Quelles sont les meilleures mutuelles pour PME ?

Une mutuelle complémentaire santé : est-ce obligatoire pour votre petite entreprise ?

L’Accord national interprofessionnel ou la loi ANI oblige toutes les entreprises à souscrire à une mutuelle santé à partir du 1er janvier 2016 et cela, peu importe votre secteur d’activité. Tous vos salariés doivent bénéficier d’une complémentaire santé.

Pour les très petites entreprises, il existe ce que l’on appelle les mutuelles TPE. Il est impératif d’en avoir même si votre entreprise compte un seul salarié. Au même titre que ce dernier, le dirigeant a également droit à sa mutuelle santé.

Toujours dans le cadre de cette obligation légale. L’employeur est dans l’obligation de prendre en charge 50 % voire davantage des cotisations. Si ce taux de participation vous semble trop élevé, sachez que vous avez encore droit à une exonération de l’ordre de 12 % sur votre plafond annuel de sécurité sociale ou PASS. Celle-ci est déduite de vos charges sociales patronales.

Cependant, si vous souhaitez attirer et fidéliser vos employés, vous êtes aussi libre de cotiser jusqu’à 100 % de votre contrat de mutuelle. Il s’agit là d’une stratégie de recrutement très appréciée par les chercheurs d’emploi.

Que couvre une mutuelle pour Petite et Moyenne Entreprise (PME) ?

L’État a mis en place des obligations conventionnelles et légales destinées à être respectées par les mutuelles santé pour entreprises. En plus de la hauteur de cotisations préfixées, l’employeur est obligé de mettre en place un panier de soins minimum.

Ainsi, le ticket modérateur sur consultations devra être pris en charge, tout comme les services et les actes remboursables par l’assurance maladie. Ce panier de soins minimum inclut également le forfait journalier en clinique ou en hôpital jusqu’à 20 euros par jour. En cas d’internat en service psychiatrique, la prise en charge est de 15 euros par jour. Pour les soins dentaires, la couverture s’élève à 125 % du tarif conventionnel fixé par la Sécurité sociale, tandis que les frais de correction optique simple sont couverts à 100 euros minimum. Pour des corrections optiques complexes, la couverture minimale est de 150 euros. Ces montants de couverture de soins optiques sont fixés pour une durée de deux ans.

Une offre « 100 % santé » a vu le jour en 2021. Grâce à celle-ci, les assurés ne sont plus obligés d’avancer leurs frais de consultation / soins / achats médicaux liés à leurs besoins. Pour en bénéficier, il faut souscrire à une complémentaire santé « responsable ». Fort heureusement, presque toutes les mutuelles en proposent actuellement.

En plus de cet atout majeur, l’un des principaux avantages des conventions collectives est le fait de fournir des garanties plus intéressantes que celles proposées par la loi. Grâce à elles, le niveau de couverture est assez élevé. Pour référence, certaines mutuelles proposent une couverture dentaire de 200 % des tarifs de référence de la sécurité sociale.

Bien choisir la mutuelle santé pour sa TPE ou PME

Chaque entreprise a ses besoins en matière de contrat mutuelle santé. La formule d’assurance santé qui convient aux unes ne convient pas forcément aux autres. Pour cette raison, il devient important de bien choisir sa complémentaire santé. Et nous avons rassemblé pour vous tous les critères à prendre en compte pour votre choix.

Votre domaine d’activité

La meilleure mutuelle pour votre TPE ou PME dépend principalement de votre domaine d’activité. En fonction de celle-ci, vos salariés pourraient être plus ou moins exposés aux risques liés à leur travail. Pour cela, ils ont besoin de garanties qui adressent directement ces risques.

Les besoins de vos employés

La tranche démographique de vos employés définit également la meilleure mutuelle santé pour votre PME. Il faut donc prendre en compte :

• Leur âge moyen,
• Leur sexe,
• Leur niveau de revenu,
• Leur situation familiale,
• Leur statut professionnel, etc.

S’ils sont déjà en interne, vous pouvez organiser une réunion en relation à ce choix.

Les niveaux de couverture

Si vous voulez jouer la carte du long terme, le niveau de couverture de votre mutuelle pourrait être un facteur de recrutement intéressant pour les candidats. Ainsi, préférez un niveau de base de remboursement minimum de 100 %.

Mais autant que possible, optez pour un taux plus élevé ou même un remboursement aux frais médicaux réels. Ayez aussi une préférence pour une assurance au délai de remboursement rapide.

Le prix de la mutuelle santé

Une assurance collective est bien plus intéressante qu’une assurance individuelle. En effet, pour un célibataire, la participation minimum est de 10 euros.

Et en moyenne, le tarif d’une assurance maladie collective est compris entre 50 et 60 € par assuré.

Les exclusions de garanties

Les exclusions de garanties existent chez toutes les mutuelles santé possibles. Pour cette raison, il est important de bien lire leurs devis obtenus auprès du comparateur d’assurances santé en ligne avant d’en accepter un afin de se prémunir contre les mauvaises surprises.

Prenez aussi le temps d’analyser l’intervalle entre la survenue du dommage et la prise en charge de l’assureur. Celui-ci doit être le plus court possible. Il en va de même pour le délai de carence ou le temps d’attente des remboursements.

La gestion de l’offre choisie

En tant que chef d’entreprise, vous n’avez surement pas énormément de temps à consacrer à la gestion de votre mutuelle. Dès lors, il est impératif de choisir une mutuelle santé facile à piloter au quotidien. Cela signifie souvent d’opter pour une mutuelle disponible en ligne, qui offre un service client réactif et professionnel.

Vous connaissez maintenant tous les critères à prendre en compte pour bien sélectionner votre contrat mutuelle pour PME. Les meilleures offres complémentaires santé sont celles qui répondent entièrement à vos besoins, tout en vous faisant bénéficier d’un maximum de couverture possible. Profitez d’un comparateur pour accélérer votre processus de sélection de l’assurance santé la plus adaptée à votre entreprise.