Les meilleures banques pour profession libérale

Il y a encore peu, les professions libérales ne pouvaient ouvrir un compte dédié à leurs activités qu’auprès des banques traditionnelles. Depuis l’entrée sur le marché des banques digitales, ces professionnels ont plus de choix. Du coup, choisir sa banque devient un peu plus compliqué. Mais qui sont les meilleures banques pour profession libérale ?

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Comment choisir sa banque pour profession libérale ?

Les professions libérales regroupent les professions libérales réglementées (avocat, médecin, psychologue, expert-comptable…) et celles qui ne le sont pas (éducateur sportif, rédacteur…). Ces catégories de professionnels ont des besoins spécifiques dépendamment de leurs activités. Pour choisir la banque qui répond au mieux à vos besoins, vous devez prendre en compte certains éléments :

Votre statut juridique

les professions libérales peuvent exercer sous plusieurs statuts :

  • L’entreprise individuelle.
  • La microentreprise.
  • La société : SELARL, SELAS, SELAFA… Ce sont les équivalents des SAS et des SARL pour les professions libérales.

Pour les professions libérales qui exercent sous le statut d’entrepreneur individuel ou de microentrepreneur, un compte dédié aux activités professionnelles suffit. Pour les sociétés, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire.

Les services bancaires dont vous avez besoin

Ceux-ci dépendront de :

  • Votre secteur d’activité : moyens de paiement et d’encaissement, financement à court ou moyen terme, assurance, épargne, etc.
  • Les moyens de paiement utiles pour vos clients : par exemple, les médecins ont besoin d’un terminal de paiement mobile qui accepte les cartes vitales. De même, l’encaissement de chèque est nécessaire.
  • Vos clients : nationaux, nationaux et internationaux.
  • Votre budget : les établissements bancaires ont chacun leurs tarifs. Ceux-ci peuvent varier du simple au double. Sans parler des frais cachés dont il faut faire attention.

Quelles banques pour les professions libérales ?

Les professions libérales peuvent trouver des offres de compte bancaire auprès des différents acteurs du marché.

Les banques traditionnelles

Dotées d’une expérience de plusieurs dizaines d’années, les banques traditionnelles proposent des offres complètes aux professions libérales exerçant sous le statut de sociétés. Vous y trouverez tous les moyens de paiement et d’encaissement, y compris les chèques. En outre, elles proposent également des découverts bancaires, des solutions de financement, des assurances…

Malheureusement, les banques traditionnelles n’ont pas d’offres dédiées aux entreprises individuelles et aux microentreprises. De plus, leurs tarifs sont souvent très élevés. Enfin, le service client est accessible uniquement aux heures de bureau. Par contre, elles mettent à votre disposition un conseiller client dédié qui vous accompagnera tout au long de votre activité libérale.

Les banques en ligne

Filiales des banques traditionnelles, les banques en ligne proposent les mêmes produits bancaires que leurs maisons mères, mais à des prix plus abordables. De plus, leurs offres s’adressent à toutes les professions libérales, quel que soit leur statut juridique.

En outre, en souscrivant auprès d’une banque en ligne, vous aurez une plus grande souplesse dans la gestion et le fonctionnement de votre compte.

Les banques mobiles ou néobanques

Dernières arrivées dans le secteur bancaire, les néobanques constituent une alternative intéressante pour les professions libérales qui n’ont pas besoin de services bancaires complets. En effet, étant uniquement des établissements de paiement, les banques digitales ne peuvent pas commercialiser certains produits, notamment le découvert bancaire, les solutions de financement et d’épargne, les assurances… En outre, la plupart ne proposent pas l’encaissement de chèques et le dépôt d’espèces, pourtant utiles à certaines professions libérales.

Toutefois, les néobanques se démarquent par leurs tarifs imbattables. Pour environ 9 € par mois, vous aurez accès à une carte bancaire et tous les services essentiels à la gestion de votre compte. De plus, vous bénéficiez d’une certaine autonomie puisque toutes les transactions se font en ligne, y compris l’ouverture et la fermeture du compte. Néanmoins, en cas de besoin, vous pourrez contacter le service clientèle qui reste disponible sur une grande plage horaire, même le weekend.

Les meilleures banques pour les professions libérales

Dépendamment de votre statut juridique, les meilleures banques pour vous ne seront pas pareilles.

Les meilleures banques pour les statuts d’entreprise individuelle et de microentreprise

Les banques en ligne et les banques mobiles constituent sans aucun doute les meilleures banques pour les professions libérales qui exercent sous le statut d’entrepreneur individuel ou de microentrepreneur.

En effet, elles proposent des offres dédiées à ces catégories de professionnels à des prix imbattables.

Boursorama Banque

Avec son compte bancaire gratuit, Boursorama figure parmi les meilleures banques pour profession libérale. Ce compte vous permet de bénéficier de :

  • IBAN français.
  • Une carte Visa Classic ou premier.
  • Des retraits gratuits en zone SEPA.
  • Des virements et prélèvements gratuits illimités en zone SEPA.
  • Un terminal de paiement iZettle.
  • Un chéquier et l’encaissement de chèque par courrier.
  • Un découvert bancaire jusqu’à 4 000 €.
  • Un livret pro et une assurance pro.

N26

Tout comme Boursorama, la banque en ligne N26 propose également un compte gratuit à destination des professions libérales. Vous aurez droit à :

  • Un IBAN allemand.
  • Une carte MasterCard à autorisation systématique
  • 5 retraits gratuits par mois en zone euro.
  • Des virements et prélèvements gratuits illimités en zone SEPA.
  • Des paiements hors zone euro gratuits.

Shine

La néobanque Shine propose deux formules : Basic à 3,90 € par mois et Premium à 9,90 € par mois. Ces deux comptes vous donnent droit à :

  • Un IBAN français.
  • Une carte MasterCard à autorisation systématique
  • Des frais réduits sur les retraits et les paiements (zone euro et hors zone euro).
  • 20 virements et prélèvements gratuits par mois pour l’offre Basic et 50 pour l’offre Premium.
  • Un terminal de paiement SumUp.
  • Dépôt de capital.
  • 2 encaissements de chèque gratuits par mois pour l’offre Premium.

Qonto

La néobanque Qonto a l’avantage de s’adresser à toutes les professions libérales (entrepreneurs individuels et sociétés). Pour 9 € par mois, vous bénéficiez de :

  • Un IBAN français.
  • Une carte MasterCard à autorisation systématique.
  • Des frais réduits sur les retraits et les paiements.
  • 20 virements et prélèvements gratuits par mois.
  • Un terminal de paiement iZettle.
  • Dépôt de capital.
  • L’encaissement de chèques.

Revolut

La néobanque britannique propose un compte à 7 € par mois incluant :

  • Un IBAN britannique.
  • Une carte MasterCard à autorisation systématique.
  • Des frais réduits sur les retraits et les paiements.
  • 20 virements et prélèvements gratuits par mois.

En résumé, Boursorama Banque est la meilleure solution bancaire pour les professions libérales avec un statut de microentrepreneur ou d’entrepreneur individuel. À part le dépôt de capital, elle propose tous les services bancaires dont ces professionnels ont besoin. De plus, ses tarifs figurent parmi les meilleurs du marché.

Les meilleures banques pour les sociétés

Les professions libérales avec un statut de société peuvent ouvrir un compte professionnel auprès des néobanques et des banques traditionnelles. Le choix dépendra essentiellement de vos besoins bancaires et de votre budget.

Manager.One

La néobanque Manager.one propose un compte unique à 29,99 € par mois à toutes les professions libérales. Ce compte inclut :

  • Un IBAN français.
  • Une carte MasterCard.
  • 2 retraits gratuits par mois.
  • 100 virements et prélèvements gratuits par mois.
  • Des frais réduits sur les retraits et les paiements hors zone euro.
  • Dépôt de capital gratuit sous condition.
  • Encaissement de chèques.

Anytime

La néobanque belge Anytime propose un compte professionnel accessible dès 9,50 € à destination des professions libérales. Ce compte vous donne droit à :

  • Un IBAN français.
  • 2 cartes MasterCard physiques ou virtuelles.
  • 50 cartes MasterCard virtuelles.
  • 20 virements et prélèvements gratuits par mois.
  • 1 dépôt de chèque par mois.
  • Un conseiller par chat.

Shine

Pour 7,90 € par mois ou 14,90 € par mois, Shine propose aux SELARL, SELAFA… un compte Basic ou Premium qui donne droit à :

  • Un IBAN français.
  • Une carte MasterCard.
  • Des frais réduits sur les retraits et les paiements hors zone euro.
  • 20 virements et prélèvements gratuits avec l’offre Basic et 50 avec l’offre Premium.
  • Un terminal de paiement SumUp.
  • Dépôt de capital.
  • 2 encaissements de chèques avec l’offre Premium.

La Banque Postale

La Banque Postale propose un compte pro particulièrement intéressant aux professionnels de la santé avec un terminal de paiement sécurisé compatible avec les cartes vitales. En outre, vous bénéficiez de tous les services bancaires utiles aux professionnels :

  • Des moyens d’encaissement et de paiements variés : carte bancaire, espèces, chèques…
  • Des crédits professionnels.
  • Des solutions d’épargne.
  • Des tarifs qui se situent dans la moyenne.

Le Crédit du Nord

Cette banque traditionnelle propose également un compte pro dédié aux activités des professions libérales. Néanmoins, ses tarifs relativement élevés peuvent être un frein, notamment pour les petites et moyennes entreprises.

Si vos besoins bancaires sont limités, Shine est la meilleure banque pour votre activité de profession libérale en tant que société. Autrement, la banque Postale constitue un bon choix si vous êtes un professionnel de santé ou un professionnel du e-commerce.

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