Entre Qonto, Shine, Hello bank! Pro, Boursobank, Blank, et bien d’autres, le paysage des banques pro en ligne et néobanques s’est considérablement élargi pour répondre aux besoins des professionnels, notamment des auto-entrepreneurs. Mais face à cette pléthore d’offres, quel est le meilleur compte pro en ligne pour ces travailleurs indépendants ? Découvrez notre comparatif gratuit pour trouver le compte professionnel parfaitement adapté à votre activité, et explorez également les implications légales et les avantages de l’ouverture d’un compte dédié pour votre entreprise.
Ce qu’il faut retenir
- Vous devez sélectionner une banque qui propose des services spécifiquement conçus pour les professionnels, tels que la gestion des factures, les encaissements de chèques, les virements internationaux, et qui offre des outils de comptabilité adaptés à son activité.
- Il est essentiel de comparer les tarifs proposés par les différentes banques en ligne pour les auto-entrepreneurs. Une tarification transparente, sans frais cachés, et avantageuse pour les transactions professionnelles régulières est un critère important dans le choix de la banque.
- La banque choisie doit offrir une plateforme conviviale et intuitive, permettant à l’auto-entrepreneur de gérer facilement ses finances professionnelles au quotidien. De plus, un service client réactif et efficace est crucial pour résoudre rapidement d’éventuels problèmes ou répondre à des questions spécifiques liées à l’activité.
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Est-il obligatoire d’avoir un compte pro en auto-entrepreneur ? Ce que dit la loi
Dans le cas de la micro-entreprise, un compte dédié est un compte bancaire dont l’utilisation est réservée à l’activité professionnelle du micro-entrepreneur. Son utilité est donc de créer une séparation avec le compte bancaire personnel. Ce qui facilite la justification des transactions en cas de contrôle de l’URSSAF.
Il faut aussi dire que la loi oblige les entrepreneurs à avoir un compte dédié. Entrée en vigueur le 1er janvier 2015, cette loi stipule que : « Le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L.123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle ».
En 2019, avec la loi PACTE, l’obligation connait un assouplissement. Désormais, ce sont les autoentrepreneurs qui réalisent un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10 000 € sur deux années consécutives qui ont l’obligation d’ouvrir un compte dédié.
Ainsi, si vous prévoyez de faire un CA supérieur à ce nombre, il est préférable d’ouvrir un compte dédié dès le départ. Par contre, dans l’éventualité où vous réalisez un chiffre d’affaires dans les conditions de la loi PACTE, vous disposez de 12 mois pour ouvrir un compte bancaire consacré à votre activité.
Il n’est fait mention de compte professionnel nulle part. Aux yeux de la réglementation, c’est la séparation des comptes qui est capitale. Les autoentrepreneurs ont donc le choix d’avoir un compte courant ou professionnel dédié.
Un auto-entrepreneur peut-il ouvrir un compte bancaire personnel ?
Par principe, un compte bancaire auto-entrepreneur servira à effectuer les transactions professionnelles.
Dans cette optique, un simple compte courant ouvert à votre nom suffit. Toutefois, souscrire à un compte bancaire professionnel permet de profiter de nombreux avantages et de services indispensables :
- Une autorisation de découvert plus élevée ;
- L’obtention de prêts spécifiques réservés aux professionnels ;
- Un suivi personnalisé par un conseiller ;
- Accès à un terminal de paiement ;
- Remise de chéquier au nom commercial de l’entreprise.
D’autres services peuvent être proposés par les établissements bancaires.
Que vous optiez pour un compte courant ou compte professionnel auto-entrepreneur, celui-ci ne peut être utilisé pour régler des dépenses sans lien avec l’activité de la microentreprise.
Pourquoi préférer une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle ?
Il faut savoir que les banques traditionnelles sont souvent réticentes à l’ouverture un compte bancaire « particulier » dans le cadre d’activités professionnelles. Elles préfèrent effectivement que les autoentrepreneurs se tournent vers un compte professionnel aux tarifs plus conséquents. Par ailleurs, ce type de compte est plus orienté vers les besoins des grandes entreprises.
Ainsi, de nombreux indépendants choisissent d’ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur dans une banque en ligne, car elle propose des offres plus adaptées à leur statut. Si vous envisagez de vous tourner vers ce type d’établissement, sachez que vous pouvez toujours opter pour un compte courant ou professionnel. Dans tous les cas, les tarifs sont plus avantageux que ceux d’une banque classique.
Il va de soi qu’un compte personnel dans une banque en ligne est moins cher que la version pro. Il permet également une gestion plus simple des plafonds, de la carte et des autres opérations depuis une application intuitive.
Néanmoins, les offres ne sont pas pensées pour les professionnels, le compte sera à votre nom propre et non à celui de l’entreprise. C’est en optant pour un compte professionnel auto-entrepreneur que vous profiterez de services adaptés à votre activité.
La majorité des statuts juridiques sont acceptés et une évolution vers un autre statut est possible.
Le compte sera au nom de votre micro-entreprise et la plupart des démarches sont faisables en ligne.
Voici quelques noms de banques en ligne chez qui vous pouvez ouvrir un compte dédié :
- Boursorama Banque ;
- Fortuneo Banque ;
- ING Direct ;
- Hello Bank ;
- N26 ;
- Monabanq.
Avant de pencher pour telle ou telle banque en ligne, il convient de comparer leurs offres et tarifs. Il est conseillé de vérifier aussi si des conditions de revenus fixes sont appliquées ou non, notamment pour les banques gratuites pour auto-entrepreneur.
Comment ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur ?
La démarche d’ouverture de compte bancaire micro-entrepreneur peut être légèrement différente selon l’établissement. Les banques pro traditionnelles vous demanderont de vous rendre en agence. L’agent vous demandera :
- Une pièce d’identité ;
- Un justificatif de domicile récent ;
- Un justificatif d’utilisation de local commercial ;
- Un justificatif d’immatriculation ou d’activité :
- Etc.
Dans le cas d’une ouverture de compte professionnel dans une banque en ligne, sachez que la démarche prend entre 5 à 10 minutes. Trois documents spécifiques sont souvent demandés :
- Une pièce d’identité ;
- Un justificatif de domicile ;
- Un justificatif d’immatriculation ou d’activité.
TOP 12 des meilleures banques pour auto-entrepreneurs
Shine : la garantie d’un compte pro pour auto-entrepreneur pas cher
Shine est une banque 100 % mobile et 100 % dédiée aux indépendants. L’application bancaire a pour but d’automatiser ou faciliter les tâches administratives des freelances. Prévisions de charges, rappels d’échéances, création de factures, relances automatiques, gestion des justificatifs… la liste est longue. Ainsi, parmi les services et fonctionnalités qui permettent à Shine de se démarquer de la concurrence, vous pouvez retrouver :
- Les assurances exclusives
- Le calcul des charges et le rappel des échéances administratives
- L’encaissement des chèques
- La création et l’envoi des factures professionnelles
- Les paiements en ligne, par carte et par virement
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Shine Start permet même de s’immatriculer en tant qu’indépendant à partir de l’application en quelques minutes.
Mais, ce n’est pas tout ! Shine brille aussi par sa tarification et son offre des plus avantageuses. De fait, elle vous donne le choix entre 3 formules selon vos besoins :
- Basic à 7,90 € HT par mois
- Plus à 14,90 € HT par mois
- Pro à 29 € HT par mois
Qonto : une banque en ligne française au service des freelances
Qonto est une néobanque française. Elle s’adresse aussi bien aux micro-entrepreneurs qu’aux sociétés commerciales et civiles.
Pour votre activité d’autoentrepreneur, Qonto vous propose un compte pro 100 % en ligne qui dispose de toutes les fonctionnalités nécessaires pour vous faciliter la tâche :
- Une carte de débit MasterCard
- Une interface user-friendly
- Des paiements par carte en euros gratuits
- Un accès illimité à l’historique des transactions
- Une dématérialisation des notes de frais
- Une comptabilité intégrée et simplifiée grâce à différents outils de gestion très pratiques
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En outre, l’offre de Qonto est l’une des moins chères du marché. D’ailleurs, la banque en ligne propose deux formules qui s’adressent spécialement aux microentrepreneurs :
- Basic pour 9 € HT par mois (facturé annuellement) ou 11 € HT par mois (facturé mensuellement)
- Smart pour 19 € HT par mois (facturé annuellement) ou 23 € HT par mois (facturé mensuellement)
- Premium pour 39 € HT par mois (facturé annuellement) ou 45 € HT par mois (facturé mensuellement)
Hello Business : L’offre pro d’Hello Bank! Pro
Hello Business s’adresse à tout professionnel exerçant à titre d’auto-entrepreneur, micro-entrepreneur, micro-entreprise, indépendant, freelanceur, libéral majeur capable résident français possédant un n° SIREN.
L’offre, au tarif de 10,90 € HT / mois comprend :
- Un compte pro avec une facilité de caisse de 1 550 €
- Une carte Visa à débit immédiat ou différé
- Retraits et paiements sans frais partout dans le monde
- Assurances et assistance inclues dans la carte (voyage, location de véhicule …)
- Virements SEPA instantanés illimités et gratuits
- Mon Business Assistant Start pour créer, modifier et suivre devis, facture et avoirs
Contrairement à ses concurrentes, la banque en ligne propose l’encaissement simplifié des chèques grâce avec la fonction Scan de Chèque et le Dépôt d’espèces dans les distributeurs BNP Paribas
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Blank : La banque pro en ligne du Crédit Agricole
Blank est une banque en ligne française à destination des freelances, auto-entrepreneurs, artisans et autres travailleurs indépendants uniquement. Elle ne permet pas l’ouverture d’un compte pro aux autres statuts juridiques tels que SARL et SAS.
Son offre débute à 6 € HT par mois et comprend :
- Un compte bancaire avec IBAN Français
- 1 carte VISA
- La possibilité d’encaisser des chèques
- Un nombre de virements et prélèvement dépendant de l’offre choisie
- Un outil d’édition de devis et factures
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- Service Client 7j/7
- Filiale du Crédit Agricole
- Nombreux services et fonctionnalités
à partir de 6€
1 mois offert
Finom
Finom propose une offre abordable pour les auto-entrepreneurs et les indépendants à partir de 5 € HT / mois (à condition de souscrire à l’abonnement annuel). Elle comprend un IBAN français, 1 carte bancaire mais aussi un outil de facturation.
Si vous souhaitez profitez d’un cashback de 2 % sur tous vos achats, il faudra choisir l’offre Start à 14 € HT par mois.
Mastercard Business International
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- Jusqu’à 3% de cashback
- Création d’entreprise gratuite
- Outil de facturation inclus
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Boursobank : la banque en ligne de la Société Générale
La réputation de boursobank pour les particuliers n’est plus à faire en France. Désormais la banque en ligne développe une offre pro réservée aux micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels.
Filiale de la Société Générale, Boursorama permet aux micro-entrepreneurs de profiter d’un compte pro assorti de services innovants :
- Solution d’épargne
- Assurance complète
- Découvert autorisé personnalisable
- Moyens de paiement et d’encaissement variés : chéquier, carte bancaire Visa, virement, dépôt de chèque, terminal de paiement
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Facturé à 9 € TTC par mois, un compte bancaire Boursobank Pro est exempt de commissions de mouvements et de frais sur vos prélèvements SEPA Interentreprises. En plus, la banque en ligne met à votre disposition des outils pratiques : agrégateur de comptes bancaires, coffre-fort numérique…
Anytime : 2 comptes courants pour simplifier la vie des microentrepreneurs
Le compte pro Anytime propose un service classique de banque avec un compte pro permettant de payer dans 30 devises (200 pays), une carte Mastercard et la possibilité de réaliser des virements. Par ailleurs un terminal de paiement permet d’accepter les cartes bancaires de vos clients.
En choisissant Anytime, les micro-entrepreneurs peuvent avoir à leur disposition un compte personnel et un compte professionnel. Cette banque en ligne pour autoentrepreneur séduit également par sa gamme de services :
- 3 cartes MasterCard plastiques ou virtuelles
- Des cartes virtuelles business
- Une grande diversité des moyens d’encaissement : virement, dépôt de chèque, terminal de paiement (SumUp et Smile & Pay)
- Divers moyens de paiement : chéquier et carte bancaire
- Une application ergonomique au design minimaliste
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- Prix des services
- Accepte tous les statuts
- Nombreux services
à partir de 9€
Côté tarif, Anytime impose des frais mensuels de 9,50 € HT / mois pour l’offre Start et 19,50 € HT / mois pour l’offre Easy. Mais uniquement si vous optez pour un règlement annuel. Dans le cas contraire, l’offre Start revient à 14,50 € par mois et l’offre Easy à 29,50 € par mois. Dans tous les cas, par rapport aux banques pros traditionnelles, cette banque digitale est compétitive.
N26 : un compte bancaire gratuit à destination des auto-entrepreneurs
N26 Business est une néobanque allemande. Cette plateforme 100 % mobile permet d’ouvrir un compte courant depuis son smartphone dans 17 pays, dont la France… le compte jouit d’une utilisation simplifiée au maximum.
N26 propose aux autoentrepreneurs un compte bancaire gratuit et accessible sans condition de revenus. Néanmoins, en faisant le choix de l’offre N26 Business You, des frais mensuels de 9,90 € HT s’appliquent. Dès lors, vous pouvez compter sur un ensemble d’assurances voyage pour vos déplacements professionnels et des offres premium exclusives. À cela s’ajoute la possibilité d’effectuer des paiements et retraits en devises étrangères, sans commissions et de manière illimitée.
Mastercard Business
- GRATUIT
- Peu de Frais
- Auto-entrepreneurs uniquement
à partir de Gratuit
Quoi qu’il en soit, N26 vous permet de bénéficier de 0,1 % de cashback sur les paiements réalisés avec votre carte MasterCard. Vous pouvez en plus catégoriser vos dépenses professionnelles grâce aux hashtags et suivre plus facilement votre budget.
Manager.one : pour un compte pro en ligne transparent et sécurisé
En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte pro auprès de Manager.one. Cette banque en ligne vous garantit en effet une offre tout compris avec une grille tarifaire unique et claire. Carte Visa Business gratuite et sans plafond, paiements gratuits et sans commissions, moyens de paiement et d’encaissement diversifiés…, elle a assurément tout pour plaire. Facturée à 29,99 € par mois, l’offre de cette banque en ligne inclut en outre des services dédiés spécifiquement aux professionnels, dont :
- Un dépôt de capital offert
- L’obtention d’attestations diverses
- La création de sous-comptes pour une gestion optimale de son activité
- Etc.
Carte visa Business
- 1 mois offert
- Accepte tous les statuts
- Application intuitive
à partir de 29,90€
Par ailleurs, Manager.one propose une interface intuitive, ergonomique et sécurisée pensée spécialement pour les professionnels.
Revolut : un compte courant multi-devises à la clé
L’offre business de Revolut dédiée aux auto-entrepreneurs permet en effet à ceux-ci de profiter d’un compte pro en plusieurs devises. En choisissant Revolut Entreprise, ils peuvent ainsi effectuer gratuitement des virements internationaux au taux de change interbancaire réel. En plus, les paiements à l’étranger n’occasionnent aucun frais supplémentaire. Cette banque digitale convient donc parfaitement bien aux professionnels qui réalisent de nombreuses transactions à l’étranger.
Mais, Revolut Business, c’est aussi :
- Des cartes professionnelles prépayées
- Une intégration avec des logiciels courants comme Xero, Slack, Zapier…
- Des transferts d’argent simples et rapides
Par ailleurs, un compte Revolut pour microentrepreneur est gratuit si vous misez sur l’offre de départ, Free. Par contre, si vous souhaitez accéder à d’autres services et fonctionnalités, Revolut Freelance Professionnal est l’idéal. Cette offre a un coût mensuel de 7 €.
Monabanq pro
A l’origine consacrée uniquement aux particuliers, La banque en ligne Monabanq a développé une offre dédiée aux auto-entrepreneurs :
- L’offre de base est à 9 € TTC par mois incluant une une Visa Classic et un découvert autorisé de 800 €.
- En ajoutant 3 € / mois soit 12 € TTC / mois, vous pourrez bénéficier d’une Visa Premier, d’un découvert de 1000 € et de multiples assurances.
- Enfin l’offre à 18 € TTC / mois, permet d’obtenir une carte Visa platinium, un découvert de 1200 € mais aussi un service de conciergerie.
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- Protection juridique, découvert autorisé et TPE inclus
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Axa banque
Afin d’accompagner aux mieux les auto-entrepreneurs, Axa banque met à leur disposition plusieurs offres et services. Que le compte soit à usage personnel ou professionnel, le compte sera ouvert en tant que personne physique. Un auto-entrepreneur pourra donc le dédier entièrement à son activité professionnelle.
