Compte pro LCL : ouvrir un compte, tarifs, services

Payer un ensemble de produits et de services bancaires inutiles est un fardeau dont les entrepreneurs voudraient bien se délester. Il existe toutefois une solution pour remédier à cela. Et la banque LCL la détient justement avec son offre LCL à la carte Pro. Elle permet à l’entrepreneur de choisir les prestations qu’il juge nécessaires à son activité tout en bénéficiant de frais de tenue de compte adapté à son chiffre d’affaires.

comparez les banques pros

comparer

Qui est LCL ?

L’établissement bancaire LCL doit sa création à la fusion de deux géants du marché : Crédit Agricole et Crédit Lyonnais. Cela remonte à l’année 2005. Depuis cette date fatidique, la banque n’a eu de cesse de viser la satisfaction client en adaptant autant que possible ses offres. L’innovation fait donc partie du vocabulaire de LCL. Un exemple de cela est la mise en place en 2013 d’un service après-vente sur l’un de ses principaux réseaux sociaux. Chose qui n’a jamais été vue auparavant dans le secteur. Plus encore, en 2014, elle permet à ses clients de gérer librement leur compte depuis sa plateforme en ligne.

LCL ne s’arrête pas là ! En tant que banque traditionnelle, elle étend aussi son réseau auprès des professionnels. Cela, à l’aide d’un compte qui leur est dédié et qui privilégie l’accompagnement par un conseiller. Le rôle de ce dernier est ainsi de vous tenir au courant de l’évolution de vos affaires. Par ailleurs, les entrepreneurs peuvent compter sur une variété de services et des formules variées qui les aideront à gérer au mieux leurs finances.

À qui s’adresse la banque ?

Peu importe votre statut juridique et votre régime, vous pouvez généralement ouvrir un compte pro LCL. La banque accepte notamment les structures suivantes :

  • SA
  • SARL
  • SAS
  • SASU
  • EURL
  • EI
  • EIRL
  • SCI
  • Microentreprise
  • Association

Les associations peuvent effectivement ouvrir un compte pro LCL. Il s’agit toutefois d’une offre spécifique appelée la formule Zen Association. Notez d’ailleurs que les tarifs appliqués dans cette formule diffèrent de ceux des autres statuts juridiques. Dès lors, pour obtenir plus de précision à ce sujet, il convient de se rapprocher directement d’une agence LCL.

Les offres et tarifs

Les solutions proposées à travers le compte pro LCL

En ouvrant un compte Pro LCL, vous bénéficierez entre autres d’une offre sur mesure. C’est-à-dire que vous avez la possibilité de choisir l’option de tenue de compte la plus adaptée à votre activité. Si l’option n’est donc plus adaptée, il est possible de le changer.

Suite à cela, vous pourrez personnaliser cette offre en sélectionnant les divers produits et de services qui vous seront le plus utiles. Chaque produit et service souscrit permettent de cumuler des remises sur certains produiits et services, à condition de ne pas excéder 12 %.

Les produits et services proposés dans le Compte Pro LCL sont entre autres :

  • LCL Espace Pro, pour consulter et gérer les comptes sur internet
  • Simplicio Pro, pour changer gratuitement de domiciliation bancaire
  • Cartes bancaires
  • LCL Access, pour gérer les comptes depuis internet
  • LCL Avertis Pro, c’est une alerte SMS qui vous informe des opérations en court
  • Prévoir, c’est un rapport trimestriel de vos opérations bancaires

Quels sont les tarifs d’un compte LCL Pro ?

L’avantage avec un compte pro LCL, c’est la possibilité de choisir les produits et les services bancaires que l’on considère indispensable. Le souci, par contre, c’est que la grille tarifaire de l’offre pro LCL fait 40 pages. Cela signifie qu’il faut prendre bien le temps d’étudier chaque offre et service avant de l’inclure à son compte pro.

Aperçu de la grille dans le tableau suivant :

Compte pro LCL à la carte

 

Ouverture, transfert et fermeture de compte

Gratuit

Tenue de compte courant

0, 1 € par mois (minimum 15 €)

Commission de tenue de compte

De 60 à 214 € (en fonction de la complexité)

Relevé de compte

2,75 € pour document papier

0,80 € sur internet

Commission de mouvement

0, 09 % pour un prélèvement mensuel minimal de 12 € par mois

Commission d’intervention

8 € par opération (plafond de 80 € par mois)

Assurance perte ou vol des moyens de paiement

35, 40 €

Délivrance et renouvellement automatique de chéquier

Gratuit

Frais d’envoi de chéquier

3, 47 € HT (hors frais postaux)

Frais d’émission d’un chèque de banque en euros

26 €

Carte bancaire Visa

à partir de 58 € par an

Abonnement internet

Gratuit

LCL avertis Pro ou abonnement mensuel à un service offrant des alertes de la situation du compte par SMS

5,41 € pour un relevé quotidien

2,98 € pour un relevé bi-hedomadaire

1,43 € pour un relevé hebdomadaire

3,71 € pour une alerte compte concernant la solde, les mouvements et les opérations pas encore reprises dans le solde

Alertes SMS situation du compte

1, 43 € par mois (équivaut à 1 SMS par semaine)

Frais de dossier prêt immobilier

1, 20 % du montant emprunté avec un minimum de 700 €

Frais de renégociation prêt immobilier

1, 20 % du capital restant dû avec un minimum de 1 000 €

Chèque de banque

25, 50 €

Frais de retrait auprès d’un DAB LCL

Gratuit

Frais de retrait auprès d’un DAB autre que LCL

1, 37 € par retrait

Frais de retrait auprès d’un DAB hors zone Euro

Commission fixe : 3,11 €

Commission proportionnelle : 2,95 %

Retrait d’espèces en agence avec ou sans émission de chèque

Gratuit dans votre agence LCL

8,87 € dans une autre agence LCL

Frais pour compte inactif

30 € par an à concurrence du solde disponible sur le compte

Pour connaître combien exactement vous coûtera votre compte pro LCL, consultez un conseiller de la banque. Il dispose en effet d’un simulateur qui vous fera une estimation rapide des coûts globaux des services choisis.

Les moyens de paiement

En optant pour un compte professionnel LCL, vous profiterez de tous les moyens de paiement offerts par les banques traditionnelles. On pense notamment à :

  • La carte bancaire
  • Le chéquier
  • Les virements SEPA
  • Les virements non SEPA
  • Les retraits d’espèces auprès d’un DAB

Sachez qu’en agence, les frais d’un virement occasionnel vers une autre banque dans l’espace SEPA s’élèvent à 4,50 €. S’il s’agit d’un virement permanent vers une autre banque dans l’espace SEPA, les frais sont de 1,25 €. Quant aux virements SEPA, ils sont gratuits lorsqu’ils sont faits sur internet en étant souscrits à LCL Espace Pro ou LCL Access.

Les moyens d’encaissement

Concernant les moyens d’encaissement, ils sont également tous proposés auprès de la banque LCL :

  • Le chèque
  • Les espèces
  • Le virement SEPA
  • Le virement non SEPA
  • Un terminal de paiement (sur devis après une étude personnalisée)

Les cartes bancaires

Avec un compte LCL pour les pros, les entrepreneurs ont le choix entre 3 cartes bancaires : la Visa Business, la Visa Gold Business et la LCL Excellence. Voici leurs détails :

Carte bancaire Visa BusinessCarte bancaire Visa Gold BusinessCarte bancaire LCL Excellence

 

Tarif annuel

60 €

142 €

249 €

Débit

Immédiat ou différé

 Immédiat ou différé

 Immédiat ou différé

Plafond de retrait en France

700 € répartis sur 3 jours

1 500 € répartis sur 3 jours

1 500 € répartis sur 3 jours

Plafond de retrait hors de France

500 € répartis sur 3 jours

1 000 € répartis sur 3 jours

1 000 € répartis sur 3 jours

Plafond de paiement

4 000 €

8 000 €

12 000 €

Assistance

Assistance médicale

Assistance juridique

Assistance poursuite de voyage

Assistance carte Visa Business

Extension de garantie pour un second collaborateur

Assistance carte Visa Gold Business

Service assistant professionnel

Assistance véhicule professionnel

Assurance

Assurance voyage

Assurance voyage

Responsabilité civile à l’étranger

Assurance carte Visa Gold Business

Assurance achat

Reporting

Analyse par type de dépenses

Analyse par type de dépenses

Analyse par type de dépenses

Personnalisation du visuel de la carte bancaire

12, 50 €

12,50 €

12,50 €

Remplacement d’une CB à votre demande

12, 50 €

12,50 €

12,50 €

Envoi de la carte en recommandé ou par chronopost suite à votre demande

6, 93 € HT (frais postaux inclus)

 6,93 € HT (frais postaux inclus)

 6,93 € HT (frais postaux inclus)

Envoi de la carte en urgence suite à votre demande

Non applicable

53 € (frais postaux inclus)

 53 € (frais postaux inclus)

Opposition de la carte à la demande du titulaire

17, 85 €

17,85 €

17,85 €

Bon à savoir

La carte bancaire Visa Gold Business permet de profiter d’une réduction de 20 % sur le prix des options LCL Access et sur l’abonnement LCL Avertis Pro. Chacune des cartes bancaires profitent du dispositif 3D Secure. Ce dernier sécurise les paiements sur internet via un système d’authentification.

Les services annexes

En souscrivant à un compte pro auprès de la banque LCL, vous pourrez profiter d’un certain nombre de services annexes.

ServiceProduits

Épargne

Épargne salariale

Pro ligne de vie

Crédit

Financement de vos projets et investissements à moyen ou long terme

Assurance

Assurance moyens de paiement professionnel

Assurance véhicule professionnel

Complémentaire santé PRO individuelle

Assurance Protection revenus et Protection revenus modulable

Assurance responsabilité des dirigeants

Télésurveillance pour les professionnels

Multiprévoyance professionnelle (inclus prévoyance emprunteur, pack premier secours et protection juridique)

Assurance liée aux Crédits aux professionnels (assurance emprunteur PRO et Assurance de Personnes)

Banque à distance : LCL Access

Services essentiels

Option : virements tiers, services professionnels et bourse expert

(La Bourse expert permet de réaliser des ordres de bourse par internet)

Banque à distance LCL Espace Pro

Socle de base

Option effet de commerce

Moyens d’authentification forte

Comment ouvrir un compte ?

Au LCL, Il n’existe qu’une seule manière d’ouvrir un compte pro auprès de l’établissement bancaire : prendre rendez-vous avec un conseiller. La demande de rendez-vous s’effectue ainsi depuis l’interface du site LCL réservé aux professionnels. Dessus, vous trouverez un bouton « Contacter un conseiller ». Une fois la date et l’heure de l’entretien défini, vous pouvez vous assurer que votre dossier comprend bien tous les documents nécessaires à l’ouverture de compte pro LCL.

Notez que les pièces justificatives à fournir varient légèrement selon que vous soyez une personne morale ou physique.

Vous êtes une personne morale

Vous aurez besoin de :

  • Votre extrait Kbis de moins de 3 mois remis par le Registre du Commerce et faisant mention du représentant légal
  • Un exemplaire des statuts certifié conforme par le représentant légal
  • Un extrait du procès-verbal de l’Assemblée générale désignant le représentant légal
  • Photocopie d’un justificatif d’identité en cours de validité du représentant légal
  • Bail commercial (si possible)

Vous êtes une personne physique

Les documents que vous aurez à rassembler dans ce cas sont :

  • Votre extrait Kbis de moins de 3 mois remis par le Registre du Commerce, un justificatif à l’INSEE ou un justificatif d’inscription au Répertoire des Métiers
  • Un extrait du procès-verbal de l’Assemblée générale désignant le représentant légal
  • Une photocopie du justificatif d’identité en cours de validité du titulaire
  • Bail commercial (si possible)

Après avoir indiqué les services que vous souhaitez inclure dans votre compte pro LCL, le conseiller vous remettra un devis détaillé. Dans l’éventualité où le montant des frais ne vous conviendrait pas, sachez que vous n’êtes pas obligé de signer le contrat. D’ailleurs, n’hésitez pas à demander au conseiller des détails concernant le délai de rétraction d’ouverture de compte bancaire. Par contre, si vous savez que le compte pro LCL est ce qu’il y a de mieux pour vos finances, la banque vous remettra un RIB. Dès réception de celui-ci, votre compte sera ouvert et vous pourrez récupérer vos moyens de paiement en agence.

Comment fermer un compte pro LCL ?

La fermeture d’un compte bancaire professionnel de la banque LCL s’opère en toute simplicité et sans préavis. Néanmoins, il faudra respecter une certaine procédure :

  • S’assurer qu’aucune opération de crédit ou de débit n’est enregistrée et qu’une opération payée en débit différé n’a pas été effectuée
  • Vérifier les frais de clôture ou de transfert
  • Envoyer un courrier avec accusé de réception à la banque pour l’informer de votre volonté de résiliation de compte

Comment contacter la banque ?

Plusieurs moyens sont à la disposition des clients pour contacter l’établissement bancaire LCL. On compte notamment :

  • Le rendez-vous avec un conseiller
  • L’envoi de message depuis l’espace client de votre compte
  • Les appels téléphoniques au 09 69 36 30 30 (fonctionne également pour l’assistance technique sur LCL Access)
- L’ouverture de compte, ainsi que le transfert et la clôture sont gratuits. - Les applications à télécharger et l’accès au site internet mobile LCL sont gratuits. - La commission de mouvement s’élève à 0,090% par mois. - La commission de tenue de compte dépend de sa complexité, elle va de 55€ à 220€. - Les services essentiels propres à LCL Access (abonnement mensuel) sont gratuits. - Sans compter les options payantes : Virements Tiers à 4€, Services Professionnels 6,50€, Bourse à 2€, Bourse Expert à 5,96€ HT -LCL espace PRO (abonnement mensuel) dispose d’un socle de base à 19,40€ HT et d’une option effet de commerce à 3,20€ HT.
- La carte Visa business est au tarif de 55€ par an à débit immédiat et de 57€ par an à dédit différé. - La carte Visa Gold business est quant à elle proposée à 139€ par an à débit immédiat et 140€ par an à débit différé. Elle octroie une réduction de 20% sur l’abonnement LCL Avertis Pro et sur les options de LCL Access. - La carte LCL Excellence à débit immédiat ou différé s’élève à 249€ par an.La délivrance et le renouvèlement de chéquier et gratuit. Comptez 3,35€ HT de frais d’envoi. - Les frais par virement occasionnel vers une autre banque dans l’espace SEPA s’élèvent à 4€. - Les frais par virement permanent vers une autre banque dans l’espace SEPA s’élèvent à 1,10€. - Les frais par virement vers un compte LCL sont gratuits.
3 comments
  1. Ferré
    Ferré

    Pourriez – vous nous contacter pour plus de renseignements.
    En vous remerciant cordialement.

    Répondre
    • KACHA
      KACHA

      Bonjour,
      Moi et mon frère nous avons crée une SARL, et nous voulons ouvrir un compte bancaire pour effectuer le dépôt du capital social. Son objet étant la gérance d’hôtel.
      En effet, nous avons négocier l’acquisition d’un fonds de commerce (égal à 307.400 Euro) d’un hôtel bureau de 80 chambres dont le chiffre d’affaire est de 560.000 Euro.
      Nous avons contacter 2 banques qui ont refusé l’ouverture de compte -objet social non porteur- pour eux. Notre apport pour l’acquisition du fonds est de 120.000 Euro.
      A cet effet connaissant votre banque nous vous serions gré de vouloir accepter notre demande.
      Bien cordialement.
      Mr KACHA

      Répondre
      • Mat
        Mat

        Bonjour,

        Avez vous essayé de confier votre dossier à un courtier en prêt professionnel ? Vous pouvez par exemple contacter Creditprofessionnel.com

        Répondre
Laisser une réponse

Votre adresse email ne sera pas publiée. Les champs marqués d'un * sont obligatoires