Finexkap

Pour concrétiser ses ambitions, Finexkap a réalisé une levée de fonds de 39 millions d’euros en 2019. Effectuée auprès des actionnaires existants de la fintech, cette opération a également vu la participation d’un nouveau partenaire stratégique, Chenavari Investment Managers. En tout cas, elle fournit à la plateforme d’affacturage en ligne les ressources suffisantes pour financer les besoins de trésorerie des indépendants, TPE et PME qui font appel à ses services. Vous souhaitez en profiter, mais vous avez encore des doutes sur la fiabilité et l’efficacité de cette solution de financement ? Découvrez alors dans cet article tout ce qu’il convient de savoir sur ce factor 2.0 et son offre.

Finexkap : une référence de l’affacturage en ligne en France

Avant toute chose, il faut noter que Finexkap est une fintech parisienne créée en 2012 par Cédric Teissier et Arthur de Catheu. Elle se spécialise dans l’affacturage en ligne et a lancé son offre dédiée aux travailleurs indépendants, TPE et PME en 2015. Depuis, elle a déjà financé plus de 50 000 factures et gagné la confiance de plus de 10 816 entreprises.

Concrètement, cette fintech française permet aux professionnels et petites structures de céder leurs créances commerciales en attente de paiement. Et ce, en vue de disposer de liquidités pour financer leurs besoins de trésorerie. Elle leur propose donc une option de financement à court terme. Elle se distingue d’ailleurs des affactureurs classiques par son mode de fonctionnement. En effet, elle fournit un service entièrement dématérialisé qui s’appuie sur une technologie de pointe propriétaire.

Les offres et services de la fintech parisienne

En fonction de la situation de votre entreprise et des besoins de votre activité, vous avez le choix entre plusieurs offres intéressantes. Quoi qu’il en soit, chaque offre inclut les services inhérents à l’affacturage en ligne, à savoir :

  • Le financement des besoins ponctuels ou récurrents de trésorerie
  • L’assurance-crédit
  • Le recouvrement (relance client)

Outre les offres d’affacturage, vous pouvez aussi compter sur d’autres modules qui sauront vous faciliter la tâche au quotidien. Tout de suite les détails.

Les offres de Finexkap

Finexkap vous donne le choix entre trois offres d’affacturage en ligne. Ainsi, selon vos spécificités, vous pouvez souscrire à l’offre :

  • Cash Création, une formule destinée aux jeunes entreprises, c’est-à-dire :
    • Des personnes morales âgées entre 4 à 18 mois
    • Des startups n’ayant pas encore clôturé leur premier exercice comptable
  • Cash Solo, une offre destinée aux travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs qui :
    • Exercent une activité libérale, commerciale et artisanale
    • Justifient au minimum de 4 mois d’activité effective
  • Cash Immédiat, une formule qui s’adresse aux TPE et PME ayant déjà clôturé leur premier exercice comptable

Peu importe l’offre choisie, la fintech parisienne vous permet d’éviter les décalages de trésorerie. Vous pouvez alors vous concentrer sur l’essentiel : le développement de votre activité.

Les modules de trésorerie à intégrer

Selon vos exigences et vos attentes, Finexkap met à votre disposition différents outils que vous pouvez facilement intégrer à vos plateformes B2B :

  • Cash Market, un widget de trésorerie à destination de vos marketplaces B2B
  • Cash Connect, un widget de financement de trésorerie pour votre outil digital B2B (site internet, logiciel de comptabilité, outil de facturation électronique, ERP en mode SaaS…)

Et ce n’est pas tout ! La fintech française propose également aux PME et ETI d’accélérer le processus de paiement de leurs fournisseurs. Cela, grâce à un programme complet de reverse factoring (affacturage inversé) : Cash Reverse. Dans tous les cas, les modules qu’elle vous présente embarquent une technologie plug & play. Celle-ci vous donne notamment la possibilité de sélectionner le degré d’intégration qui correspond le mieux à votre roadmap IT.

Les avantages de la solution de financement proposée par Finexkap

Véritable alternative au crédit bancaire, la solution d’affacturage en ligne de Finexkap se révèle particulièrement avantageuse. Effectivement, comme vous pouvez le constater, il vous est tout à fait possible de choisir l’offre qui cadre le plus avec votre situation. Vous avez aussi toute liberté pour intégrer un widget de trésorerie adapté à votre plateforme B2B. En plus de vous permettre de financer vos besoins de trésorerie en mobilisant vos factures clients, la solution Finexkap vous donne également l’occasion d’optimiser la gestion de votre poste client.

Mais encore, la plateforme est accessible à tout moment et n’importe où. Outre sa facilité d’accès, elle s’avère aussi très simple à utiliser et sécurisée. En fait, de votre inscription à la plateforme à la cession de vos créances commerciales, tout s’opère aisément et rapidement. Par ailleurs, Finexkap, c’est l’assurance de :

  • Profiter d’une offre sans engagement sur la durée et sur le montant (volume)
  • Ne pas fournir de caution personnelle
  • Bénéficier d’une solution complète qui comprend le financement, l’assurance-crédit et le recouvrement
  • Disposer des fonds en 24 heures

Pour finir, la fintech parisienne vous garantit une tarification transparente et claire. Bref, vous avez tout à gagner à solliciter ses services.

Préinscription à la plateforme d’affacturage : quelles sont les conditions à respecter ?

Il va sans dire que les indépendants, TPE et PME ne peuvent pas tous bénéficier de la solution d’affacturage de Finexkap. De fait, plusieurs conditions sont à remplir pour accéder aux services de cette dernière. Dès lors, pour pouvoir préinscrire votre entreprise doit :

  • Générer des factures à destination de clients professionnels (factures clients B2B)
  • Être privée
  • Faire l’objet d’une immatriculation dans l’Espace économique européen

Si votre entreprise respecte ces critères, elle est par la suite évaluée. Pour ce faire, Finexkap procède à une analyse combinée de certains indicateurs comme le statut juridique, l’activité exercée et la situation financière de la structure.

À noter que pour la validation des factures clients que vous voulez céder, différentes conditions s’imposent à vos créances commerciales. Elles doivent notamment :

  • Ne pas être échues
  • Être certaines, liquides et exigibles
  • Ne pas être cédées à un tiers, par exemple à titre de garantie
  • Être conformes aux dispositions légales en vigueur en la matière
  • Être accompagnées d’un justificatif probant qui atteste de la réalisation effective de la prestation de service ou de la livraison du bien

Mais encore, vous ne devez en aucune façon modifier les informations figurant sur vos factures, et ce, depuis leur émission. En outre, dans le cas d’une première cession de factures, le montant unitaire de vos créances commerciales doit être au minimum de 1 000 euros (prix TTC). Cependant, cette condition ne s’applique pas aux factures clients qui entrent dans le cadre des offres Cash Reverse et Cash Market.

Comment bénéficier de l’offre de financement de la fintech française ?

Bien évidemment, pour bénéficier de l’option de financement de Finexkap, il convient de se préinscrire sur la plateforme et d’y ouvrir un compte. Pour cela, vous n’avez qu’à suivre les étapes suivantes :

  • Se rendre sur le site de la fintech ou passer par le module Cash Connect disponible sur son outil digital B2B
  • Renseigner la raison sociale ou le numéro SIRET/SIREN de son entreprise
  • Cocher la case « Ma société émet des factures vers d’autres sociétés »
  • Cliquer sur le bouton « Je me pré-inscris »

Une fois votre pré-inscription terminée, vous devez attendre la réponse de la fintech. En cas de réponse positive, vous serez redirigé automatiquement vers la solution adaptée à votre situation. Il importe alors de :

  • Remplir le formulaire qui s’affiche avec les coordonnées demandées
  • Authentifier l’adresse électronique associée à son compte en consultant l’email reçu contenant le lien de confirmation
  • Se connecter à son espace client Finexkap
  • Compléter son profil
  • Envoyer les documents requis pour faire ses demandes de financement

Qu’en est-il des tarifs de Finexkap ?

Clairs et sans frais cachés, les tarifs pratiqués par Finexkap se composent comme suit :

  • Commission de cession comprise entre 1,9 % et 5,80 % du montant TTC de la facture
  • Retenue de garantie de 20 % pour Cash Création et Cash Solo et de 10 % pour Cash Immédiat
  • Commission d’arriéré de 12 % par an

Pour les offres Cash Création et Cash Solo, il faut aussi s’acquitter d’autres frais :

  • Commission fixe de 25 euros HT à chaque nouveau client financé
  • Abonnement de 100 euros HT par mois

À noter que dans ce dernier cas, vous pouvez résilier à tout moment votre abonnement moyennant un préavis de 2 mois.

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