Compte bancaire professionnel gratuit : Est-ce possible pour un auto-entrepreneur ?

Vous souhaitez débourser le moins possible pour votre compte bancaire professionnel pour votre activité d’auto-entrepreneur ? Si c’était possible, vous espériez même qu’il soit gratuit ? Sachez qu’il est en effet possible qu’un auto-entrepreneur possède un compte bancaire gratuit. Décryptage lancé.

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Un auto-entrepreneur peut-il avoir un compte bancaire professionnel gratuit ?

La loi parle bel et bien d’une obligation de la part de l’autoentrepreneur d’avoir un compte bancaire dédié. Cela est stipulé précisément dans l’article 94 de la Loi n° 2014-1554 (Art. L.133-6-8-4) : « Le travailleur indépendant […] est tenue de dédier un compte ouvert […] à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle ». Cette loi entrée en vigueur le 1er janvier 2015 permet de faciliter les contrôles fiscaux des activités entrepreneuriales. En effet, une séparation du patrimoine personnel et professionnel permet d’identifier rapidement les opérations liées à l’activité de micro-entrepreneur.

Vous aurez constaté que la loi ne parle nullement de compte professionnel ni particulier ou encore de compte pro gratuit. À partir du moment où vos deux patrimoines sont bien distincts, vous êtes dans la légalité.

Pourquoi ne pas opter pour un compte particulier ou personnel gratuit ?

Les banques en ligne et néobanques proposent effectivement aux particuliers des comptes bancaires gratuits. Cependant, il est déconseillé aux micro-entrepreneurs de se tourner vers ces offres pour plusieurs raisons.

En premier lieu, un compte personnel offre peu de services qui seraient utiles à une activité professionnelle.

Ensuite, il y a le fait que certains établissements bancaires indiquent dans leurs CGV l’interdiction d’utiliser leurs comptes particuliers à des fins professionnelles. Lorsque les banques s’en rendent compte, elles vous contraignent à basculer vers un compte pro. Le pire, c’est qu’elles ferment le compte sans vous consulter. Il ne faut pas non plus se dire que les chances que la banque remarque une utilisation « inhabituelle » de votre compte sont minces. Les virements URSSAF suffisent largement pour leur mettre la puce à l’oreille.

Enfin, certains organismes publics comme le service des impôts refusent les comptes personnels lors du versement de la TVA. C’est notamment le cas quand le chiffre d’affaires dépasse le seuil établi selon l’activité.

Quel établissement bancaire choisir pour son compte pro gratuit ?

D’emblée, vous pouvez éliminer de la liste toutes les banques traditionnelles : LCL, Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas, etc. Certes, elles offrent une gamme de produits et de services étendus, mais elles ont des tarifs élevés. Par ailleurs, sur quelques forums, on peut voir certains entrepreneurs qui qualifient leur accompagnement d’inadapté.

Pour ces diverses raisons, il est préférable de se tourner vers les néobanques. Là encore, plusieurs établissements peuvent être éliminés rapidement. Notamment ceux qui refusent le statut d’autoentrepreneur (Fortuneo, ING…). Sur ce, vous pouvez ouvrir un compte pro pour autoentrepreneur auprès de AXA Banque, Revolut et N26.

En plus d’accepter les autoentrepreneurs, ces 3 comptes pros en ligne respectent les critères de gratuité. C’est-à-dire :

  • Pas de condition de versement mensuel.
  • Inexistence de frais d’ouverture de compte.
  • Pas de frais de tenue de compte.
  • Carte bancaire 100 % gratuite.

AXA Banque pour un compte micro-entrepreneur gratuit

En optant pour AXA Banque, vous pourrez bénéficier d’une offre très complète avec une application mobile performante. De plus, opter pour AXA Banque pour les micro-entrepreneurs donne plusieurs avantages :

  • Un réseau de plus de 3 000 agences.
  • Le découvert autorisé.
  • Les chèques et le dépôt de chèque autorisés.
  • Les assurances AXA.

Soyez vigilant à l’utilisation de votre compte en banque autoentrepreneur AXA Banque si vous l’utilisez comme un compte d’appoint. En effet, avec moins de 900 € de dépenses par trimestre, vous devrez payer 4 € par mois. À l’évidence, c’est une petite somme, mais cela vaut la peine d’être mentionné.

La gratuité du compte Revolut Business pour autoentrepreneur

Le compte pro que la banque Revolut Business dédie aux autoentrepreneurs s’avère effectivement gratuit. Toutefois, il est limité à 5 virements (émis et reçus cumulés) par mois sont gratuits. Lorsque ce seuil est dépassé, vous devrez régler des frais.

Sinon, la faiblesse des coûts liés aux paiements à l’étranger (reçus et émis) reste très appréciable auprès de Revolut Business.

N26 Business, le compte pro gratuit

En plus d’être gratuit, le compte N26 Business peut se vanter d’être le moins cher sur les rares services facturés. Entre autres, les frais de retrait après les 3 retraits gratuits s’élèvent à 2 € par retrait. Quant à la commission par achat en devise étrangère, elle est de 1,7 %.

N’oublions pas le 0,1 % de cashback sur tous les achats effectués avec la MasterCard. Chose peu commune sur le marché.

Maintenant que vous savez que vous pouvez sans conteste ouvrir un compte pro autoentrepreneur gratuit, la question est de savoir vers quel acteur vous allez vous tourner.

Les autres banques pour auto-entrepreneur (mais payantes)

Les banques ci-dessus sont réellement gratuites à condition d’avoir une activité bancaire plutôt faible. En effet, le nombre de virements par exemple est plus que limité.

Si ces restrictions sont trop contraignantes dans le cadre de votre activité, il est possible de se tourner vers d’autres banques dédiées aux auto-entrepreneurs ou aux entreprises, mais cette fois payantes :

  • Si vous souhaitez vous diriger vers un acteur historique de la banque en ligne, vous pouvez notamment vous tourner vers Boursorama, Hello Bank Pro, Monabanq, …
  • Si vous souhaitez vous diriger vers de nouveaux acteurs de la banque pro en ligne, vous avez la possibilité de souscrire à un abonnement chez Qonto, Shine, Blank, Finom, …
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