N26 business : Banque mobile pour indépendants et freelances

N26, anciennement Number 26, est une néobanque qui nous arrive d’outre-Rhin. Cette plateforme 100 % mobile permet d’ouvrir un compte courant depuis son smartphone. Disponible dans 17 pays, dont l’Allemagne, l’Autriche, l’Espagne, la Grèce, l’Irlande, l’Italie, la Slovaquie, la France… le compte jouit d’une utilisation simplifiée au maximum et s’adresse désormais aux professionnels. De plus, N26 est en partenariat avec la Wirecard Bank AG (membre des réseaux Visa, MasterCard et JCB) et TransferWise (spécialisée dans les transferts internationaux en peer to peer). Ce qui lui a permis de bénéficier de plusieurs technologies éprouvées et bénéfiques pour ses clients.

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Les offres et services proposés par N26

Avant toute chose, le site de N26 est disponible dans 6 langues différentes, y compris en Français. Ce qui est plutôt un avantage pour comprendre l’utilité des diverses technologies associées à son application.

L’ouverture de compte courant chez N26, comme la plupart des néobanques, permet entre autres de piloter son compte depuis son smartphone ou depuis une montre connectée. Mais également de retirer de l’argent depuis n’importe quel distributeur dans le monde. Pour chaque opération, le titulaire est notifié en temps réel sur son appareil connecté.

Une MasterCard est associée au compte N26. Il faut compter 3 à 4 jours ouvrables après l’ouverture du compte pour la recevoir. Et en optant pour le compte premium N26 Black, une garantie d’assurance et d’assistance est incluse.

Ce n’est pas tout ! Les technologies dont cette plateforme est en possession procurent une simplicité sans pareil pour les transferts d’argent. Et ce, à une vitesse remarquable. En voici un aperçu :

  • Le MoneyBeam permet de transférer de l’argent à partir d’une adresse mail ou d’un numéro de téléphone. Aucun RIB ni IBAN ne sont nécessaires.
  • La PULSE 26 permet de vérifier les informations personnalisées rien qu’en ouvrant l’application.
  • Le TransferWise permet de transférer de l’argent dans pas moins de 19 devises différentes.
  • Le Realtime permet d’être notifié dès qu’une transaction est effectuée.

Les tarifs

  • Seule la souscription à l’abonnement au compte premium N26 Black nécessite des frais mensuels s’élevant à 5,90 €/mois.
  • Les abonnements aux offres N26 et N26 Business (pour les microentrepreneurs) sont gratuits.
  • Les transferts et les paiements, même en devise étrangère, sont gratuits.
  • Les retraits en devise entrainent une commission de 1,7 %.
  • Si la carte de paiement n’est pas utilisée 9 fois au cours d’un trimestre, une commission de 2,90 € est facturée.
  • Les 5 premiers retraits par mois auprès d’un distributeur sont gratuits. 2 € sont par la suite facturés à chaque retrait.

A qui s’adresse N26 ?

La néobanque allemande N26 s’adresse aux particuliers et aux professionnels indépendants tels que les auto-entrepreneurs, les freelances, …

Comment ouvrir un Compte N26 ?

L’ouverture de compte courant chez N26 prend moins de 10 minutes. Pour ce faire, il suffit de :

  • Télécharger l’application N26
  • Renseigner les informations personnelles basiques (nom, prénom, adresse, etc.)
  • Un conseiller vérifiera l’identité du demandeur par chat vidéo en posant de simples petites questions. (Le conseiller parle allemand et anglais)
  • Le conseiller prendra une photo du demandeur et d’une pièce d’identité.
  • Effectuer un virement et attendre la MasterCard.

Les documents obligatoires

Pour ouvrir un compte chez N26, une pièce d’identité suffit (passeport, CNI…)

Comment se connecter à l’espace client ?

Vous souhaitez vous connecter à votre espace client, mais vous ne savez pas comment faire ? Rassurez-vous ! Il n’y a rien de bien compliqué. Suivez tout simplement les étapes ci-après et le tour est joué :

  • Rendez-vous sur le site internet de N6 ou ouvrez l’application mobile que vous avez installée sur votre appareil Android ou iOS
  • Cliquez sur Espace client
  • Saisissez votre adresse email et votre mot de passe
  • Sélectionnez « Se connecter »

Quoi qu’il en soit, vous pouvez avoir accès à votre espace client N26 à tout moment et où que vous soyez.

Comment contacter N26 ?

Pour prendre contact avec le service client N26, vous devez ouvrir une session Livechat depuis votre application mobile ou votre application web. Ainsi, pour l’ouverture d’une session Livechat depuis votre application mobile, il convient de :

  • Se rendre dans la rubrique « Mon compte »
  • Appuyer sur « Aide »
  • Faire défiler vers le bas
  • Cliquer sur « Livechat »

Par contre, si vous utilisez l’application web de la néobanque, il faut procéder comme suit :

  • Connectez-vous à votre compte (comme mentionné plus haut)
  • Retrouvez le Livechat en bas à droite de votre écran
  • Cliquez sur « Besoin d’aide ? »

À noter que le Livechat est disponible tous les jours de la semaine de 7 h à 23 h. En outre, le service client de la banque en ligne est joignable sur les réseaux sociaux : Facebook et Twitter.

Comment encaisser ses clients ?

Pour l’encaissement de vos clients, N26 ne met à votre disposition que les virements. En effet, il n’est pas possible d’effectuer des encaissements de chèque auprès de la néobanque allemande. De même, celle-ci ne propose pas de terminal de paiement ou de solution d’encaissement en ligne pour les auto-entrepreneurs. Toutefois, cela ne vous empêche pas de recourir à un terminal de paiement compatible du marché (SumUp, Smile & Pay…) pour encaisser vos clients. Dans ce cas, prêtez une attention particulière aux commissions prélevées par ces acteurs.

Comment payer ses achats ?

Pour le paiement de vos achats avec N26, plusieurs moyens s’offrent à vous :

  • Virements
  • Paiements par carte bancaire (MasterCard)
  • Prélèvements automatiques
  • Paiements sans contact et en ligne

Comment gérer les notes de frais ?

La banque digitale outre-Rhin vous offre l’opportunité de gérer vos notes de frais en toute facilité. De fait, elle promet une catégorisation automatique de vos diverses dépenses. Très utile pour une meilleure gestion de votre budget, cette fonctionnalité vous permet même de personnaliser le suivi de vos dépenses professionnelles avec des hashtags.

Mieux encore, cette néobanque ne manquera pas de vous faciliter la tâche lorsque vous devez faire vos comptes. Et pour cause, vous avez tout à fait la possibilité de télécharger les relevés de votre compte bancaire auto-entrepreneur. Et ce, en divers formats : CSV et PDF.

Comment faire opposition à sa carte bancaire ?

Vous avez perdu votre carte bancaire N26 ou bien celle-ci a été volée ? Alors, vous devez procéder à son blocage temporaire depuis votre application mobile :

  • Accédez à votre espace client
  • Rendez-vous dans la section « Mon compte », puis dans « Paramètres de votre carte »
  • Sélectionnez la carte concernée
  • Cliquez sur « Verrouiller »

Il en va de même si vous constatez des transactions frauduleuses sur votre compte. Pour la contestation de ces paiements par carte, il suffit d’envoyer le formulaire de contestation dédié à la banque. Mais, avant cela, il convient de s’assurer de :

  • Bien compléter le formulaire
  • Le signer à la main
  • Remplir un formulaire séparé pour chaque transaction qui fait l’objet d’une contestation
  • Indiquer un seul motif de contestation
  • Joindre à l’email tous les documents qui concernent la transaction

À noter que pour demander un verrouillage de votre carte bancaire ou un blocage des transactions sortantes de votre compte, vous pouvez également appeler directement N26 au +33 1 88 45 02 39. En outre, la contestation n’est envisageable que pour tout paiement par carte datant de moins de 120 jours qui figure sur votre relevé de compte.

A lire aussi : Comment faire opposition à une carte bancaire ?

Les dernières actualités de la banque en ligne allemande

Comme mentionné auparavant, N26 recense plus de 5 millions de clients à travers le monde. C’est ce que la banque en ligne a communiqué en janvier 2020. Cette augmentation s’explique notamment par son entrée sur de nouveaux marchés. En effet, elle poursuit son développement au sein de l’Union européenne tout en renforçant sa présence aux États-Unis.

D’un autre côté, 18 mois seulement après son lancement au Royaume-Uni, la néobanque allemande annonce sa sortie du marché britannique. Effectivement, selon ses dires, elle a perdu sa licence bancaire locale à la suite du Brexit. Quoi qu’il en soit, son service outre-Manche ne sera fermé que le 15 avril 2020. Par ailleurs, à compter du 24 mai 2020, une nouvelle grille tarifaire entrera en vigueur. Elle prévoit plusieurs ajustements, dont une augmentation des frais relatifs au remplacement des cartes.

N26 : ce que l’on retient

L’application est très facile à utiliser. Les notifications qui arrivent en temps réel ce qui permet un contrôle des dépenses. La gratuité des nombreux services est le côté le plus attractif de N26.

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Vous pouvez contacter le service client depuis le chat présent sur le site internet ou sur l'application mobile. Pour ce faire cliquez sur "Aide" ou "Besoin d'aide"
16 comments
  1. Crochet
    Crochet

    Bonjour je suis artisan et je serai intéressé pare votre banque ma société et sas crochet . A dans la Marne 51 merci de me contacter cordialement Mr Crochet

    Répondre
  2. david ansellem
    david ansellem

    est ce possible pour les SCI et SAS ?

    Répondre
    • Mat
      Mat

      Bonjour,

      Pour le moment, le compte N26 Business n’est accessible qu’aux freelances et au autoentrepreneurs / microentrepreneurs.

      Merci

      Répondre
      • João Paulo REIS MARTINS MOREIRA DOS SANTOS
        João Paulo REIS MARTINS MOREIRA DOS SANTOS

        Bonjour. La compte est disponible pour des professionnel Liberal ? Merci

        Répondre
        • Mat
          Mat

          Bonjour,

          Le compte s’adresse aux indépendants, donc je pense qu’il est accessible aux professionnels libéraux. Par contre pour je ne suis pas sûr que celà s’applique aux professions médicales, du fait des liaisons informatiques avec la sécurité sociale notamment.

          Répondre
  3. Zineb
    Zineb

    Bonjour
    Freelance n est pas un statut juridique il me semble : N26 est elle accessible aux sas ?

    Répondre
    • Mat
      Mat

      Bonjour,

      Freelance correspond en fait un statut d’indépendant pour N26 tel que microentrepreneur, profession libérale, … Donc N26 n’est pas accessible aux sociétés de type SAS ou encore SARL, SCI, …

      Répondre
  4. Mathias
    Mathias

    Bonjour,
    Comment faire pour le dépôt de chèque ?
    Merci

    Répondre
    • Mat
      Mat

      Bonjour,

      Sauf erreur, on ne peut pas encaisser de chèques avec N26.

      Répondre
      • Younes EL ADLY
        Younes EL ADLY

        Bonjour

        est ce possible de l’utiliser pour les associations?

        Merci

        Répondre
        • Mat
          Mat

          Bonjour,

          Ce n’est pas possible, N26 ne s’adressent qu’aux freelances et autoentrepreneurs. Regardez du côté d’Anytime, qonto, sogexia, …

          Répondre
  5. Pastore
    Pastore

    Bonjour ,
    Est il possible d’encaisser les paiments d’UBER avec un compte N26 sous le statut d’auto-entrepreneur ?
    Si oui , quelle formule est la + avantageuse ?
    Merci par avance de votre réponse .

    Répondre
    • Mat
      Mat

      Bonjour @Pastore

      Est ce un paiement par virement ? Si oui aucun problème.

      Merci

      Répondre
  6. Pastore
    Pastore

    Oui c’est un paiement par virement mais venant d’une entreprise .

    Et que me conseillez vous entre la N26business et la N26black ?

    Laquelle est la + appropriée pour mon activité d’auto-entrepreneur afin de pouvoir faire de gros retraits d’argent / semaine ( + de 1000e)

    Merci de votre réactivité Mat

    Répondre
  7. Maxt
    Maxt

    J’attends la reponse de mat cest tres intéressant merci pastore

    Répondre
  8. sow
    sow

    Bonjour. Est-ce que je peux faire des virement de mon compte N26 Business BETA vers mon compte courant ? Merci

    Répondre
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