-entreprise

L’offre « basic »

Une microentreprise n’a pas de personnalité juridique, donc celle-ci ne possède pas de capital qui lui soit propre. Elle bénéficie, en revanche, d’un régime social, d’obligations comptables et d’un régime fiscal allégés. C’est la raison pour laquelle Shine propose l’offre « basic » pour micro-entreprise.

Cette offre comprend un compte courant qui est associé à une Mastercard Business prépayée et un IBAN français. Le client peut effectuer 20 prélèvements par mois, 20 virements par mois. Il peut, en outre, compter sur des experts qui sont disponibles tous les jours pour les outils de facturation, le calcul des charges en temps réel et les rappels des échéances administratives. L’offre « basic » est à 3,90 euros TTC par mois pour une micro-entreprise.

L’offre « premium »

L’offre « premium » permet au micro-entrepreneur d’accéder à un compte bancaire Shine pour 9,90 euros TTC par mois. Ce compte courant est associé à une Mastercard World Débit et un RIB français. Tout comme pour le premier package, l’offre propose un support prioritaire 7/7 jours qui comprend les mêmes services.

Par contre, le nombre de prélèvements et de virements entrants et sortants est de 50 par mois, au lieu de 20 comme dans l’offre « basic ». Une autre différence réside dans le fait que dans le compte courant « premium », il est possible d’encaisser des chèques, à la fréquence de deux gratuits par mois. Enfin, le client bénéficie des garanties et des assurances qui n’existent pas dans l’offre « basic ».

Le pack « création micro-entreprise »

Le pack « création micro-entreprise » est à 34,90 euros. Avec ce pack, les experts de la néobanque Shine assurent la prise en charge des statuts de la micro-entreprise et l’accompagnement pas à pas du micro-entrepreneur. Shine identifie la catégorie d’activité, trouve le CFE compétent, rassemble les pièces justificatives recevables.

Pour adhérer au pack « création micro-entreprise », il suffit au micro-entrepreneur de remplir un formulaire en ligne et de fournir quelques documents à la banque. Le compte ouvert est un compte multifonctions qui est un véritable assistant administratif. L’ouverture de celui-ci donne droit à 6 mois d’abonnement à l’offre « basic ». Et en payant 20 euros supplémentaires, le micro-entrepreneur peut avoir accès à 6 mois d’abonnement « premium ».

Quels sont les frais supplémentaires ?

Le compte bancaire Shine est accessible aux micro-entreprises pour 3,90 euros TTC par mois pour l’offre « basic », pour 9,90 euros TTC par mois pour l’offre « premium » et 34,90 euros pour le pack « création micro-entreprise ». Tous les services mentionnés plus haut sont inclus dans ces tarifs.

En revanche, il faut compter quelques frais supplémentaires selon l’utilisation du compte :

  • Prélèvement ou virement supplémentaire : 0,40 € ;
  • Retrait : 1 € ;
  • Retrait et paiement hors zone euro : 1 € + 1,90 % du montant ;
  • Paiement d’une facture Shine par CB : 0,20 € + 2,70% du montant ;
  • Prélèvement ou virement refusé : 10 € ;
  • Activité irrégulière ou contraire aux CGU de Shine : 150 €.
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Comment ouvrir un compte bancaire chez Shine ?

Les offres de la néobanque Shine vous intéresse et vous souhaitez y ouvrir un compte ? Ce guide vous dit comment faire. Il importe néanmoins de distinguer deux cas dans laquelle vous pouvez vous trouver. Soit votre entreprise est en cours de création soit elle est déjà sur pied.

En cliquant sur l’onglet « Ouvrir un compte Shine », la banque vous demandera si vous avez déjà créé votre entreprise. Pour y répondre, vous avez trois options :

  • « Oui »
  • « Non pas encore »
  • « Je veux déposer mon capital ».

La procédure à suivre diffère quelque peu selon votre cas.

Shine : Comment ouvrir un compte ?

Votre entreprise est en cours de création

Durant la procédure d’ouverture, la banque réservée aux indépendants et autoentrepreneurs vous demandera de choisir entre « Mon entreprise est déjà créée » et « Déposer mon capital ». Bien entendu, vous sélectionnez la dernière option.

Vous remplissez également le formulaire en ligne, renseignez le projet de statut de l’entreprise et fournissez une pièce d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Après cela, vous pouvez effectuer directement le dépôt de capital. Il correspond à 34,90 € (6 mois d’abonnement Basic inclus) pour les microentreprises. Dans le cas des autres statuts, c’est 119 € (12 mois d’abonnement Basic inclus).

Enfin, vous choisissez la formule selon vos besoins et votre situation. Deux possibilités sont proposées : Basic (3,90 € par mois pour les autoentrepreneurs et 7,90 € par mois pour les entreprises) et Premium (9,90 € par mois pour les indépendants et 14,90 € par mois pour les entreprises).

Sachez aussi que Shine peut s’occuper de la création des statuts de votre entreprise si vous le souhaitez. Si tel est le cas, il vous suffit de sélectionner le bouton « Je n’ai pas encore d’entreprise » au moment de remplir le formulaire d’ouverture de compte. Les informations à communiquer sont les mêmes que celles demandées lors de l’ouverture de compte bancaire. La néobanque Shine se chargera des modalités et vous remettra un numéro SIRET. Après cela, il ne restera plus qu’à déposer le capital et choisir le pack qui vous convient le mieux.

Vous réceptionnez finalement votre carte bancaire et l’IBAN de votre compte Shine sous un certain délai.

Un compte bancaire Shine pour une entreprise déjà créée

La première chose à faire pour ouvrir un compte Shine est de se rendre sur le site internet de la néobanque. Ensuite, il faut remplir le formulaire de souscription en renseignant son numéro de mobile et son adresse mail. Un code secret à 4 chiffres devra aussi être renseigné. Après ces étapes, Shine vous envoie un code via votre smartphone. Ce code sert à confirmer la création du compte.

L’étape suivante consiste à renseigner des informations concernant l’entreprise déjà créée (numéro SIRET, statut, etc.). Ensuite, il faudra choisir la formule de votre compte pro en ligne.

La liste des pièces justificatives à fournir varie selon votre statut.

  • Dans le cas des autoentrepreneurs : une pièce d’identité et un justificatif de domicile suffisent.
  • Pour les entreprises, un avis SIREN ou un extrait Kbis de moins de 3 mois sont nécessaires.

Ce n’est qu’après vérification de ces informations que le compte Shine sera ouvert.

Les moyens de paiement

Pour faciliter la gestion des finances des microentreprises et des entreprises (EIRL, SASU, SAS, SARL), la banque mobile Shine propose plusieurs moyens de paiements : virements SEPA, prélèvements SEPA Core et Interentreprises (B2B), cartes bancaires et terminal de paiement (SumUp).

Shine : Les moyens de paiement

Les virements SEPA et prélèvements SEPA Core et Interentreprises (B2B)

Avec Shine, vous pouvez régler facilement vos achats professionnels à l’étranger par virement SEPA, c’est-à-dire dans les pays de l’Union européenne et en Norvège, en Islande, dans le Liechtenstein, à Monaco, en Suisse, dans les îles de Jersey, dans la Principauté d’Andorre et l’État de la Cité du Vatican. En effet, cette néobanque offre 20 prélèvements et 20 virements gratuits par mois pour les achats professionnels ou pour le règlement des fournisseurs.

À chaque opération, la banque vous envoie des notifications des virements ou de prélèvements en temps réel pour que vous puissiez être au courant des opérations effectuées sur votre compte. Si vous avez souscrit à l’offre Basic, vous aurez droit à 20 opérations gratuites par mois, mais avec l’offre Premium, vous pouvez effectuer jusqu’à 50 versements et prélèvements bancaires gratuits par mois.

Les cartes bancaires Basic et Premium

Lorsque vous ouvrez un compte professionnel chez Shine, vous disposerez automatiquement d’un compte courant, d’un RIB et d’une carte bancaire. Ces derniers vous permettent de réaliser toutes les transactions bancaires en zone euro et à l’étranger, mais aussi d’effectuer des virements et des prélèvements.

  • Si vous avez opté pour l’offre Basic, la banque vous offre une carte MasterCard Business prépayée avec laquelle vous pouvez effectuer gratuitement toutes vos opérations bancaires en zone euro.
  • Si vous choisissez l’offre Premium, vous bénéficiez d’une carte haut de gamme MasterCard Business World Debit, mais vous devez souscrire à un abonnement de 14,90 euros par mois. Tous les paiements par carte sont gratuits dans la zone euro. Par ailleurs, pour les retraits de devises, il faut compter 1 euro par opération avec une commission de 1,9 % du montant de la somme. Cette carte Premium vous offre également d’innombrables avantages pour ne citer que l’encaissement gratuit des chèques pour un montant de 10 000 € par mois et de 5000 € par chèque.

Le Terminal de paiement Shine

Afin de permettre aux professionnels d’effectuer leurs opérations en temps réel et en toute sécurité, la néobanque Shine a contracté un partenariat avec SumUp. Ceci lui a permis de développer un terminal de paiement unique qui permet d’encaisser directement les paiements par carte bancaire. Cet appareil accepte plusieurs types de cartes notamment les cartes MasterCard, les cartes Visa et les cartes American Express. De plus, il permet également le paiement sans contact. Destiné spécialement pour les propriétaires d’entreprises, le terminal de paiement Shine est proposé à 19 €. Par ailleurs, une commission de 1,49 % du montant versé sera prélevée à chaque transaction.

À savoir que toutes les opérations effectuées sur votre compte sont vérifiables depuis l’application mobile Shine. Vous pouvez également utiliser cette dernière pour créer et envoyer des factures. Ainsi, vous n’aurez plus à vous occuper de la facturation, car l’application se charge de l’éditer et de la transmettre pour vous.

Les cartes bancaires

Découvrez dans cette rubrique les cartes bancaires qu’elle propose pour régler rapidement vos fournisseurs et retirer de l’argent partout dans le monde.

Carte bancaire Shine : 2 types d’offres

Pour répondre aux besoins des entrepreneurs, la nébanque propose deux types de cartes en fonction de l’offre souscrite : une Mastercard Business prépayée et une MasterCard Business World Debit. Quelle que soit l’offre choisie, le premier mois est gratuit et ne vous engage à rien.

La MasterCard Business prépayée

La MasterCard Business prépayée est gratuite. Elle est associée à l’offre Basic et à un RIB français. Par ailleurs, elle vous permet de faire jusqu’à 20 virements et prélèvements gratuits par mois en zone SEPA. Au-delà, chaque virement est facturé à 0,40 € et le retrait à 1 €. Par ailleurs, avez également droit à un support 7 j/7.

Cette offre est à 7,90 € HT par mois pour les entreprises et 3,90 € pour les microentrepreneurs.

La MasterCard Business World Debit

La MasterCard Business est également gratuite et est associée à l’offre Premium. Avec cette carte, vous aurez à votre disposition :

  • 50 virements et prélèvements gratuits par mois en zone SEPA.
  • 2 encaissements de chèque gratuits par mois.
  • Un support prioritaire 7 j/7.
  • Une garantie accident : 100 € par jour pendant 50 jours en cas d’hospitalisation, sans délai de carence.
  • Une assurance mobile : réparation d’écran couverte jusqu’à 150 €.
  • Une protection matériels informatiques : doublement de la garantie constructeur.
  • Une assistance juridique : accès à des juristes experts par téléphone du lundi au samedi sans limites d’accès.

Cette offre est à 14,90 € et 9,90 € pour les microentrepreneurs.

Comment commander votre carte bancaire Shine ?

Comme toutes les procédures sur Shine, la commande et l’activation de la carte se font en ligne en quelques clics.

Dès lors que vous avez ouvert un compte chez Shine, vous pouvez commander votre carte bancaire MasterCard Business via l’application en ligne. Pour ce faire :

  • Rendez-vous sur la page d’accueil.
  • Commandez votre carte bancaire Shine.
  • Choisissez votre code PIN.
  • Confirmez l’adresse de réception de votre carte.

Une fois votre carte bancaire Shine reçue, vous devez l’activer. Pour ce faire :

  • Rendez-vous dans l’onglet Banque < carte bancaire.
  • Cliquez sur « Activer ma carte bancaire ».
  • Saisissez le token inscrit au dos de votre carte.
  • Votre code PIN s’affichera. Cela veut dire que votre carte est activée et que vous pouvez faire des retraits dans les distributeurs automatiques de billets, payer vos fournisseurs et faire des achats en ligne.

Les cartes virtuelles

Avec l’entrée des cartes virtuelles dans les offres des établissements bancaires, les risques de fraude ont été considérablement réduits. Outre le niveau de sécurité qu’elles confèrent, les cartes virtuelles présentent d’autres avantages incontestables aux entreprises. Tout comme les banques traditionnelles, les banques digitales, telles que Shine, proposent cette unique solution pour contrôler et sécuriser les transactions en ligne. Dans ce guide, découvrez les cartes bancaires virtuelles de Shine.

Shine Les cartes virtuelles

Qu’est-ce qu’une carte virtuelle ?

Une carte virtuelle est une carte de paiement bancaire dématérialisée. C’est une carte sans support physique qui dispose des mêmes caractéristiques qu’une carte bancaire classique. En effet, on y trouve :

  • Le numéro de carte
  • La date d’expiration
  • Le nom et le prénom du titulaire de la carte
  • Le code de vérification (code CVV)

La carte bancaire virtuelle est généralement utilisée pour effectuer des transactions sur Internet. Elle peut être à usage unique pour les achats ponctuels et à usage récurrent pour les paiements réguliers.

Pourquoi utiliser une carte virtuelle ?

La carte virtuelle est sans conteste la solution idéale pour simplifier et protéger les transactions en ligne.

Sécurisation des paiements

En utilisant une carte virtuelle, vous n’aurez plus besoin d’indiquer le numéro de votre carte physique en ligne. D’ailleurs, chaque numéro de carte virtuelle est associé à une transaction spécifique. Une fois l’opération terminée, le numéro n’est plus valide.

En outre, vous avez la possibilité de bloquer la carte à tout moment, notamment dans le cas d’une tentative de fraude. Mais encore, la carte virtuelle peut être utilisée temporairement. Il suffit donc de personnaliser sa date d’expiration selon votre choix. Vous pouvez par exemple l’utiliser pour un jour, une semaine, etc.

Contrôle des dépenses

Qu’il s’agisse de vos dépenses personnelles ou celles de vos salariés, vous pouvez tout simplement en effectuer le suivi en temps réel tout en fixant les plafonds du montant disponible sur la carte virtuelle. Plus encore, le paiement est centralisé. Pour cela, il vous suffit de passer par une application dédiée et de limiter le fonds accessible.

En bref, c’est un moyen de paiement qui assure une autonomie et une flexibilité de la gestion des dépenses en entreprise.

Gain de temps

La carte virtuelle est également une solution simple et rapide qui offre un gain de temps considérable aux entreprises. De fait, elle allège les formalités à suivre dans le cadre des déclarations administratives. Vous n’aurez plus à perdre du temps pour rechercher les justificatifs de paiement originaux de vos employés. De cette manière, plus vous gagnez du temps, plus vous améliorez la productivité de votre structure.

Prix abordable

Dans la majorité des banques qui proposent la carte virtuelle, celle-ci est commercialisée à un prix beaucoup moins onéreux par rapport à la carte bancaire classique.

Les cartes virtuelles Shine

Les cartes virtuelles de Shine présentent plusieurs caractéristiques.

Tout d’abord, elles sont 100 % paramétrables. Vous pouvez alors facilement définir les plafonds de paiement de votre carte selon vos préférences. Mais, ce n’est pas tout ! Grâce à sa technologie 3D Secure, tous vos paiements sont totalement sécurisés. Ainsi, effectuez vos opérations bancaires en toute sérénité.

Par ailleurs, les cartes Shine sont dématérialisées dans l’application mobile. La consultation des numéros de chacune de vos cartes est donc possible directement depuis l’appli. Et à chaque fois qu’une activité se passe sur votre compte, vous serez notifié en temps réel.

Il est important de noter que la carte virtuelle Shine peut être utilisée dès le premier jour sans devoir attendre la disposition de la carte physique. En outre, si vous souhaitez réaliser plusieurs dépenses en ligne, vous pouvez créer plusieurs cartes virtuelles.

Pour ce faire, rendez-vous dans l’application Shine en cliquant sur Plus > Cartes bancaires.

Ensuite, glissez votre carte sur la gauche, après quoi l’option Carte virtuelle apparaît. Vous avez également la possibilité de bloquer temporairement ou de supprimer définitivement votre carte.

Pour couronner le tout, les cartes virtuelles Shine sont compatibles avec Google Pay. Ce qui vous permet de payer sans contact en toute sécurité, même pour un montant supérieur à 50 euros.

Les tarifs des cartes virtuelles

Shine propose deux types d’abonnement pour faire bénéficier de cartes virtuelles gratuites aux professionnels :

  • Premium : 14,90 euros HT par mois incluant 2 cartes virtuelles, puis 2 euros HT par mois par carte.
  • Business : 26,90 euros HT par mois incluant 4 cartes virtuelles, puis 2 euros HT par mois par carte.

De nombreux autres avantages à la clé

Véritable copilote des indépendants, cette application bancaire vous permet d’obtenir un compte courant ainsi q’une carte bancaire MasterCard. Celle-ci vous permettra de gérer efficacement et en toute simplicité vos dépenses professionnelles.

Mais, cela ne s’arrête pas là ! Shine promet aussi de :

  • Ne rien rater de vos échéances administratives
  • Régler vos factures en un temps record
  • Gagner du temps pour la comptabilité

En outre, l’argent présent sur le compte est placé sur un compte de cantonnement auprès de BNP Paribas et Crédit Mutuel Arkéa. De ce fait, la garantie de dépôt de ses deux banques couvre l’argent déposé sur le compte. Par ailleurs, le cryptage des identifiants de connexion garantie un maximum de sécurité lors des transactions.

Pour ce qui est du tarif, Shine a le grand avantage d’être flexible et sans engagement. Ses services sont gratuits pour les virements et paiements par carte en zone euro ainsi que la carte MasterCard. Mais, les commissions ont un cout pour les autres prestations. À savoir :

  • Les retraits au distributeur
  • Les réceptions de paiements par carte
  • La réédition de carte en cas de perte ou vol
  • La gestion d’irrégularité
  • La procédure de contestation de paiement par carte

Comment se connecter à l’espace client ?

Pour vous connecter à votre espace client Shine, vous n’avez qu’à suivre la démarche qui suit :

  • Se rendre sur le site shine.fr ou ouvrir l’application mobile dédiée
  • Cliquer sur « Se connecter » ou « Commencer »
  • Saisir le numéro de téléphone avec lequel le compte a été ouvert
  • Appuyer sur « Confirmer »
  • Renseigner le code reçu par SMS

Si vous avez utilisé l’application pour vous connecter à votre compte, vous devez utiliser le touch ID pour terminer le processus. Pour ce faire, il suffit de placer votre doigt sur l’emplacement de votre téléphone prévu à cet effet.

Comment encaisser ses clients avec Shine ?

Shine vous propose différents moyens d’encaissement :

  • Virement
  • Dépôt de chèque
  • Carte bancaire
  • Encaissement en ligne via l’outil de facturation Shine
  • Terminal de paiement

Dans ce dernier cas, la néobanque est en partenariat avec SumUp.

Comment encaisser un chèque ?

Désormais, vous avez la possibilité d’encaisser des chèques directement sur votre compte Shine. Pour cela, il suffit de suivre les étapes suivantes :

  • Ouvrir l’application Shine
  • Cliquer sur « Plus > Dépôt de chèque »
  • Renseigner les informations du chèque en question (nom de l’émetteur, montant, numéro de chèque…)
  • Prendre le chèque en photo
  • Envoyer le chèque par voie postale à l’adresse indiquée dans l’application

Comment gérer les notes de frais ?

Shine vous permet de gérer vos notes de frais, mais aussi de conserver vos divers justificatifs en ligne. En fait, pour tout paiement avec votre carte bancaire, vous recevez une notification. Pour enregistrer votre justificatif, vous devez alors procéder de la manière suivante :

  • Ouvrez votre application mobile
  • Glissez votre doigt sur la droite
  • Quand l’appareil photo s’ouvre, prenez votre justificatif en photo
  • La néobanque se charge de le sauvegarder et de calculer la TVA sur la dépense effectuée

À noter que pour retrouver vos justificatifs, vous n’avez qu’à vous rendre dans la rubrique « Plus > Reçus ».

Le dépôt de capital social en ligne

Vous avez entendu parler du gain de temps que représente le dépôt de capital social auprès de Shine ? Vous souhaitez procéder à cette étape de création de sociétés auprès de cette néobanque, mais ne savez pas comment faire ? Ce guide vous dévoile tout.

Shine : Le dépot de capital social

Déposer son capital social auprès de Shine : quels critères ?

La première chose à faire avant d’entamer la procédure de dépôt de capital social auprès de Shine est de vérifier que votre future société est éligible. La banque nouvelle génération accepte notamment les formes juridiques suivantes : SAS, SASU, SARL et EURL. . Le capital doit être libéré à hauteur de 50 % ou 100 %.

Par ailleurs, les apports doivent provenir uniquement de personnes physiques depuis un compte bancaire en son nom propre. Le compte en question doit être ouvert dans un établissement de crédit français ou européen. Aucun actionnaire ne doit non plus être associé à une personne de nationalité américaine ou avoir lui-même cette nationalité.

Concernant le montant du dépôt, le montant minimum de capital est de 1 €. Bien entendu, il est conseillé de doter votre entreprise d’un capital plus élevé. Le montant maximum de capital auprès de la néobanque française est de 150 000 €.

Réaliser le dépôt de capital auprès de Shine : comment faire ?

Pour effectuer le dépôt de capital, il faut au préalable créer un compte dédié au dépôt de fonds. Dès que votre société nouvellement créée sera immatriculée, la somme déposée sera reversée sur un compte professionnel ouvert en son nom.

À cette fin, vous aurez besoin de fournir à Shine quelques pièces justificatives :

  • La pièce d’identité du dirigeant.
  • Un justificatif de domicile du dirigeant de moins de 3 mois.
  • L’adresse de la future société.
  • Le projet de statuts de l’entreprise en cours de création.
  • La liste des souscripteurs soit une liste informant le nom, l’adresse, le montant des apports… des associés ou actionnaires.
  • Le règlement du dépôt (fait par virement bancaire) et une attestation de provenance de fonds.

Une fois tous ces documents en main sous version numérique, il ne reste plus qu’à les transmettre à Shine. Désormais, ce compte pourra être utilisé pour accueillir les autres fonds des différents souscripteurs.

L’attestation du dépôt de capital

Shine travaille avec une étude notariale partenaire qui se charge d’attester les dépôts de capital. C’est également elle qui vous fournira l’attestation de dépôt de capital social qui servira à l’immatriculation de la société. La réception de ce document se fait dans un délai de 72 h.

Le tarif de la procédure chez Shine

Avec le dépôt de capital, Shine offre 12 mois d’abonnement. Passé ce délai, un prélèvement correspondant à la formule Shine choisie sera effectué chaque mois. Sachez que vous avez la possibilité d’opter pour une offre avec abonnement à hauteur de

  • 119 € HT pour le plan basic
  • 169 € HT pour le plan Premium
  • 239 € HT pour le plan Business

Par ailleurs, le compte Shine peut être clôturé à tout moment sans frais.

Le prêt professionnel

Suite à son rachat par le groupe Société Générale, Shine ajoute le prêt professionnel dans son catalogue produit. C’est une offre inédite pour les néobanques de ce type. Le crédit Shine est en effet pensé pour les freelances, les indépendants et les petites entreprises, jusqu’ici délaissés par les banques traditionnelles. Découvrez cette nouvelle opportunité.

Shine : Le prêt professionnel

Prêt professionnel : de quoi s’agit-il ?

Le prêt professionnel de Shine est né d’un partenariat avec Franfinance, une autre filiale de la Société Générale. En réalité, c’est cet établissement de crédit qui octroie le prêt à travers Shine. C’est donc lui qui décide d’accorder ou non un crédit.

Le crédit Shine sert à couvrir les besoins de financement d’une entreprise pour sa croissance. Il est scindé en deux volets :

  • un crédit de trésorerie où l’entreprise peut emprunter jusqu’à 30 000 euros, remboursable sur un an maximum,
  • un crédit d’investissement qui peut aller jusqu’à 70 000 euros, à rembourser sur 5 ans maximum.

Ce prêt professionnel est accessible à toutes les entreprises disposant d’un compte Shine depuis au moins 6 mois. Cette ancienneté est nécessaire pour étudier la solvabilité de l’emprunteur.

Qu’est-ce qu’un prêt engagé  ?

En vue d’encourager les initiatives positives envers l’environnement, Shine privilégie les professionnels engagés pour la société et la planète en leur faisant bénéficier d’un taux d’emprunt réduit. Pour y prétendre, l’emprunteur devrait au moins remplir deux critères sur la liste affichée sur le site de Shine. Ces conditions sont inspirées des organismes et labels responsables. Il peut s’agir par exemple de la mise en place d’une politique d’achats responsable, la publication d’un bilan carbone, l’octroie d’un congé parental supérieur au minimum légal, la diversité des profils de salariés ou encore l’obtention d’un label comme LUCIE, ISO 26000 ou B Corp. Si vous respectez un ou plusieurs de ces critères, vous obtiendrez un emprunt à un taux avantageux.

En quoi ce service est-il intéressant ?

Ayant difficilement accès au prêt bancaire, les auto-entrepreneurs et les freelances voient en Shine une solution facile pour financer divers projets d’achat et d’investissement. Avec son offre de prêt professionnel, la banque digitale permet de financer un parc informatique, l’aménagement des locaux, des campagnes publicitaires, des véhicules, etc.

Le crédit est bien étudié pour s’adapter aux besoins des indépendants et des petites entreprises, avec un taux d’emprunt moins cher que celui de la banque classique.

Les démarches sont simples. Contrairement aux prêts classiques, il n’y a pas de paperasse à remplir ou de document financier à fournir. Il n’y a pas non plus de caution personnelle. La préqualification se base sur l’historique des transactions bancaires passées sur le compte Shine. Il en ressort un déblocage du prêt, soit en moins de 72 heures après la validation du dossier. Vous pouvez ainsi commencer rapidement votre projet.

Comment bénéficier du crédit Shine ?

Comme il a été précédemment dit, le crédit professionnel n’est pour l’instant accessible qu’aux professionnels déjà clients de Shine depuis plus de 6 mois. Pour demander un prêt, ces derniers doivent se préinscrire depuis leur espace client sur le site internet de Shine et renseigner leur adresse email. À savoir que les premiers crédits seront octroyés à partir du mois de juin 2021. Les intéressés seront alors prévenus par email dès que l’offre est disponible.

Pour évaluer la capacité de remboursement du demandeur de prêt, Shine se base sur l’historique de ses transactions bancaires. Il n’y a donc pas de bilan comptable ou de paperasse à fournir. Le scoring se fait directement sur le compte du professionnel et tiendra compte des revenus de ce dernier, de son domaine d’activité ou encore de l’ancienneté du dirigeant d’entreprise.

Comment contacter le service client ?

Comment contacter le service client de Shine ? Cette question est tout à fait légitime dans la mesure où cette néobanque ne dispose pas d’agence physique. Sachez cependant que cela ne l’empêche pas de répondre aux interrogations et questions de ses clients. Qui plus est avec réactivité ! Découvrez ici les divers moyens pour contacter Shine.

Shine : Contacter le service client

Contacter Shine : pas de numéro de téléphone

Avant de parler des différents moyens pour contacter Shine, il faut préciser que la néobanque ne possède pas de numéro de téléphone. Il n’est donc pas possible de parler directement à un conseiller. En effet, Shine privilégie les moyens de communication en ligne. Ne vous y trompez pas, le service client de cette banque nouvelle génération répond dans des délais très courts. Le service est d’ailleurs joignable tous les jours de la semaine.

Joindre la néobanque en lui écrivant depuis son site internet

Dès le moment où vous avez une page Shine ouverte, vous pouvez adresser un message à son équipe. Pour ce faire, il suffit de cliquer sur l’icône de messagerie située en bas à droite de l’écran. Ensuite, vous indiquez que vous avez une question ou une suggestion et vous renseignez votre adresse mail pour démarrer le chat en ligne. Communiquer votre adresse mail permet de vous assurer que vous recevez une réponse.

Il est intéressant de savoir que le site Shine permet à ses clients de trouver la réponse à certaines questions par eux-mêmes. Entre autres, vous pouvez naviguer sur le site et lire les articles qui y sont publiés, vous rendre sur le centre d’aide ou le forum.

Envoyer des mails à Shine

Le service client de Shine se veut très réactif pour toute demande faite par mail. L’adresse mail où envoyer votre message électronique est la suivante : promis_on_repond@shine.fr. Bien entendu, vous pouvez leur écrire à tout moment de la semaine.

Utiliser l’application mobile de la banque nouvelle génération

En tant que banque nouvelle génération, Shine se veut d’accompagner ses clients à tout instant. À cette fin, elle a développé une application mobile dédiée qui est disponible sur iOS et Android. Depuis l’application Shine, vous pouvez joindre des conseillers et profiter d’un retour rapide.

Les réseaux sociaux

Shine est également présente sur les réseaux sociaux Facebook et Twitter. Si vous le souhaitez, vous pouvez adresser vos demandes et remarques sur les comptes officiels de la néobanque. Toutefois, cette pratique n’est pas à privilégier. Cela dans la mesure où ces comptes servent surtout à animer la communauté client plutôt que d’apporter une réelle aide-client.

Au vu de ces divers moyens pour contacter le service client de la banque Shine, vous comprendrez qu’il n’y a aucun frais supplémentaire à débourser pour cela. Vous devez également savoir que le conseiller qui prendra en charge toutes vos demandes possède des connaissances approfondies sur le domaine bancaire. Par conséquent, vous bénéficierez de réponses détaillées ainsi que de conseils avisés et dédiés. Ce n’est pas pour rien que de nombreux entrepreneurs ont fait le choix d’être accompagnés par Shine !

Comment faire opposition à sa carte bancaire Shine ?

En cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse de votre carte bancaire, vous devez la bloquer. Ainsi, dans le cas d’une carte volée, vous n’avez qu’à opérer depuis l’application Shine. Rendez-vous par la suite dans la rubrique :

  • Plus
  • Bloquer ma carte
  • Ma carte a été volée

Après quoi, n’oubliez pas d’envoyer une copie de la plainte déposée par email à la banque en ligne. Quoi qu’il en soit, si vous souhaitez contester un paiement par carte, vous devez fournir des justificatifs pour les dépenses frauduleuses effectuées avant ou après le blocage. Dans cette optique, la néobanque mène une enquête qui peut prendre plusieurs semaines. Selon les cas, vous pouvez alors obtenir un remboursement intégral des dépenses réalisées à votre insu, sans présence physique de la carte et sans votre autorisation.

Les dernières actualités de Shine

Dans le cadre du développement de son activité, Shine a réalisé en septembre 2019 une levée de fonds de 8 millions d’euros. Un tour de table que la banque digitale a mené auprès des fonds d’investissement XAnge et Daphni. En juin 2020, Shine a rejoint la Société Générale.

Autres grandes nouveautés de la banque en ligne :

  • Lancement des cartes virtuelles (Mai 2021)
  • Lancement du prêt professionnel (Avril 2021) Avec Franfinance
  • Lancement de Shine Premium puis Business (2021)
  • Encaissement de chèque
  • Assurances exclusives

Les avis

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Ce qu’il faut retenir

Shine c’est à la fois un assistant personnel et un partenaire bancaire 100 % mobile pour les freelancers et travailleurs indépendants.

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  • Nombreux services
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Évidemment, pour bénéficier des services de Shine, le travailleur indépendant doit d’abord créer un compte au niveau de la plateforme. Très facile à réaliser, cette opération permettra au freelance de ne plus s’attarder sur les démarches administratives.

Ouvrir un compte Shine constitue d’ailleurs un jeu d’enfants et peut s’effectuer en quelques minutes. Pour cela, il faut fournir plusieurs documents :

  • Une pièce d’identité ou tout autre document d’identité européen valide (carte d’identité, passeport, carte de séjour ou permis de conduire) avec une photo récente datée de moins de 3 mois
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois au nom du client (facture de gaz, d’électricité, de gaz, d’eau, de téléphone fixe, box internet ou bien une quittance de loyer ou un acte de propriété…)
  • Un numéro SIRET

Une fois les documents fournis, vous devez procéder au remplissage d’un formulaire sur votre activité. Ensuite, après vérification de votre identité, vous recevrez un certificat d’enregistrement sous deux semaines.

Pour vous éviter les formalités chronophages et particulièrement contraignantes, Shine vous donne l’opportunité de déposer votre capital social en ligne. Simple et rapide, votre processus de dépôt de fonds s’opère comme suit :

  • Choisissez l’offre spéciale créateur d’entreprise qui vous permet de faire votre démarche et vous fait profiter d’un compte pro inclus pendant 12 mois
  • Renseignez les informations légales inhérentes à votre société unipersonnelle ou pluripersonnelle (dénomination sociale, adresse du siège social…)
  • Transmettez les documents nécessaires pour la constitution de votre dossier (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de 3 mois au nom du dirigeant d’entreprise, projet de statuts)
  • Une fois votre dossier complété, Shine le valide, puis vous envoie par email un RIB sur lequel il faut déposer les fonds
  • Transférez le capital sur le compte dédié (chaque souscripteur doit virer leur apport respectif depuis un compte bancaire à leur nom)
  • Recevez votre certificat de dépôt de fonds en 3 jours ouvrés

Le service client de cette banque en ligne française se démarque par sa très bonne réactivité. Mais également par l’attention qu’il porte aux clients pros de la néobanque. Vous souhaitez prendre contact avec ce service exemplaire ? Alors, vous pouvez le joindre par email via l’adresse suivante : promis_on_repond@shine.fr. Le service client de Shine est aussi joignable sur les réseaux sociaux : Facebook, Twitter… De même, il est disponible 7 jours sur 7 par chat.

Shine s’adresse aux auto-entrepreneurs, freelances et indépendants mais aussi aux professions libérales. L’ouverture d’un compte bancaire est donc accessible à toutes les formes juridiques suivantes :

  • EI (Entreprise Individuelle)
  • EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée)
  • SASU (Société par Actions Simplifiée à associé Unique)
  • EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
  • SAS (Société par Actions Simplifiée)
  • SARL (Société à Responsabilité Limitée)

Shine est une néobanque. Mais qu’est-ce qu’une néobanque ? C’est une banque qui propose des fonctionnalités innovantes à des tarifs souvent plus avantageux que ceux pratiqués par les banques physiques. La plupart des néobanques sont construites autour d’une application mobile, on parle alors de « banque mobile ». Le principe même de la néo-banque est qu’elle ne dispose pas d’agence physique et que tous les services se font sur l’application et sur le site internet.

En plus des fonctionnalités de base (consultation de solde, suivi de sa clientèle, etc.), il est possible d’éditer une facture en quelques instants ou de faire un export comptable. Des experts peuvent aider dans leurs démarches administratives. L’application Shine, très ergonomique, est très appréciée.

Pour le règlement de vos achats, Shine met à votre disposition différents moyens de paiement :

  • Virements SEPA
  • Prélèvements SEPA Core et Interentreprises (B2B)
  • Carte bancaire (MasterCard Business prépayée ou MasterCard Business World Debit pour Shine Premium)

Les entreprises peuvent choisir leur offre, à savoir :

  • Basic à partir de 7,90 € par mois : cette offre permet de bénéficier d’un IBAN français, d’une mastercard business prépayée et de 20 virements et prélèvements par mois
  • Premium à partir de 14,90 € par mois : cette offre comprend un IBAN français une mastercard business world debit, 50 virements et prélèvements par mois, ainsi que l’encaissement de 2 chèques et des assurances complémentaires
  • Business à partir de 26,90 € par mois : cette offre comprend un IBAN français, 2 mastercard business world debit, 100 virements et prélèvements par mois, ainsi que l’encaissement de 4 chèques et des assurances complémentaires
  • Dépôt de capital à partir de 119 € : Cette offre comprend le dépôt de capital en ligne ainsi que 12 mois d’abonnements à l’offre Basic ou, pour 50 € supplémentaires à l’offre premium et pour 120 € supplémentaires à l’offre Business

Les auto-entrepreneurs ou micro-entreprises ont le choix parmi les offres suivantes :

  • Basic à partir de 3,90 € par mois : cette offre permet de bénéficier d’un IBAN français, d’une mastercard business prépayée et de 20 virements et prélèvements par mois
  • Premium à partir de 9,90 € par mois : cette offre comprend un IBAN français une mastercard business world debit, 50 virements et prélèvements par mois, ainsi que l’encaissement de 2 chèques et des assurances complémentaires
  • Shine Start à partir de 34,90 € par mois : Cette offre comprend création de la micro-entreprise ainsi que 6 mois d’abonnements à Shine Basic ou, pour 20 € supplémentaires, à Shine premium
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