Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?

Un crédit ou un prêt professionnel désigne un système de financement qui est exclusivement destiné aux personnes qui travaillent dans une activité professionnelle indépendante. Elles peuvent exercer dans les professions libérales comme être : médecin, avocat, expert-comptable, artisan, commerçant, agriculteur. Elles peuvent faire partie des associations, des TPE (Très Petites Entreprises) et autres. Un tel prêt servira à financer les besoins inhérents à ladite activité professionnelle comme servir de trésorerie, acheter des équipements, financer un bien immobilier…

Les différents types de crédit professionnel

 

Comme pour les crédits pour les particuliers, à chaque nature d’objet financé correspond un crédit professionnel spécifique. Ci-après les types de prêt professionnel généralement proposés sur le marché :

  • le prêt amortissable. C’est un crédit à moyen terme d’une durée de 2 à 5 ans. Il peut être contracté pour l’acquisition des besoins d’équipement matériels (mobilier, machine, véhicule) ou immatériels (brevets, licence…). Il peut également être à long terme (jusqu’à 15 ans) pour financer les gros investissements,
  • le prêt non amortissable. Il peut prendre la forme de facilités de caisse pour le financement du cycle d’exploitation de l’entreprise ainsi que ses besoins de trésorerie (créances clients, stocks…) et de l’affacturage ou de l’escompte (trésorerie inhérente aux créances clients),
  • le crédit-bail. Il peut être mobilier (pour un prêt à moyen terme de 2 à 5 ans). Comme son nom l’indique, il sert au matériel informatique, au véhicule professionnel ou au mobilier, à titre d’exemples. Il peut aussi être immobilier (pour un prêt à long terme de 10 à 15 ans). Il financera les murs d’un local professionnel ou cabinet médical, à titre d’exemples.

Les particularités du prêt professionnel

 

Les prêts professionnels présentent beaucoup de similarités aux prêts personnels destinés aux particuliers. Ainsi, ils peuvent être proposés à un taux fixe ou à un taux variable. Ils peuvent également faire l’objet de report d’échéances ou de remboursement anticipé.

Cependant, certains prêts professionnels ont quelques particularités. En tant que crédit rapide et facile, l’emprunteur peut financer l’intégralité du montant de son projet, sans obligatoirement avoir besoin d’un apport personnel. Cela dépendra de la santé financière de l’entreprise de l’emprunteur ainsi que de l’analyse de ses pièces comptables.

L’assurance du prêt professionnel

 

Lorsqu’un emprunteur veut souscrire à un emprunt professionnel, il lui sera demandé d’opter entre une assurance emprunteur groupe (proposé par une banque) ou un contrat individuel.

Dans tous les cas, aucune assurance ni aucun contrat d’assurance ne peut lui être imposé. Ainsi, la banque ou l’organisme de prêt peut proposer son contrat groupe d’assurance d’emprunt, qui se distingue par le fait qu’il est standard à tous les emprunteurs. Le montant de la prime d’assurance est calculée sur la base de la moyenne des risques de tous les assurés.

Egalement, une délégation d’assurance désigne un contrat individuel spécifique au profil de l’emprunteur. Il est calculé selon son âge, le montant qu’il veut emprunter, son état de santé et d’autres critères. De toute évidence, c’est un contrat personnalisé, étudié pour diminuer de manière conséquente le coût de l’assurance de prêt.

L’assurance professionnelle en dehors de sa banque est-elle possible ?

 

Oui, l’emprunteur a la possibilité de souscrire à une assurance de prêt professionnel en dehors de sa banque, comme expliqué plus haut.

Ainsi, si l’emprunt professionnel en question est lié à une acquisition de bien immobilier, alors il lui est possible de bénéficier de la loi Hamon. Elle stipule que le changement d’assurance pour un prêt professionnel peut être accepté par la banque de l’emprunteur s’il y a un usage d’habitation Cela peut être effectué dans les 12 premiers mois suivants la souscription de l’emprunt.

La délégation d’assurance concerne également les prêts ayant pour but de créer une entreprise ou d’acheter un fonds de commerce.

La comparaison des crédits professionnels

 

Dans le domaine du crédit professionnel, la concurrence est rude entre les banques et les organismes de prêt. Cela permettra à l’emprunteur de diminuer le coût de son crédit professionnel. A ce titre, il est recommandé de comparer les offres des divers organismes.

Aussi, l’emprunteur peut négocier le taux d’intérêt, ayant une incidence directe sur le montant total à rembourser. Afin d’optimiser le taux d’intérêt du prêt professionnel, l’emprunteur doit faire des simulations. Une telle opération lui permettra de se faire une idée de sa situation en fonction de ses capacités financières.

Un courtier pour avoir un crédit professionnel

 

Afin de décrocher un crédit professionnel, quelques critères sont passés à la loupe par l’organisme de prêt. Ce sont la solvabilité de l’emprunteur, son bilan et son compte d’exploitation, son business plan ou bilan prévisionnel.

Par ailleurs, assurer un apport justifié d’un montant équivalent à 20% du prix d’acquisition serait un bel avantage pour l’accord du prêt. Pour maximiser ses chances d’avoir un crédit professionnel, l’emprunteur peut faire appel aux services d’un courtier. Il se chargera de rechercher les meilleures offres bancaires. Il se rapprochera de l’expert-comptable et du conseil juridique de l’emprunteur pour monter le dossier financier. Il collabore de près avec les banques pour négocier au mieux le prêt voulu.

En résumé, il prend en charge la constitution de la demande de prêt.

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