Pretup

Ayant racheté les actifs de sa concurrente Unilend en 2018, la plateforme de crowdfunding PretUp s’impose aujourd’hui comme un acteur majeur du secteur en France. En effet, elle propose une solution gagnant-gagnant aux entreprises en quête de financement. Elle permet également à des investisseurs particuliers de contribuer au développement du tissu économique de leur territoire. Et ce, en prêtant une certaine somme aux porteurs de projet entrepreneurial locaux. Vous souhaitez en savoir davantage sur cette référence du crowdlending français ? Suivez le guide.

comparez les organismes de financement

comparer

PretUp : de quoi s’agit-il exactement ?

PretUp est une plateforme de financement participatif à destination des TPE et PME. Elle leur fournit un prêt rémunéré avec un taux d’intérêt compris entre 6 et 9 % (8,5 % en moyenne). Lancée en 2015, elle constitue la filiale à 100 % de Partners Finances, expert en restructuration de crédits depuis 20 ans. Elle est née de la volonté de mettre directement en relation :

  • Les particuliers désireux de réaliser de bons rendements ou qui souhaitent apporter leur soutien dans des projets entrepreneuriaux menés dans leur territoire
  • Et les entreprises qui ont un besoin en financement pour la concrétisation de leur projet

Contrôlée par l’ACPR, PretUp bénéficie d’un agrément en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). Enregistrée auprès de l’ORIAS, elle exerce aussi en tant que Conseiller en Investissements Participatifs (CIP). Fondée par Fabien Michel, elle compte à l’heure actuelle :

  • Plus de 19 900 prêteurs inscrits
  • Plus de 12 millions d’euros reversés aux prêteurs
  • 17 478 500 € de fonds prêtés aux entreprises
  • 323 projets financés
  • 154 projets remboursés

En fait, PretUp permet d’emprunter de 10 000 à 500 000 € remboursables sur une période de 6 à 48 mois (jusqu’à 4 ans). Le prêt octroyé doit en outre servir à financer la croissance de l’entreprise comme l’acquisition d’outils de production. De même, il peut financer l’achat de stocks, un projet d’expansion d’activités à l’international et un investissement en actifs immatériels.

Pourquoi passer par cette plateforme de financement participatif ?

Si de nombreuses entreprises françaises passent actuellement par PretUp pour leur demande de crédit participatif, ce n’est pas sans raison. En effet, la plateforme de crowdfunding présente de multiples avantages intéressants qui ont séduit ces structures locales.

Un acteur fiable dans le secteur du crowdlending

Comme mentionné plus haut, la plateforme de financement affiche diverses caractéristiques rassurantes :

  • Immatriculation auprès de l’ORIAS
  • Agrément IFP et CIP
  • Membre de Financement Participatif France (FPF)

Qui plus est, en tant que filiale de Partners Finances, PretUp est adossée à un groupe à l’incomparable solidité financière. Effectivement, elle fait partie du groupe Mentor qui a enregistré en 2019 un chiffre d’affaires de 152 millions d’euros.

PretUp ou quand emprunter devient un vrai jeu d’enfant

À l’instar de toute plateforme de crowdlending, PretUp vous permet de :

  • Demander un financement en toute simplicité (de la collecte des fonds à la formalisation du contrat de prêt, la plateforme s’occupe de tout)
  • Vous affranchir des contraintes bancaires (caution ou garantie personnelles, apport)
  • Recevoir rapidement les fonds (quelques jours après la collecte)
  • Effectuer un remboursement anticipé de votre emprunt après les premiers 6 mois de prêt
  • Décider de la durée de votre prêt suivant bien entendu le montant de la mensualité souhaitée et avec le feu vert des analystes financiers de PretUp

D’ailleurs, si vous voulez abandonner votre demande de crédit, vous pouvez vous y atteler gratuitement à tout moment. Cela, tant que votre projet n’a pas fait l’objet d’une publication sur la plateforme.

Autres avantages d’emprunter sur PretUp

Passer par cette plateforme de crowdlending vous donne également l’opportunité de :

  • Demander un prêt garanti par l’État (PGE), sous conditions bien sûr
  • Diversifier vos sources de financement professionnel
  • Connaître dès le début le coût de votre emprunt (intérêts et frais PretUp inclus)

Il va sans dire que présenter votre projet sur le site vous permet de faire connaître votre marque au grand public. Votre entreprise peut alors gagner en visibilité et se distinguer de la concurrence.

Demande de prêt participatif auprès de PretUp : comment ça marche ?

Pour demander un prêt sur la plateforme de crowdfunding, vous devez évidemment passer par plusieurs étapes essentielles. Les détails.

Vérification des conditions d’éligibilité imposées par PretUp

Pour rassurer les prêteurs quant à leur investissement, PretUp impose des conditions aux entreprises qui souhaitent solliciter un emprunt sur la plateforme de crowdlending. Dès lors, pour être éligible au financement participatif, votre structure doit :

  • Représenter une société domiciliée en France (SAS, SARL…)
  • Faire l’objet d’une immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS)
  • Avoir clôturé son deuxième exercice comptable, c’est-à-dire justifier de plus de 2 ans d’ancienneté
  • Présenter un chiffre d’affaires annuel supérieur à 100 000 € et des flux de trésorerie (cash flow) positifs à court terme

Si vous remplissez ces critères, vous pouvez procéder à la demande de crédit participatif en ligne. Pour cela, vous devez fournir votre adresse email et vous inscrire sur le site.

Constitution d’un dossier de demande de financement

Avant toute chose, notez que seul le représentant légal de l’entreprise peut rédiger la demande de financement sur PretUp. Néanmoins, la plateforme permet également à un collaborateur mandaté (ayant une délégation de pouvoir) de s’occuper de cette tâche.

En tout cas, pour accomplir votre demande d’emprunt participatif, vous devez vous connecter à votre espace personnel. Après quoi, plusieurs informations sont à fournir :

  • Identité de la société (numéro SIREN, adresse du siège social…)
  • Montant recherché
  • Objet du besoin de financement
  • Coordonnées de l’expert-comptable

Votre dossier doit aussi comprendre certains documents importants :

  • Les deux dernières liasses fiscales de l’entreprise (y compris les bilans comptables détaillés)
  • Les trois derniers relevés bancaires de l’ensemble des comptes professionnels de la société
  • Un RIB sur lequel verser les fonds collectés
  • Une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile de moins de trois mois du représentant légal ou du dirigeant d’entreprise
  • Les statuts de l’entreprise
  • Un extrait Kbis

Un associé détient plus de 25 % des parts de votre capital social ? Dans ce cas, l’extrait Kbis de l’associé personne morale est à inclure dans votre dossier de demande de crédit. Par contre, s’il s’agit d’un actionnaire personne physique, celui-ci doit produire un justificatif d’identité et un justificatif de domicile.

Validation de la demande d’emprunt

Une fois votre demande d’emprunt envoyée, l’équipe de PretUp prend contact avec vous pour en savoir davantage sur vos besoins et ceux de votre entreprise. Elle procède par la suite à l’analyse de votre dossier. Dans cette optique, elle base l’analyse financière de votre structure sur différents critères :

  • Résultats financiers de vos deux derniers exercices comptables
  • Ancienneté de votre société
  • Expérience professionnelle
  • Secteur d’activité
  • Concurrence
  • Perspectives de développement de votre entreprise

Après cette démarche analytique, vous recevez une réponse d’éligibilité au financement participatif quelques jours plus tard. Ainsi, en cas de réponse favorable, vous fixez conjointement avec la plateforme la date de publication du projet.

À noter qu’au cours du processus d’analyse financière, l’équipe de PretUp peut demander un accès à la cotation de votre entreprise auprès de la Banque de France.

Publication du projet et collecte des fonds sur PretUp

La publication du projet constitue le point de départ de la collecte des fonds sur la plateforme de prêt participatif. Les membres prêteurs inscrits sur PretUp accèdent alors à votre fiche projet et à vos données financières. Cela leur permet notamment de savoir si leur investissement en vaut le coup ou non.

Quoi qu’il en soit, la campagne de collecte de fonds sur le site dure un mois (30 jours) au maximum. Elle s’arrête automatiquement lorsque le montant recherché pour le financement de votre projet est atteint à 100 %. En revanche, si à la fin de la campagne, la somme recueillie s’avère inférieure au montant voulu, les prêteurs récupèrent leurs fonds. Ainsi, afin d’éviter ce désagrément, vous adoptez certains réflexes :

  • Proposer un projet cohérent
  • Soigner la présentation de l’entreprise et la description du projet
  • Bien choisir les photos à inclure dans la fiche projet
  • Mobiliser l’entourage direct de la société (employés, partenaires, fournisseurs…)
  • Partager la campagne sur les réseaux sociaux (LinkedIn, Facebook, Twitter…)

En animant comme il faut votre campagne de financement, vous mettez toutes les chances de votre côté pour la réussite de votre projet.

Signature du contrat de prêt

Si votre collecte de fonds a rencontré le succès souhaité, vous n’avez plus qu’à signer électroniquement le contrat de prêt. Vous pouvez ensuite retrouver les documents contractuels dans votre espace personnel. Selon vos besoins, vous avez tout à fait la possibilité de les enregistrer ou de les imprimer.

Réception des fonds

Une fois le montant du prêt atteint, les fonds collectés font l’objet d’un virement sur votre compte bancaire pro. Concrètement, le délai de réception de vos fonds est de 3 jours ouvrés après la fin de la campagne de financement. À partir de cet instant, vous pouvez vous atteler à la concrétisation de votre projet.

Coût de l’emprunt participatif et modalités de remboursement

Connu à l’avance, le coût de votre emprunt se compose des éléments suivants :

  • Intérêts versés aux prêteurs
  • Commission de recherche d’investisseurs
  • Commission de gestion (1 % du capital restant dû, montant facturé à chaque échéance mensuelle)

Éventuellement, vous devez vous acquitter d’une commission de succès si la collecte a dépassé le seuil de déclenchement. Autrement dit, les fonds recueillis se révèlent supérieurs à 50 % du montant recherché. Cette commission s’élève alors entre 3 et 5 % de la somme financée. À noter qu’aucune commission n’est à payer en cas d’échec de la campagne.

Pour ce qui est du remboursement de votre prêt participatif, il s’opère au 5 de chaque mois ou le jour ouvré suivant si la date d’échéance tombe un jour non ouvré. Le prêt proposé par la plateforme représente en effet un crédit amortissable à échéances fixes. En tout cas, le remboursement s’effectue directement par prélèvement automatique sur le compte bancaire de votre entreprise.

comments
Laisser une réponse

Votre adresse email ne sera pas publiée. Les champs marqués d'un * sont obligatoires