Compte pro avec découvert bancaire autorisé : Lequel choisir ?

L’autorisation de découvert est une option qui peut être d’une grande aide aux entrepreneurs. Cependant, pour un financement d’activité commercial sûr, le choix du compte vers lequel s’orienter doit faire l’objet d’une réflexion. Que faut-il alors savoir sur le fonctionnement d’un compte professionnel avec découvert autorisé ? Quels sont les critères à considérer pour bien choisir sa banque ? L’article présent vous éclaire sur le sujet.

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Qu’est-ce que le découvert autorisé pour un compte professionnel ?

L’autorisation de découvert est une solution de financement ponctuel de l’activité d’une entreprise. Elle vise à payer ses transactions sans avoir le solde nécessaire sur son compte professionnel. La demande pour bénéficier de cette offre se fait évidemment auprès de la banque à laquelle le client est rattaché.

Le découvert autorisé peut être ainsi assimilé à un crédit à court terme renouvelable à chaque paiement de la somme à découvert. Encaissable autant de fois que nécessaire, cette option est toutefois limitée par le solde disponible et les conditions d’utilisations. Il est cependant à ne pas confondre avec la facilité de caisse. Régis par la convention de compte, ces critères concernent notamment les frais à débourser.

Quels sont les frais pour un découvert ?

Les agios

Les agios constituent les intérêts prélevés par l’établissement bancaire pour se rémunérer. Le montant correspondant est calculé à partir d’un taux débiteur fixe et d’autres paramètres. Le coût total des agios varie effectivement selon la somme du découvert et de la durée pendant laquelle l’entreprise y a recouru. Néanmoins, il est à noter que le taux d’intérêt ne peut pas dépasser les seuils de l’usure.

Les frais de mise en place

Comme son nom l’indique, il est question des frais de dépôt de dossier et de leur entretien ou maintenance. Dans le cas d’un renouvèlement du contrat d’autorisation de découvert, la banque réclamera le montant annuellement. Si ce n’est pas le cas, le déboursement se fera uniquement lors de la période d’entente.

La commission

La commission est basée sur le montant de découvert le plus élevé qu’une entreprise a pu franchir. Le taux appliqué pour le paiement varie toutefois selon la banque et l’offre que le client a pu choisir.

Quelle banque choisir pour un compte professionnel à découvert autorisé ?

Avant une demande d’autorisation de découvert pour un compte professionnel, il est essentiel de se renseigner en premier temps sur les intérêts et commissions, les offres et les services de la banque. Cette démarche est nécessaire afin de comparer les conditions et les tarifs ainsi que le montant total à prévoir. Les chiffres d’affaires de l’entreprise, la gestion des comptes professionnels et les besoins de financement entrent également en jeu.

Bien que les avantages et limites varient d’une banque à une autre, certains établissements se démarquent de leurs concurrents. Dans ce cas, on parle surtout des diverses banques en ligne dont la plupart ont décidé d’annuler les commissions d’interventions.

Monabanq

Monabanq pour les auto-entrepreneurs

Monabanq est l’une des banques en ligne les plus avantageuses pour le financement ponctuel d’une entreprise. Dans son cas, il s’agit d’un découvert autorisé de 800 € à 1 200 € selon l’offre choisie.

Le taux nominal est fixé à 8 % avec une commission d’intervention de 8 € par opération. En cas de dépassement du découvert, aucun taux de débiteur n’est fixé. Il est plutôt question de taux de l’usure appliqué par la Banque de France à 0,05 %.

Par ailleurs, Monabanq est le seul établissement en ligne sans aucune condition de revenus avec 120 € en bonus de bienvenue. Toutefois, il est à noter que cette option n’est pas accessible à tous les nouveaux clients.

CB Monabanq

VISA PLATINUM, PREMIER, CLASSIC

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  • Protection juridique, découvert autorisé et TPE inclus
  • Dépôts chèques et espèces au Crédit Mutuel CIC
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Boursorama Banque

Boursorama pro pour les entrepreneurs individuels

À l’ouverture d’un premier compte bancaire en ligne, Boursorama Banque propose un découvert dont le montant disponible est fixé par défaut à 100 €, mais peut varier selon les clients. En fonction de la carte bancaire, la somme peut atteindre :

  • 1000 € pour Visa Welcome
  • 2500 € pour Visa Ultim
  • 10 000 € pour Ultim Metal.

Quoi qu’il en soit, le taux débiteur reste 7 % avec Boursorama Banque. Cependant, il peut doubler et grimper à 16 % en cas de dépassement de découvert.

CB Boursorama

VISA

  • 80€ offert
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  • Auto-entrepreneurs uniquement
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à partir de 9€

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Hello bank!

Hello bank pour les auto-entrepreneurs

Avec Hello Bank! Pro, le montant de découvert maximum est de 1 550 € avec un taux nominal de 8 %. Néanmoins, selon le profil du client, la somme peut être augmentée par la Banque.

L’avantage de Hello Bank! réside dans la gratuité des frais périodiques alors que ces derniers ne sont communiqués par ses concurrents. De même, en guise de bienvenue, chaque compte bancaire avec découvert autorisé bénéficie d’une offre de 80 €.

CB Hello Bank! Pro

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Les banques en ligne pour particulier proposant des découverts autorisés

Fortuneo

Peu importe le profil, le montant de découvert est de 200 € à Fortuneo avec un bonus allant jusqu’à 150 €. Concernant le taux débiteur, il est de 7 % et de 16 % en cas de dépassement. Au cours du temps, le client a toutefois la possibilité de demander l’augmentation de la somme.

Pour ce faire, les revenus domiciliés sur le compte professionnel doivent être deux fois supérieur au crédit. Dans certains cas, il peut atteindre les 1500 ou même 2000 €.

Orange Bank

Comme on l’observe au sein des autres banques en ligne, le taux nominal avec Orange Bank est 8 %. En cas de dépassement, il devient 16 %, et ce, que l’entreprise dispose d’une MasterCard classique ou d’une MasterCard premium.

Cependant, l’offre n’est proposée qu’aux nouveaux clients répondant à certains critères. Selon le profil, la somme de découvert peut varier. Par contre, si le compte pro cumule les conditions d’éligibilité, il peut bénéficier d’un bonus pouvant aller jusqu’à 100 €.

BforBank

BforBank figure pareillement parmi les banques en ligne qui permettent la création d’un compte professionnel avec découvert autorisé. Le montant est fixé à 2000 € pour un taux nominal de 7 % et de 16 % en cas de dépassement. Cette somme peut ensuite évoluer selon les flux entrants ou les mouvements créditeurs réalisés sur le compte.

Outre le taux relativement faible par rapport aux concurrents, cette banque se démarque aussi par son offre de bienvenue. Effectivement, il ne s’agit pas d’une somme, mais d’une offre de parrainage. En fonction du business dans lequel l’entrepreneur œuvre, ce bonus peut être très bénéfique.

Autrement, à chaque compte en ligne avec découvert autorisé à ING, un bonus de 80 € est offert.

ING (N’est plus disponible en France)

Similairement à Hello Bank, les frais périodiques sont gratuits avec un taux débiteur de 8 %. Un dépassement du découvert signifie une hausse du pourcentage à 16 %. Néanmoins, la somme de l’autorisation bancaire de découvert varie en fonction du revenu :

  • pour un chiffre mensuel de 1200 à 2000 €, le montant est de 500 €
  • au-delà des 2000 €, la somme est de 1000 € et peut atteindre les 2000 €.