Assurer son entreprise

En cas d’arrêt de travail, dirigeants d’entreprises, indépendants, professionnels libéraux et même salariés sont peu ou pas couverts par le régime obligatoire. Leur situation financière est alors mise en péril, surtout si l’arrêt de travail tend à se prolonger. Pour pallier la perte de rémunération suite à une cessation d’activité temporaire, ces professionnels ont intérêt à souscrire une assurance indemnité journalière. De cette façon, ils percevront une rente qui compensera l’absence de revenu en cas d’incapacité de travail suite à un accident, une maladie ou une hospitalisation. Mais comment fonctionne une assurance indemnité journalière ? Quel intérêt de recourir à cette prévoyance ? Comment y souscrire ? Le présent article vous explique tout.

Le statut de TNS ou travailleurs non salariés bénéficie d’une moins bonne protection sociale que les salariés. À titre d’exemple, les frais médicaux liés aux accidents de travail ne sont pas pris en charge. Par ailleurs, les indemnités journalières en cas d’arrêt maladie sont soumises à condition et enregistrent un délai de carence de trois jours.

Toutefois, la loi permet aux travailleurs non salariés et aux indépendants de souscrire à une assurance complémentaire de retraite pour bénéficier des mêmes avantages qu’un salarié.

C’est dans cette optique et pour soutenir la libre entreprise que la loi Madelin a été mise en place. À qui s’adresse cette loi ? Comment fonctionne-t-elle ? Les détails.

Un décès pèse lourd sur la situation financière d’un foyer, car il s’accompagne souvent d’une perte de revenu. Un professionnel a donc intérêt de souscrire une assurance décès pour mettre à l’abri du besoin ses proches au cas où il disparaitrait. Ce contrat permet d’assurer une rentrée d’argent à ses bénéficiaires afin de combler la perte de revenu occasionnée par son décès. Mais en quoi consiste précisément l’assurance décès ? Comment en bénéficier ? Voyons cela en détail.

En France, chaque professionnel doit bénéficier d’une protection sociale pour prendre en charge ses dépenses de santé. Toutefois, pour optimiser son accès aux soins, il a tout intérêt à souscrire une assurance complémentaire. D’ailleurs, cette prévoyance couvre d’autres risques sociaux tels que le risque d’invalidité. Mais alors, qu’est-ce que l’assurance invalidité ? Qui peut la percevoir et combien coûte-t-elle ? Cette pension d’invalidité est-elle soumise à un régime fiscal ? Les éléments de réponse dans cet article.

Le travailleur indépendant n’est pas à l’abri d’une maladie, d’un accident ou d’une hospitalisation. Pour qu’il puisse se soigner convenablement, son médecin peut lui prescrire un arrêt de travail. Dans ce cas, la caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) lui verse une indemnisation pour compenser la perte de revenu due à la cessation de son activité professionnelle. Néanmoins, le travailleur indépendant ne peut prétendre à ce droit que sous certaines conditions. Le présent article fait le point sur ses droits et ses obligations en cas d’arrêt maladie.

La Loi de Financement de la Sécurité Sociale (LFSS) pour 2021 s’attache à remédier au manque de protection sociale des professions libérales. Ainsi, depuis le 1er juillet, les professionnels libéraux, à l’exception des avocats, peuvent compter sur une meilleure couverture en cas d’arrêt maladie. Concrètement, ils ont droit à des indemnités journalières (IJ) pour compenser leur revenu pendant l’arrêt de travail. Que faut-il savoir sur ce dispositif unique et obligatoire ? Quels sont vos droits et obligations ? Éléments de réponse.

Légalement, l’autoentrepreneur a droit à une indemnité journalière maladie lorsqu’il est en arrêt maladie. Toutefois, cette indemnisation est soumise à certaines conditions, notamment de revenus et d’affiliation à la caisse d’assurance maladie.

Compte tenu de la situation sanitaire actuelle, tous les autoentrepreneurs en arrêt maladie lié au coronavirus bénéficient d’une indemnisation journalière, sans condition de ressource et sans délai de carence.

En tant que microentrepreneur ou travailleur indépendant, vous avez tout intérêt à souscrire une assurance prévoyance. Toutefois, avant de profiter de ses nombreux avantages, prenez le temps d’en savoir un peu plus sur le délai de carence. Cet article fait d’ailleurs le point sur cette période d’attente. Les détails.

Nul ne sait ce que réserve l’avenir. Qu’arrivera-t-il si une maladie ou un accident vous met hors d’état d’exercer votre activité professionnelle ? Comment financerez-vous vos dépenses quotidiennes ? Qu’adviendra-t-il de votre famille si vous venez à décéder ? Certes, il n’est pas plaisant d’envisager le futur sous un angle pessimiste. Mais soyez réaliste et prenez conscience qu’un sinistre peut survenir à tout moment et mettre en péril la situation financière de votre foyer. Pour se prémunir des aléas de la vie, il est donc essentiel de souscrire une prévoyance individuelle.

Créateur d’entreprise, freelance, professionnel libéral, commerçant, artisan... Votre métier vous donne l’avantage de travailler en toute indépendance. Multi casquette, vous contribuez énormément aux revenus de votre famille. Mais avez-vous déjà anticipé les aléas de la vie qui risquent d’entraver votre activité professionnelle ? Que se passerait-il en cas d’accident ou de maladie entrainant une incapacité de travail, voire une invalidité ou un décès ? Comment compenser l’impact d’un arrêt de travail sur la finance de votre foyer ? Certes, vous cotisez obligatoirement à la prévoyance de base. Mais les prestations financières conférées par celle-ci sont souvent insuffisantes. Pour compléter la prévoyance de base, il est donc indispensable de souscrire une prévoyance pour travailleur non salarié (TNS). Celle-ci est essentielle pour maintenir un revenu lorsque vous n’êtes pas en capacité de travailler. Le point sur le sujet.

Un professionnel qui travaille à son compte se doit d’être capable d’anticiper les aléas de la vie. En effet, à cause d’une maladie ou d’un accident, il sera incapable de poursuivre son activité un temps ou indéfiniment. Cela implique qu’il ne recevra plus de revenu et ne pourra plus participer aux finances de son foyer. La prévoyance existe justement pour maintenir son niveau de vie suite à un imprévu. Tout de suite les détails.

Pour les microentrepreneurs et travailleurs indépendants, le régime de base ne fournit pas de protection sociale suffisante. Notamment, en cas de maladie, de décès, d’invalidité et d’arrêt de travail temporaire ou permanent. Ainsi, pour profiter d’une couverture optimale, souscrire une prévoyance professionnelle constitue une option intéressante. Néanmoins, de quoi s’agit-il exactement ? Comment fonctionne-t-il ? Présente-t-il un caractère obligatoire ? Quelles sont les garanties que propose un tel contrat d’assurance ? Comment choisir sa prévoyance et combien coûte-t-elle ? Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur le sujet.

En tant que travailleurs non-salariés (TNS), les microentrepreneurs relèvent automatiquement de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). Ils bénéficient ainsi d’une couverture santé qui peut se révéler suffisante ou non suivant le cas. Quoi qu’il en soit, souscrire une mutuelle est vivement conseillé même si c’est facultatif. En effet, une complémentaire santé a tout son intérêt pour ceux qui exercent sous le régime de la microentreprise. Bien évidemment, choisir la mutuelle la plus adaptée s’avère essentiel pour ne rien rater des avantages de cette couverture.

Hésitez-vous toujours à vous offrir une mutuelle dans le cadre de votre activité d’autoentrepreneur ? Alors, pour vous permettre d’en savoir plus sur le sujet et vous aider dans votre décision, cet article fait le point sur cette assurance.

Depuis 2014, la loi impose aux autoentrepreneurs qui exercent une activité artisanale dans le domaine du BTP de souscrire à une assurance décennale, en supplément des autres assurances professionnelles obligatoires. Ainsi, au même titre que les artisans en EIRL, EURL ou SARL, ils doivent protéger leurs clients pour une durée de dix (10) ans à compter de la réception du chantier.

Qu’est-ce que la garantie décennale ? Que couvre-t-elle ? Comment la souscrire ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur la garantie décennale dans cet article.

Un arrêt brutal, même temporaire, de l’activité d’un microentrepreneur peut se révéler fatal pour lui. Le régime auquel il est affilié, la sécurité sociale des indépendants (SSI) ou la CIPAV sont supposées le protéger de ce type de risque. Cependant, force est de constater que les remboursements sont loin de toujours suffire. C’est pour cette raison que la prévoyance autoentrepreneur existe. Cette solution d'assurance prend la forme d’indemnités journalières, d’un capital ou d’une rente.

Bien que facultative, la multirisque professionnelle (MRP) fait partie des assurances conseillées aux microentrepreneurs. Très complète, elle vous promet en effet une couverture optimale et adaptée à vos besoins. Vol, dégât des eaux, incendie, perte de données informatiques ..., les sinistres n’arrivent évidemment pas qu’aux autres. Ainsi, pour ne pas compromettre la pérennité de votre activité, vous avez tout intérêt à souscrire un contrat MRP. Pour vous aider à y voir un peu plus clair sur cette assurance incontournable, cet article fait le point sur celle-ci.

Les microentrepreneurs voient sur le marché plusieurs offres d’assurances qui leur sont destinées. Si bien qu’il peut être difficile de savoir lesquelles leur sont indispensables ou obligatoires. La question « Quelles assurances choisir pour un autoentrepreneur ? » est donc tout à fait légitime. À cela on répond que tout dépend de la nature de votre activité. À savoir que la souscription à certaines assurances peut se révéler obligatoire. Néanmoins, il existe également d’autres couvertures facultatives qui peuvent répondre à vos besoins en tant que professionnel.

Si certains autoentrepreneurs doivent souscrire une responsabilité civile professionnelle (RC Pro), cette assurance est fortement recommandée pour les autres. En fait, elle se révèle facultative ou obligatoire en fonction de la nature de l’activité de la microentreprise. Quoi qu’il en soit, elle a tout son intérêt dans l’exercice de votre occupation professionnelle, peu importe le secteur. Que faut-il alors savoir sur la RC Pro autoentrepreneur ? Tout de suite les détails.

L’exercice d’une activité libérale expose le professionnel à différents risques. C’est la raison pour laquelle il doit souscrire une ou plusieurs assurances professionnelles. Responsabilité civile professionnelle, biens et locaux, maladie, retraite, chômage... Le présent article fait le tour des assurances indispensables à une profession libérale.

Le poste de dirigeant d’entreprise n’est pas à l’abri d’une restructuration du personnel qui peut conduire au départ de certains collaborateurs. Bien qu’une personne soit à la tête d’une entreprise, il risque à tout moment de perdre sa place suite à une défaillance de l’entreprise ou une révocation de son mandat par les associés.

Cependant, certains dirigeants d’entreprise n’ont pas droit aux allocations d’assurance chômage en cas de perte involontaire de leur emploi. Cela pour la simple raison qu’ils ne dépendent pas du régime général de la sécurité sociale salarial. Pourtant, il est essentiel pour eux de protéger leur revenu. Pour ce faire, ils devront souscrire une couverture d’assurance privée qui est l’assurance chômage du dirigeant. Le présent article vous éclaire sur cette assurance professionnelle.

L’attestation RC pro est une preuve de souscription à l’assurance responsabilité civile pro. Toutes les entreprises ne sont pas tenues de se prémunir d’éventuels dommages qu’elles pourraient causer. Cependant, cela reste fortement recommandé. D’autant plus que la souscription conduit à la remise d’une attestation responsabilité civile pro qui s’avère particulièrement utile dans de nombreux cas.

1,6 million d’euros, voilà le montant du second tour de table effectué par Easyblue au mois de mars 2020 ! Cette levée de fonds vise notamment à poursuivre le développement de la solution proposée par l’assurtech parisienne. Destinée aux professionnels et entreprises, son offre présente d’ailleurs de nombreux avantages intéressants. Toutefois, la solution d’assurance en ligne vous convient-elle réellement ? Si oui, comment souscrire ? Cet article fait justement toute la lumière sur cet acteur important de l’assurance digitale en France.

L’exercice d’un métier est souvent exposé à divers aléas qui sont de nature à compromettre la poursuite de l’activité. Qu’ils soient d’origine naturelle ou accidentelle, ces imprévus engendrent une perte considérable pour l’entreprise. Heureusement, il y a ce qu’on appelle « assurance multirisque professionnelle », un contrat qui sécurise le patrimoine de l’entreprise à tous les niveaux. Le dirigeant tout comme le personnel peuvent alors se concentrer en toute quiétude sur l’essentiel de leur activité. Gros plan sur la question de l’assurance multirisque professionnelle.

La garantie décennale fait partie des assurances professionnelles indispensables aux constructeurs et experts en bâtiment. D’une durée de 10 ans, elle couvre la réparation des dommages qui peuvent survenir après la fin officielle d’un chantier. À ne pas confondre avec les autres garanties de construction (garantie biennale ou garantie de bon fonctionnement et garantie de parfait achèvement), elle se révèle d’ailleurs obligatoire. Ainsi, en cas de non-souscription à cette assurance, des sanctions s’appliquent.

L’indisponibilité soudaine d’un acteur essentiel met en péril la bonne marche de l’entreprise et peut même provoquer sa faillite. C’est pourquoi il est recommandé de souscrire une assurance homme clé. Grâce à ce contrat de prévoyance, l’entreprise perçoit un capital qui permet d’assurer la continuité de ses activités malgré l’absence de cette personne qui lui est indispensable. Le point sur l’assurance homme clé.

Le versement santé est un dispositif d’aide d’État qui intervient dans le cadre de la mutuelle d’entreprise obligatoire. Il est réservé aux salariés précaires qui sont employés sous un contrat de travail avec une durée limitée courte ou à temps partiel. Ce dispositif vient en substitue de la mutuelle d’entreprise. Un employeur devra donc proposer pour ce profil de travailleur le versement santé à la place de l’affiliation à la mutuelle d’entreprise. Voyons plus en détail qui est concerné par le versement santé et comment fonctionne ce dispositif dans la pratique.

La mutuelle d’entreprise est désormais obligatoire dans toutes les entreprises du secteur privé depuis le 1^er janvier 2016 avec l’entrée en vigueur de la loi ANI. Cette obligation pour tous les employeurs du secteur privé de souscrire une complémentaire santé collective pour le compte de leurs salariés comprend la possibilité de choisir librement l’assureur auprès duquel souscrire la mutuelle.

Dans la précipitation, certains employeurs peuvent souscrire une mutuelle d’entreprise qui ne présente pas les prestations et les tarifs les plus avantageux pour l’employeur et les salariés de l’entreprise. En outre, selon l’évolution de l’entreprise et du nombre de salariés recrutés, l’employeur peut avoir intérêt à renégocier les termes du contrat de la mutuelle ou changer de complémentaire santé collective. Certaines limites sont imposées concernant la résiliation d’une mutuelle d’entreprise. Voici donc les différentes options qui se présentent à un salarié et à un employeur pour changer de mutuelle d’entreprise.

Tous les employeurs du secteur privé doivent souscrire un contrat de mutuelle d’entreprise pour les salariés de leur entreprise depuis le 1^er janvier 2016 avec application de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel). Une fois cette obligation comprise et respectée, reste à choisir l’assureur auprès duquel souscrire cette mutuelle d’entreprise. En effet, il existe de nombreuses compagnies d’assurance qui proposent des contrats de complémentaire santé collective aux employeurs. De plus, chaque contrat peut également comprendre des spécificités et des options concernant le niveau de couverture afin de s’adapter au mieux aux besoins en soins de santé des salariés.

Dès lors, pour tout employeur choisir un contrat de mutuelle d’entreprise peut s’avérer être une tâche difficile. Néanmoins, plusieurs points essentiels concernant la nature du contrat et ses dispositions permettent de faciliter amplement le choix final concernant l’offre la plus adaptée à l’entreprise et présentant le meilleur tarif. Voici lesquels…

Depuis l’adoption de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) en 2013, tous les employeurs dans le secteur privé ont l’obligation de proposer une mutuelle d’entreprise à leurs salariés depuis le 1^er janvier 2016. De plus, au-delà de proposer une complémentaire santé, les employeurs doivent également participer financièrement en prenant à leur charge au minimum 50 % des cotisations à payer. Cette obligation de proposer une mutuelle d’entreprise représente donc un poste de dépenses supplémentaire pour tous les employeurs. En effet, quelle que soit la taille de l’entreprise et le nombre de salariés recrutés, tous les employeurs dans le secteur privé doivent souscrire une complémentaire santé pour leurs salariés.

Ainsi, le coût de financement de la mutuelle d’entreprise intéresse tout autant l’employeur que le salarié. Comme lors de la souscription d’une mutuelle à titre individuel, l’objectif ici est de négocier le meilleur tarif pour une couverture adaptée aux besoins des salariés.

Depuis l’entrée en vigueur de la loi ANI, tout employeur a l’obligation de proposer une mutuelle d’entreprise pour le compte de ses salariés. L’objectif ici est de garantir une protection sociale minimale pour tous les salariés. En effet, le régime général de la sécurité sociale auquel est affilié chaque salarié ne prend en charge qu’une partie des dépenses de santé. Pour être intégralement remboursé sur un certain nombre de soins de santé, toute personne devra souscrire à une complémentaire santé.

Dans le cas d’un salarié, celui-ci peut bénéficier d’une affiliation à la mutuelle d’entreprise proposée par son employeur. À noter que plusieurs cas de dispense permettent à un salarié de refuser son affiliation à la mutuelle d’entreprise. Voici lesquels…

Plusieurs réformes successives ces dernières années ont pour objectif de réduire les inégalités entre les salariés, mais également entre les travailleurs non salariés. La loi ANI (Accord National Interprofessionnel) signée en 2013 prévoit notamment l’instauration d’une mutuelle d’entreprise obligatoire pour tous les salariés depuis 2016.

Tous les employeurs devront donc proposer à leurs salariés une mutuelle d’entreprise couvrant leurs frais de santé non remboursés par la sécurité sociale. À noter qu’au sein d’une entreprise peuvent se côtoyer salariés et travailleurs non salariés. Il s’est dès lors posé la question de savoir si un travailleur non salarié doit pouvoir bénéficier lui aussi obligatoirement d’une mutuelle d’entreprise. Pour revenir sur ce point et en détailler tous les aspects, voici une présentation concise et claire du régime de la complémentaire santé pour tous les professionnels bénéficiant du statut de travailleur non-salarié.

L’instauration d’une mutuelle d’entreprise obligatoire dans toutes les entreprises du secteur privé a notamment pour objectif de proposer aux salariés une complémentaire santé adaptée à leur situation. Cette mesure prise par la loi ANI en 2016 permet donc de réduire les inégalités face à la couverture santé auprès des salariés. Dès lors, l’employeur est amené à négocier une complémentaire santé pour tous ses salariés. L’avantage ici pour les salariés est de bénéficier d’un tarif attractif concernant la cotisation due au titre de la mutuelle d’entreprise. En effet, l’employeur doit participer à hauteur de 50 % minimum au paiement de cette mutuelle collective.

Outre le tarif attractif, la loi ANI permet également aux salariés de bénéficier d’une couverture santé adaptée à leurs besoins et à la nature de leur métier. Un panier de soins minimal est prévu par la loi concernant les garanties proposées par une mutuelle d’entreprise. Voici lesquels…

Être chef d’entreprise et recruter ses premiers salariés n’est pas facile tous les jours. Plusieurs formalités sont à réaliser au moment du recrutement, mais également durant l’exécution du contrat de travail ou bien encore au moment de mettre fin au contrat de travail. Parmi les obligations d'assurance qu’un employeur doit respecter figure la souscription à une mutuelle d’entreprise pour ses salariés. En effet, avec l’adoption de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) depuis 2016, les acquis sociaux des salariés se sont élargis à l’affiliation à une mutuelle d’entreprise proposée par l’employeur.

Quelle est la différence entre une mutuelle d’entreprise et une mutuelle individuelle ? Une mutuelle d’entreprise doit-elle être souscrite obligatoirement par tous les employeurs ? On fait le point dans cet article sur les obligations de l’employeur, mais également sur sa liberté de choisir certains aspects de la mutuelle d’entreprise.

Les entreprises du secteur privé sont dans l'obligation de proposer à leurs employés une mutuelle d'entreprise et ce, depuis le 1er janvier 2016. 50 % de la cotisation est à la charge de l’employeur.

L'accès aux soins devient plus simple pour les employés. Dans certains cas (décision de l'employeur), les employés peuvent avec cette même couverture santé assurer également les ayants droit (enfants ou époux/épouse, conjoint/conjointe).

Les employeurs ont obligation de proposer une mutuelle d’entreprise à leur salariés et d’en financer 50 %. Comment et où trouver une mutuelle d’entreprise pas chère qui rembourse bien ?

En 2016, le monde de l’assurance fait face à une nouveauté. Il ne s’agit pas d’une nouvelle loi, mais plutôt de l’apparition d’un nouvel acteur avant-gardiste du nom d’Otherwise. Cet assureur en ligne souhaite en effet offrir un système plus équitable, juste et transparent à ses assurés. À cette fin, la plateforme mise sur l’assurance collaborative. Tout de suite les détails.

C’est indéniable ! Avec la démocratisation des nouvelles technologies, la plupart des procédés et des services de la vie courante sont voués à se digitaliser. La preuve : le secteur très encadré et bien établi des banques connaît depuis quelques années de profondes mutations et une digitalisation sans précédent avec l’émergence des banques en ligne et des neobanques qui tendent à l’heure actuelle à détrôner les établissements classiques. Aujourd’hui, c’est au tour des assurances de connaître une montée en puissance des assurtech. Ces startups innovantes et ambitieuses qui proposent des solutions de protection 100 % digitale. Parmi ces nouveaux acteurs, Wemind compte bien sortir son épingle du jeu avec ses services révolutionnaires et entièrement dédiés aux professionnels.

Après les néobanques, c’est au tour des néoassurances de susciter l’engouement. En effet, depuis quelques années maintenant, le secteur de l’assurance se voit bousculer par de nouveaux acteurs, les assurtechs. Ainsi, parmi les pionniers dans le domaine, il y a Alan, une assurance santé en ligne dédiée aux entreprises et professionnels. Elle s’impose d’ailleurs comme une référence incontournable. Mais, du coup, en quoi consiste réellement l’offre de cette néoassurance ? Quels avantages tirer de sa souscription à cette assurtech ? Combien coûte ce service dématérialisé ? Tout de suite les réponses.

De nouveaux acteurs font aujourd’hui leur entrée dans le secteur de l’assurance. Il en est ainsi de Luko, une néoassurance qui a déjà séduit plus de 20 000 Français. À destination des particuliers, cette assurance 100 % digitale compte d’ailleurs révolutionner le secteur avec une offre innovante. C’est ce que nous vous proposons de découvrir dans les lignes qui suivent.

Ces dernières années, nombreux sont les domaines d’activité qui passent leur révolution digitale. Il en est ainsi du secteur de l’assurance qui intègre aujourd’hui les nouvelles technologies dans son mode de fonctionnement. Ainsi, parmi les acteurs qui s’imposent à l’heure actuelle dans le domaine de l’assurtech, il y a Leocare. Cet article fait justement toute la lumière sur cette néoassurance qui séduit de plus en plus de Français.