Qonto : Compte professionnel 100 % en ligne

Alors que 80 % des chefs d’entreprises affirment que les banques traditionnelles n’offrent pas les services adaptés aux petites entreprises, Qonto décide de leur apporter une offre simple, mais efficace et 100 % en ligne : zéro papier, zéro déplacement ! La jeune néobanque propose d’ouvrir un compte professionnel en quelques minutes sur son site.

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Les offres et services proposés par Qonto

Il faut savoir que Qonto n’est pas une banque, mais un établissement de paiement sous la supervision de la Banque de France, encore appelé néobanque. Néanmoins, elle propose l’essentiel : un compte courant destiné aux professionnels pour faire les virements et recevoir les paiements des clients (dans plusieurs devises à des prix concurrentiels) grâce à l’alliance avec la plateforme Kantox et une carte MasterCard Business.

Mais, ce n’est pas tout. Qonto a également comme ambition de faciliter la gestion de trésorerie des PME et des startups :

  • Une interface sur laquelle plusieurs types d’utilisateurs pourront se connecter avec différents droits (administrateur, responsable d’activité, comptable, etc.)
  • Outil de gestion des factures et des notes de frais
  • Possibilité de synchroniser le compte Qonto avec d’autres applications comme des outils comptables (Quickbooks, Fred de la compta, Compta clémentine, Sage, …) ou encore Stripe
  • Gestion des flux de paiement et responsabilité des contrôles réalisés en interne

Les tarifs

Les tarifs appliqués aux professionnels et aux entreprises sont les suivants :

  • Offre Solo à partir de 9 € / mois : Elle comprend notamment 1 utilisateur, 1 carte physique One, 20 virements par mois, L’encaissement de chèques payant au prix de 2 € HT / chèque …
  • Offre Standard à partir de 29 € / mois : Elle comprend notamment 5 utilisateurs, 2 cartes physiques One, 100 virements par mois, 3 encaissements de chèques sur 30 jours glissants
  • Offre Premium 99 € / mois (HT) : Elle comprend notamment un nombre illimité d’utilisateurs, 5 cartes physiques One, 500 virements par mois, 10 encaissements de chèques sur 30 jours glissants
  • Offre Corporate 299 € / mois (HT) : Elle comprend notamment un nombre illimité d’utilisateurs, 15 cartes physiques One, 2000 virements par mois, 10 encaissements de chèques sur 30 jours glissants
  • Offre créateurs d’entreprise à partir de 120 € HT annuel : Cette offre comprend le dépôt de capital en ligne en plus de l’offre Solo (120 € HT) ou Standard (300 € HT) sur 12 mois.

Toutes les offres proposent les opérations suivantes :

  • Compte courant (IBAN français) pour toutes les opérations classiques : Dépôt de chèque, virement et prélèvement SEPA, paiements par carte, virement sortant en devises …
  • Des cartes MasterCard business physiques et virtuelles avec une notification de l’activité en temps réel sans découvert autorisé
  • Les différentes prestations de gestion au quotidien

Plusieurs options complémentaires sont disponibles. C’est le cas de :

  • L’encaissement des cartes bancaires grâce à un partenariat avec Izettle. L’offre comprend un terminal de paiement mobile au prix de 19 € HT.
  • Le choix d’une carte haute gamme au pris de 6 € HT / mois. Cette carte Plus intègre notamment une limite de paiement plus élevée, 5 retraits gratuits contre 1 € par retrait avec la carte One, et des frais de paiement en devise réduits.

Comment ouvrir un compte Qonto ?

L’ouverture d’un compte Qonto se fait en ligne et ne prend pas plus de 15 minutes. Elle est accessible aux SA, SAS, SARL, SASU, EURL, SCI, aux professions libérales et microentreprises. À ce jour, la startup ne s’adresse pas aux particuliers.

Les documents obligatoires

Il faudra présenter lors de l’inscription :

  • Une pièce d’identité : Carte nationale d’identité ou passeport
  • Justificatif de domicile
  • Des statuts (ou statuts de projets) de l’entreprise
  • Copie du document d’attestation juridique de l’entreprise (document Kbis)
  • Pièce d’identité et justificatif de domicile des personnes détenant plus de 10 % du capital de l’entreprise

Dès que l’inscription est validée, le client reçoit instantanément les identifiants pour se connecter, son numéro IBAN ainsi que le numéro de sa carte de paiement.

Comment se connecter à l’espace client ?

Pour vous connecter à l’espace client, il n’y a rien de plus simple. Vous devez d’abord accéder au site de Qonto ou ouvrir l’application depuis votre appareil iOS ou Android. Cliquez ensuite sur « Se connecter », puis renseignez les informations demandées :

  • Saisissez votre adresse email
  • Entrez votre mot de passe

Bref, vous avez accès à votre espace client à tout moment et n’importe où.

Comment contacter le service client  ?

Pour prendre contact avec l’équipe dédiée de Qonto, vous avez plusieurs possibilités :

  • Envoyer un email à l’adresse électronique : support@qonto.eu
  • Contacter le service client par téléphone au 01 76 41 03 08
  • Joindre l’équipe par message sur les réseaux sociaux Facebook et Twitter

À noter que le service client de la banque en ligne répond aux demandes par email en moins de 15 minutes. Et ce, du lundi au dimanche de 9 h à 19 h. Pour ce qui est du standard téléphonique, il est disponible du lundi au samedi.

Comment encaisser ses clients  ?

Pour encaisser vos clients, Qonto vous propose différents moyens. D’une part, la néobanque française vous donne la possibilité d’effectuer plusieurs virements SEPA sans commission de mouvement. Bien évidemment, le nombre des virements gratuits varie en fonction de l’offre souscrite. Dans tous les cas, tout virement supplémentaire a un coût.

Autre moyen d’encaissement proposé par Qonto : le dépôt de chèque. Effectivement, contrairement à la plupart des banques en ligne, Qonto met ce service à votre disposition. Il va sans dire que le nombre de chèques inclus dépend de la formule que vous avez choisie. En tout cas, un surcoût s’applique pour tout chèque supplémentaire.

Par ailleurs, la banque digitale vous permet d’encaisser vos clients via un terminal de paiement électronique (TPE). En effet, Qonto est compatible avec la majorité des terminaux de paiement comme SumUp, Smile & Pay et iZettle. Quoi qu’il en soit, il n’y a rien de plus pratique pour pouvoir encaisser des paiements. Cela, peu importe où vous soyez tout en conservant votre mobilité.

Comment encaisser un chèque ?

Pour encaisser un chèque sur Qonto, vous devez procéder comme suit :

  • Se connecter à son espace client sur l’application mobile ou depuis son ordinateur
  • Se rendre dans la rubrique « Dépôt de chèques »
    • Depuis le téléphone, aller dans l’onglet « Plus »
    • Depuis l’ordinateur, cliquer sur le bouton en haut à droite de la section
  • Renseigner les informations demandées (émetteur, date d’émission, montant et numéro du chèque)
  • Confirmer le dépôt de chèque

Après confirmation du dépôt de chèque, vous devez voir apparaître une adresse à laquelle il faut envoyer le chèque par voie postale. Dans cette optique, il est vivement conseillé de miser sur un envoi avec suivi. Attention ! Il est impératif de ne pas trop tarder pour l’envoi de votre chèque par courrier. De fait, vous n’avez qu’une semaine pour le faire parvenir à la banque digitale.

Comment payer ses achats ?

Pour payer vos achats, différentes options s’offrent à vous :

  • Paiements par virement bancaire
  • Paiements par carte bancaire
  • Prélèvements SEPA

Que ce soient pour des paiements en euros ou en devises, les virements chez Qonto sont sans plafond. Bien entendu, les prélèvements automatiques sont plus adaptés pour des paiements réguliers. Pour ce qui est des paiements par carte, la néobanque propose des cartes MasterCard aussi bien physiques que virtuelles. Utilisables tant au niveau national qu’à l’international, ces cartes de paiement business sont à privilégier si vous souhaitez bénéficier d’une gestion aisée et claire de vos dépenses professionnelles et notes de frais.

Comment gérer les notes de frais ?

Pour une gestion optimale de vos notes de frais, la banque en ligne française vous offre différentes fonctionnalités intéressantes :

  • Dématérialisation des justificatifs (il suffit de les prendre en photo)
  • Intégration des justificatifs directement à son compte pro
  • Une seule et même interface à utiliser pour visualiser l’ensemble des dépenses professionnelles
  • Validation en temps réel des demandes de notes de frais
  • Détection automatique de la TVA sur les factures
  • Automatisation de la récupération de la TVA sur les factures
  • Comptabilisation automatique des notes de frais

Bref, grâce aux fonctionnalités offertes par Qonto, vous pouvez dématérialiser tout le processus. Et ce, de la dématérialisation des justificatifs à la comptabilisation des notes de frais, en passant par la validation et le remboursement de celles-ci. Que rêver de mieux pour économiser du temps et gagner en efficacité !

A lire également : Les meilleurs logiciels de gestion de note de frais

Comment déposer le capital social ?

Pour déposer le capital social de votre entreprise chez Qonto, vous n’avez qu’à suivre les étapes suivantes :

  • Rendez-vous sur votre espace personnel en ligne
  • Transmettez les informations requises
  • La néobanque vérifie les informations de la société sous 24 heures ouvrées
  • Elle vous envoie par email les IBAN/RIB français de vos comptes de dépôt (chaque souscripteur aura effectivement son propre IBAN/RIB)
  • Les souscripteurs effectuent les virements de dépôt de capital
  • L’ensemble des fonds reçus, le certificat de dépôt de fonds est transmis sous 2 à 3 jours ouvrés

Une fois votre structure immatriculée auprès du greffe du tribunal de commerce, vous obtiendrez votre extrait Kbis. Vous n’avez plus qu’à transmettre ce précieux sésame à la banque en ligne pour pouvoir débloquer vos fonds.

Comment faire opposition à sa carte bancaire ?

Perte, vol, utilisation frauduleuse… de sa carte de paiement, personne n’est à l’abri des mauvaises surprises. En tout cas, si jamais, vous vous trouvez dans cette situation, vous devez agir au plus vite. Pour cela, vous n’avez qu’à bloquer votre carte bancaire depuis votre compte pro en ligne. Ce blocage permet en effet d’empêcher un quelconque paiement avec la carte. Cela vous donne ainsi la possibilité de protéger vos fonds.

Bien sûr, si vous parvenez à remettre la main sur votre carte, il suffit de la débloquer pour l’utiliser à nouveau. Par contre, en cas de perte ou de vol, vous devez rapidement faire opposition à votre carte bancaire :

  • Aller sur la section « Cartes »
  • Sélectionner la carte concernée
  • Cliquer sur l’onglet « Déclarer Perte/Vol » en bas à droite du volet latéral
  • Choisir l’option appropriée « Déclarer volée » ou « Déclarer perdue »
  • Entrer le mot de passe
  • Cliquer sur « Confirmer »

Bon à savoir

Cette procédure d’opposition est irréversible et entraînera le blocage définitif de votre carte.

A lire aussi : Comment faire opposition à une carte bancaire ?

Les dernières actualités de Qonto

Qonto est une banque en ligne en constante évolution. Ses dernières actualités ne font d’ailleurs que confirmer cette tendance. Ainsi, elle a annoncé en janvier 2020 une levée de fonds de 104 millions d’euros auprès du géant chinois des télécommunications Tencent. Mais également du fonds hongkongais DST Global ainsi que de deux nouveaux business angels (Taavet Hinrikus et Ingo Uytdehaage). Bouclé en trois mois, ce tour de table a vu aussi la participation de deux investisseurs historiques : les fonds Valar et Alven.

Et ce n’est pas tout ! La néobanque française a communiqué à ses clients l’arrivée du nouveau compte Qonto. Ce changement implique :

  • De nouvelles coordonnées bancaires
  • De nouvelles fonctionnalités (prêts et services de financement, ouverture de plusieurs comptes courants, virements simples et rapides, virements reçus en n’importe quelle devise étrangère)

Quoi qu’il en soit, vous pouvez compter sur la même interface et les mêmes fonctionnalités. En outre, la banque digitale promet un accompagnement pour le transfert de votre activité. Cela, de votre ancien compte à votre nouveau compte principal.

2020 signe également :

  • L’association de Qonto et de iPaidThat pour développer une solution bancaire destinée à l’automatisation de la comptabilité de leurs utilisateurs
  • L’arrivée de la néobanque sur Linxo, agrégateur de comptes bancaires français
  • Le lancement de la carte X, une carte Premium MasterCard World Debit (première carte métal à destination des professionnels)
  • Et bien plus encore…

Qonto : ce que l’on retient

Qonto, pour une gestion plus facile à contrôler

La fintech Qonto s’adresse donc à toutes les entreprises déjà ouvertes ou en cours de création qui recherchent une facilité de gestion de leur finance. Les tarifs proposés seront attractifs et l’ouverture de compte très rapide.

Par ailleurs, Qonto a mis en place des verrous technologiques ultras avancés avec cryptage des données pour assurer la sécurité des comptes utilisateurs et des transactions.

Rappelons que Qonto n’est pas une banque, mais plutôt un établissement de paiement pour une plus grande efficacité de virements et de dépôts.

L’établissement de paiement est présent dans plusieurs pays d’Europe tels que l’Espagne, l’Italie ou encore l’Allemagne.

5 comments
  1. Moe
    Moe

    Hi Qonto,

    Il est dommage de ne pas offrir en compte basic une carte virtuelle gratuite.

    Avec l’ajout de 2 € par mois pour une carte virtuelle, cela revient à peu de chose prêt à mon compte dans une baque classique.

    Je passe mon chemin.

    Merci d’avoir essayé !

    Cordialement,;

    Moe

    Répondre
  2. SARL SCB
    SARL SCB

    Bonjour je voulais ouvrir un compte pro justement je besoin carte Parce que j’utilise beaucoup le quatre mercis cordialement .
    Mr hyuseyn ibrahimali

    Répondre
  3. truszkowski
    truszkowski

    Juste après validation d’un dossier de création d’entreprise et dépôt du capital on reçois un mail bref sans explication pour nous dire qu’ils préfèrent arrêter la collaboration commercial sans autre justification…
    A méditer

    Répondre
  4. André Martin
    André Martin

    Beaucoup de mes clients me payent par virement SWIFT.
    Or Qonto n’accepte pas les virements SWIFT entrants
    Donc je passe mon chemin

    André

    Répondre
  5. Charles-Édouard Coste
    Charles-Édouard Coste

    Pour un professionnel du numérique, une banque en ligne qui ne propose pas un webservice, c’est juste risible. Grâce à des services comme Qonto, nous pouvons rattraper les 15 ans de retard technologique que nous ont imposé les banques jusqu’à présent.

    Répondre
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