Qonto : Compte professionnel 100 % en ligne

Alors que 80 % des chefs d’entreprises affirment que les banques traditionnelles n’offrent pas les services adaptés aux petites entreprises, Qonto décide de leur apporter une offre simple, mais efficace et 100 % en ligne : zéro papier, zéro déplacement ! La jeune néobanque propose d’ouvrir un compte professionnel en quelques minutes sur son site.

CB Qonto

Mastercard Business International

avec assurance

  • 1 mois offert
  • Ouverture de compte rapide
  • Bon service client
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Les services proposés par Qonto

Il faut savoir que Qonto n’est pas une banque, mais un établissement de paiement sous la supervision de la Banque de France, encore appelé néobanque. Néanmoins, elle propose l’essentiel : un compte courant destiné aux professionnels pour faire les virements et recevoir les paiements des clients (dans plusieurs devises à des prix concurrentiels) grâce à l’alliance avec la plateforme Kantox et une carte MasterCard Business.

Mais, ce n’est pas tout. Qonto a également comme ambition de faciliter la gestion de trésorerie des PME et des startups :

  • Une interface sur laquelle plusieurs types d’utilisateurs pourront se connecter avec différents droits (administrateur, responsable d’activité, comptable, etc.)
  • Outil de gestion des factures et des notes de frais
  • Possibilité de synchroniser le compte Qonto avec d’autres applications comme des outils comptables (Quickbooks, Fred de la compta, Compta clémentine, Sage, …) ou encore Stripe
  • Gestion des flux de paiement et responsabilité des contrôles réalisés en interne

Les offres adaptées aux indépendants

Offres pour indépendants de Qonto
Offres pour indépendants de Qonto

À qui s’adresse l’offre indépendants de Qonto ?

Qonto s’adresse à toutes les entreprises, quelles que soient leurs formes juridiques et le montant de leur capital. Pour répondre aux spécificités de chacun, la banque en ligne a lancé plusieurs offres.

Parmi elles, il y a l’offre indépendants qui concerne tous les freelances et les indépendants.

Grâce à cette offre, les freelances bénéficient d’un compte professionnel “solo”. Ils possèdent également une carte business paramétrable et ils peuvent accéder à l’historique de leurs transactions de manière illimitée et tout ça, en recevant des notifications en temps réel.

Quels sont les services compris dans l’offre ?

En tant qu’établissement de paiement, Qonto propose à ses clients un compte courant professionnel, des cartes mastercard paramétrables et bien sûr une multitude de fonctionnalités visant à rendre la gestion de vos finances plus faciles.

Parmi ces fonctionnalités, la néobanque vous propose :

  • Des notifications en temps réels pour toutes les transactions effectuées sur votre compte.
  • Toutes les méthodes de paiement disponibles. Que vous souhaitiez payer par virement bancaire, prélèvement, chèque ou en gestion de bénéficiaires, toutes ces modalités de paiement sont à votre disposition chez Qonto.
  • Un accès dédié pour votre expert-comptable avec plus de 80 logiciels de comptabilité intégrés.
  • La gestion de vos notes de frais grâce à une numérisation de vos reçus en temps réel.
  • La catégorisation de vos transactions grâce à des labels personnalisés.
  • Un dépôt de capital dématérialisé pour les créateurs d’entreprise (vous pouvez créer votre entreprise 100 % en ligne).

Quels sont les tarifs de l’offre pour les indépendants ?

Qonto propose des tarifs avantageux pour tous les entrepreneurs. Selon les besoins de chacun, vous avez le choix entre 3 packages :

  • Basic : pour 9 € par mois, Qonto vous offre une carte Mastercard Business, 30 virements et prélèvements et l’accès au support 7 jours sur 7
  • Smart : à 19 € par mois, l’offre vous fait bénéficier d’une carte mastercard Business, 60 virements et prélèvements, 2 encaissements de chèques mais aussi l’accès à des fonctionnalités avancées et au pack comptabilité.
  • Premium : avec cette offre à 39 € mensuels, vous bénéficier d’une carte mastercard Business, 100 virements et prélèvements, 5 encaissements de chèques mais aussi l’accès à des fonctionnalités avancées et au pack comptabilité. En plus vous avez accès au support prioritaire 7 jours sur 7.

Ces tarifs sont sans engagement et vous bénéficiez de 30 jours gratuits pour tester Qonto.

Pour les créateurs d’entreprise, un pack vous est proposé sur l’année. Cela comprend l’un des forfaits mensuels vus précédemment et le dépôt de capital qui est initialement à 69 €.

Les offres adaptées aux PME et Startups

Les offres Qonto pour les PME et startups
Les offres Qonto pour les PME et startups

A qui s’adresse cette offre PME et Startups ?

Vous êtes concernés par l’offre Entreprise, si vous êtes une PME, une TPE, ainsi qu’une SA, SAS, SARL, SASU ou EURL immatriculée en France. L’ouverture d’un compte chez Qonto se fait en toute simplicité. Après seulement quelques minutes, vous disposerez d’un compte courant et des moyens de payement nécessaires à votre activité.

Cette offre de Qonto qui s’adresse aux professionnels proposent 3 formules différentes (Essential, Business, Enterprise) afin de s’adapter au mieux aux profils variés des entreprises.

(Nous parlerons tout le long en prix HT)

L’offre Essential

Si vous choisissez l’offre Essential, pour un total de 29 € par mois :

  • Vous bénéficierez de 2 cartes bancaires pour 2 utilisateurs maximum.
  • Vous pourrez également faire 100 virements et prélèvements via SEPA par mois.
  • Vous serez prélevés de 0,90% par virement sortant vers l’étranger via SWIFT.
  • Et pour finir, vous pourrez faire 3 encaissements de chèques sur 30 jours glissants.

L’offre Business

Si vous choisissez l’offre Business, pour un total de 99 € par mois :

  • Vous bénéficierez de 5 cartes bancaires et de cartes virtuelles pour 5 utilisateurs.
  • Vous pourrez également faire 500 virements et prélèvements via SEPA par mois.
  • Vous serez prélevés de 0,80% par virement sortant vers l’étranger via SWIFT.
  • Et pour finir, vous pourrez faire 10 encaissements de chèques sur 30 jours glissants.

L’offre Enterprise

Si vous choisissez l’offre Enterprise, pour un total de 249 € par mois :

  • Vous bénéficierez de 10 cartes bancaires et de 15 cartes virtuelles.
  • Vous pourrez également faire 1000 virements et prélèvements via SEPA par moi.
  • Vous serez prélevés de 0,70% par virement sortant vers l’étranger via SWIFT.
  • Et pour finir, vous pourrez faire 15 encaissements de chèques sur 30 jours glissants.

Il faudra compter des suppléments à hauteur de :

  • 2€ par carte supplémentaire pour chaque offre
  • De 0, 40 centimes par virement supplémentaire via SEPA pour l’offre Essential, 0,25 centimes pour l’offre Business et 0,15 centimes pour l’offre Enterprise
  • De 2€ pour tout chèque supplémentaire pour chaque offre

Qonto est donc la solution qu’il vous faut si vous voulez passer à plus de solutions de paiement dématérialisé pour gagner en efficacité et en rapidité

 Les cartes bancaires proposées

Pour compléter les 3 offres entreprise existante, 3 types de cartes bancaires vous seront proposées :

  • La Carte One : (offerte)
  • La Carte Plus (6€ par mois)
  • La Carte X Metal (20€ par mois)

La Carte One vous permettra entre autres, de dépenser 20 000€ par carte et par mois. Vous pourrez retirer jusqu’à 1000€ au distributeur par mois, et chaque retrait vous coûtera 1€. Vos payements par carte en dehors de l’UE vous coûteront 2% en plus.

La Carte Plus vous permettra de dépenser 40 000 € par carte et par mois. Vous pourrez retirer jusqu’à 2000€ au distributeur par mois, et 5 retraits seront offerts (il faudra ensuite compter 1€ par retrait). Vos payements par carte en dehors de l’UE vous coûteront 1% en plus.

La Carte X Metal, plus axée sur l’international, vous permettra de dépenser 60 000 € par carte et par mois. Vous pourrez retirer jusqu’à 3000€ au distributeur par mois. Vos payements à l’étranger ne vous coûteront rien en plus. A l’aéroport vous aurez également accès aux lounges et à un service de conciergerie.

Toutes les cartes sont accompagnées d’un IBAN français pour vous faciliter la tâche.

En somme, vous l’aurez compris, Qonto veut proposer aux entreprises françaises des solutions modernes, adaptées à une économie en évolution constante qui se dirige de plus en plus vers le zéro papier et la gestion en ligne. Si vous craignez de manquer de contact humain du fait de la dématérialisation, rassurez-vous il est bien sûr possible de contacter votre néobanque en ligne ou par téléphone. Qonto saura s’adapter à vos besoins divers et variés.

Les offres adaptés aux créateurs d’entreprise

Qonto pour les créateurs d'entreprise
Qonto pour les créateurs d’entreprise

A qui s’adresse l’offre création d’entreprise de Qonto ?

La solution pour les créateurs d’entreprise de Qonto s’adresse à toutes les personnes souhaitant lancer une entreprise avec un statut nécessitant un dépôt de capital. Cette opération est disponible pour les futures entreprises avec les statuts juridiques suivants : SAS, SASU, SARL, EURL, SELARL et SNC. Les autres statuts ne sont pas encore pris en compte pour l’offre créateurs.

Les associés souhaitant créer une entreprise doivent être des personnes physiques et majeures et au moins l’une d’entre elle doit avoir sa résidence en France. L’activité de la future société doit également être compatible avec la listes des activités autorisées par Qonto. Enfin, le capital ne peut être que fixe, Qonto n’acceptant pas les sociétés au capital variable.

Une fois toutes ces conditions réunies, l’outil Qonto pour les créateurs d’entreprise vous permet de créer très rapidement et simplement votre société.

Les différentes étapes du dépôt de capital

L’offre créateur d’entreprise de Qonto vous permet de déposer le capital social de votre future entreprise directement en ligne. Chaque associé effectue simplement un virement de son compte bancaire personnel au compte de la future entreprise. Les apports au capital de la société sont obligatoirement numéraires et le montant minimum est de 1€ par associé.

Pour déposer votre capital social, il vous faudra tout d’abord renseigner les informations de l’entreprise : domiciliation, statuts, liste des associés, etc. et fournir quelques justificatifs comme les pièces d’identité des souscripteurs. Une fois ces documents validés, l’ensemble des associés recevra les identifiants bancaires du compte de la société. Tous pourront alors effectuer leur virement afin de constituer le capital.

Une fois l’ensemble du capital déposé par tous les associés, Qonto procède à l’enregistrement des fonds. Vous recevrez ensuite sous 72h ouvrées une attestation de dépôt de capital pour finaliser rapidement la création de votre entreprise.

Les services proposés par Qonto pour les créateurs d’entreprise

En déposant votre capital social chez Qonto, vous disposez automatiquement d’un compte professionnel pour votre entreprise avec un IBAN français. Notre néo-banque vous permet de gérer l’ensemble de vos mouvements d’argent professionnels à partir d’une interface unique, accessible à tous les associés. Grâce à son ergonomie et à sa simplicité, consulter et gérer ses comptes deviendra vite un réel plaisir. Les différentes fonctionnalités comme l’historique de transactions illimité, l’affichage des transactions en temps réel et l’ajout des justificatifs de paiement permettent de tenir sa comptabilité sereinement.

Si vous n’avez pas encore rédigé les statuts de votre entreprise, Qonto, en association avec son partenaire Legalstart, vous permet de le faire en ligne en quelques minutes. Les statuts doivent ensuite être signés par tous les associés pour être validés. C’est grâce à ces statuts que vous pourrez immatriculer votre entreprise auprès du Registre du Commerce et des Sociétés.

Qonto vous propose également une assurance professionnelle pour votre entreprise grâce à son partenaire AXA. Découvrez une offre variée d’assurances dédiées aux entreprises : responsabilité civile, protection juridique, cyber-assurance, etc.

Les tarifs de l’offre créateurs d’entreprise

Pour cette offre spécialement dédiée à la création d’entreprise, la néobanque propose 2 formules qui s’adaptent à la majorité des situations.

  • Si vous êtes seul pour créer votre entreprise, vous avez le choix entre le pack basic et le pack Smart. Pour 149 €, cette formule inclut le dépôt du capital en 72 heures ouvrées et 12 mois d’utilisation de Qonto. Le compte courant sera accessible à un utilisateur et vous disposerez d’une carte bancaire physique.
  • Si vous êtes plusieurs associés, le Pack Standard conviendra parfaitement pour gérer à plusieurs les comptes de la société. Pour 349 €, la formule inclut le dépôt de capital et 12 mois d’utilisation de Qonto. Cinq utilisateurs auront accès à la gestion du compte en ligne et l’entreprise disposera de 2 cartes bancaires physiques.

Il est également possible d’opter pour un dépôt de capital sans passer par les formules. Le dépôt de capital vous coûtera alors 69 € et l’utilisation du compte bancaire vous sera facturée au mois : 9€ par mois pour l’offre Basic, 19 € par mois pour l’offre Smart et 29 € par mois pour l’offre standard. Ces deux offres sont sans engagement.

Avec Qonto, facilitez la création et la gestion de votre entreprise grâce à une interface unique. Gérez vos comptes professionnels facilement et efficacement à partir de votre ordinateur pour une comptabilité claire et détaillée.

Les offres adaptées aux associations

Depuis Juillet 2021, Qonto permet aux associations déclarées d’ouvrir un compte bancaire en ligne et de bénéficier des mêmes services que les entreprises.

Les fonctionnalités principales

Toutes les offres proposent les opérations suivantes :

  • Compte courant (IBAN français) pour toutes les opérations classiques : Dépôt de chèque, virement et prélèvement SEPA, paiements par carte, virement sortant en devises …
  • Des cartes MasterCard business physiques et virtuelles avec une notification de l’activité en temps réel sans découvert autorisé
  • Les différentes prestations de gestion au quotidien

Plusieurs options complémentaires sont disponibles. C’est le cas de :

  • L’encaissement des cartes bancaires grâce à un partenariat avec Zettle by Paypal. L’offre comprend un terminal de paiement mobile au prix de 19 € HT.
  • Le choix d’une carte haute gamme au pris de 6 € HT / mois. Cette carte Plus intègre notamment une limite de paiement plus élevée, 5 retraits gratuits contre 1 € par retrait avec la carte One, et des frais de paiement en devise réduits.
CB Qonto

Mastercard Business International

avec assurance

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Comment ouvrir un compte Qonto ?

L’ouverture d’un compte Qonto se fait en ligne et ne prend pas plus de 15 minutes. Elle est accessible aux SA, SAS, SARL, SASU, EURL, SCI, aux professions libérales et microentreprises. À ce jour, la startup ne s’adresse pas aux particuliers.

Les documents obligatoires

Il faudra présenter lors de l’inscription :

  • Une pièce d’identité : Carte nationale d’identité ou passeport
  • Justificatif de domicile
  • Des statuts (ou statuts de projets) de l’entreprise
  • Copie du document d’attestation juridique de l’entreprise (document Kbis)
  • Pièce d’identité et justificatif de domicile des personnes détenant plus de 10 % du capital de l’entreprise

Dès que l’inscription est validée, le client reçoit instantanément les identifiants pour se connecter, son numéro IBAN ainsi que le numéro de sa carte de paiement.

Comment se connecter à l’espace client ?

Pour vous connecter à l’espace client, il n’y a rien de plus simple. Vous devez d’abord accéder au site de Qonto ou ouvrir l’application depuis votre appareil iOS ou Android. Cliquez ensuite sur « Se connecter », puis renseignez les informations demandées :

  • Saisissez votre adresse email
  • Entrez votre mot de passe

Bref, vous avez accès à votre espace client à tout moment et n’importe où.

Comment contacter le service client  ?

Pour prendre contact avec l’équipe dédiée de Qonto, vous avez plusieurs possibilités :

  • Utiliser le chat de préférence
  • Envoyer un email à l’adresse électronique : support@qonto.com
  • Joindre l’équipe par message sur les réseaux sociaux Facebook et Twitter

Comment encaisser ses clients  ?

Pour encaisser vos clients, Qonto vous propose différents moyens. D’une part, la néobanque française vous donne la possibilité d’effectuer plusieurs virements SEPA sans commission de mouvement. Bien évidemment, le nombre des virements gratuits varie en fonction de l’offre souscrite. Dans tous les cas, tout virement supplémentaire a un coût.

Autre moyen d’encaissement proposé par Qonto : le dépôt de chèque. Effectivement, contrairement à la plupart des banques en ligne, Qonto met ce service à votre disposition. Il va sans dire que le nombre de chèques inclus dépend de la formule que vous avez choisie. En tout cas, un surcoût s’applique pour tout chèque supplémentaire.

Par ailleurs, la banque digitale vous permet d’encaisser vos clients via un terminal de paiement électronique (TPE). En effet, Qonto est compatible avec la majorité des terminaux de paiement comme SumUp, Smile & Pay et Zettle by Paypal. Quoi qu’il en soit, il n’y a rien de plus pratique pour pouvoir encaisser des paiements. Cela, peu importe où vous soyez tout en conservant votre mobilité.

Comment encaisser un chèque ?

Pour encaisser un chèque sur Qonto, vous devez procéder comme suit :

  • Se connecter à son espace client sur l’application mobile ou depuis son ordinateur
  • Se rendre dans la rubrique « Dépôt de chèques »
    • Depuis le téléphone, aller dans l’onglet « Plus »
    • Depuis l’ordinateur, cliquer sur le bouton en haut à droite de la section
  • Renseigner les informations demandées (émetteur, date d’émission, montant et numéro du chèque)
  • Confirmer le dépôt de chèque

Après confirmation du dépôt de chèque, vous devez voir apparaître une adresse à laquelle il faut envoyer le chèque par voie postale. Dans cette optique, il est vivement conseillé de miser sur un envoi avec suivi. Attention ! Il est impératif de ne pas trop tarder pour l’envoi de votre chèque par courrier. De fait, vous n’avez qu’une semaine pour le faire parvenir à la banque digitale.

Comment payer ses achats ?

Pour payer vos achats, différentes options s’offrent à vous :

  • Paiements par virement bancaire
  • Paiements par carte bancaire
  • Prélèvements SEPA

Que ce soient pour des paiements en euros ou en devises, les virements chez Qonto sont sans plafond. Bien entendu, les prélèvements automatiques sont plus adaptés pour des paiements réguliers. Pour ce qui est des paiements par carte, la néobanque propose des cartes MasterCard aussi bien physiques que virtuelles. Utilisables tant au niveau national qu’à l’international, ces cartes de paiement business sont à privilégier si vous souhaitez bénéficier d’une gestion aisée et claire de vos dépenses professionnelles et notes de frais.

Comment gérer les notes de frais ?

Pour une gestion optimale de vos notes de frais, la banque en ligne française vous offre différentes fonctionnalités intéressantes :

  • Dématérialisation des justificatifs (il suffit de les prendre en photo)
  • Intégration des justificatifs directement à son compte pro
  • Une seule et même interface à utiliser pour visualiser l’ensemble des dépenses professionnelles
  • Validation en temps réel des demandes de notes de frais
  • Détection automatique de la TVA sur les factures
  • Automatisation de la récupération de la TVA sur les factures
  • Comptabilisation automatique des notes de frais

Bref, grâce aux fonctionnalités offertes par Qonto, vous pouvez dématérialiser tout le processus. Et ce, de la dématérialisation des justificatifs à la comptabilisation des notes de frais, en passant par la validation et le remboursement de celles-ci. Que rêver de mieux pour économiser du temps et gagner en efficacité !

Comment déposer le capital social ?

Pour déposer le capital social de votre entreprise chez Qonto, vous n’avez qu’à suivre les étapes suivantes :

  • Rendez-vous sur votre espace personnel en ligne
  • Transmettez les informations requises
  • La néobanque vérifie les informations de la société sous 24 heures ouvrées
  • Elle vous envoie par email les IBAN/RIB français de vos comptes de dépôt (chaque souscripteur aura effectivement son propre IBAN/RIB)
  • Les souscripteurs effectuent les virements de dépôt de capital
  • L’ensemble des fonds reçus, le certificat de dépôt de fonds est transmis sous 2 à 3 jours ouvrés

Une fois votre structure immatriculée auprès du greffe du tribunal de commerce, vous obtiendrez votre extrait Kbis. Vous n’avez plus qu’à transmettre ce précieux sésame à la banque en ligne pour pouvoir débloquer vos fonds.

Comment faire opposition à sa carte bancaire ?

Perte, vol, utilisation frauduleuse… de sa carte de paiement, personne n’est à l’abri des mauvaises surprises. En tout cas, si jamais, vous vous trouvez dans cette situation, vous devez agir au plus vite. Pour cela, vous n’avez qu’à bloquer votre carte bancaire depuis votre compte pro en ligne. Ce blocage permet en effet d’empêcher un quelconque paiement avec la carte. Cela vous donne ainsi la possibilité de protéger vos fonds.

Bien sûr, si vous parvenez à remettre la main sur votre carte, il suffit de la débloquer pour l’utiliser à nouveau. Par contre, en cas de perte ou de vol, vous devez rapidement faire opposition à votre carte bancaire :

  • Aller sur la section « Cartes »
  • Sélectionner la carte concernée
  • Cliquer sur l’onglet « Déclarer Perte/Vol » en bas à droite du volet latéral
  • Choisir l’option appropriée « Déclarer volée » ou « Déclarer perdue »
  • Entrer le mot de passe
  • Cliquer sur « Confirmer »

Le service de mobilité bancaire

Saviez-vous que Qonto est la première banque en ligne à proposer le service de mobilité bancaire aux professionnels ? Il faut savoir que la règlementation qui oblige les établissements bancaires à proposer ce service existe depuis 2004 et a été renforcée en 2017 par la loi Macron. Toutefois, seuls les particuliers bénéficiaient de cette possibilité de changer de banque avant que Qonto ne change la donne.

Rappel sur le service d’aide à la mobilité bancaire

Il s’agit d’un accompagnement qui vise à faciliter le changement de banque. À savoir que les démarches sont effectuées à votre place par l’établissement de votre choix. Bien entendu, vous devrez dans un premier temps ouvrir un compte auprès de ce dernier et lui donner mandat pour réaliser les formalités à votre place.

Le mandat se traduit par un accord écrit demandant l’annulation des ordres de virement présents sur le compte d’origine. Ce document doit également préciser si vous souhaitez ou non la clôture de l’ancien compte. Dès lors, si vous voulez que ce dernier soit clôturé, il faut indiquer la date à partir de laquelle le solde doit être transféré sur le nouveau compte.

Il convient de noter qu’il n’existe pas de loi concernant la mobilité bancaire pour professionnels. De ce fait, Qonto ne peut effectuer les démarches de transfert à la place de ses clients (nouveaux comme anciens). Son équipe se tient cependant à disposition pour apporter une assistance par mail, par chat ou par téléphone.

Comment se passe le transfert de compte pro avec Qonto ?

La première chose à faire pour profiter du service de mobilité bancaire de Qonto est d’ouvrir un compte bancaire sur son site. Puis, la banque en ligne vous demande l’autorisation d’accéder aux données transactionnelles de votre ancien compte.

À partir de vos informations de transaction, un conseiller Qonto établit un plan de transfert de compte sur mesure. Ce plan transcrit les actions à réaliser (mandat de prélèvement, URSSAF, etc.) pour transférer votre compte vers la banque en ligne. Votre conseiller dédié vous l’enverra par mail et vous le présentera via téléphone suite à un rendez-vous.

Notez que votre conseiller Qonto est joignable à tout moment et vous aide à suivre le plan. Il se tient également à votre disposition pour confirmer le bon déroulement d’une action et prévenir du changement de compte.

Le financement professionnel

Afin de faciliter l’accès au crédit à ces catégories de professionnels, Qonto vient de s’associer à October, le champion du prêt aux PME en Europe continentale. Une révolution dans le marché bancaire français.

TPE / PME et financement : Les difficultés

Les TPE (moins de 10 salariés) et PME représentent 99,9 % des entreprises françaises et produisent près d’1/3 du chiffre d’affaires total, soit 1,3 milliard € (source : INSEE). Même si l’on n’entend pas souvent parler d’elles, ce sont elles qui font marcher l’économie française. D’ailleurs, près de 49 % des actifs travaillent dans une TPE ou une PME. Les soutenir financièrement est donc plus que primordial.

Malheureusement, obtenir un prêt en tant que TPE/PME ou indépendant peut être un vrai parcours du combattant, notamment pour les clients d’une banque en ligne ou d’une néobanque. En effet, ces établissements n’ont légalement pas le droit de proposer des offres de crédit et encore moins des prêts garantis par l’État.

Généralement, les maisons mères priorisent leurs clients avant d’étudier le dossier des néobanques qui leur sont rattachées. Pour obtenir des crédits, ces entreprises doivent se tourner vers les banques traditionnelles qui demandent souvent des garanties et des cautions personnelles importantes ainsi qu’un grand nombre de pièces justificatives.

Des prêts adaptés pour tous les besoins

En tant que néobanque, Qonto ne peut pas proposer des offres de crédits. Son association avec October lui permet d’étendre ses services et de proposer deux types de prêts à ses clients : des prêts classiques et des prêts garantis par l’État (PGE) jusqu’à 30 000 € remboursables pendant 24 mois pour les prêts classiques et jusqu’à 60 mois pour les PGE. Une grande première quand on sait que les PGE sont normalement distribués par les banques traditionnelles.

Alexandre Prot, CEO & Co-fondateur de Qonto souligne que « pour la première fois, nos clients qui souhaitent profiter d’un prêt, et notamment d’un PGE, ont la possibilité d’accéder à une solution de crédit facile et rapide pour financer leur projet. Ils peuvent enfin tout centraliser depuis leur compte Qonto, en profitant de l’expertise d’October. Cette nouvelle offre marque un tournant pour Qonto, qui vient ajouter à son panel de solutions de gestion financière et comptable, un moyen sûr et efficace de financer les TPE-PME et les indépendants ».

Ces offres de prêts professionnels lancées en avril 2021 ont déjà profité à plus de 10 TPE françaises clientes de Qonto pour un montant de près de 500 000 €. un grand succès pour la banque en ligne qui compte actuellement près de 150 000 entreprises à son actif. À partir de mai, ces offres seront commercialisées en Italie puis dans les pays européens où les deux fintechs sont présentes pour ne parler que de l’Espagne.

Une procédure 100 % dématérialisée

C’est le principal avantage des prêts proposés par Qonto et October. La totalité de la procédure de demande se fait entièrement en ligne et en quelques secondes depuis le compte client de la néobanque française.

Après avoir partagé l’historique de ses transactions (October se base sur ces relevés bancaires pour évaluer le niveau de risque et tester l’éligibilité du client) et répondu à une série de 5 questions environ, la TPE/PME ou l’indépendant n’a plus qu’à valider sa demande. « C’est une nouvelle expérience inédite intégrée à l’application Qonto. Une autorisation de partager son historique de transactions en un clic, quelques questions et cela suffit pour tester son éligibilité » explique Olivier Goy, le CEO d’October.

Contrairement aux procédures dans les banques traditionnelles, le client n’a pas besoin d’aller en agence, et encore moins de réunir un certain nombre de pièces justificatives pour appuyer sa demande. Il n’y a ni business plan, ni bilan, ni compte de résultat et pas de liasse fiscale. Tout a été fait pour faciliter la demande. Pour aller encore plus loin, Qonto et October ne demandent pas de garantie personnelle.

Une réponse rapide

Si le client est éligible, il reçoit instantanément une offre de prêt en ligne. S’il l’accepte, il n’a plus qu’à le signer électroniquement et l’argent est crédité sur son compte sous 4 jours. Rapide, simple et transparente, l’offre de prêt de Qonto et October facilite l’accès au prêt aux petites structures.

Le CEO d’October continue : « l’intégration de la technologie October au sein de Qonto préfigure ce que sera le crédit aux entreprises demain pour tous. Une expérience simple et rapide pour les emprunteurs qui en quelques clics donnent un accès à des données fiables pour prendre une décision de crédit. »

Depuis près de 30 ans, le marché du crédit aux TPE et PME n’a pas bougé en France. Avec cette offre de Qonto et celle de Shine lancée récemment après son rachat par la Société Générale en 2020, le crédit aux TPE et PME est en train d’évoluer. Un bon point pour l’économie locale et nationale.

Les dernières actualités de Qonto

Qonto est une banque en ligne en constante évolution. Ses dernières actualités ne font d’ailleurs que confirmer cette tendance. Ainsi, elle a annoncé en janvier 2020 une levée de fonds de 136 millions d’euros auprès du géant chinois des télécommunications Tencent. Mais également du fonds hongkongais DST Global ainsi que de deux nouveaux business angels (Taavet Hinrikus et Ingo Uytdehaage). Bouclé en trois mois, ce tour de table a vu aussi la participation de deux investisseurs historiques : les fonds Valar et Alven.

Et ce n’est pas tout ! La néobanque française a communiqué à ses clients l’arrivée du nouveau compte Qonto. Ce changement implique :

  • De nouvelles coordonnées bancaires
  • De nouvelles fonctionnalités (prêts et services de financement, ouverture de plusieurs comptes courants, virements simples et rapides, virements reçus en n’importe quelle devise étrangère)

Quoi qu’il en soit, vous pouvez compter sur la même interface et les mêmes fonctionnalités. En outre, la banque digitale promet un accompagnement pour le transfert de votre activité. Cela, de votre ancien compte à votre nouveau compte principal.

Les nouveautés 2020

  • L’association de Qonto et de iPaidThat pour développer une solution bancaire destinée à l’automatisation de la comptabilité de leurs utilisateurs
  • L’arrivée de la néobanque sur Linxo, agrégateur de comptes bancaires français
  • Le lancement de la carte X, une carte Premium MasterCard World Debit (première carte métal à destination des professionnels)
  • Et bien plus encore…

Les nouveautés 2021

  • Le lancement du service de mobilité bancaire qui permet de faciliter le changement de banque pro
  • Le lancement du prêt professionnel en ligne en s’associant à October
  • Qonto accepte désormais les associations déclarées

Les avis

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Qonto : ce que l’on retient

Qonto, pour une gestion plus facile à contrôler

La fintech Qonto s’adresse donc à toutes les entreprises déjà ouvertes ou en cours de création qui recherchent une facilité de gestion de leur finance. Les tarifs proposés seront attractifs et l’ouverture de compte très rapide.

Par ailleurs, Qonto a mis en place des verrous technologiques ultras avancés avec cryptage des données pour assurer la sécurité des comptes utilisateurs et des transactions.

Rappelons que Qonto n’est pas une banque, mais plutôt un établissement de paiement pour une plus grande efficacité de virements et de dépôts.

L’établissement de paiement est présent dans plusieurs pays d’Europe tels que l’Espagne, l’Italie ou encore l’Allemagne.

Les indépendants et freelance ont le choix entre 3 packages :

  • Offre Basic à partir de 9 € / mois : Elle comprend notamment 1 utilisateur, 1 carte physique One, 30 virements par mois, L’encaissement de chèques payant au prix de 2 € HT / chèque …
  • Offre Smart à partir de 19 € / mois : Elle comprend notamment 1 utilisateur, 1 carte physique One, 60 virements par mois, L’encaissement de 2 chèques, L’accès à des fonctionnalités avancées et au pack comptabilité …
  • Offre Premium à partir de 39 € / mois : Elle comprend notamment 1 utilisateur, 1 carte physique One, 100 virements par mois, 5 encaissements de chèques sur 30 jours glissants, l’accès à des fonctionnalités avancées et au pack comptabilité … Elle permet de bénéficier d’un support prioritaire 7 jours sur 7

Les PME et Startups ont le choix entre 3 packages :

  • Offre Essentiel à partir de 29 € / mois : Elle comprend notamment 2 utilisateurs, 2 cartes Mastercard Business, 100 virements par mois, L’encaissement de 3 chèques …
  • Offre Business à partir de 99 € / mois (HT) : Elle comprend notamment 5 membres, 5 cartes Mastercard Business, 500 virements par mois, 10 encaissements de chèques sur 30 jours glissants, des cartes virtuelles, le support prioritaire 7 jours sur 7.
  • Offre Entreprise à partir de 249 € par mois : Elle comprend notamment 10 membres, 10 cartes physiques One, 1000 virements par mois, 15 encaissements de chèques sur 30 jours glissants.

L’option Pack permet aux créateurs d’entreprise de faire des économies la 1ère année :

  • Pack Basic partir de 149 € HT annuel : Cette offre comprend le dépôt de capital en ligne en plus de l’offre Basic, ce qui représente une économie de 28 € la 1ère année
  • Pack Smart partir de 249 € HT annuel : Cette offre comprend le dépôt de capital en ligne en plus de l’offre Smart, ce qui représente une économie de 48 € la 1ère année
  • Pack Premium partir de 349 € HT annuel : Cette offre comprend le dépôt de capital en ligne en plus de l’offre Standard, ce qui représente une économie de 68 € la 1ère année
6 comments
  1. Moe
    Moe

    Hi Qonto,

    Il est dommage de ne pas offrir en compte basic une carte virtuelle gratuite.

    Avec l’ajout de 2 € par mois pour une carte virtuelle, cela revient à peu de chose prêt à mon compte dans une baque classique.

    Je passe mon chemin.

    Merci d’avoir essayé !

    Cordialement,;

    Moe

    Répondre
  2. SARL SCB
    SARL SCB

    Bonjour je voulais ouvrir un compte pro justement je besoin carte Parce que j’utilise beaucoup le quatre mercis cordialement .
    Mr hyuseyn ibrahimali

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  3. truszkowski
    truszkowski

    Juste après validation d’un dossier de création d’entreprise et dépôt du capital on reçois un mail bref sans explication pour nous dire qu’ils préfèrent arrêter la collaboration commercial sans autre justification…
    A méditer

    Répondre
  4. André Martin
    André Martin

    Beaucoup de mes clients me payent par virement SWIFT.
    Or Qonto n’accepte pas les virements SWIFT entrants
    Donc je passe mon chemin

    André

    Répondre
  5. Charles-Édouard Coste
    Charles-Édouard Coste

    Pour un professionnel du numérique, une banque en ligne qui ne propose pas un webservice, c’est juste risible. Grâce à des services comme Qonto, nous pouvons rattraper les 15 ans de retard technologique que nous ont imposé les banques jusqu’à présent.

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  6. Alain Tilki
    Alain Tilki

    Bonjour je voudrais s’avoir si mon compte pro est bien ouvert et validé. Merci

    Répondre
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