Dépôt de chèque ou espèces sur banque pro en ligne : Est ce possible ?

Le dépôt de chèques dans une banque en ligne

En tant que banque en ligne, il n’existe ni guichet ni agence physique auprès desquels le client peut encaisser un chèque. Cela dit, les néobanques ont adapté leurs services aux besoins de la clientèle. Ainsi, on retrouve aujourd’hui différents moyens de déposer les chèques dans une banque pro en ligne.

Les solutions d’encaissement de chèque

D’une manière générale, le dépôt de chèque est effectué par voie postale. Il suffit au bénéficiaire de l’envoyer par courrier avec un bordereau de remise de chèques. Autrement, il a la possibilité de le numériser à partir d’une application, mais l’envoi par courrier reste ensuite obligatoire.

Cette opération peut également se faire en déposant le chèque dans une agence du réseau BNP Paribas pourvue d’un automate (uniquement pour Hello bank !) ou en guichet automatique (uniquement chez Monabanq). En outre, des frais postaux peuvent s’appliquer selon la banque en ligne choisie. Chez Hello bank ! et BforBank, ces coûts ne sont pas imposés aux clients.

Quoi qu’il en soit, l’encaissement d’un chèque sur un compte pro en ligne est entièrement gratuit. Cependant, il convient de respecter le nombre de dépôts fixés comme c’est le cas avec Qonto et Shine. Au-delà de la limite, dont le nombre dépend de l’abonnement et de l’offre, il faudra s’acquitter d’une somme.

Les conditions de dépôt de chèque dans une banque en ligne

Pour déposer un chèque dans une banque en ligne, plusieurs conditions doivent être respectées, à savoir :

• Le montant du dépôt
• La validité du chèque
• Les démarches d’encaissement.

La seule offre qui ne plafonne pas les dépôts de chèque est Hello Business. Les autres formules, telles que Qonto, limitent le montant à 15 000 euros par chèque et 20 000 euros par mois au total.

Pour vérifier la validité du chèque, il importe de regarder son numéro et de s’assurer de la présence des informations nécessaires comme le nom du bénéficiaire, la signature de l’émetteur, etc.

Enfin, le particulier ou l’entreprise qui dépose le chèque doit respecter les étapes d’encaissement. Concrètement, le chèque doit être enregistré depuis l’espace client, signé au dos et transmis à l’adresse communiquée.

Le dépôt d’espèces dans une banque en ligne

En l’absence d’agence physique, il paraît impossible de déposer du liquide dans une banque en ligne. Toutefois, certaines institutions en ligne proposent à leurs clients le dépôt d’espèces, tout comme le dépôt de chèques.

Les solutions de dépôt d’argent liquide

Hello bank ! et Monabanq constituent les seuls établissements à proposer le dépôt d’espèces dans les guichets puisqu’il s’agit de filiales de banques traditionnelles.

Comme évoqué plus haut, le bénéficiaire est tenu de se rendre dans une agence BNP Paribas possédant un automate pour créditer son compte pro chez Hello bank ! Dans ce cas, il doit être un client de la structure et disposer d’une carte bancaire Hello prime ou d’une carte Hello One. Une fois la somme versée, il lui reste à confirmer le dépôt sous 24 heures.

À noter qu’aucun seuil n’est fixé sur le montant et le nombre de dépôts est illimité. De plus, il n’y a pas de frais applicables.

Du côté de Monabanq, le consommateur peut déposer son argent aux guichets automatiques du Crédit Industriel et Commercial (CIC) ou aux distributeurs automatiques du Crédit Mutuel. Pour ce faire, il existe quatre formules qui se différencient notamment par le nombre de dépôts d’espèces gratuits.

Lorsque le nombre limite est dépassé, un coût de 6 euros par opération s’impose.

Pour les autres banques pro en ligne, le dépôt d’espèces ne s’avère pas encore réalisable. En conséquence, il faudrait se tourner vers des alternatives. Parmi les solutions envisageables figure l’ouverture d’un compte Nickel. Dans les détails, le client passe chez un buraliste partenaire du compte Nickel pour effectuer le transfert d’argent vers son compte bancaire en ligne. Les frais de commissions sur chaque dépôt s’élèvent à 2 % du montant transféré.

Les conditions de dépôt d’espèces dans une banque en ligne

Ci-après les conditions pour approvisionner un compte dans une banque pro en ligne :

• La forme juridique de l’entreprise
• Les services inclus dans le compte pro
• Le montant déposé mensuellement.

Avant de choisir une banque en ligne, il faut préalablement se renseigner sur les spécificités de comptes qu’elle met en avant. En effet, certains s’ouvrent uniquement aux entrepreneurs individuels tandis que d’autres sont accessibles à tous les statuts juridiques.

Ensuite, il est important de tenir compte des services disponibles pour chaque compte bancaire. De fait, le dépôt d’espèces pourrait ne concerner que les clients souscrivant aux offres supérieures.

Pour couronner le tout, la limite de dépôt par mois ne doit pas être négligée. Par exemple, chez Shine, le montant maximal pouvant être versé est de 9 500 euros par mois.

Le mandat cash de la poste pour déposer de l’argent

Le mandat cash, mandat postal ou encore mandat compte, est un moyen de transférer du liquide sur le compte bancaire d’une autre personne, que ce soit en France ou à l’étranger.

Pour cela, le client doit nécessairement se rendre dans un bureau de poste sur présentation d’une pièce d’identité et payer le mandat avec les mentions obligatoires. Le montant maximum à déposer est de 3 500 euros. Bien entendu, cela a un coût : entre 4 et 24 euros pour les opérations inférieures à 3 500 euros.

Pour autant, cette alternative présente peu d’intérêts, surtout si la somme à déposer est assez conséquente. C’est pourquoi il reste judicieux d’opter pour une banque pro en ligne. Ces dernières apportent des solutions durables en permettant aux professionnels d’encaisser facilement des chèques ou de déposer du liquide sur leurs comptes bancaires.