Assurer son entreprise

1,6 million d’euros, voilà le montant du second tour de table effectué par Easyblue au mois de mars 2020 ! Cette levée de fonds vise notamment à poursuivre le développement de la solution proposée par l’assurtech parisienne. Destinée aux professionnels et entreprises, son offre présente d’ailleurs de nombreux avantages intéressants. Toutefois, la solution d’assurance en ligne vous convient-elle réellement ? Si oui, comment souscrire ? Cet article fait justement toute la lumière sur cet acteur important de l’assurance digitale en France.

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L’exercice d’un métier est souvent exposé à divers aléas qui sont de nature à compromettre la poursuite de l’activité. Qu’ils soient d’origine naturelle ou accidentelle, ces imprévus engendrent une perte considérable pour l’entreprise. Heureusement, il y a ce qu’on appelle « assurance multirisque professionnelle », un contrat qui sécurise le patrimoine de l’entreprise à tous les niveaux. Le dirigeant tout comme le personnel peuvent alors se concentrer en toute quiétude sur l’essentiel de leur activité. Gros plan sur la question de l’assurance multirisque professionnelle.

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La garantie décennale fait partie des assurances professionnelles indispensables aux constructeurs et experts en bâtiment. D’une durée de 10 ans, elle couvre la réparation des dommages qui peuvent survenir après la fin officielle d’un chantier. À ne pas confondre avec les autres garanties de construction (garantie biennale ou garantie de bon fonctionnement et garantie de parfait achèvement), elle se révèle d’ailleurs obligatoire. Ainsi, en cas de non-souscription à cette assurance, des sanctions s’appliquent.

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L’indisponibilité soudaine d’un acteur essentiel met en péril la bonne marche de l’entreprise et peut même provoquer sa faillite. C’est pourquoi il est recommandé de souscrire une assurance homme clé. Grâce à ce contrat de prévoyance, l’entreprise perçoit un capital qui permet d’assurer la continuité de ses activités malgré l’absence de cette personne qui lui est indispensable. Le point sur l’assurance homme clé.

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Le versement santé est un dispositif d’aide d’État qui intervient dans le cadre de la mutuelle d’entreprise obligatoire. Il est réservé aux salariés précaires qui sont employés sous un contrat de travail avec une durée limitée courte ou à temps partiel. Ce dispositif vient en substitue de la mutuelle d’entreprise. Un employeur devra donc proposer pour ce profil de travailleur le versement santé à la place de l’affiliation à la mutuelle d’entreprise. Voyons plus en détail qui est concerné par le versement santé et comment fonctionne ce dispositif dans la pratique.

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La mutuelle d’entreprise est désormais obligatoire dans toutes les entreprises du secteur privé depuis le 1^er janvier 2016 avec l’entrée en vigueur de la loi ANI. Cette obligation pour tous les employeurs du secteur privé de souscrire une complémentaire santé collective pour le compte de leurs salariés comprend la possibilité de choisir librement l’assureur auprès duquel souscrire la mutuelle.

Dans la précipitation, certains employeurs peuvent souscrire une mutuelle d’entreprise qui ne présente pas les prestations et les tarifs les plus avantageux pour l’employeur et les salariés de l’entreprise. En outre, selon l’évolution de l’entreprise et du nombre de salariés recrutés, l’employeur peut avoir intérêt à renégocier les termes du contrat de la mutuelle ou changer de complémentaire santé collective. Certaines limites sont imposées concernant la résiliation d’une mutuelle d’entreprise. Voici donc les différentes options qui se présentent à un salarié et à un employeur pour changer de mutuelle d’entreprise.

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Depuis l’adoption de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) en 2013, tous les employeurs dans le secteur privé ont l’obligation de proposer une mutuelle d’entreprise à leurs salariés depuis le 1^er janvier 2016. De plus, au-delà de proposer une complémentaire santé, les employeurs doivent également participer financièrement en prenant à leur charge au minimum 50 % des cotisations à payer. Cette obligation de proposer une mutuelle d’entreprise représente donc un poste de dépenses supplémentaire pour tous les employeurs. En effet, quelle que soit la taille de l’entreprise et le nombre de salariés recrutés, tous les employeurs dans le secteur privé doivent souscrire une complémentaire santé pour leurs salariés.

Ainsi, le coût de financement de la mutuelle d’entreprise intéresse tout autant l’employeur que le salarié. Comme lors de la souscription d’une mutuelle à titre individuel, l’objectif ici est de négocier le meilleur tarif pour une couverture adaptée aux besoins des salariés.

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Depuis l’entrée en vigueur de la loi ANI, tout employeur a l’obligation de proposer une mutuelle d’entreprise pour le compte de ses salariés. L’objectif ici est de garantir une protection sociale minimale pour tous les salariés. En effet, le régime général de la sécurité sociale auquel est affilié chaque salarié ne prend en charge qu’une partie des dépenses de santé. Pour être intégralement remboursé sur un certain nombre de soins de santé, toute personne devra souscrire à une complémentaire santé.

Dans le cas d’un salarié, celui-ci peut bénéficier d’une affiliation à la mutuelle d’entreprise proposée par son employeur. À noter que plusieurs cas de dispense permettent à un salarié de refuser son affiliation à la mutuelle d’entreprise. Voici lesquels…

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Plusieurs réformes successives ces dernières années ont pour objectif de réduire les inégalités entre les salariés, mais également entre les travailleurs non salariés. La loi ANI (Accord National Interprofessionnel) signée en 2013 prévoit notamment l’instauration d’une mutuelle d’entreprise obligatoire pour tous les salariés depuis 2016.

Tous les employeurs devront donc proposer à leurs salariés une mutuelle d’entreprise couvrant leurs frais de santé non remboursés par la sécurité sociale. À noter qu’au sein d’une entreprise peuvent se côtoyer salariés et travailleurs non salariés. Il s’est dès lors posé la question de savoir si un travailleur non salarié doit pouvoir bénéficier lui aussi obligatoirement d’une mutuelle d’entreprise. Pour revenir sur ce point et en détailler tous les aspects, voici une présentation concise et claire du régime de la complémentaire santé pour tous les professionnels bénéficiant du statut de travailleur non-salarié.

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L’instauration d’une mutuelle d’entreprise obligatoire dans toutes les entreprises du secteur privé a notamment pour objectif de proposer aux salariés une complémentaire santé adaptée à leur situation. Cette mesure prise par la loi ANI en 2016 permet donc de réduire les inégalités face à la couverture santé auprès des salariés. Dès lors, l’employeur est amené à négocier une complémentaire santé pour tous ses salariés. L’avantage ici pour les salariés est de bénéficier d’un tarif attractif concernant la cotisation due au titre de la mutuelle d’entreprise. En effet, l’employeur doit participer à hauteur de 50 % minimum au paiement de cette mutuelle collective.

Outre le tarif attractif, la loi ANI permet également aux salariés de bénéficier d’une couverture santé adaptée à leurs besoins et à la nature de leur métier. Un panier de soins minimal est prévu par la loi concernant les garanties proposées par une mutuelle d’entreprise. Voici lesquels…

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Être chef d’entreprise et recruter ses premiers salariés n’est pas facile tous les jours. Plusieurs formalités sont à réaliser au moment du recrutement, mais également durant l’exécution du contrat de travail ou bien encore au moment de mettre fin au contrat de travail. Parmi les obligations d'assurance qu’un employeur doit respecter figure la souscription à une mutuelle d’entreprise pour ses salariés. En effet, avec l’adoption de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) depuis 2016, les acquis sociaux des salariés se sont élargis à l’affiliation à une mutuelle d’entreprise proposée par l’employeur.

Quelle est la différence entre une mutuelle d’entreprise et une mutuelle individuelle ? Une mutuelle d’entreprise doit-elle être souscrite obligatoirement par tous les employeurs ? On fait le point dans cet article sur les obligations de l’employeur, mais également sur sa liberté de choisir certains aspects de la mutuelle d’entreprise.

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Les entreprises du secteur privé sont dans l'obligation de proposer à leurs employés une mutuelle d'entreprise et ce, depuis le 1er janvier 2016. 50 % de la cotisation est à la charge de l’employeur.

L'accès aux soins devient plus simple pour les employés. Dans certains cas (décision de l'employeur), les employés peuvent avec cette même couverture santé assurer également les ayants droit (enfants ou époux/épouse, conjoint/conjointe).

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Les employeurs ont obligation de proposer une mutuelle d’entreprise à leur salariés et d’en financer 50 %. Comment et où trouver une mutuelle d’entreprise qui rembourse bien pas chère ?

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En 2016, le monde de l’assurance fait face à une nouveauté. Il ne s’agit pas d’une nouvelle loi, mais plutôt de l’apparition d’un nouvel acteur avant-gardiste du nom d’Otherwise. Cet assureur en ligne souhaite en effet offrir un système plus équitable, juste et transparent à ses assurés. À cette fin, la plateforme mise sur l’assurance collaborative. Tout de suite les détails.

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C’est indéniable ! Avec la démocratisation des nouvelles technologies, la plupart des procédés et des services de la vie courante sont voués à se digitaliser. La preuve : le secteur très encadré et bien établi des banques connaît depuis quelques années de profondes mutations et une digitalisation sans précédent avec l’émergence des banques en ligne et des neobanques qui tendent à l’heure actuelle à détrôner les établissements classiques. Aujourd’hui, c’est au tour des assurances de connaître une montée en puissance des assurtech. Ces startups innovantes et ambitieuses qui proposent des solutions de protection 100 % digitale. Parmi ces nouveaux acteurs, Wemind compte bien sortir son épingle du jeu avec ses services révolutionnaires et entièrement dédiés aux professionnels.

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Après les néobanques, c’est au tour des néoassurances de susciter l’engouement. En effet, depuis quelques années maintenant, le secteur de l’assurance se voit bousculer par de nouveaux acteurs, les assurtechs. Ainsi, parmi les pionniers dans le domaine, il y a Alan, une assurance santé en ligne dédiée aux entreprises et professionnels. Elle s’impose d’ailleurs comme une référence incontournable. Mais, du coup, en quoi consiste réellement l’offre de cette néoassurance ? Quels avantages tirer de sa souscription à cette assurtech ? Combien coûte ce service dématérialisé ? Tout de suite les réponses.

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De nouveaux acteurs font aujourd’hui leur entrée dans le secteur de l’assurance. Il en est ainsi de Luko, une néoassurance qui a déjà séduit plus de 20 000 Français. À destination des particuliers, cette assurance 100 % digitale compte d’ailleurs révolutionner le secteur avec une offre innovante. C’est ce que nous vous proposons de découvrir dans les lignes qui suivent.

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Ces dernières années, nombreux sont les domaines d’activité qui passent leur révolution digitale. Il en est ainsi du secteur de l’assurance qui intègre aujourd’hui les nouvelles technologies dans son mode de fonctionnement. Ainsi, parmi les acteurs qui s’imposent à l’heure actuelle dans le domaine de l’assurtech, il y a Leocare. Cet article fait justement toute la lumière sur cette néoassurance qui séduit de plus en plus de Français.

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Après la finance, c’est au tour de l’assurance de connaître une modernisation de ses services afin de répondre aux nouveaux besoins des consommateurs. Pour tout dire, cela fait un peu plus de 5 ans que les néo-assurances ont fait leur entrée pour dématérialiser les services d’assurance. Et cela marche. Après la mise en œuvre de la loi Hamon en 2015 permettant aux assurés de résilier sans engagement et à tout moment leur contrat d’assurance après 12 mois de souscription, 32 % des assurés ont résilié leur contrat d’assurance. Aujourd’hui, plus d’un utilisateur sur deux se tourne aujourd’hui vers ces assureurs nouvelle génération pour trouver les produits d’assurance correspondant à leurs besoins. Mais qui sont ces néo-assurances qui sont en train de bouleverser les assureurs traditionnels ? À qui s’adressent-elles et que proposent-elles ? Les réponses dans ce dossier.

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Assurer son entreprise doit être l’un des premiers réflexes du créateur d’entreprise.

Les assurances professionnelles sont aussi diverses que variées. Certaines sont obligatoires, d’autres facultatives. Certaines concernent les biens, d’autres les dommages causés par l’activité, tandis que d’autres protègent le personnel.

Le sujet des assurances ne doit pas être négligé. Certaines entreprises sont tentées de ne pas s’assurer, en raison du coût élevé des garanties. Pourtant, aucune situation n’est exempte de risques. L’entreprise non assurée se met en danger.

Afin d’y voir plus clair, cette rubrique détaille pas à pas pourquoi et comment assurer son entreprise.

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Véritable intermédiaire entre l’assuré et l’assureur, le courtier en assurance met en œuvre toute son expertise et ses connaissances du marché pour négocier un contrat d’assurance à la place de son client professionnel. Qu’il s’agisse d’un freelancer ou d’une société de courtage faisant ce métier, faire appel à un courtier en assurance est une bonne solution quand on n’a ni le temps ni le savoir-faire nécessaire pour souscrire une assurance à son avantage.

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L’assurance des stocks ne figure pas parmi les assurances obligatoires pour les entreprises. Néanmoins, il convient aux entrepreneurs d’y souscrire pour parer à d’éventuels sinistres comme les incendies, dégâts des eaux... En tout cas, la souscription à une assurance stockage doit tenir compte de certains éléments. À l’instar des variations de stock, des risques auxquels ils s’exposent et des coûts de stockage de la marchandise. Découvrez alors tout de suite ce qu’il faut savoir sur ce type d’assurance.

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Inondations, incendies, vols, actes de vandalisme, piratages informatiques, dégâts des eaux... un local professionnel est exposé à de nombreux risques. Pour parer aux pires éventualités et assurer la pérennité de l’entreprise en cas de sinistre, l’entrepreneur doit assurer ses locaux et tout ce qui s’y trouve. C’est l’assurance pour les locaux de l’entreprise. Elle peut être souscrite dans le cadre d’une assurance agricole, assurance professionnelle médicale, assurance profession libérale, assurance association ou une assurance entreprise.

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Automobiles, deux-roues, engins de chantiers ou chariots de manutention… tout véhicule utilisé dans le cadre de votre activité professionnelle doit être assuré, et ce même s’il ne vous appartient pas. Il convient alors de faire le point sur les différentes formes d’assurance, à savoir l’assurance responsabilité civile obligatoire pour les moyens de transport de l’entreprise et les garanties facultatives que vous pouvez souscrire selon vos besoins spécifiques.

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L’assurance protection juridique est une garantie qui informe l’assuré de ses droits en cas de litiges et le protège financièrement en cas de procédure juridique qui l’oppose à un tiers : client, fournisseur, partenaire... Elle peut être souscrite en tant que contrat spécifique de protection juridique, ou intégrée dans un contrat d’assurance habitation multirisque ou assurance automobile.

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Mieux vaut prévenir que guérir dit-on. Cet adage prend tout son sens dans le domaine entrepreneurial où un accident est vite arrivé. Une absence de garanties assurantielles et c’est la pérennité de l’entreprise qui est remise en question après un sinistre : incendie, inondation, explosion, etc. Pour assurer qu’il n’y ait pas une interruption d’activité, une entreprise doit souscrire une assurance des pertes d’exploitation. Concrètement à quoi correspond la garantie des pertes d’exploitation ? À qui s’adresse-t-elle ? Quand est-ce qu’elle intervient et quels sont les risques couverts ? On vous dit tout.

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L’assurance dommages-ouvrages et l’assurance responsabilité décennale sont deux assurances qui concernent la construction d’un bien immobilier. Elles sont obligatoires et complémentaires, mais couvrent deux personnes différentes : le maître d’ouvrage (celui qui fait construire) et le constructeur. Même si ces assurances sont spécifiques aux activités du bâtiment et des travaux publics, d’autres assurances doivent être souscrites par toutes les entreprises. Quelle est la différence entre ces deux assurances ? Qui souscrit quoi ? Les points sur la garantie dommages-ouvrage et l’assurance responsabilité décennale.

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Facultative pour certaines professions, obligatoire pour d’autres, l’assurance responsabilité civile professionnelle ou ARCP est est une assurance recommandée pour toute entreprise, quelle que soit sa forme juridique. Qu’est-ce que l’ARCP, à quoi sert-elle ? Qu’est-ce qu’elle couvre ? Pour quels types de dommages est-elle engagée ? Ce dossier lève le voile.

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Toute entreprise régie par les lois françaises est soumise à des règles et des obligations, parmi lesquelles l’obligation de souscrire des assurances. Et ce sans tenir compte de la forme juridique, du secteur d’activité, taille... Tour d’horizon des assurances obligatoires pour toutes les entreprises qui souhaitent exercer leurs activités en toute sérénité.

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Quel que soit le domaine d’activité professionnelle d’une entreprise, il se peut qu’elle soit sujette un jour ou l’autre, à un sinistre qui soit de nature à entamer (voire interrompre) son fonctionnement, sa stabilité financière ou son positionnement. En effet, toute entreprise est exposée à différents types de risques contre lesquels elle doit se prémunir. Pour cela, plusieurs types de couvertures d’assurance sont proposés par les établissements qui opèrent dans ce domaine. Devant ce large choix de couvertures, un chef d’entreprise doit au moment de sa création, souscrire certaines d’entre elles de façon obligatoire et d’autres de façon facultative, en fonction de la stratification des risques qu’il encoure.

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