Le compte pro SumUp : Offres, tarifs et avis

Fin octobre 2021, l’agence de notation D-Rating a évalué le nombre de comptes professionnels en France à plus de 6,6 millions. Un nouvel acteur fait d’ailleurs son entrée sur ce marché en plein essor, à savoir SumUp. En effet, après Prisméa, Finom, Soldo, Blank…, l’entreprise se jette aussi dans la mêlée avec son offre bancaire particulièrement intéressante. Alors, que faut-il savoir sur le compte pro SumUp ? Nous vous en disons davantage dans les lignes qui suivent.

Petite piqûre de rappel sur SumUp

Avant toute chose, il faut rappeler que SumUp constitue une entreprise spécialisée dans les solutions de paiement. Effectivement, elle est connue pour ses points de vente mobiles (mPOS) performants qui lui ont permis de devenir le leader du secteur en Europe. Lancée en 2012, elle a également développé d’autres services comme sa nouvelle offre de compte professionnel.

Concrètement, le compte pro SumUp constitue un compte de monnaie électronique. Il ne s’agit pas réellement d’un compte bancaire même s’il dispose d’un IBAN et se trouve associé à une carte. D’ailleurs, SumUp ne représente pas une banque, mais un établissement de monnaie électronique règlementé par la Banque centrale d’Irlande. Son agrément lui permet ainsi de fournir des services financiers et de conserver des fonds en toute sécurité. 

Compte pro SumUp : pour qui ?

L’offre de compte sans banque proposée par SumUp se destine aux professionnels et à certaines structures. En fait, elle s’adresse aux :

Par ailleurs, que vous exerciez une activité commerciale ou artisanale, vous avez parfaitement bien la possibilité d’ouvrir un compte pro SumUp.

Les avantages du compte pro SumUp

Le compte pro en ligne SumUp s’impose comme une alternative flexible et sécurisée à un compte bancaire traditionnel. Plus rapide à ouvrir, il promet en effet des options innovantes et une gestion de compte simplifiée. Ci-après les détails.

Grande disponibilité

Avec SumUp, vous pouvez accéder à votre compte pro partout et à tout moment. Dès lors, que vous soyez au bureau, à la maison ou en déplacement, il vous est tout à fait possible de gérer votre argent depuis votre smartphone ou votre ordinateur. De fait, vous pouvez vérifier l’état de vos finances via l’application mobile ou web SumUp.

Un compte pro assorti d’une MasterCard gratuite

En ouvrant un compte pro SumUp, vous bénéficiez d’une carte de crédit prépayée sans contact brandée MasterCard. Gratuite, cette carte professionnelle vous permet de régler facilement les dépenses de votre entreprise. Et ce, que ce soit en ligne, dans une boutique ou sur une application. Acceptée dans le monde entier, elle vous donne la possibilité d’effectuer rapidement des achats à l’étranger. Associée à Google Pay ou Apple Pay, elle vous permet également de réaliser des paiements sans contact en magasin.

Sans contrat et sans engagement, cette carte internationale vous fait en outre profiter de trois retraits gratuits par mois aux distributeurs automatiques. De plus, grâce à la technologie 3D Secure, vous pouvez recourir en toute confiance à votre MasterCard prépayée. Celle-ci vous permet d’ailleurs d’accéder n’importe où et à tout instant aux fonds de votre structure.

Tout un panel de fonctionnalités à disposition

Le compte pro SumUp vous propose différentes fonctionnalités simples et intelligentes pour vous aider à mieux gérer votre argent :

  • Notifications instantanées pour surveiller vos finances grâce aux alertes sur votre téléphone après chaque paiement, dépôt ou retrait.
  • Historique des transactions pour suivre l’activité de votre compte.
  • Possibilité de télécharger des rapports en un clic pour vos dossiers comptables.
  • Comptabilité intégrée :
    • Enregistrement de vos dépenses professionnelles ;
    • Téléchargement de vos relevés bancaires ;
    • Création de rapports pour votre suivi financier.
  • Blocage de la carte MasterCard SumUp en cas de perte ou de vol (activation et désactivation en quelques secondes).

Grâce à ces options, vous pouvez donc vous simplifier la tâche au maximum quant à la gestion de vos finances et de votre comptabilité.

Gain de temps assuré avec le compte pro SumUp

Que ce soit dans le cadre de l’ouverture de votre compte ou sa gestion, SumUp vous fait économiser énormément de temps. Effectivement, la procédure pour ouvrir votre compte pro en ligne prend moins 10 minutes. Qui plus est, vous pouvez y déposer immédiatement de l’argent et effectuer des transactions même si vous n’avez pas encore votre MasterCard sans contact en main. Grâce aux fonctionnalités proposées, gérer votre compte et vos finances s’opère d’ailleurs en toute simplicité.

En outre, l’application de SumUp vous permet d’envoyer et de recevoir rapidement de l’argent. De fait, grâce aux virements SEPA instantanés, vous pouvez régler vos factures en un rien de temps. En plus, l’établissement de monnaie électronique agréé vous fait bénéficier de versements plus rapides. En effet, vous recevez dès le lendemain les paiements traités avec SumUp.

Protection garantie

SumUp met à votre disposition un compte pro sécurisé en ligne. D’une part, en tant qu’établissement règlementé par la Banque centrale d’Irlande, il conserve votre argent sur un compte bancaire séparé. Cela lui assure ainsi une protection en toute circonstance. D’autre part, il utilise une authentification forte du client (SCA) pour sécuriser les paiements réalisés sur les sites et les applications qui acceptent MasterCard. Dès lors, à chaque achat en ligne, vous êtes notifié sur votre téléphone. Vous devez par la suite confirmer la transaction.

Association du compte pro SumUp avec d’autres produits de l’entreprise

Le compte pro SumUp constitue une offre simplifiée qui se limite à l’essentiel. Pour se distinguer de la concurrence, l’entreprise mise alors sur la possibilité pour ses clients professionnels d’associer leur compte en ligne avec ses autres produits.

Le terminal de paiement électronique (TPE), une solution d’encaissement pour son compte pro SumUp

Grâce au lecteur de SumUp, vous pouvez accepter les paiements par carte de crédit, de débit ou sans contact. Une fois la vente effectuée, la somme se retrouve dès le lendemain sur votre compte pro. Cela, même si c’est en fin de semaine ou qu’il s’agisse d’un jour férié.

Outil de facturation

Que vous opériez depuis l’application mobile dédiée ou votre profil web, SumUp vous permet de créer et d’envoyer facilement des factures personnalisées à vos clients. Et ce, grâce à son outil de facturation intégré et facile d’utilisation, SumUp Factures. En le connectant à votre compte pro, vous pouvez visualiser en un clin d’œil les paiements reçus et ceux en retard. Ce rapprochement ne manquera pas de vous aider dans la gestion optimale de votre trésorerie.

Paiement par lien et compte pro SumUp

SumUp vous permet de recevoir et de gérer des règlements par carte à distance sur une seule et même application. Après avoir envoyé le lien du paiement – par SMS, WhatsApp, Facebook, email – ou un QR code à scanner à votre client, celui-ci s’acquitte de sa facture en toute sécurité. Une fois la transaction terminée et confirmée, vous pouvez retrouver le montant dû sur votre compte pro.

À noter que les paiements par lien de SumUp se révèlent simples à utiliser, rapides et sécurisés. Grâce à cette solution pratique, vous n’avez pas à investir dans un TPE ou à ouvrir de boutique en ligne.

Un service client à votre écoute

SumUp met aussi à votre service un support client prêt à vous assister pendant 7 jours sur 7. Joignable par téléphone, email ou chat, son équipe se tient entièrement à votre disposition pour répondre à vos questions : inscription, ouverture de compte, conseils, activation du compte…

D’ailleurs, vous devez passer par le service client si vous souhaitez modifier vos limites de transaction. En principe, ces seuils se présentent comme suit :

  • 1 800 € par paiement par carte (en magasin ou en ligne), avec une limite quotidienne de 9 000 € ;
  • 300 € par retrait d’espèces, avec une limite journalière de 1 100 € ;
  • 15 000 € par virement sortant, avec une limite de 25 000 € au quotidien et de 75 000 € chaque mois.

Pour ce qui est des virements entrants, il n’existe évidemment aucune limite quant aux montants que vous recevez.

Quid de ses inconvénients ?

Malgré les nombreux avantages du compte pro SumUp, cette offre comporte quand même des inconvénients. Ainsi, en premier lieu, sachez qu’il s’agit d’un compte avec IBAN irlandais. Or, en l’absence d’IBAN français, vous pouvez vous heurter à un problème qui affecte la bonne marche de votre activité. Effectivement, certains établissements (banques, compagnies d’assurance, fournisseurs d’internet, services publics…) refusent les paiements ou les virements provenant de ce type de compte.

En second lieu, comme ce compte dispose d’un IBAN étranger, il doit faire l’objet d’une déclaration à l’administration fiscale française. De fait, la règlementation en vigueur (Code général des impôts) vous impose de déclarer ce compte domicilié hors de France. Cette démarche obligatoire s’opère alors à l’occasion de votre déclaration fiscale annuelle. Par contre, en cas de non-respect de cette obligation, vous encourez une peine d’amende de 1 500 €.

En dernier lieu, les services adossés au compte pro SumUp se révèlent limités. En effet, par rapport aux offres des concurrents, il ne vous permet pas de profiter de diverses prestations :

  • Découvert ;
  • Cashback ;
  • Assurance complémentaire ;
  • Remise sur les offres partenaires…

En fonction de vos besoins et de vos attentes, cela peut se montrer insuffisant pour votre entreprise.

Les tarifs en détail

L’un des principaux avantages du compte pro SumUp réside dans sa tarification. Effectivement, comme son offre simple, sa grille tarifaire se veut également épurée. L’établissement de monnaie électronique fait alors le choix de la gratuité pour la grande majorité de ses services bancaires :

  • Carte prépayée sans contact MasterCard SumUp gratuite ;
  • Virements SEPA instantanés gratuits ;
  • 0 € de frais mensuels ;
  • 0 € de solde minimum.

Il simplifie les choses et fait preuve de transparence en vous proposant un compte gratuit et sans frais cachés. Aucune mauvaise surprise ne vous attend avec SumUp. En réalité, seuls les retraits se voient facturés. Ainsi, au-delà de la limite prévue (c’est-à-dire trois retraits gratuits par mois), vous devez payer des frais. Ces derniers s’élèvent à 2 % pour tout retrait supplémentaire. De même, si vous retirez de l’argent auprès d’un distributeur automatique hors de la zone euro, un coût s’applique à votre opération. Il revient également à 2 %.

Bon à savoir

Vous envisagez d’associer votre compte pro SumUp avec un TPE de la même entreprise ? Dans ce cas, votre solution d’encaissement a un coût qui varie en fonction du modèle que vous avez choisi :

  • SumUp Air : 29 € HT ;
  • Air + station de recharge : 39 € HT ;
  • SumUp Solo : 99 € HT ;
  • SumUp 3G + imprimante : 149 € HT.

En outre, vous devez vous acquitter de frais, à savoir 1,75 % par transaction.

Vous souhaitez utiliser SumUp Factures ? Alors, pour chaque facture réglée par un client, des frais de transaction de 2,50 % s’appliquent. Pour les paiements par lien à distance, il convient aussi de payer 2,50 % de frais de transaction.

Comment ouvrir un compte pro SumUp ?

Comme mentionné plus haut, l’ouverture d’un compte professionnel auprès de SumUp s’effectue en quelques minutes. Tout ce que vous avez à faire, c’est de suivre les étapes ci-après :

  • Inscrivez-vous en ligne en saisissant quelques informations sur votre entreprise ;
  • Vérifiez facilement et rapidement votre identité ;
  • Déposez de l’argent si vous désirez déjà réaliser des virements ;
  • Ayez recours à Apple Pay ou Google Pay en attendant la réception de votre carte.

Vous pouvez donc configurer votre profil SumUp de manière entièrement dématérialisée. Quoi qu’il en soit, vous devez prendre en considération les points suivants :

  • Vous avez la possibilité d’enregistrer un compte bancaire dans la même devise que le pays où vous vous inscrivez.
  • Vous pouvez enregistrer uniquement un compte pro par profil SumUp.

Notez que pour ajouter de l’argent sur votre compte pro SumUp, vous avez le choix entre un virement classique ou un virement automatique. Pour cela, vous pouvez passer par l’application mobile ou le site.

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