La banque postale pour les particuliers

La Banque Postale appartient au groupe La Poste. Sa naissance remonte au début d’année 2006. Cet établissement constitue une banque publique qui use du puissant réseau de distribution des bureaux de poste pour offrir un accès à l’épargne à tout citoyen vivant sur le sol français. De ce fait, si vous habitez sur le territoire, vous avez la possibilité d’y ouvrir un compte.

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À qui s’adresse la Banque Postale ?

Cet organisme bancaire propose des offres aux entreprises, aux professionnels (artisans, commerçants, etc.) et aux associations. Il faut savoir qu’à l’origine la Banque Postale était réservée uniquement aux particuliers. Toutefois, malgré le fait qu’elle ait élargi ses cibles, elle n’oublie pas ces derniers.

À l’heure actuelle, même les personnes mineures peuvent ouvrir un compte bancaire auprès de la Banque Postale. Cela, sous réserve de conditions, dont l’accompagnement par son représentant légal. Ainsi, si vous souhaitez ouvrir un compte pour votre enfant ou pour effectuer vos opérations courantes au quotidien, vous pouvez porter votre choix sur la Banque Postale. Néanmoins, avant de sauter le pas, il est recommandé de se renseigner autant que possible sur les produits, services, tarifs et autres.

Un compte bancaire auprès de La Banque Postale

Les offres de la Banque Postale s’adressent aussi bien aux personnes majeures qu’aux personnes mineures. Le compte ouvert peut être individuel, joint ou en indivision. Par ailleurs, un même titulaire peut disposer de plusieurs comptes à son nom.

Les services inclus dans un compte bancaire de La Banque Postale

Sont incluses dans ce compte bancaire courant les fonctionnalités suivantes :

  • Compte bancaire
  • Domiciliation de vos virements et vos prélèvements
  • Migration des données depuis votre ancien compte vers le compte La Banque Postale assuré par le Service d’Accueil Plus
  • Autorisation de découvert (sous réserve d’acceptation de votre dossier)
  • Réception de relevé de compte par mail ou voie postale
  • Consultation et gestion de compte accessible à tout moment depuis votre smartphone, l’application mobile La Banque Postale et l’espace client
  • Choix des moyens de paiement : carte bancaire et/ou chéquier
  • Protection des moyens de paiement contre la perte ou le vol avec l’assurance Alliatys ou Alliatys Plus
  • Épargne automatique avec Régulys et C.CéPargne

Les différents types de comptes

Vous devez savoir qu’auprès de la Banque Postale, 2 types de comptes se présentent à vous.

La formule de compte de La Banque Postale

Cette formule de Compte de La Banque Postale peut se créer en ligne. Notez que l’ouverture de ce compte est soumise à certaines conditions. Entre autres, il faut :

  • Être une personne physique, majeure et capable
  • Être domicilié fiscalement en France
  • Ne pas avoir la nationalité américaine
  • Être déjà titulaire d’un compte bancaire et d’un chéquier dans un établissement français
  • Fournir les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, justificatifs de revenus…)

Dans le cas où l’une de ces conditions ne serait pas remplie, vous avez la possibilité d’ouvrir ce compte en ligne en vous rendant dans un Bureau de Poste.

Les services compris dans la formule de Compte

En optant pour la formule de Compte de La Banque Postale, vous profiterez des services suivants :

  • Un compte bancaire
  • Une carte de paiement au choix (Visa Classic ou Visa Premier)
  • Une assurance des moyens de paiement contre la perte et le vol
  • Un conseiller dédié
  • Une application et un espace client accessible via internet
  • Des tarifs préférentiels

L’application La Banque Postale permet de gérer les options de votre carte bancaire, les contrats d’assurance et de sécuriser les opérations de paiement et de gestion. Quant à l’espace client, il sert à la consultation des comptes, à la gestion des contrats d’assurance-vie, des placements financiers et à la souscription à tout type de compte, contrat ou services.

Les tarifs de la Formule de Compte

Avec la carte Visa Classic, l’offre Formule de compte est gratuite jusqu’aux 18 ans. Si vous avez entre 18 et 25 ans, la mensualité se compte à partir de 3,15 €. Entre 26 et 29 ans, comptez à partir de 6,30 € par mois.

Ma French Bank, le compte 100 % mobile de La Banque Postale

Cette offre de la Banque Postale s’adresse surtout à la nouvelle génération de clients qui fait tout ou presque depuis un appareil connecté. Ma French Bank possède aussi plusieurs critères d’éligibilité :

  • Être majeur
  • Être domicilié fiscalement en France
  • Posséder une adresse mail, un smartphone compatible avec l’application
  • Posséder un numéro de téléphone
  • Avoir un compte bancaire dans l’Union européenne

Les services de Ma French Bank

Ma French Bank de La Banque Postale vous fait bénéficier de :

  • Un compte bancaire
  • Une carte bancaire Visa
  • Une application de gestion
  • Des virements par SMS (limite de 200 € par virement par SMS et 5 virements par SMS par jour)
  • Pas de découvert autorisé
  • Une tirelire pour économiser sans se priver, une cagnotte sans frais, un partage de dépenses…

Les tarifs de l’offre Ma French Bank

La tenue de compte de Ma French Bank s’élève à 2 € par mois sans engagement.

Les cartes bancaires de La Banque Postale

La carte Visa Premier

La carte bancaire associée au compte courant La Banque Postale est une carte Visa Premier. Elle vous accompagne aussi bien au quotidien que pendant vos déplacements à l’étranger. Ses avantages sont les suivants :

  • Plafonds élevés
  • Garanties d’assurance et d’assistance étendues pour vous et votre famille
  • Indemnisation en cas d’incidents pendant vos déplacements en France et à l’étranger
  • Assistance téléphonique dédiée accessible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24
  • Réduction auprès d’un ensemble de partenaires se spécialisant dans les domaines des voyages, des loisirs et du shopping

La carte Visa Premier est accepté par plus d’un million de commerçants en France et plus de 32 millions dans le monde. Avec en prime un paiement sans contact. Son plafond de retrait maximum sur 7 jours glissants est de 1 500 €. Le plafond de paiement sur 30 jours glissants est de 3 000 €. Pour les personnes âgées entre 18 et 29 ans, comptez 1 500 €.

Concernant la cotisation de la carte Visa Premier, elle s’élève à 127 € par an (débit immédiat ou différé). Un tarif préférentiel s’applique sur une 2ᵉ carte bancaire détenue sur un compte joint. Soit 50 % de réduction sur la cotisation annuelle de la carte la moins chère.

La carte visa Classic

Avec la carte visa Classic de La Banque Postale qui est une carte bancaire internationale, vous profiterez de :

  • Paiements et retraits réalisables en France et à l’étranger
  • Garanties d’assurances et d’assistance pour vous et votre famille
  • Acceptation de votre carte de paiement par des millions de commerçants à travers le monde

Vous pouvez également opter pour des services complémentaires en fonction de vos besoins :

  • Service e-Carte Bleue pour effectuer des paiements à distance sans communiquer le numéro de carte bancaire et pour bénéficier de l’assurance livraison
  • Option crédit pour payer comptant ou à crédit et profiter d’une assurance Prolongation Garantie Constructeur de 2 ans
  • Paiement sans contact pour régler des achats jusqu’à 50 €

Le plafond de paiement maximum sur 7 jours glissants de la carte Visa Classic s’élève à 1 000 €. Sur 30 jours glissants, le plafond de paiement est de 3 000 €.

Quant à sa cotisation, elle est de 42 € par an (débit immédiat ou différé). Comme avec la carte visa Premier, une réduction de 50 % sur la cotisation annuelle de la carte la moins chère s’applique pour toute souscription à une 2ᵉ carte bancaire détenue sur un compte joint.

Comment ouvrir un compte ?

Une fois que vous vous êtes assuré de répondre aux conditions d’éligibilité, vous pouvez entamer les démarches pour ouvrir votre compte La Banque Postale.

Pour ouvrir un compte en ligne avec la formule de compte, procédez comme suit :

  • Remplissez le formulaire en ligne
  • Imprimez la demande pour la signer
  • Envoyez les justificatifs par courrier soit une pièce d’identité, un justificatif de domicile et de revenus

Si vous choisissez l’offre Ma French Box, les étapes à suivre sont les suivantes :

  • Remplissez le formulaire
  • Choisissez vos options
  • Transmettez les justificatifs depuis votre smartphone ou ordinateur pièce d’identité, un justificatif de domicile et RIB à votre nom)
  • Signez le contrat en ligne
  • Alimentez votre compte de 50 € par carte ou par virement

Une fois ces étapes effectuées, votre compte est ouvert et il ne reste plus qu’à attendre votre carte bancaire.

Une autre possibilité est de se rendre dans un Bureau de Poste en se faisant accompagner par un conseiller. Pour être sûr d’être reçu immédiatement, prenez rendez-vous. Réunissez également les justificatifs nécessaires et accordez les besoins du compte selon vos besoins.

Comment contacter La Banque Postale ?

Plusieurs numéros de téléphone sont à votre disposition pour joindre La Banque Postale :

  • Service client au 3639 (0,15 €/min + prix d’un appel en renseignant son identifiant et mot de passe)
  • Urgence opposition : 09 69 39 99 98 (service gratuit + prix d’un appel)
  • Urgence paiement : 09 69 32 00 04 (service gratuit + prix d’un appel)
  • Consultation des comptes et contrat : 09 69 39 36 39 (service gratuit + prix d’un appel)
  • 3D-Secure, service e-Carte Bleue, Apple Pay, Portefeuille mes Paiements : 09 69 32 00 04 (appel non surtaxé)

Comment fermer un compte ?

Pour clôturer votre compte auprès de La Banque Postale, envoyez par courrier une lettre de résiliation. Celle-ci doit comporter vos coordonnées, un relevé d’identité bancaire et les références du compte à clôturer.

Votre dossier sera traité dans un délai de 15 jours suivant sa réception.

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