Les assurances fournies par les cartes bancaires

Beaucoup se procurent des cartes bancaires sans pour autant savoir qu’elles fournissent des assurances. Pourtant, avoir connaissance des assurances par lesquelles votre carte bancaire vous couvre peut vous être utile. Cela peut particulièrement servir lorsque vous êtes en voyage à l’étranger.

Vous souhaitez en savoir davantage sur ces privilèges que les cartes bancaires vous offrent ? Les garanties dont vous pouvez profiter ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le sujet.

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Assurance carte bancaire : qu’est-ce donc ?

Les cartes bancaires sont associées à des garanties d’assurance particulièrement utiles en cas de problèmes lorsque vous êtes ne voyage. Ces garanties d’assurance sont ce que l’on appelle des services d’assistance et d’assurance.

Pour bénéficier de ces garanties d’assurances, le titulaire doit avoir payé les services inhérents au sinistre avec sa carte bancaire : réservations de vol ou d’hôtel, soucis avec la justice, problèmes de santé, etc.

Les assurances de la carte couvre à la fois le propriétaire de la carte, son conjoint et ses enfants. Ces derniers doivent toutefois être fiscalement à sa charge et avoir moins de 25 ans. Il en va de même pour les petits-enfants du titulaire s’ils font partie du voyage.

Les différentes garanties d’assurance

En tout, une carte bancaire peut couvrir différents types de garanties d’assurance. Cela concerne les cas suivants :

  • Modification ou annulation de voyage.
  • Retard d’un moyen de transport (avion, train).
  • Remboursement d’un hôtel.
  • Retard ou perte de vos bagages.
  • Perte ou vol de votre passeport.
  • Responsabilité civile à l’étranger.
  • Assurance décès-invalidité.
  • Accident ou vol d’un véhicule de location.
  • Sports d’hiver : en cas d’accident ou vol de matériel (assurance neige et montagne).

Les prestations d’assistance

Vous payez un voyage avec votre carte bancaire, celle-ci vous garantit des prestations d’assistance en cas d’incidents. Vous devez simplement l’avoir sur vous et vous assurer qu’elle soit valide.

Néanmoins, à l’opposé des services d’assurance, l’assistance consiste d’abord à intervenir avant de s’occuper des dépenses. Il s’agit d’une prise en charge d’une partie de vos dépenses dans certaines situations. D’abord, elle peut partiellement couvrir vos frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger. Elle vaut aussi pour vos frais de transport médicalisés et pour une assistance judiciaire en dehors du pays. Mais ce n’est pas tout. Cela concerne également le rapatriement en cas de décès ou de causes sanitaires.

Les assurances selon le type de carte bancaire

Les services ne sont pas les mêmes pour toutes les cartes bancaires existantes. Le montant avec lequel vous êtes remboursé diffère également pour les cartes classiques, les cartes haut de gamme et les cartes de luxe. Pour en prendre connaissance, vous devez vous informer auprès de votre banque. Cette dernière s’occupe des négociations auprès des entreprises d’assurance et d’assistance concernées.

En outre, vous devez aussi faire attention à bien regarder les plafonds de remboursement. Certaines assurances ou assistances ne dépassent pas une certaine somme et ne vous protègent pas au-delà d’un certain nombre de jours de voyage.

Quoi qu’il en soit, voici les différentes prestations et garanties dont vous pouvez bénéficier en fonction de votre moyen de paiement.

La carte Visa classic

La carte Visa Classic vous propose des services bancaires supplémentaires déjà bien pratiques et sécuritaires. Mais en plus de cela, vous vous offrez à vous et à votre famille les assurances et les assistances suivantes :

  • Une assurance décès accidentel ou infirmité permanente.
  • Une garantie d’assistance en cas de maladie ou de blessure du titulaire. L’assistance prend en charge votre rapatriement et celui de vos accompagnants. De même pour vous frais médicaux, la venue d’un proche et la garde de vos enfants (-15 ans).
  • Les secours sur piste : ils concernent les frais d’évacuation et d’hospitalisation dans les sports d’hiver.
  • Une assistance juridique à l’étranger : une avance sur les honoraires d’un avocat et de la caution pénale. L’assistance prend partiellement en charge les frais de votre avocat.

La CB MasterCard

Avec la carte MasterCard, vous pouvez vous déplacer et payer à votre guise dans n’importe quel pays. Vous profitez aussi de réductions et vous pouvez procéder à des paiements à crédit. Cela va toutefois dépendre de votre banque et de vos assureurs. Mais en général, vous bénéficiez des services suivants :

  • Assistance médicale.
  • Assurance rapatriement.
  • Assurance décès-invalidité.
  • Assistance juridique à l’étranger.
  • Chauffeur de remplacement.
  • Assistance neige : secours sur piste de ski.
  • Services d’urgence.
  • Assurance accidents de voyage.

Il y a quelques points communs entre la carte Visa classic et la MasterCard. Elles ne couvrent malheureusement pas les modifications concernant votre voyage ou les problèmes rencontrés avec vos bagages. Elles n’assurent pas non plus votre responsabilité civile en cas de conflits avec un tiers à l’étranger.

La carte Visa premier

Une carte Visa premier peut vous procurer encore plus d’avantages. Elle vous est utile au quotidien comme en voyage et vous permet librement d’effectuer vos achats. Ceci, tout en profitant des indemnisations si jamais un quelconque incident survient. Voici les prestations d’assistance dont vous pourrez profiter :

  • Assistance juridique à l’étranger.
  • Assistance médicale : frais médicaux et frais d’hospitalisation hors France.
  • Rapatriement pour causes médicales.

Pour ce qui est des garanties d’assurance, la carte Visa premier vous protège dans ces cas :

  • Assurance décès-invalidité.
  • Voyage modifié ou annulé.
  • Retard de transports ou de bagages (+ de 4 heures).
  • Perte, vol ou endommagement de vos bagages.
  • Responsabilité civile à l’étranger : vous êtes couvert à hauteur de 1 525 000 euros.
  • Dédommagement concernant une voiture de location.
  • Assurance neige et montagne.

La Gold MasterCard

Si vous souhaitez suivre vos transactions en temps réel, la Gold Mastercard est le meilleur choix. En effet, elle vous fournit plus d’avantages et des garanties plus vastes. En effet, avec cette carte bancaire, vous vous offrez les assurances et assistances suivantes :

  • Assistance médicale et hospitalisation à l’étranger.
  • Rapatriement.
  • Assistance juridique en dehors du pays.
  • Transmission de messages urgents.
  • Chauffeur de remplacement.
  • Assistance neige.
  • Assurance neige et montagne.
  • Responsabilité civile à l’étranger : vous êtes couvert à hauteur de 2 000 000 euros.
  • Assurance annulation ou interruption de voyage.
  • Perte, vol ou détérioration de bagages.
  • Assurance aux véhicules de location.
  • Incidents de voyage.
  • Dédommagement en cas d’accidents au cours d’un voyage.

En somme, la CB Premier et la Gold Mastercard sont similaires à quelques détails près. Cependant, notez bien que les annulations ou modifications de voyage sont valables uniquement dans les cas suivants :

  • Décès dans la famille.
  • Préjudice grave à domicile.
  • Licenciement économique.

La Mastercard Platinum

La Mastercard Platinum figure parmi les meilleurs types de cartes dont l’usage vous facilite la vie en France comme à l’étranger. Elle vous donne la possibilité d’effectuer des paiements et des retraits dans de nombreux pays. Vous accédez aussi à un grand nombre de distributeurs automatiques de billets. En bonus, vous vous procurez une gamme complète de garanties d’assurance et de prestations d’assistance. En voici une liste non exhaustive :

  • Remboursement en cas de retard de transport ou de bagages.
  • Garantie perte, vol ou endommagement de bagages.
  • Assurance pour vos véhicules de location.
  • Modification, annulation ou interruption de voyage.
  • Assurance neige et montagne.
  • Assistance médicale en cas de maladie ou de blessure.
  • Assistance juridique à l’étranger.

En outre, la carte Visa Platinum vous fait aussi profiter d’un service d’assistant personnel. En d’autres termes, vous pouvez vous faire assister pour organiser un voyage, trouver les meilleures places pour un événement, réserver une table ou un véhicule, trouver un plombier…

La CB Visa Infinite

La carte Visa Infinite, carte de luxe rare, propose des services d’assurance et d’assistance semblables à celles de la Mastercard Platinum. Si ce n’est que les titulaires bénéficient d’un service de conciergerie. Ils ont aussi accès aux salons d’aéroport lorsque le vol est en retard.

En dehors de cela, les seules différences résident dans les plafonds d’indemnisation ainsi que le coût de la carte elle-même. En effet, ils sont plus élevés. La Visa Infinite peut vous coûter jusqu’à 300 euros par an. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’elle est considérée comme rare, au même titre que la carte bancaire MasterCard World Elite.

La MasterCard World Elite

Cette carte est considérée comme la carte bancaire ultime. Elle est destinée aux clients les plus exigeants, mais également aux plus aisés. En effet, ses services de haute volée ne sont certainement pas donnés.

Dans l’ensemble, la MasterCard World Elite offre une gamme complète de garanties et de protections ultimes. La sécurité des déplacements et des achats est entièrement assurée. Vous bénéficiez d’un assistant personnel disponible à toute heure et de remises de la part des plus grandes marques mondiales. Vous pouvez ainsi effectuer vos transactions quotidiennes et partir en voyage en toute quiétude.

Pour conclure, les cartes bancaires sont une mine d’assurances et d’assistances en tout genre. Vous pouvez choisir selon vos préférences et vos sources de revenus. Cela ne doit toutefois pas vous dispenser de souscrire à une mutuelle. Effectivement, au vu des prix, les CB risquent de ne pas pouvoir tout couvrir.

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