LCL pour les particuliers

Filiale du groupe Crédit Agricole, la banque LCL est l’une des banques les plus importantes de France. C’est un acteur incontournable de la finance et de l’assurance. Si LCL est connue comme étant une banque d’affaires, elle est avant tout destinée au grand public. Zoom sur cette banque qui cherche à se démarquer auprès des particuliers.

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À propos de LCL

Fondé en 1863, Le Crédit Lyonnais est l’une des plus anciennes banques de France avec Société Générale et BNP Paribas. Basé à Lyon, Le Crédit Lyonnais compte plus de 1925 agences implantées dans toute la France. La banque est aussi présente dans plus de 75 pays en Europe, Afrique, Moyen-Orient, Amérique et Asie-Pacifique. On retrouve des agences et des succursales à Londres, Jérusalem, Moscou, Madrid, Genève… En 2005, Le Crédit Lyonnais adopte la marque commerciale LCL suite à son acquisition par le Crédit Agricole.

Le métier numéro 1 de LCL est la banque de détail pour les particuliers. Elle ambitionne de devenir la première banque urbaine de tous les habitants de ville. Ainsi, sa priorité est de répondre aux besoins des particuliers, que ce soit dans la gestion des comptes courants que dans celle des actifs. La banque propose des services classiques comme :

  • l’épargne,
  • l’emprunt,
  • l’assurance.

Destinée au grand public, la banque LCL ne délaisse cependant pas les professionnels en proposant des solutions d’encaissement, de financement et d’assurance aux entreprises.

Aujourd’hui, LCL compte :

  • 6 millions de clients particuliers,
  • 330 000 clients professionnels et petites entreprises,
  • 26 000 clients institutionnels.

Quid des offres et tarifs pour les clients particuliers

Les comptes bancaires

LCL offre une gamme complète de produits financiers pour répondre aux besoins quotidiens des particuliers. Pour profiter de ses services, il faut d’abord ouvrir un compte bancaire. LCL propose pour cela trois types de comptes bancaires :

  • LCL Essentiel : accessible pour une cotisation mensuelle de 2 euros. Cette option met à votre disposition un compte de dépôt mono-titulaire, une carte Inventive MasterCard et l’accès à l’application mobile LCL.
  • LCL à la carte : pour 3,92 euros par mois, vous accédez à un large choix de produits et de cartes bancaires. Il vous permet également de bénéficier d’un découvert autorisé et d’accéder à l’application LCL Mes comptes.
  • LCL Mon campus : un compte bancaire dédié aux étudiants, à seulement 1 euro par mois
  • LCL Initial : il s’adresse aux personnes en situation de fragilité. Il est accessible pour un abonnement mensuel de 3 euros.

Les moyens de paiement

Plusieurs moyens sont mis à disposition pour faciliter les paiements. Les particuliers ont le choix entre :

  • le chèque,
  • les cartes bancaires,
  • le virement,
  • le prélèvement,
  • le TIP (titre interbancaire de paiement).

Les cartes bancaires

LCL dispose de toute une palette de cartes bancaires. La plupart permettent de réaliser des paiements et des retraits d’argent en France et à l’étranger. Les cartes bancaires se déclinent en quatre catégories :

  • des cartes classiques (Inventive MasterCard, Visa Cléo)
  • des cartes premium et ultra premium (Visa Premier LCL, MasterCard platinum+, Visa Infinite LCL)
  • des cartes pour les étudiants (Visa premier LCL, Visa Cléo)
  • des cartes pour les jeunes (Inventive MasterCard, Ma carte LCL MasterCard)

À titre indicatif, voici les frais attribués à ces cartes :

  • Visa Cléo : 47 euros,
  • Inventive MasterCard : 45 euros,
  • Visa premier LCL : 142,80 euros,
  • Ma carte LCL MasterCard : 12 euros,
  • MasterCard platinum+ : 225 euros,
  • Visa Infinite : 354 euros.

L’épargne LCL

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Ce compte épargne vous donne l’occasion de financer des projets relevant de la transition énergique et de l’économie sociale et solidaire. Ce livret vous permet d’épargner progressivement et de bénéficier d’un taux d’intérêt de 0,50 % net d’impôts.

Le livret A

Avec ce compte épargne, vous pouvez placer jusqu’à 22 950 euros et vous rémunérer d’un taux d’intérêt de 0,50 %. En outre, ce livret vous permet de disposer de votre épargne à tout moment.

Le livret d’épargne populaire

Net d’impôt et de prélèvements fiscaux, ce compte épargne s’adresse aux personnes aux revenus les plus modestes. Il leur permet de placer jusqu’à 7700 euros tout en maintenant leur pouvoir d’achat. En contrepartie, l’individu perçoit une rémunération plus avantageuse que les autres comptes épargnes, soit un taux d’intérêt de 1 %.

Les livrets sur-mesure

La gamme « Livrets sur-mesure » a l’avantage de permettre un placement sans limite de dépôt. En revanche, elle est soumise à l’impôt sur le revenu et à des prélèvements fiscaux. Cette gamme comprend :

  • le compte sur le livret (CSL) rémunéré avec un taux d’intérêt de 0,05 %,
  • le livret cerise qui complète le livret A et le LDDS lorsque les plafonds de ces derniers sont atteints. Il est rémunéré à 0,20 % brut pour un versement moins de 20 000 euros, et à 0,05 % pour un placement au-delà de ce montant.

Les livrets pour les moins de 25 ans

LCL prévoit des solutions pour préparer facilement l’avenir de vos enfants. Il s’agit entre autres du :

  • livret zébulon, un compte sur livret destiné aux enfants moins de 12 ans dont le plafond de versement est limité à 2000 euros. Il est rémunéré à 0,60 % brut.
  • livret jeune, un compte épargne pour les jeunes âgés de 12 à 25 ans. Limité à un plafond de 1600 euros, il est rémunéré à 1 % net.

Les épargnes logement

En vue de préparer un projet immobilier, vous pouvez faire un placement régulier en vue d’obtenir ultérieurement un prêt logement. On parle de Plan Épargne Logement (PEL). Il permet de placer jusqu’à 61 200 euros et de recevoir un taux d’intérêt de 1 %.

Sinon, LCL propose aussi l’ouverture d’un Compte d’Épargne Logement, permettant de verser jusqu’à 15 300 euros et de bénéficier d’un intérêt de 0,25 %. S’ajoute à ces avantages la possibilité de solliciter un prêt logement.

Option System’épargne

Les comptes épargnes mentionnés ci-dessus peuvent s’accompagner de l’option System’épargne. Cette offre exclusive de LCL consiste à alimenter automatiquement votre compte épargne à chaque fois que vous réalisez un achat via une carte bancaire LCL. Vous serez alors débité du montant de votre achat arrondi soit à l’euro supérieur soit à 5 euros supérieurs.

Il est également possible de souscrire une assurance-vie ou investir en bourse pour pouvoir assurer votre avenir ou celui de vos proches.

Les crédits LCL

Les prêts immobiliers

LCL vous accompagne dans tous vos projets immobiliers tels que :

  • la construction d’une maison,
  • la rénovation d’une habitation,
  • l’acquisition d’une résidence,
  • l’achat d’un terrain.

Pour ce faire, la banque propose une gamme de prêts immobiliers, dont :

  • la Solution Projet Immo : un prêt immobilier LCL qui permet de financer jusqu’à 100 % votre projet, sur une durée de 2 à 30 ans ;
  • le prêt à taux zéro : il s’agit d’un prêt sans intérêt destiné à financer jusqu’à 138 000 euros un projet immobilier lié à la résidence principale, cela sur une durée de 25 ans ;
  • le prêt relais : c’est un prêt de courte durée permettant de pallier le décalage de temps entre l’achat d’un nouveau logement et la vente de l’ancienne résidence.

Les crédits à la consommation

LCL offre aux particuliers tout un éventail de crédits à la consommation pour financer divers projets de vie :

  • la solution conso budget : un prêt personnel pour financer tout type de projet (3000 euros à 75 000 euros, remboursables sur une durée de 12 à 84 mois) ;
  • le crédit renouvelable : un crédit pour financer des dépenses imprévues, des vacances, des travaux, des achats, etc (1000 euros à 21 500 euros, remboursables sur une durée de 12 mois) ;
  • le crédit automobile : un prêt pour financer l’achat d’une voiture neuve ou d ’occasion (3000 euros à 75 000 euros, remboursables sur une durée de 12 à 84 mois) ;
  • la location avec option d’achat (LOA Auto) : un crédit-bail permettant de louer une voiture neuve avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat ;
  • le prêt travaux pour financer des travaux d’aménagement ou de décoration (3000 euros à 75 000 euros, à rembourser sur 12 à 84 mois) ;
  • le prêt Entre2loc pour financer les dépenses liées à un déménagement (1000 euros à 5000 euros, à rembourser sur 3 à 18 mois) ;
  • le prêt étudiant pour payer vos frais d’études (montant compris entre 1500 euros à 75 000 euros, à rembourser sur une durée de 1 à 10 ans) ;
  • l’autorisation de découvert pour pallier les dépenses imprévues ou une rentrée d’argent tardive (200 euros à 30 000 euros, à rembourser sur une durée de 12 mois).

Il est aussi possible de regrouper plusieurs crédits en un seul. Le montant autorisé est compris entre 3000 euros et 75 000 euros dont le remboursement s’effectue sur une durée de 12 à 84 mois.

Le crédit Ville Durable

Cette gamme de crédit sert à financer des projets verts. Elle inclut :

  • le prêt mobilité verte pour l’acquisition d’une voiture ou d’un vélo électrique (montant entre 500 euros à 75 000 euros pour un taux de 1 %) ;
  • le prêt travaux d’économie d’énergie (3000 euros à 20 000 euros, à rembourser sur une durée de 12 à 84 mois avec un taux de 1 %).

L’assurance

Outre les produits d’épargne et de crédit, LCL offre des formules d’assurance sur-mesure :

  • l’assurance de véhicule,
  • l’assurance habitation,
  • l’assurance des biens
  • l’assurance complémentaire santé,
  • l’assurance accidents,
  • l’assurance obsèques.

Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte bancaire LCL peut se faire en quelques clics sur le site internet de la banque. En cliquant sur l’onglet « Devenir client », vous accédez à une page qui présente les différents services bancaires disponibles : LCL Essentiel, LCL à la carte, LCL Étudiant. Après avoir choisi le type de compte qui vous convient, il vous est proposé de remplir un formulaire avec vos données professionnelles et de valider vos choix. Il est également à transmettre quelques justificatifs tels que :

  • une pièce d’identité,
  • un justificatif de domicile récent,
  • un spécimen de signature manuscrite,
  • votre dernier avis d’imposition de non-imposition,
  • un IBAN/RIB à votre nom,
  • un justificatif d’étude dans le cas d’un compte étudiant.

Une fois votre dossier accepté, un email vous sera envoyé pour vous inviter à effectuer votre premier versement via carte bancaire pour activer votre compte.

L’ouverture d’un compte bancaire en ligne est possible pour toute personne physique et majeure :

  • titulaire d’un compte dans une banque en France ou dans l’Union Européenne,
  • n’ayant pas encore de compte au sein de LCL,
  • possédant une adresse email et un numéro de téléphone mobile.

Vous pouvez aussi ouvrir un compte bancaire auprès d’une agence. Pour ce faire, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller.

Comment contacter un conseiller client ?

Vous pouvez contacter un conseiller LCL par téléphone. L’équipe de conseillers est joignable de lundi au vendredi de 8 h à 19 h, et de 8 h à 17 h 30 le samedi. Sinon, vous pouvez toujours vous déplacer auprès d’une agence située à votre proximité.

Si vous êtes déjà client de la banque, il est possible d’envoyer un message ou de prendre un rendez-vous avec un conseiller depuis l’espace client. Un lien vous sera ensuite envoyé par votre conseiller pour réaliser un entretien en visioconférence.

Si vous avez besoin de faire une réclamation ou de poser une question, vous n’avez qu’à remplir le formulaire dédié pour cela sur le site web de la banque. L’équipe d’assistance technique vous répondra dans les meilleurs délais.

Comment fermer un compte bancaire LCL ?

Si pour une raison ou une autre, vous souhaitez clôturer votre compte bancaire LCL, vous devez respecter certaines démarches.

Tout d’abord, vous devez ouvrir un compte dans une nouvelle banque et y transférer vos soldes et opérations courantes. Prenez ensuite rendez-vous avec votre gestionnaire de compte LCL pour lui remettre le RIB du nouveau compte afin qu’il puisse y verser le solde de votre compte LCL. En outre, vous êtes aussi tenu d’informer vos débiteurs et créanciers sur vos nouvelles coordonnées bancaires. En même temps, assurez-vous de rembourser les éventuels découverts et de vérifier que tous les paiements sont débités de votre compte, qu’aucun prélèvement ne s’y fera à nouveau. Pensez également à restituer à votre agence vos cartes bancaires et chéquiers.

Résilier un compte bancaire LCL implique l’envoi d’une lettre de clôture de compte à votre agence. Celle-ci est à envoyer par courrier recommandé avec accusé de réception. Sur cette lettre doivent figurer impérativement les informations suivantes :

  • les coordonnées du titulaire du compte,
  • le numéro de compte LCL,
  • les coordonnées de l’agence bancaire LCL,
  • la date et la modalité d’envoi,
  • l’objet du courrier,
  • la date de prise d’effet de la clôture,
  • une demande de règlement du solde si le compte est créditeur.
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